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Assurance vie
Par Carole Molé Genlis
Publié le 30/03/2022 à 15:15 – Mis à jour le 30/03/2022 à 15:15
Il y a vingt ans, les premiers courtiers Internet et banques en ligne débarquaient sur le marché de l’assurance vie en ligne. Depuis, ils ont imposé largement leur code au marché, notamment en proposant l’absence de frais à l’entrée.
Avec leurs contrats à frais réduits, accessibles et souvent très innovants en termes d’offres financières, ils séduisent une cible de plus en plus large d’épargnants. Malgré leur approche 100% digitale, ils n’oublient pas le contact humain et leurs équipes d’experts répondent facilement aux demandes d’informations sur des questions patrimoniales ou financières. 
En 2022, la rédaction du Revenu a décerné un Trophée d’Or à huit contrats d’assurance vie vendus par un courtier internet ou une banque en ligne. Découvrez-les ci-dessous ainsi que les fonds à acheter selon les «répartitions idéales» conseillées par Le Revenu (profil prudent avec 20% d’unités de compte et profil équilibré avec 40% d’unités de compte). 

Assureur : Spirica – Distributeur : BforBank
Ce contrat assuré par Spirica propose plusieurs fonds garantis accessibles sous condition de versement d’au moins 25% en unités de compte. À côté du fonds en euros historique dédié Dolcea Vie (+1,35 %), on y trouve le fonds en euros Nouvelle Génération à garantie partielle (+1,65%). En gestion libre, une cinquantaine de supports sont disponibles.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2009
– Minimum à la souscription………… 1 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)…………Sans frais
– Gestion du fonds en euros………….0,60 %
– Gestion des unités de compte………0,85 %
– Arbitrages……………………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,35%
– 2020……..+1,35%
– 2019……..+1,65%
– 2018……..+2,10%
 
 
Boursorama Vie
Assureur : Generali – Distributeur : Boursorama Banque
Boursorama Vie a plafonné à 50 000 euros l’accès sans condition d’unités de compte à ses deux fonds en euros, dont Euro Exclusif (+1,35% en 2021). Le contrat référence aussi le fonds croissance Générations Croiss@nce Durable. Un contrat Internet aux frais très bas. La gestion pilotée par deux gérants de renom est entièrement gratuite. Possibilité de combiner fonds en euros et gestion pilotée.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2004
– Minimum à la souscription………… 300 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)…………. Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,75%
– Gestion des unités de compte………0,7 %
– Arbitrages…………….. …………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……….+1,35%
– 2020………+1,43%
– 2019………+1,55%
– 2018……….+2,31%
 
 
Évolution Vie
Assureur : Aviva Vie – Distributeur : Assurancevie.com
Évolution Vie est le seul contrat d’Aviva sur Internet avec des frais réduits. Accessible sans condition jusqu’à 30 000 euros, le taux du fonds en euros double (+1,31% à +2,62% en 2021), si vous versez plus de 50% en unités de compte. Un choix large de fonds cumulable avec une gestion pilotée de Fidelity. À saluer, sa garantie plancher gratuite, appréciable pour des contrats diversifiés.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2014
– Minimum à la souscription………… 500 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte………0,60%
– Arbitrages…………………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,31% à +2,62%
– 2020……..+1,41% à +2,82%
– 2019…… +1,76% à +3,5%
– 2018……..+2,21% à + 3,09%
 
 
Fortuneo Vie
Assureur : Suravenir – Distributeur : Fortuneo
Fortuneo Vie est l’un des plus anciens contrats sur Internet. Il combine depuis plus de vingt ans accessibilité, frais réduits et offre financière large avec notamment deux fonds en euros (+1,30 % et +1,8% en 2021) sous condition de versement d’unités de compte. Plus de deux cents fonds, dont des fonds immobiliers et une dizaine d’ETF complètent la gamme.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2001
– Minimum à la souscription………… 100 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte……….0,75%
– Arbitrages……………………………..Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021………+1,30%
– 2020……..+1,30%
– 2019……..+1,60%
– 2018………..+2%
 
Linxea Avenir
Assureur : Suravenir – Distributeur : Linxea
C’est l’un des contrats les plus compétitifs du marché en termes de frais. Une nouvelle version du contrat donne accès aux deux fonds en euros de Suravenir accessibles sous conditions d’unités de compte et désormais à garantie partielle. Autre nouveauté, la possibilité d’investir en même temps dans des fonds en gestion libre (plus de sept cents fonds) et d’être accompagné en gestion pilotée.
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2007
– Nombre de souscriptions……………39 050
– Encours du contrat………………..….858 millions d’euros
– Minimum à la souscription………… 100 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte…….. 0,60%
– Arbitrages……………………………..Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,30%
– 2020……..+1,30%
– 2019…… +1,60%
– 2018……..+2%
 
MeilleurTaux Liberté Vie
Assureur : Spirica – Distributeur : MeilleurTaux Placement
MeilleurTaux Liberté Vie (nouveau nom de Mes-placements Liberté) propose le fonds en euros Nouvelle Génération de Spirica à garantie partielle (98%) qui a servi 1,65% net en 2021. Il faut néanmoins investir au moins 25% en unités de compte. L’offre de fonds s’est encore enrichie avec 680 OPCVM, des actions en direct, des ETF, des fonds immobiliers, etc., avec toujours des frais de gestion réduits (0,5%).
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2020
– Nombre de souscriptions……………16 150
– Encours du contrat………………..….750 millions d’euros
– Minimum à la souscription………… 500 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 2%
– Gestion des unités de compte…….. 0,50%
– Arbitrages……………………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,65%
– 2020……..+1,65%
 
Patrimea Premium
Assureur : Oradéa Vie – Distributeur : Patrimea
Nouvel entrant parmi nos Trophées d’Or, ce contrat Internet haut de gamme lancé il y a douze ans par le courtier Patrimea et assuré par Oradéa Vie (filiale de Société Générale) mérite le détour. Il donne accès, sous conditions, au fonds en euros Sécurité Infra Euros (+2,1% en 2021) en plus du fonds en euros classique (+ 1,2%). Et propose une très vaste gamme de fonds dont de nombreux fonds immobiliers ou ETF. En prime, la garantie plancher gratuite.
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2010
– Minimum à la souscription………… 50 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,72%
– Gestion des unités de compte……….0,72%
– Arbitrages……………………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……+1,20%
– 2020…….+1,20%
– 2019……+1,35%
– 2018……..+1,85%
 
Titres@Vie
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine – Distributeur : Altaprofits
Ce contrat Internet qui propose des «titres vifs» (actions en direct de l’Euro Stoxx 50 et du SBF 120) dispose aussi d’une très large gamme de fonds et d’un fonds en euros dont le taux va jusqu’à tripler (jusqu’à 2,9%) selon la part d’unités de compte. Possibilité d’une gestion conseillée personnalisée gratuite ou de déléguer la gestion à Lyxor AM ou Lazard Frères Gestion.
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2010
– Minimum à la souscription………… 1 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….Sans frais
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte……….0,60% (0,84% titres vifs)
– Arbitrages……………………………Gratuits
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……+0,85% à +2,75%
– 2020…….+1,10% à +2,90%
– 2019……+1,30% à +3%
– 2018……..+1,70% à +2,70%
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