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Vous avez décidé de protéger vos proches en leur garantissant le versement d’un capital au moment de votre décès ? L’assurance décès vie entière est la solution la plus sûre pour les aider à faire face aux dépenses du quotidien malgré la perte de vos revenus. Nous vous invitons à faire un comparatif des assurances décès afin de vous assurer de souscrire le meilleur contrat selon vos objectifs.
Ce qu’il faut retenir
L’assurance décès vie entière est une solution efficace pour protéger vos proches tout en leur garantissant un capital en cas de décès. Voici les points clés à retenir :
Bien sûr, il existe d’autres contrats permettant de mieux anticiper l’avenir, à l’image de l’assurance-vie ou encore du contrat obsèques. Toutefois, l’assurance décès vie entière vous assure de verser un capital pouvant être utilisé librement pour faire face à des dépenses imprévues. Le capital versé dans le cadre du contrat obsèques sert, quant à lui, uniquement à régler les frais d’obsèques. L’assurance-vie est un contrat d’épargne disponible. Vous pouvez être amené à vous en servir en cas de besoin avant votre décès.
L’assurance décès vie entière est un contrat de prévoyance ayant pour vocation de mieux protéger vos proches financièrement. L’objectif est de ne pas ajouter à leur peine des problèmes financiers. Or, si vos revenus sont confortables et ceux de votre conjoint le sont moins, votre décès aura un impact majeur sur l’équilibre de votre foyer. Le capital versé à votre famille l’aide à payer les charges courantes, mais aussi à financer les études des enfants.
La souscription d’une assurance vie entière offre une solution financièrement très raisonnable pour transmettre un capital à ses proches. Les cotisations de l’assurance vie entière s’adaptent aux capacités du souscripteur. Ce contrat est idéal pour protéger un proche vulnérable, à l’image d’une personne handicapée ou disposant de faibles ressources.
Elle peut aussi être envisagée pour :
Il s’agit d’un contrat de prévoyance permettant d’envisager le versement d’un capital à un bénéficiaire désigné (ou à plusieurs bénéficiaires). Le bénéficiaire est souvent le conjoint. Toutefois, il est possible également de choisir ses enfants ou une personne n’appartenant pas à sa famille. Le choix des bénéficiaires est libre avec ce type de contrat de prévoyance. Comme son nom l’indique, l’assurance décès vie entière se définit par sa durée viagère. Elle se différencie en cela de l’assurance décès vie temporaire souscrite pour une période contractuellement déterminée. Le plus souvent d’une durée de 1 ou 5 ans, cette période est renouvelable.
La particularité de ce contrat est de promettre un capital garanti. En clair, peu importe l’âge du décès de l’assuré, les bénéficiaires se voient verser le montant du capital déterminé à la souscription du contrat. Attention, le fait que le capital soit garanti ne concerne que l’âge auquel décède le souscripteur du contrat. La cause du décès peut remettre en cause son versement.
Connaissez-vous les contrats « vie entière à effet différé » ? Ils permettent de moduler la date de versement du capital. Cela peut être utile dans certaines situations, par exemple, pour patienter jusqu’à la majorité du bénéficiaire.
Comme son nom l’indique, une assurance décès en viager vous couvre tout au long de votre vie, jusqu’à votre décès.
Le contrat d’assurance décès vie entière a pour objet de verser un capital aux bénéficiaires désignés au décès de l’assuré. À cette garantie principale peuvent s’ajouter des garanties optionnelles. Les plus fréquentes portent sur :
À l’inverse de la garantie principale de l’assurance décès vie entière, les garanties additionnelles ne sont pas acquises pour la vie.
L’assurance décès vie entière comporte des exclusions de garanties, c’est-à-dire des situations pour lesquelles les garanties ne peuvent pas être mises en jeu. Les exclusions de garanties les plus fréquentes portent sur :
Vous fixez vous-même le montant du capital versé à votre famille lors de votre décès. La réglementation encadre le délai de versement du capital aux bénéficiaires. Il est fixé à un mois maximum, à partir du moment où la compagnie d’assurances en reçoit la demande. En contrepartie de la garantie décès, vous vous engagez à verser une ou plusieurs cotisations à l’assureur. Le nombre de versements diffère en fonction de la formule choisie.
L’assurance décès peut prévoir :
Si le nombre de cotisations versées varie selon la formule, la durée de la garantie reste viagère. Le dénouement du contrat intervient au moment de votre décès.
De nombreux contrat d’assurance décès prévoient une possibilité de rachat. Dans ce cas, le souscripteur peut racheter tout ou partie du capital décès prévu qui ne sera par conséquent pas versé aux bénéficiaires désignés. La valeur de rachat d’une assurance décès relève du cas par cas. Celle-ci est déterminée par le montant du rachat souhaité, le montant du capital prévu au décès, l’âge du souscripteur et les cotisations déjà versées.
Si vous recherchez le meilleur contrat pour le versement d’un capital en cas de décès, nous vous invitions à utiliser notre comparateur. En comparant les assurances décès vie entière, vous étudierez les offres de chaque compagnie d’assurances, et leurs tarifs. À capital égal, vous vous assurez que le montant de votre cotisation soit le plus faible possible afin de respecter votre budget.
La souscription d’une assurance décès vie entière est possible jusqu’à un certain âge. Selon les assureurs, l’âge limite varie entre 80 et 85 ans. Certains d’entre eux vous imposent de remplir un questionnaire médical ou de santé, voire de passer des examens plus complets.
Pour l’assurance décès vie entière, le montant de la cotisation est variable selon un certain nombre de facteurs. Les assureurs ont pour vocation d’assurer un risque et de l’anticiper au mieux. Pour déterminer le tarif de l’assurance décès vie entière, ils prennent en compte :

Attention aux exclusions de garantie. Certains types de décès ne sont pas couverts selon les contrats et les conditions générales de celui-ci. Il peut s’agir d’une disparation liée à un suicide, la pratique d’un sport dangereux ou encore une fausse déclaration sur votre état de santé. Dans ce cas, le capital constitué n’est pas versé à vos bénéficiaires. Seules les cotisations déjà versées font l’objet d’un remboursement par l’assureur.
Vous recherchez un contrat d’assurance décès pas cher ? Le contrat d’assurance décès vie entière n’est peut-être pas la solution. Avec son capital garanti, il est nécessairement plus cher comparé au contrat d’assurance décès temporaire. Si vous optez pour ce dernier, vous cotisez à fonds perdu. Qu’est-ce que cela signifie ? Tout simplement, votre capital ne peut être versé que jusqu’à un certain âge.
Par exemple, si votre contrat détermine que votre assurance court jusqu’à vos 80 ans, si vous n’êtes pas décédé à cet âge, le capital n’est pas versé à vos bénéficiaires. Finalement, si le risque est moindre pour les assureurs, il est supérieur pour vous !
Au-delà de ces considérations temporelles, il existe deux types de contrats d’assurance décès :
Une fiscalité spécifique s’applique pour l’assurance décès (vie entière ou temporaire).
L’assurance décès vie entière est un contrat de prévoyance à durée indéfinie. Ce contrat à long terme garantit le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès de l’assuré. Il permet aussi à ce dernier de récupérer tout ou partie de son capital en cours de contrat.
Ce type de contrat est une assurance vie permanente, en opposition à son équivalent temporaire. Il couvre le souscripteur pour la vie. La prime d’assurance est généralement fixe et garantie. Le contrat prévoit une valeur de rachat.
Le montant du capital décès garanti est contractuellement défini à la souscription. Il est directement lié à celui des cotisations versées par l’assuré. Plus le capital choisi est important, plus le montant de la cotisation est élevé.
Le coût d’une assurance décès est directement lié à l’âge du souscripteur, mais aussi au capital souhaité. Pour 30 000 € garantis, la cotisation mensuelle d’un assuré de 30 ans s’élève à environ 4 €. Elle atteint 6 € pour un assuré de 40 ans et 30 € pour un assuré de 60 ans.
Thierry Delorme , Expert Assurance
Ancien professionnel de l’immobilier, je me suis très tôt intéressé au secteur de l’assurance et à l’importance de son rôle sociétal. Je rédige depuis 10 ans des articles sur tous les types de contrats d’assurance pour vous aider à améliorer votre couverture. Ma mission : vous expliquez le plus simplement possible les rouages souvent complexes de vos contrats d’assurance !
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