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Posté par Justine | 10, Nov 2021 | Gestion de patrimoine | 0
Frais d’adhésion, frais de versements, frais de gestion… Le PER, ou Plan Épargne Retraite, est complètement gâché par tous ces frais, si bien que le magazine 60 millions de consommateurs tirait déjà la sonnette d’alarme l’année dernière. Depuis, de nombreux PER ont débarqué sur le marché, comme celui de Yomoni, ceux de Perlib ou de Boursorama. Alors, où faut-il ouvrir son PER ?
Avant d’entrer dans les détails, et pour les plus pressés d’entre vous, voici notre synthèse des meilleurs PER du marché :
Alors que la fin de l’année approche, de nombreux consommateurs pensent à ouvrir un Plan Épargne Retraite pour préparer leur avenir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En effet, novembre est la meilleure période pour ouvrir un PER, ensuite, en décembre, votre contrat risque de pas être effectif à temps pour vous faire bénéficier des avantages fiscaux sur l’année. En effet, le PER a pour principal avantage de défiscaliser les fonds versés jusqu’à 4 052€ (ou 10% des revenus totaux jusqu’à 32 319€ de déduction). Par exemple, si vous êtes dans la TMI de 30%, pour 1000€ de versés, cela fait 1 000€ en moins à déclarer donc 300€ d’impôts en moins. Et en plus, le PER permet d’investir sur les marchés financiers ou sur les fonds en euros, en fonction de son appétence au risque, à la manière d’une assurance-vie. Mais cette étude de 60 millions de consommateurs à de quoi nous refroidir. Si le PER paraît très avantageux à première vue, il peut vite se transformer en cauchemar… si l’on n’a pas souscrit chez le bon assureur, comme l’explique 60 millions de consommateurs ce jeudi.
L’association de consommateurs pèse ses mots : « Une avalanche de frais non justifiés… Il y en a partout, et pas qu’un peu », écrit-elle. En premier, certains assureurs facturent des frais d’adhésion qui peuvent aller de 20 à 75 euros quand ils sont appliqués. Viennent ensuite les frais sur versements de 2,5% en moyenne… mais certains contrats vont encore plus loin, jusqu’à 5% ! « Cela signifie que pour 100 euros versés dans votre PER individuel, 95 euros seront réellement investis », précise l’association. Des frais « injustifiables » selon elle – et l’équipe de Jepargenligne est bien d’accord.
Il ne faut pas oublier non plus les frais de gestion : jusqu’à 2% sur les fonds en euros chez les assureurs traditionnels, alors que les fonds en euros, par nature, dépassent rarement 1% ou 1,5% de rendement. Enfin, il faut ajouter la gestion des unités de compte, jusqu’à 1,5%… et, chez les assureurs les plus gourmands, on ajoute les frais d’arbitrage de 0,50% à 5%. Ainsi, mis bout à bout, il faudra des années aux épargnants victime de tous ces frais pour rattraper l’argent perdu. Cela pourrait même rendre le PER inintéressant, causant une rentabilité négative, par exemple lorsque les frais totaux sont à 5% alors que la rentabilité du portefeuille ne les atteint pas.
Alors, au final, comment éviter tous ces frais ? Avant tout, nous vous conseillons de ne pas ouvrir votre PER chez votre banque traditionnelle : celles-ci n’hésitent pas à multiplier les frais. Nous vous conseillons donc de vous tourner vers les établissements en ligne : nous avons réalisé une étude des meilleurs PER pour vous aider dans votre choix, celle-ci vous détaillera tout ce qu’il faut regarder chez les PER pour trouver le meilleur.
En résumé, pour les plus préssés, nous vous conseillons plusieurs PER abordables dans cette liste :
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
25/11/2016
15/07/2022
03/11/2021
26/10/2021
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