Où placer son argent ? Savoir où investir en 2022
Banque en ligne gratuite et sans condition de revenu
Revolut ou N26 : Comparaison entre les banques N26 et Revolut
Quelle assurance-vie choisir en 2022 ?
Investissement locatif : nos conseils pour bien investir dans l’immobilier
Posté par Justine | 25, Nov 2021 | Bourse | 0
Boursorama Banque est la première banque en ligne de France, forte de plus de 2,1 millions de clients. Elle appartient depuis 2014 a la Société Générale, et s’est implantée dans de nombreux pays. Et la croissance de Boursorama n’est pas près de s’arrêter, puisqu’après avoir lancé son offre de cartes bancaires gratuites (Visa Classique, Visa Gold, Visa Ultim, etc.) et de compte courant sans frais, elle propose autant de services qu’une banque classique : prêts immobiliers, prêts à la consommation, assurance-vie gestion libre et gestion pilotée, offre de Bourse avec compte-titres, PEA et PEA-PME… La banque innove chaque jour pour rester « la banque que l’on a envie de recommander » comme le dit son slogan. Son offre de bourse concurrence celle des autres courtiers spécialisés.
Avant de débuter cet article, quelques rappels nous paraissent nécessaires : il existe quatre moyens d’investir en bourse. Le premier est d’ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui nous paraît le plus avantageux, le deuxième est d’acheter des actions via un compte-titres, le troisième et d’acquérir un PEA-PME, et, enfin, le dernier est d’investir via les Unités de Compte d’une assurance-vie. Placer son argent sur les marchés financiers est un investissement utile pour diversifier ses placements et faire fructifier son capital, si l’on a pas peur de prendre un peu de risque – en sachant que le risque de perte en capital peut être réduit si l’on investit sur le long terme et toujours en fonction de son profil, comme nous l’expliquons dans notre article comment investir en bourse.
Si le PEA est l’enveloppe la plus plébiscitée pour investir en bourse, c’est parce qu’elle offre un avantage fiscal plutôt important au bout de cinq années de détention.
Tout l’intérêt du PEA réside dans la réduction d’impôt sur le revenu qu’il offre au bout de cinq années sans retrait. En effet, le Plan d’Épargne en actions est une excellente niche fiscale, car tant que l’argent reste sur le PEA, vous n’avez rien à déclarer, même si vous achetez et vendez des actions. C’est seulement si vous faites un retrait que les plus-values seront imposées.
Que se passe-t-il si on veut faire un retrait avant cinq ans ?
On dit que le PEA est « bloqué » pendant cinq ans, mais ce n’est pas totalement vrai. En effet, sa fiscalité devient attractive au bout de ces cinq années, mais vous pouvez retirer une partie ou la totalité des fonds, comme le rappelle le Service public, avant ces cinq années dans trois cas :
– Reprise ou création d’entreprise
– Licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux/épouse ou partenaire de Pacs
– Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation
En dehors de ces cas, tout retrait de PEA entraîne la clôture de celui-ci.
Les différences entre le compte-titres ordinaire (CTO) et le PEA sont non seulement d’ordre fiscales comme nous venons de le voir, mais concernent aussi les titres et les produits financiers auxquels l’épargnant va avoir accès. En effet, en contrepartie des avantages fiscaux, le PEA a quelques contraintes comme la limite d’investissement en Europe. Voici les différences majeures entre le PEA et le CTO :
• Le compte-titres permet d’investir dans le monde entier, alors que le PEA se limite aux sociétés dont le siège social est implanté en Europe ou aux ETF a majorité de sociétés européennes
• Le compte-titres permet d’acquérir des produits plus complexes (CFD, warrants, obligations, parts d’SCPI…) contrairement au PEA qui reste limité aux actions, aux certificats, aux fonds et Sicav, et aux ETF
• Le compte-titres n’a pas de limite de fonds, alors que le PEA est limité à 150 000€ de dépôts et le PEA-PME à 225 000€
• Il est plus simple de récupérer ses fonds dans les cinq premières années avec un CTO, mais comme rappelé précédemment, le PEA n’est pas complètent bloqué non plus
• Le PEA permet de réinvestir directement les plus-values sans payer d’impôts à chaque vente, alors que dans le CTO, les dividendes et plus-values dont directement imposées dès qu’ils arrivent sur le compte de dépôt
• Comme déjà dit, le PEA a un avantage fiscal contrairement au CTO qui est soumis au PFU de 30%
À notre avis, le compte-titres Boursorama est donc intéressant uniquement si l’on a atteint le plafond du PEA ou si l’on souhaite investir à l’étranger ou dans des produits complexes. Mais si l’épargnant prévoit de se cantonner aux titres européens, le PEA est la solution idéale (sachant qu’il existe des ETF qui contournent cette limitation européenne du PEA et permettent d’investir à l’étranger, notamment l’ETF Lyxor PEA Nasdaq -100 qui permet d’investir sur les actions technologies américaines ou le Lyxor PEA Monde UCITS ETF, qui permet d’investir dans le monde entier. Nous les listons dans cet article dédié aux ETF éligibles au PEA).
Avant d’ouvrir votre PEA pour vous lancer dans le trading chez Boursorama, découvrez les tarifs, les profils clients ainsi que les places boursières disponibles chez la banque en ligne.
Le Plan d’Épargne en Actions de Boursorama se distingue par ses tarifs accessibles (vous pouvez également consulter notre comparatif des PEA), des frais adaptés au profil des épargnants (débutant, trader régulier ou expert correspondant respectivement aux profils Découverte, Trader et Ultimate Trader) mais surtout par l’absence de droits de garde.
Voici en détail les frais du PEA chez Boursorama Banque :
| |
| Les profil PEA chez Boursorama | |
| Profil Découverte |
0,50%/ordre jusqu’à 398€ inclus, 1,99€/ordre de 399€ à 500€ 0,60%/ordre au-delà de 500€ |
| Profil Trader |
0,50%/ordre jusqu’à 3 330€ inclus, 16,65€/ordre entre 3 331€ et 7 750€ 0,22%/ordre au-delà de 7751€ 5,95€/mois de frais, sauf si un ordre est passé/mois |
| Profil Untimate Trader |
0,50%/ordre jusqu’à 1 9 800€ 9,90€/ordre entre 1 891€ et 10 000€ 0,12%/ordre au-delà de 10 001€ 119€/mois de frais, sauf si 30 ordres sont passés/mois |
| Frais de courtage en Europe | Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich :
0,50% jusqu’à 6 580€ 0,45% au-delà |
| Frais de courtage aux États-Unis |
0,12%/ordre (min. 23,90€) |
| Frais classiques | |
| Droits de garde |
Gratuit |
| Frais d’inactivité |
Aucun |
| Frais de retrait |
Gratuit |
0,50%/ordre
1,99€/ordre
0,60%/ordre
0,50%/ordre
16,65€/ordre
0,22%/ordre
5,95€/mois de frais, sauf si un ordre est passé/mois
0,50%/ordre
9,90€/ordre
0,12%/ordre
119€/mois de frais, sauf si 30 ordres sont passés/mois
0,50% jusqu’à 6 580€
0,45% au-delà
0,12%/ordre
Gratuit
Aucun
Gratuit
En savoir plus
Les montant des frais pour le PEA Boursorama nous paraît très raisonnable !
Le PEA de Boursorama banque donne accès à de nombreux titres d’entreprises cotées, ainsi que des ETF et également des fonds et SICAV. Vous pouvez investir dans neuf places boursières européennes :
Voici la liste détaillée des produits disponibles :
Le PEA 18-25 de Boursorama Banque
Le PEA jeune est disponible depuis août 2019, et permet aux jeunes adultes entre 18 et 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents d’ouvrir un PEA pour commencer à se faire la main sur les marchés financiers. Ainsi, le PEA jeune a les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique et permet d’acheter le même type d’actions. Seule différence : son plafond n’est pas de 150 000€ mais de 20 000€, amplement suffisant pour commencer à investir. Ces 20 000€ sont déduits du plafond du PEA de l’un des parents.
Lorsque le jeune adulte quitte le foyer fiscal de ses parents, le PEA jeune est transformé en PEA classique, et il bénéficie toujours de l’antériorité fiscale.
Pour ouvrir un PEA, il faut être résident français, majeur et non-rattaché au foyer fiscal de ses parents (dans ce cas, le PEA jeune 18-15 ans est idéal). Il ne faut pas déjà détenir un PEA, sauf s’il s’agit d’un PEA-PME. Ensuite, ouvrir un PEA chez Boursorama Banque est très simple : les démarches se font en ligne. Vous devez au préalable détenir un compte bancaire Boursorama (sachez que le compte est gratuit, et il existe deux cartes, la Visa Welcome et la Visa Ultim, qui sont gratuites sous réserve d’utilisation).
Une fois que vous avez votre compte, il faut vous rendre sur l’espace client de l’application ou du site internet pour demander en ligne l’ouverture d’un PEA, fournir les pièces justificatives, et signer le contrat d’ouverture. Pour finaliser cette demande, il suffira de réaliser un premier versement de 80€ au minimum. Vous aurez ensuite simplement à vous connecter à l’application ou à l’Espace Client Boursorama Banque pour trader et suivre les cours ou rechercher les valeurs et informations sur des actions. Une seule application suffit en effet pour réunir tous les produits de Boursorama, que ce soit compte bancaire, PEA ou assurance vie.
Si vous possédez déjà un PEA dans une autre banque qui facture plus de frais, sachez que le transfert de PEA chez Boursorama se fait facilement et rapidement grâce à un service de transfert de comptes d’instruments financiers 100% en ligne mis en place par de Boursorama, appelé « Mobilité Bourse ». Il permet de transférer vos titres et l’ancienneté fiscale de votre PEA facilement, tout en permettant de suivre en temps réel de l’état de votre demande. Le transfert peut être payant, selon les tarifs de votre autre banque, mais il arrive que Boursorama fasse des offres de remboursement des frais de transfert.
Le PEA et le PEA-PME sont tous les deux des enveloppes d’investissement en bourse très intéressantes fiscalement au bout de cinq ans. En effet, l’imposition passe à 17,2% au cinquième anniversaire du compte. Voici les différences entre les deux :
Partagez :
Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
29/10/2020
27/07/2022
21/07/2022
22/07/2022
Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.
350€
de frais de gestion offerts avec le code YOMONIDAYS !
2,5%
de cashback sur les frais en Private Equity et SCPI
0€
de commission sur actions et ETF au comptant
200€
offerts pour l’ouverture d’une assurance-vie KOMPOZ
500€
offerts pour toute 1ère ouverture
Guides
Comparatifs
Avis
Points clés
- Savoir où investir en 2022Banque en ligne gratuite et sans condition de revenuRevolut ou N26 : Comparaison entre les banques N26 et RevolutQ…
- Investissement locatif : nos conseils pour bien investir dans l’immobilierPosté par Justine | 25, Nov 2021 | Bourse | 0 Boursorama Ban…
- Elle appartient depuis 2014 a la Société Générale, et s’est implantée dans de nombreux pays.
- Et la croissance de Boursorama n’est pas près de s’arrêter, puisqu’après avoir lancé son offre de cartes bancaires gratuites (Visa Classique…
- ) et de compte courant sans frais, elle propose autant de services qu’une banque classique : prêts immobiliers, prêts à la consommation, ass…