Nouveau venu en 2024, l’e-PER Generali d’Altaprofits est un plan d’épargne retraite (PER) assuré par Generali et proposé exclusivement par le courtier en ligne Altaprofits. Notre avis sur l’e-PER Generali d’Altaprofits est qu’il s’agit d’un contrat assez solide qui mérite une mention honorable parmi les meilleurs PER disponibles sur le marché.
📌 Petit rappel sur le PER : pourquoi est-il si intéressant ? Le PER est un outil incontournable pour faire d’une pierre deux coups : (1) optimiser ses impôts et (2) préparer sa retraite. En effet, grâce à ce dispositif on peut :
⚠️ Cependant, tous les PER du marché ne se valent clairement pas. Les frais, la gestion, la performance et les options d’investissement varient largement entre les contrats.
➡️ Alors, le e-PER Generali d’Altaprofits (voir l’offre sur le site) est-il un bon PER ? Nous avons passé ce contrat au crible pour éclairer les épargnants et leur permettre de se décider. Découvrez notre avis complet sur le e-PER d’Altaprofits : frais, fonds euro, choix des fonds d’investissement, etc.
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SOMMAIRE
🔎 Quand on choisit un PER, il est essentiel de se poser les bonnes questions : les frais sont-ils compétitifs ? Les placements au sein du PER sont-ils variés ? Le fonds euro est-il performant ? Pour y voir plus clair, comparons l’e-PER Altaprofits aux 2 meilleurs PER du marché :
Notre avis sur l’e-PER Generali d’Altaprofits par rapport aux autres PER du marché (2025).
Le e-PER Altaprofits repose sur l’expertise de Generali, un acteur majeur et historique du secteur de l’assurance en Europe. On précise que les fonds investis sont directement détenus par Generali, l’assureur, tandis qu’Altaprofits a uniquement un rôle d’intermédiaire. En effet, en tant que courtier, Altaprofits assure « seulement » la distribution du contrat ainsi qu’un suivi client adapté à nos besoins.
🎯 Avec un ticket d’entrée à 300 €, l’e-PER Altaprofits est l’un des contrats les plus accessibles. En plus, tout se fait en ligne : de l’ouverture à la gestion, ce qui facilite grandement les démarches par rapport à la moyenne du marché où une rencontre en agence est nécessaire.
De plus, ce contrat brille grâce à un excellent fonds euro et une sélection variée de placements. Notamment des ETF (nos fonds préférés pour investir dans les actions), des titres vifs, des fonds immobiliers et des fonds de private equity.
🧾 Sur le plan des frais, l’e-PER Altaprofits fait mieux que la moyenne du marché :
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Note de Louis : à notre avis l’e-PER Generali d’Altaprofits (voir l’offre) est excellent par rapport aux dizaines de PER du marché. C’est selon nous le meilleur PER Generali (notre avis sur les PER Generali). Seulement voilà, nous sommes des épargnants très exigeants, et nous comparons aussi aux meilleurs PER. C’est pourquoi on regrette que des frais de gestion annuels de 1 % (au lieu de 0,75 %) soient appliqués sur les montants investis en ETF et en titres vifs. Ils sont deux fois supérieurs aux 0,50 % de frais annuels des meilleurs PER du marché (que sont Lucya Cardif PER et Linxea Spirit PER). Mais un bel atout : l’e-PER Generali d’Altaprofits a un meilleur fonds euro (ce qui intéressera les profils d’épargnants défensifs).
💰 Les frais d’un PER, c’est un sujet qu’on ne peut pas ignorer si on veut optimiser notre épargne. À long terme, des frais trop élevés vont grignoter une bonne partie de nos gains, et personne n’a envie de perdre inutilement de l’argent en route.
✅ On commence par un bon point : aucun frais sur les versements. Ça veut dire que chaque euro qu’on investit est directement placé pour travailler jusqu’à notre retraite.
À titre de comparaison, les contrats classiques des banques physiques prélèvent jusqu’à 5 % de frais sur chaque versement ! Ça peut sembler peu, mais sur plusieurs années (le PER est un placement long terme), cette différence devient significative pour notre épargne, ce sont des milliers d’euros qui s’envolent.
✅ Autre aspect positif : pas de frais d’arbitrage. Si on décide de réallouer nos investissements au sein du PER, on peut le faire librement, sans payer de frais supplémentaires. Par exemple, en arbitrant nos placements en unités de compte vers les fonds euros pour sécuriser notre capital à l’approche de la retraite.
Côté frais de gestion annuels sur les montants investis, voici ce que propose le e-PER Altaprofits :
⚠️ Et c’est à notre avis le seul défaut du e-PER Altaprofits. Les frais de gestion de l’assureur reviennent tous les ans et ont un fort impact à long terme. Même une petite différence de 0,25 % ou 0,50 % par an finit par avoir un impact important sur notre capital final. Donc si on compte investir principalement sur les ETF et/ou les titres vifs, d’autres contrats comme Linxea Spirit PER et/ou Lucya Cardif PER pourraient être plus intéressants.
Petit rappel : un plan d’épargne retraite (PER) permet d’investir dans deux grands types de placements :
Les unités de compte permettent de diversifier nos placements tout en recherchant davantage de performance tout au long de notre vie active. Les fonds euros, en revanche, restent l’option privilégiée pour sécuriser notre épargne à l’approche de la retraite.
🏅 Le Fonds euro Generali Patrimoine du e-PER d’Altaprofits a affiché un rendement net de 3,40 % en 2024. C’est bien au-dessus de la moyenne du marché (environ 2,40 %).
Il constitue une option idéale pour ceux d’entre nous qui cherchent à sécuriser une partie de leur épargne tout en bénéficiant de l’effet cliquet (où les gains réalisés chaque année sont définitivement acquis et portent eux-mêmes intérêts).
Contrairement aux unités de compte investies en actions, en obligations ou dans l’immobilier, le fonds euro offre une stabilité précieuse, car il n’est pas exposé à la volatilité des marchés financiers. Un véritable atout, notamment à l’approche de la retraite.
📊 Le e-PER Altaprofits se distingue aussi grâce à sa large gamme de plus de 480 unités de compte en gestion libre (liste des supports financiers disponible sur leur site). Cette diversité nous permet d’ajuster nos investissements en fonction de nos objectifs, de notre tolérance au risque et de notre horizon de placement.
💡 Nous n’avons pas mis l’accent sur les OPCVM disponibles, car la plupart affichent des performances inférieures à leur indice de référence (donc on privilégie les ETF pour mieux performer), principalement en raison de frais de gestion élevés (environ 2 % par an). Pour approfondir le sujet, consultez notre article : comment choisir ses unités de compte et fonds d’investissement ?
Pour ceux d’entre nous qui préfèrent déléguer, la gestion pilotée à horizon retraite peut être une bonne alternative, avec des profils adaptés à nos objectifs et une sécurisation progressive de notre épargne à l’approche de la retraite 👇
L’e-PER Altaprofits offre deux grandes approches pour gérer nos investissements : la gestion libre ou la gestion pilotée à horizon retraite. Contrairement à certains PER qui permettent de combiner plusieurs modes de gestion, ici, il faut choisir l’un ou l’autre. Alors, quelle est la meilleure option ?
💬 Il est utile de comprendre les spécificités de chaque mode, leurs avantages et leurs inconvénients.
💡 Peu importe l’option choisie, ce qui compte, c’est de l’adapter à notre situation personnelle.
🎯 Ouvrir un PER individuel en ligne est une alternative bien plus avantageuse qu’en agence physique, et l’e-PER Altaprofits se démarque parmi les contrats du marché grâce à :
Toutefois, pour les investisseurs en actions, les frais de gestion annuels de 1 % sur les ETF et titres vifs viennent ternir l’image du contrat. Surtout lorsque l’on sait que les meilleurs PER du marché (Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER) proposent des frais deux fois inférieurs.
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L’offre immobilière sur ce contrat est très réduite, avec les 2 SCI aux performances bien médiocres récemment. Mais Terres Invest est une offre intéressante.
Nicolas et Ludovic
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