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Agipi, fondée en 1976 par des professionnels libéraux, des artisans et commerçants, propose des contrats d’assurance vie, d’épargne et de prévoyance aux salariés et indépendants. Agipi est partenaire d’Axa, et aujourd’hui nous allons nous intéresser à leur assurance-vie CLER ! Frais, performance, avantages et inconvénients…on vous donne notre avis !
Sommaire
Les frais de l’assurance-vie CLER d’Agipi sont élevés, à savoir :
Lorsque l’on compare avec les frais des meilleures assurances vie du marché, Agipi est clairement en dessous alors que de nombreux acteurs ne prennent pas de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
Pour 2023, Agipi annonce un taux de rendement de 3,30% sur le fonds euro-croissance et 2,45% sur le fonds en euros, net de frais de gestion et hors fiscalité.
Agipi communique sur le rendement de son fonds euros et non sur la performance des unités de compte.
Le taux du fonds euros de l’assurance vie Agipi se situe dans la moyenne, notamment celui du fonds euros-croissance. Pour obtenir une meilleure performance, il convient d’opter pour un contrat multi-support.
Le contrat CLER d’Agipi offre des modes de gestion libre et pilotée, à savoir :
Les mandats de la gestion déléguées :
Il est important de noter que le contrat d’assurance vie Agipi ne propose ni ETFs, ni produits structurés, privant, à notre avis, les épargnants d’actifs performants.
Avantages
Inconvénients
Selon les contrats, vous pouvez demander le rachat de l’assurance vie AGIPI directement en ligne depuis votre espace client ou par courrier.
En revanche, Agipi n’a pas communiqué sur l’existence de frais de de rachat.
Il est possible de joindre les conseillers Agip par téléphone au 01 40 08 93 00
Notre avis sur le contrat d’assurance vie Agipi est mitigé. Bien que leur fonds eurocroissance offre une bonne performance en 2023, celui-ci est en baisse par rapport à 2022 ce qui n’augure pas de bonnes perspectives. Le fonds euro classique n’est pas très performant quand à lui. C’est dommage car cela a longtemps été une force de ce contrat.
On peut aussi noter que les frais du contrat vont plomber le rendement, notamment les 3% de frais de versement. On regrette que cette assurance vie ne permette pas d’accéder aux ETFs. De plus, il communique peu sur les rendements de leur gestion pilotée et nous n’avons pas trouvé ces informations, ce qui n’est pas un bon signe.
En ce sens, le contrat CLER ne rivalise pas avec les offres des courtiers ou des dintechs qui commercialisent des contrats d’assurance vie sans frais de versement, et surtout avec pléthore d’unités de compte ! Les performances aussi seront affichés !
Nous ne pouvons que vous conseiller de comparer les assurances-vie avant de souscrire. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter un conseiller Cleerly qui saura vous guider dans votre choix !
Fondateur de Cleerly – Conseiller en gestion de patrimoine
Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d’économie à l’Université de Nantes puis un Master à l’Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles… en savoir plus
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