Mis à jour le 7 février 2025
par Hugo Bompard
Vous avez de l’argent de côté mais ne savez pas où le placer ? Vous n’êtes pas le seul ! Et pour cause, les placements de la plupart des banques sont soit peu rentables, soit chargés en frais, et souvent les deux à la fois…
➡️ Où placer son argent ? Où investir ? Et dans quoi ? On vous donne tous nous conseils pour 2025. Mais avant cela, commençons par ce qu’il faut éviter de faire.
Tous les comparatifs que nous avons réalisés, années après années, sont sans appel : ce n’est pas dans les banques universelles que vous trouverez les meilleurs placements (et les banques en ligne ne font pas exception, sauf quelques-unes qui sortent du lot).
❌ En fait, les banques proposent des produits très standardisés et profitent d’une clientèle captive pour augmenter les frais ett les clients qui font confiance en leur banquier finissent par se faire avoir.
Pour trouver les meilleurs placements, il est bien plus intéressant d’investir dans des plateformes spécialisées. Par exemple, pour les meilleures assurances-vie, souscrivez chez un pure player de l’assurance-vie en ligne. Même chose pour les meilleurs comptes-titres ou les meilleures SCPI. J’y reviendrai un peu plus bas.
La mode est changeante et le monde de l’investissement n’en est pas épargné. Il y a quelques années la mode était aux terres rares et autres métaux précieux, encore avant c’était les diamants, en 2025 les cryptomonnaies en tout genre accaparent l’espace médiatique.
Pourtant ces placements sont extrêmement spéculatifs et, par conséquent, très incertains. Alors si vous voulez y risquer une petite fraction de votre argent, faites-le en connaissance de cause !
Mais si vous voulez bâtir un patrimoine solide sur le long terme, ce n’est certainement pas le meilleur endroit où placer votre argent.
Pour pouvoir bien vous orienter, vous devez savoir que chaque placement répond à différents objectifs :
➡️ Si vous souhaitez être guidés pas à pas, vous pouvez tout simplement utiliser notre simulateur gratuit, il vous recommandera automatiquement les deux placements les plus adaptés à votre objectif.
Et sinon, commençons par explorer les placements les plus performants.
La bourse est l’investissement le plus performant à long terme. Mais ce n’est pas son unique avantage, en effet :
Pour investir en bourse nous vous conseillons d’ouvrir un PEA. C’est un compte au sein duquel vous pourrez réaliser vos investissements boursiers. L’avantage du PEA réside dans sa fiscalité : il est complètement exonéré d’impôt après 5 ans de détention.
Et comme vous n’allez certainement pas choisir vous-même une à une les actions de votre PEA, nous vous conseillons d’acheter des ETF (au sein de votre PEA). Un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse, qui réplique un indice boursier et dont les frais sont très réduits.
✅ ETF + PEA est la combinaison gagnante pour viser 8 à 9% de rendement moyen annuel sur le long terme.
Et pour éviter les frais, voici où ouvrir un bon PEA :
Le PEA le moins cher du marché et une appli simple et ergonomique !
Le PEA le moins cher pour les gros montants !
Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !
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Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
100 ordres offerts !
💡 Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec la bourse et si vous avez peur de commettre des erreurs, pas d’inquiétude. Je vous explique comment mettre en place une stratégie simple et efficace en 7 jours : c’est ici et c’est gratuit !
L’assurance vie est un placement multifonction : elle peut facilement s’adapter à différents objectifs car son risque es modulable, en effet :
Le plus souvent, je recommande d’investir dans une combinaison des deux types supports, en fonction de la prise de risque que vous souhaitez. Par exemple, si ouvrez une assurance-vie avec 50% de fonds euros et 50% de fonds en actions, vous aurez un placement au risque modéré. Et, si vous n’avez pas envie de vous creuser la tête pour savoir dans quels supports et dans quelles proportions placer votre argent, sachez que la plupart des assurances-vie proposent une gestion pilotée. En quelques questions pour, le gestionnaire cerne votre profil de risque et il réalise alors les placements adéquats ; vous n’avez plus rien à faire !
⚠️ Attention toutefois, car bien souvent le défaut principal de l’assurance-vie vient des frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage…etc). Nous vous proposons donc deux assurances-vie avec les frais les plus faibles du marché, l’une en gestion libre (Linxea Spirit) et l’autre en gestion pilotée (Nalo).
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
500 € offerts (max)
Si vous voulez en savoir plus sur notre sélection, vous pouvez aussi vous rendre sur notre comparatif complet des meilleures assurances vie.
Rappelons au passage que, contrairement à une croyance répandue, votre argent n’est pas bloqué dans l’assurance vie !
Investir dans l’immobilier peut être rassurant : la pierre a quelque chose d’immuable. En revanche, cela peut être très contraignant. Et pour cause, acheter un bien pour le mettre en location nécessite un apport conséquent, il faut trouver le bon appartement, y faire des travaux, l’entretenir régulièrement et gérer les locataires ! Heureusement, il existe des solutions clés en main et « zéro efforts ». C’est notamment vrai avec les SCPI, qui vous permettent d’investir dans la pierre sans les contraintes.
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des sociétés de gestion qui gèrent des parcs immobiliers. Où investissent-elles votre argent ? Elles achètent des immeubles résidentiels, des bureaux ou des locaux commerciaux puis les mettent en location.
➡️ En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de chaque bien et percevez une partie des loyers en retour. Le rendement moyen des SCPI est de l’ordre de 4,5% par an mais il peut dépasser 7% sur certaines SCPI !
Les frais d’entrée peuvent être assez importants c’est pour cette raison qu’on recommande de conserver une SCPI sur le long terme afin d’amortir ce coût. Toutefois, certaines SCPI plus récentes ont fait des efforts drastiques pour réduire leurs frais et même supprimer les frais d’entrée !
Voici notre sélection de 3 SCPI issues de notre comparatif :
SCPI à capital Variable gérée par IROKO depuis septembre 2020.
SCPI à capital Variable gérée par CORUM AM depuis février 2012.
SCPI à capital Variable gérée par REMAKE AM depuis février 2022.
Si vous cherchez un placement à court terme (pour une durée de moins de 3 ans), le plus simple est encore d’ouvrir un livret bancaire. Malheureusement, les taux repartent à la baisse et ce n’est donc pas ce qu’il y a de plus rentable. Vous pouvez aussi ouvrir un compte à terme (comparatif ici) avec un taux un peu supérieur à condition de bloquer votre argent sur 6, 12, ou 24 mois.
Mais pour réellement maximiser votre rendement, il faudra aller ailleurs. Le crowdfunding, et plus particulièrement le crowdfunding immobilier peut être une bonne solution alternative.
Cette fois-ci, il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour la construction ou la réhabilitation d’un immeuble. À la fin du projet, le promoteur vous rembourse avec des intérêts qui tournent autour de 8% par an.
Un projet de promotion immobilière à une durée généralement comprise entre 1 et 3 ans. Ce type de placement est donc intéressant si vous avez un horizon d’investissement de court terme. En revanche, ayez en tête que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la fin du projet et que le risque de retard/défaut de remboursement n’est pas nul.
Voici les deux meilleurs sites de crowdfunding immobilier, issus de notre comparatif :
Une valeur sûre du crowdfunding immobilier
Un acteur historique encore au top (performances du crowd immo ci-dessous)
100€ offerts !
Un acteur prometteur du crowdfunding immobilier
1% de cashback
Il existe un certain nombre de placements qui permettent de réduire vos impôts. Le dispositif Pinel a longtemps été le plus plébiscité mais ce n’est pas celui que je recommande.
Car oui, placer son argent pour réduire ses impôts peut faire rêver, mais attention à ceux qui en profitent pour gonfler les frais. Avec les produits de défiscalisation, il faut être particulièrement vigilant et vous assurer que la rentabilité fiscale, mais aussi la rentabilité financière, soient à la hauteur.
➡️ Pour faire simple, nous vous conseillons de commencer avec le PER (Plan d’épargne retraite). Celui-ci fonctionne comme une assurance-vie. Vous aurez donc la liberté de choisir la garantie du fonds euros ou la performance des supports en actions. L’avantage du PER est de pouvoir déduire chaque versement de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu. Par exemple, si vous avez un revenu de 50 000 € par an, vous pouvez verser 5 000 € sur un PER et, dans ce cas, vos impôts seront calculés sur la base d’un revenu imposable de 45 000 €.
En contrepartie le PER est bloqué jusqu’à la retraite, c’est donc un placement particulièrement adapté pour les quarantenaires ou les cinquantenaires, pour qui cela ne sera pas trop problématique d’immobiliser leur épargne. Si ce n’est pas votre cas, vous trouverez d’autres solutions dans notre comparatif des dispositifs de défiscalisation.
Sinon, voici les deux meilleurs PER du marché, l’un pour la gestion libre et l’autre pour la gestion pilotée :
Un excellent PER aux frais réduits et supports diversifiés
300€ offerts
Une gestion pilotée 100% ETF
500 € offerts (max)
Et pour plus de détails sur ce qui a motivé notre choix, voici notre comparatif complet des meilleurs PER.
Jusqu’à maintenant, nous avons vu principalement des placements présentant des risques de pertes en capital. Malgré « les risques », n’allez pas imaginer que vous pouvez tout perdre du jour au lendemain. Même avec la bourse, si vous investissez dans des ETF et non dans quelques actions, vous aurez un placement diversifié dont le risque de perte est quasiment nul sur le long terme.
Pour autant, si vous ne voulez pas avoir la moindre fluctuation, il faudra placer votre argent dans des produits 100% garantis et 100% sécurisés… mais, dans ce cas, il ne faut pas s’attendre à des miracles concernant la rentabilité.
Parmi les possibilités, il y a le fonds euro de l’assurance-vie dont j’ai parlé plus haut.
➡️ Vous trouverez les meilleurs fonds euros dans ce comparatif.
Le petit inconvénient du fonds euro, c’est qu’on ne connait pas précisément son rendement à l’avance (on ne connait que celui de l’année dernière). Alors, si vous voulez avoir un maximum de visibilité sur le taux de rendement, il ne vous reste plus que les livrets bancaires ou les comptes rémunérés. Les taux sont connus à l’avance et ils sont totalement sans risque. Et, bien que le Livret A et le LDDS soient plafonnés, ce n’est pas le cas des livrets boostés :
➡️ Vous trouverez les meilleurs livrets ici !
Pour finir, mentionnons quelques placements plus atypiques. Nous ne les recommandons qu’aux personnes ayant déjà des placements boursiers et immobiliers, et qui souhaitent diversifier un peu plus leur patrimoine.
Vous pouvez investir dans des TPE et des PME non cotées sur des plateformes de crowdfunding. Deux options s’offrent à vous :
Pour en savoir plus, consultez notre article dédié au crowdfunding !
Les cryptomonnaies et les cryptoactifs se démocratisent et de plus en plus d’investisseurs s’y frottent. Il est toutefois important de rappeler que les cryptos sont extrêmement spéculatives et que beaucoup d’entre elles disparaîtront, incapables de démontrer une réelle utilité.
Mais d’autres, à l’image du Bitcoin, ont acquis une réelle notoriété, en particulier en tant que réserve de valeur. Le BTC est aussi de plus en plus utilisé dans les échanges internationaux dans les pays où le système monétaire est fragile. Pour d’autres idées, nous listons quelques autres cryptomonnaies prometteuses dans cet article.
➡️ Et pour savoir où acheter des cryptos, rendez-vous sur notre comparatif des plateformes cryptos.
Pour placer votre argent en bourse, vous avez le choix entre le compte-titres et le PEA. La fiscalité du PEA est plus avantageuse, mais ce compte est restreint aux actions européennes. Dans tous les cas, il faut éviter les comptes boursiers des banques, qui prélèvent des droits de garde élevés et plutôt s’orienter vers des plateformes de courtage en ligne : vous trouverez les meilleurs PEA ici et les meilleurs comptes-titres là.
L’assurance-vie est un placement souple qui peut être utilisé pour investir son argent en bourse, dans l’immobilier, ou pour le placer sans risque (dans le fonds en euros). Les banques traditionnelles proposent parmi les pires assurances-vie : frais élevés, rendements en berne, choix de supports limités. Pour éviter ces pièges, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne. On vous aide à trouver la meilleure assurance-vie en ligne ici !
Pour placer votre argent sans prendre de risque, vous devrez vous tourner vers les livrets, les comptes à terme ou le fonds euro de l’assurance-vie. On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleurs placements sans risque !
Si vous n’y connaissez pas grand-chose à la finance, ma recommandation est de vous tourner vers la gestion pilotée. Dans ce cas, vous déléguez la gestion de vos placements à une équipe de professionnels ; vous n’avez donc rien à faire !
On vous dit comment vous lancer en bourse en 7 jours, étape par étape dans notre guide à recevoir gratuitement ici !
Il existe un certain nombre de placements qui sont exonérés d’impôts. C’est par exemple le cas du livret A et du LDDS, mais aussi du PEA (après 5 ans de détention). On vous en dit plus sur notre article dédié aux placements qui ne sont pas soumis à l’impôt.
Investir dans les matières premières permet de diversifier un portefeuille boursier. Deux matières premières sont particulièrement intéressantes : l’or et le pétrole.
– Acheter de l’or permet d’avoir une valeur refuge dans son portefeuille. Les prix de l’or ont, en effet, tendance à s’apprécier lorsque les marchés financiers baissent.
– En investissant dans le pétrole, vous profitez de la hausse des prix liée à la raréfaction de cette matière première.
Pour investir dans les matières premières, vous devez ouvrir un compte-titres ordinaire (ou CTO) auprès d’un broker. Pour savoir où ouvrir votre CTO, rendez–vous sur notre comparatif.
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Myriam
Beaucoup de conseils utiles, mais qu’en est il pour un non resident fiscal français ? Ces options sont elles possibles ? Notamment assurance vie et bourse ?
Merci.
Antoine Ambert
Bonjour,
Nos conseils généraux sur l’investissement sont applicables également pour les non-résidents. Par exemple, notre formation gratuite pour investir en Bourse. Évidemment, il faut mettre de côté l’aspect fiscal puisque les non-résidents ne sont généralement pas soumis aux prélèvements sociaux.
Néanmoins, alors que les livret A et LDDS sont ouverts aux non-résidents, de nombreux assureurs ne permettent pas d’ouvrir une assurance-vie si vous n’êtes pas résident fiscal. Et impossible d’ouvrir un PEA.
Novice
Bonjour, merci beaucoup à l’équipe pour votre super site ! Bravo.
Je souhaite arrêter mon PEL pour commencer à investir avec un PEA sur le long-terme.
Le plus intéressant est de tout investir d’un coup dans un ETF peu risqué (MSCI World par exemple) ? Plutôt que de répartir sur plusieurs mois ?
Et sans attendre une baisse de l’ETF qui m’intéresse puisque c’est difficile, voire impossible, à anticiper ?
Merci d’avance et bonne journée.
Antoine Ambert
Bonjour et merci pour votre commentaire 🙂
Difficile de vous répondre, c’est l’éternel débat et nous n’avons pas le droit de vous donner de conseils personnalisés via ces commentaires. Je vous donne quelques éléments de réponse dans ces articles : La stratégie DCA : définition, avantages et inconvénients et Quand investir en Bourse ? Est-ce le bon moment ?
Je vous invite également à suivre notre formation gratuite sur cette page.
Maxime
Bonjour.
Merci pour vos articles.
Ici j’ai 2 remarques. Même si vous êtes sur un angle financier pur, il est dommage de voir préconiser d’investir dans les énergies fossiles.
Par ailleurs, mais tout en étant lié, le crowdfunding ne se limite pas à l’immobilier. Le prêt en obligations dans les énergies renouvelables est un investissement avec des taux un peu moins élevés, mais un risque bien plus réduit. C’est donc une alternative très intéressante aussi. Et cela vient compenser le 1er point.
Bonne journée.
Mouhammed
J’adore
Andre
Synthétique et accessible
Antoine Ambert
Merci à vous d’avoir pris le temps de nous écrire ce commentaire !
Si vous appréciez notre contenu, n’hésitez pas à le partager autour de vous et à nous suivre sur les réseaux sociaux comme Linkedin ou Facebook 😉
Bond
Bonne synthèse accessible : merci
Hadrien
Merci pour votre retour !
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