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Lorsque vous souscrivez une assurance décès, vous avez le choix des garanties. Vous pouvez, de ce fait, choisir uniquement une couverture permettant de verser un capital décès aux bénéficiaires désignés à la suite d’un accident. Cette assurance décès est-elle suffisante ? Pourquoi souscrire un contrat d’assurance décès plus restrictif ? On vous dit tout.
Souscrire un contrat d’assurance décès est une solution de prévoyance pour protéger vos proches en cas de décès prématuré. Le principe est le suivant :
Bon à savoir : Il ne faut pas confondre avec l’assurance obsèques
Celle-ci intervient en cas de décès par accident uniquement pour financer les frais d’obsèques, le capital constitué ne peut financer autre chose que les obsèques.
Le versement d’un capital est conditionné à la cause du décès du défunt et au contrat que vous avez signé. Toutes les compagnies d’assurances peuvent librement fixer les termes des contrats d’assurance décès. Garanties, exclusions, cela peut fortement varier d’un contrat d’assurance à l’autre.
Lorsqu’on évoque le décès accidentel dans le cadre de l’assurance décès, il peut s’agir :
En revanche, les accidents liés à des pratiques à risque peuvent être exclus du contrat.
C’est le cas, par exemple, des sports extrêmes ou dangereux (plongée sous-marine, parachutisme, ULM, saut à l’élastique, sports de combat ou arts martiaux). Sont exclus les faits liés à des crimes ou des délits intentionnels dont l’assuré est l’auteur, les accidents de guerre, de chasse, etc. Pour les accidents de la route, la responsabilité du souscripteur ne doit pas être mise en cause. Si vous êtes impliqué dans un accident alors que vous avez consommé de l’alcool ou des stupéfiants, le capital en cas de décès peut ne pas être versé (que vous ayez choisi le versement d’un capital ou d’une rente).
De manière générale, ce choix s’effectue afin de réduire le prix de l’assurance décès. Avec une assurance prévoyance moins protectrice, vous pouvez espérer réduire le montant de la cotisation mensuelle. Toutefois, même si vous risquez effectivement de mourir prématurément d’un accident de la vie et si les accidents de la circulation sont nombreux, d’autres causes de décès pourraient faire l’objet du versement d’une rente viagère ou d’une rente éducation pour vos proches.
Vous pouvez aussi souscrire une assurance décès qui garantit la maladie, voire une assurance décès toutes causes qui inclut le suicide. Le concept de l’assurance prévoyance est de garantir un risque potentiel sans savoir, au moment de la souscription du contrat, s’il se réalisera, mais en sachant qu’il existe une probabilité que cela arrive effectivement.
En clair, si vous avez la capacité financière d’augmenter le prix de vos cotisations, préférez une assurance décès toutes causes pour assurer le versement du capital décès à vos bénéficiaires.
Le prix de l’assurance accident dépend de différents facteurs :
Bon à savoir : Le questionnaire santé
Pour un contrat d’assurance décès accident et maladie, votre état de santé impacte le prix. Un questionnaire médical permet de déterminer le risque de décès prématuré par maladie. Pour une assurance décès accident, vous n’avez pas de questionnaire de santé à remplir.
Comparez les offres pour trouver le meilleur contrat d’assurance décès par accident. Fixez un capital adapté à votre capacité budgétaire afin de réduire le montant de la cotisation. Souscrivez des garanties réellement adaptées à votre quotidien et aux risques encourus. Et surtout, veillez à souscrire le plus tôt possible pour payer moins cher chaque mois.
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