Mis à jour le 13 janvier 2025
par Hugo Bompard
Tous les PEA ne se valent pas ! Même si le fonctionnement du PEA et sa fiscalité sont universels, vous devez être particulièrement vigilant sur les frais de courtage. Mais ce n’est pas le seul point à surveiller : les frais annexes, la variété des supports disponibles, la qualité de l’interface et du service client sont autant d’éléments à évaluer avant de choisir chez qui ouvrir un compte.
➡️ Nous avons passé au peigne fin l’ensemble des PEA disponibles en France, alors on vous aide à choisir le meilleur PEA avec notre comparatif !
Voici une vision rapide des meilleurs PEA (dont un PEA pour la gestion pilotée). Rendez-vous plus bas dans l’article pour un tableau comparatif détaillé !
Le PEA le moins cher du marché et une appli simple et ergonomique !
Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
100 ordres offerts !
Voici notre Top 4 des PEA à privilégier si vous souhaitez une plateforme plus complète (analyses graphiques, outils de sélection des titres, etc).
Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !
200€ offerts
Le PEA le moins cher pour les gros montants !
Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !
transfert offert
Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !
50 ordres offerts !
Si vous ne souhaitez pas choisir vous-même vos investissements, déléguez la gestion de votre PEA !
Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !
500 € offerts (max)
Donnons un peu plus de détails sur ces offres ⤵️
✅ Trade Republic est un néo-courtier qui vise à démocratiser l’investissement en bourse. Début 2025, il a lancé son PEA et trois points nous ont instantanément séduits :
Voilà de quoi séduire les investisseurs débutants et ceux qui mettront en place une stratégie de bon père de famille. Les investisseurs aguerris resteront toutefois sur leur faim avec une app un peu trop simpliste.
Une banque en ligne comme Fotuneo peut être une bonne alternative à Trade Republic pour débuter. C’est, en tout cas, vrai pour Fortuneo, avec une interface plutôt simple à prendre en main et une ouverture sans accrocs.
Voici les tarifs détaillés en fonction des formules :
Côté frais, le PEA de Fortuneo est plus cher bien que la banque se défende bien sur les ordres de plus de 10 000 € avec la formule Pro (0,10% contre 0,08% et 0,09% pour Saxo et Bourse Direct ; cf comparatif plus bas).
✅ Mais surtout, la formule starter présente une offre très intéressante : un ordre gratuit chaque mois, dès lors que la transaction n’excède pas 500 €. Cela pourra être intéressant si vous souhaitez mettre en place une stratégie d’investissement régulier sur un ETF (à savoir un panier d’actions) par exemple. Vous pouvez alors investir 100, 200, ou 500 euros tous les mois totalement gratuitement !
En outre, il n’y a pas de frais d’inactivité sur Fortuneo (contrairement à BoursoBank) et vous pouvez ouvrir un PEA dès 100 euros sans obligation d’ouvrir de compte courant.
➡️ Finalement me PEA de Fortuneo est particulièrement bien adapté à ceux qui veulent investir en douceur avec un petit montant chaque mois (retrouvez mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).
✅ Bourse Direct a longtemps été le PEA avec le moins cher avant de se faire détrôner par Trade Republic. D’ailleurs, ce courtier rivalise encore avec Trade Rep’ pour les ordres de mois de 500 € (0,99€ de fais) et les frais bas restent l’atout principal de ce pure player de la bourse en ligne.
Voici la structure de frais du PEA de Bourse Direct :
➡️ Pour des ordres inférieurs à 1000 €, Bourse Direct ne vous prélèvera qu’un ou deux euros par transaction. Quant aux ordres d’un montant supérieur, il faudra débourser légèrement plus que sur les PEA d’Interactive Brokers et Saxo (cf comparatif en fin de page).
Mais les frais ne font pas tout et Bourse Direct ne sont pas les meilleurs sur tous les plans. L’interface web mériterait notamment un bon coup de neuf. Les plus novices d’entre vous risquent donc de s’y perdre.
⭐️ Par contre, si vous êtes un investisseur aguerri et que vous souhaitez passer des ordres fréquemment, le PEA de Bourse Direct est fait pour vous. ⤵️
🇺🇸 Interactive Brokers est un courtier en bourse américain. C’est un des courtiers les plus réputés au monde et régulièrement plébiscité par les investisseurs pros.
En 2024, Interactive Brokers (IBKR pour les intimes) a lancé son PEA et ça tape fort ! Le broker américain a en effet décidé de conserver les frais très bas qu’il pratique sur le compte titre ordinaire. Voici sa grille tarifaire :
✅ Avec 0,05%, IBKR a des frais deux fois inférieurs à Bourse Direct ! Mais, comme le courtier impose des frais minimums de 3 € par transaction ça ne sera pas le moins cher pour les petits ordres.
Interactive Broker a quelques fonctionnalités intéressantes qu’on espère voir bientôt disponibles sur le PEA : la possibilité de programmer des investissements automatiques (une fois par mois par exemple) mais aussi la possibilité d’acheter des fractions d’actions.
Notez, en revanche, que la plateforme d’Interactive Brokers ne sera pas la plus adaptée aux novices. À ma connaissance il n’y a pas de service client en Français. Toutefois, bien que l’UX soit austère, une fois prise en main, vous serez satisfait de son efficacité.
Saxo Banque est un courtier en bourse depuis plus de 30 ans. Avec plus de 800 000 clients, 2 500 collaborateurs, une présence dans 16 pays, c’est un des leaders européens.
✅ Ce qu’on apprécie chez eux, c’est avant tout :
En fait, Saxo, c’est un peu la Rolls-Royce des investisseurs. Une plateforme bien pensée, bien conçue et bien huilée. Pour ma part je considère qu’elle confère une experience de trading inégalée.
Contrairement à Bourse Direct, Saxo n’a pas un positionnement low-cost mais leur grille tarifaire est tout de même très compétitive :
Saxo est donc plus cher que Bourse Direct pour des ordres inférieurs à 2500 €, mais moins cher sinon. Sur les gros montants, il n’y a qu’Interactive Brokers et Trade Republic qui soient moins chers.
Malgré la qualité de la plateforme SaxoTraderGo (en capture d’écran ci-dessus), il se peut qu’elle soit un peu déstabilisante pour un primo-investisseur. Elle est en effet pensée dans un format dédié aux « traders ». Mais pas d’inquiétude, si vous préférez, vous pouvez utiliser une version simplifiée sur leur site web.
EasyBourse est un courtier en ligne lancé par la Banque Postale avec l’objectif de créer un acteur en ligne aux frais réduits. Et, sans pour autant atteindre les frais de Bourse Direct, EasyBourse a tout de même réussi à bien comprimer les frais (cf comparatif plus bas).
✅ Ce qu’on apprécie chez EasyBourse, c’est le confort d’une souscription complètement digitalisée et un service client disponible et réactif.
🇫🇷 De plus, EasyBourse est une filiale à 100% de La Banque Postale et donc indirectement détenue par l’État.
➡️ Une défaillance du courtier est donc difficilement envisageable et la sécurité de vos titres est maximale !
Yomoni intègre notre comparatif avec offre très différente de celle des banques et des courtiers en ligne ; mais elle est loin d’être inintéressante.
Traditionnellement, dans un PEA, c’est à vous de choisir et d’acheter les actions ou les fonds d’investissement dans lesquels vous souhaitez investir. Mais cela peut se révéler chronophage.
Si vous ne souhaitez pas passer de temps à gérer votre portefeuille boursier, la gestion pilotée est faite pour vous : vous déléguez cela à un professionnel. C’est précisément ce que propose Yomoni.
✅ Ce qui nous a plu chez Yomoni, c’est :
➡️ Tout cela fait de Yomoni une excellente option pour les néophytes et ainsi profiter de la fiscalité avantageuse du PEA mais en déléguant sa gestion. On vous en dit plus dans notre avis dédié à Yomoni ici.
Bonus : La Fintech vous rembourse en ce moment jusqu’à 500 euros de frais de gestion ⤵️
❌ Boursobank (ex Boursorama), pourtant la banque la moins chère sur les comptes bancaires déçoit sur les frais de courtage de son PEA. Par ailleurs, vous serez facturé 5,95€ si vous ne passez pas au moins un ordre par mois (hors formule Découverte) ; non merci ! C’est d’autant plus dommage que la banque a une appli web et mobile plutôt efficace. On vous donne notre avis complet sur le PEA de Boursorama ici.
❌ Le PEA de BforBank n’est plus disponible ! En effet, avec la refonte de Bforbank en 2023, l’offre de bourse n’est pas encore prête. Cela étant, d’après un responsable que j’ai pu avoir au téléphone, elle devrait revenir prochainement, je cite, « comme avant, mais en mieux ». Cette offre avait l’avantage d’être très simple avec des frais compris entre 2,5€ et 0,13%. Mais ce qui ne lui permettait pas, toutefois, de rivaliser avec les moins chères.
❌ Mentionnons pour finir Hello bank !, qui n’arrive pas non plus à séduire avec des frais de courtage élevés et des frais d’inactivité. Enfin, ING est désormais hors-jeu puisque les activités françaises de l’établissement bancaire ont été rachetées par Boursorama.
On a synthétisé tout cela dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️
Le tableau ci-dessous compare les meilleurs PEA du marché. Les banques ont généralement plusieurs offres tarifaires. Le cas échéant, nous avons retenu la formule qui nous semblait la plus pertinente.
Pour comparer les banques en ligne dans leur globalité (cartes, épargne, crédit, etc), retrouvez notre comparatif des meilleures banques en ligne !
Au sein d’un PEA, vous n’êtes pas obligé d’acheter des actions individuelles, vous pouvez aussi investir dans des OPCVM, c’est-à-dire des fonds d’investissement gérés par des professionnels.
Les OPCVM présentent généralement des frais d’entrée (compris entre 0 et 5%). Pour éviter ces frais, les courtiers nouent des partenariats avec les sociétés de gestion et la plupart d’entre eux ont une gamme de fonds sans frais d’entrée. Le tableau suivant vous donne le nombre d’OPCVM sans frais d’entrée éligibles sur chaque PEA (notez que Trade Republic ne permet pas d’investir dans des OPCVM) :
Fortuneo est en tête avec 186 OPCVM sans frais d’entrée sur son PEA et c’est Boursobank qui ferme la marche.
Notons également qu’il n’y a généralement ni frais de courtage ni droit de garde sur les OPCVM. Mais cela n’empêche pas les courtiers de gagner de l’argent. Ces fonds ont en effet des frais de gestion élevés (entre 1 et 2,5% par an) et les sociétés de gestion en reversent une partie aux courtiers !
C’est d’ailleurs en raison de ces frais élevés que nous ne vous recommandons pas l’utilisation d’OPCVM dans votre PEA ; nous préférons les ETF, bien moins chers. J’en parle dans mes conseils en fin d’article.
Sans surprise, les PEA des grandes banques de réseaux sont disqualifiés. Malgré l’intervention du gouvernement pour réduire les frais pratiqués au sein du PEA, les banques traditionnelles restent bien trop chères. La loi PACTE a, en effet, plafonné les frais de courtage à 0,5% par transaction – ce qui reste beaucoup. Mais les banques traditionnelles n’en restent pas là et les frais annexes se cumulent dans tous les sens. Détaillons, au hasard, les frais du PEA de la Société Générale :
Et cela ne s’arrête pas là, si vous souhaitez souscrire à des parts de fonds d’investissement qui ne sont pas gérés par la Société Générale, cela vous coûtera 26 euros.
🚨 Au final, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’avoir fait une seule transaction. Cela n’est pas propre à la Société Générale. Que ce soit le Crédit Agricole, la BNP ou encore le Crédit Mutuel, toutes les banques historiques ont cette structure de frais en commun.
🙊 Si vous avez fait l’erreur d’ouvrir un PEA dans un établissement bancaire traditionnel, ne le clôturez pas ! Il ne faudrait pas, en effet, perdre l’antériorité fiscale que vous avez acquise (pour rappel, les plus-values et les dividendes du Plan d’Épargne en Actions sont exonérés d’impôts après 5 années de détention et tout retrait avant 5 ans entraîne sa fermeture).
➡️ Plutôt que de le fermer, vous pouvez demander le transfert de votre plan vers un autre établissement (avec un meilleur PEA).
Pour cela, au moment d’ouvrir votre nouveau contrat, signifiez simplement que vous procédez à un transfert. Votre nouveau courtier se chargera alors de se mettre en relation avec votre banque actuelle.
Sachez seulement que la procédure est assez longue : comptez un à trois mois. Pour l’accélérer, mieux vaut avoir un minimum d’actions dessus et éviter les titres non cotés.
Dans cet article, nous avons analysé les meilleurs PEA. Cependant, le PEA n’est pas le seul moyen d’investir en bourse : le compte titres, l’assurance vie et le PER sont autant d’enveloppes fiscales qui permettent d’investir sur les marchés financiers.
Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € de versements (ce plafond peut être dépassé grâce aux plus-values et aux dividendes). En outre, il est restreint aux seules actions européennes. Si vous souhaitez diversifier au maximum votre patrimoine financier, vous devrez donc vous tourner vers le compte-titres.
❌ De prime abord on pourrait se dire que les courtiers qui proposent les meilleurs PEA sont aussi ceux qui proposent les meilleurs comptes titres… Mais ce n’est pas toujours le cas ! Grâce aux courtiers étrangers, la concurrence est bien plus féroce sur le compte-titres que sur le PEA.
➡️ Des brokers internationaux seront bien moins chers ! Je pense notamment à XTB ou eToro. Je vous en dis plus dans notre comparatif des courtiers en bourse !
Avoir le meilleur PEA n’est pas suffisant pour obtenir la meilleure performance. En fait, dès lors que vous n’avez pas de frais de garde (ce qui est le cas de tous les PEA de notre comparatif), le choix du PEA aura assez peu d’incidence ; c’est le choix de vos supports qui fera la différence.
Voici quelques conseils pour la gestion de votre PEA :
Pour aller plus loin, nous vous conseillons la lecture de notre article pour bien débuter en bourse ainsi que notre guide gratuit en 7 conseils sur 7 jours !
Certains courtiers vous permettent d’ouvrir un PEA sans dépôt minimal. C’est le cas, par exemple, de l’un des meilleurs PEA, celui de Bourse Direct. D’autres peuvent imposer des minimums, généralement compris entre 100 € et 1000 €. Vous pouvez donc commencer à investir avec 50, 100 ou 500 € !
Non, vous ne pouvez avoir qu’un seul PEA par personne et seulement deux PEA par foyer fiscal sont autorisés.
Le PEA est limité à 150 000 € de versement, mais ce plafond peut être dépassé par les plus-values.
Cela dépend, bien entendu de votre stratégie d’investissement et de la qualité de votre portefeuille boursier. Si vous mettez en place une gestion passive à base d’ETF (ce que nous vous recommandons), vous pouvez espérer obtenir un gain annuel de l’ordre de 8,5%. On vous en dit plus dans notre article « Combien peut-on gagner en bourse ?«
Dans un PEA, vous ne pouvez investir que dans des actions européennes et dans des OPCVM qui, eux-mêmes, investissent dans des actions européennes à hauteur de 75%. Il y a toutefois une astuce pour bien diversifier votre Plan d’Épargne en Actions : utiliser des ETF internationaux, éligibles aux PEA.
Tout comme le PEA, l’assurance-vie permet d’investir en bourse tout en profitant d’avantages fiscaux (bien que moins intéressants que ceux du PEA). L’assurance-vie à aussi d’autres atouts : la possibilité de réduire votre prise de risque avec des actifs obligataires, le fonds en euros, et des produits immobiliers ; et aussi des avantages successoraux indéniables.
➡️ Visitez notre comparatif 2022 pour trouver la meilleure assurance vie. Pour y voir plus clair, consultez notre article « PEA ou Assurance-vie ?«
Un PEA PME est un PEA qui permet d’investir exclusivement dans des PME ayant son siège social dans un État membre de l’Union européenne (en fait il s’agit plutôt d’ETI comme défini par l’INSEE).
Son plafond de versements est fixé à 75 000 €, cependant celui-ci peut être dépassé à condition que le total des versements sur votre PEA et PEA PME n’excèdent pas 225 000 €.
Plus d’infos dans notre article : PEA PME : plafond, fiscalité & comparatif (2023).
Il existe assez peu de PEA en gestion pilotée, contrairement à l’assurance-vie où cela est monnaie courante. Nous vous les présentons dans ce comparatif des PEA en gestion pilotée.
Une entreprise n’a pas le droit d’ouvrir de PEA. En revanche, elle a le droit de placer ses excédents de trésorerie en bourse. Il lui suffit pour cela d’ouvrir un compte titre (compte société). Une entreprise peut également souscrire un contrat de capitalisation, ouvrir un compte à terme ou encore investir dans l’usufruit d’une SCPI.
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
Suivre Hugo sur Linkedin
Eric
Bonjour,
Merci pour votre article très clair.
J’ai cependant quelques questions concernant la fiscalité d’un PEA ou d’un CTO chez un courtier étranger.
Les plus-values et les dividendes d’actions françaises ou allemandes sont ils imposés différemment selon qu’il s’agit d’un trader français ou étranger ?
Cordialement.
Antoine Ambert
Bonjour,
Non cela ne change rien. À part pour l’obligation légale des courtiers français de vous fournir un IFU. Plus d’informations dans cet article : La fiscalité du compte-titres
De plus, les PEA sont disponibles uniquement auprès des courtiers ayant une structure légale en France. À l’image de Trade Republic qui a dû attendre sa licence bancaire française avant de proposer son PEA.
jpierre
bonjour,
une question toute simple : j’ai ouvert un PEA il y a plusieurs années ( plus de 5 ans) sans aucune intervention depuis de ma part. si je commence aujourd’hui à l’utiliser véritablement, et que dans x mois, je souhaite retirer tout ou partie de cette enveloppe, sur laquelle j’aurai eu (avec chance) une plus value….est ce la date d’ouverture du PEA qui est pris en référence (et donc que les C.S à assumer) ? ou la date d’acquisition des titres avant leurs ventes (et donc C.S + fiscalité puisque moins de 5 ans) ?
je démultiplie la question dans le sens suivant, j’effectue un retrait sur mon PEA de plus de 5 ans, avec plus value, dans le contexte fiscal correspondant. l’année suivante, j’effectue à nouveau un retrait, tjs dans le meme contexte (plus value concrète). regardons nous uniquement l’antériorité de souscription au PEA ou l’antériorité des titres (et donc, peu importe si j’ai acheté et donc revendu, ces titres l’année dernière) ? j’espere etre clair dans mes propos. merci de votre expertise.
Antoine Ambert
Bonjour,
C’est uniquement la date d’ouverture du PEA qui est prise en compte. D’où l’intérêt de l’ouvrir dès que possible, même si vous ne l’utilisez pas. 😉
Mag
Bonjour, je ne suis pas d’accord avec votre classement car vous ne prenez pas en compte la vitesse de passage des ordres et la possibilité de pouvoir mettre des ordres limite. Cela change tout.
Antoine Ambert
Bonjour,
C’est une donnée qui peut intéresser les traders plus exigeants et actifs en effet. Mais pour les investisseurs occasionnels, par exemple sur des ETF, cela à moins d’impact.
Olivier G
Bonjour ,
je souhaite ouvrir un PEA (surement sur fortuneo car débutant), mais est il possible de souscrire une assurance vie en même temps ou alors c’est sois l’un ou l’autre ?
Hadrien Miara
Bonjour Olivier,
Vous pouvez tout à fait ouvrir un PEA et une assurance vie en même temps !
Quand j’ai commencé à travailler en 2014, j’ai fait à peu près comme vous, j’ai ouvert mon PEA Fortuneo, et aussi une assurance vie chez eux.
André
Bonjour, j’ai un PEA de 25000 à 28000 sur easy bourse et je souhaite le transférer, je passe uner dizaine de trransaction par an. quel PEA me conseillez-vous ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Comme indiqué dans ce comparatif, cela dépend ce que vous cherchez. Pourquoi voulez-vous transférer votre PEA d’EasyBourse ?
Si c’est pour les frais, regardez les trois PEA en tête du classement. Si c’est pour le manque de SAV, vous pouvez choisir Fortuneo. D’autant plus qu’ils vous offrent les frais de transfert (jusqu’à 2000€) et 100 ordres gratuits dans les deux mois suivant le transfert.
Tito
0,05 chez Interactive brokers, je n’arrive pas à retrouver cette information ? puis-je avoir la source?
Antoine Ambert
Bonjour,
Tous les frais sont détaillés sur cette page.
Audrey
Bonjour,
L’article ayant été mise à jour le 27/05. Je ne comprends pas les frais d’inactivité mentionné pour Boursorama.
Il me semble qu’avec l’offre découvert il n’y a pas de frais d’inactivité ?
Merci
Bonne journée
Antoine Ambert
Bonjour Audrey,
Vous avez raison, je l’ai précisé dans le texte. Mais dans le tableau nous comparons la formule Trader pour être cohérent face aux autres PEA du comparatif.
Aujourd’hui, le PEA de Boursobank peut convenir si vous ne passez que quelques ordres par an. Ou pour prendre date.
Fred
Bonsoir,
Je viens d’ouvrir un PEA,j’ai du mal chercher mais je n’ai pas trouver de réponse à ma question.
est il possible de faire des versements complémentaires pendant les cinqs premières années si oui dans ce cas la fiscalité des 5 ans change t’elle,
Merci pour aide
Bien à vous
Antoine Ambert
Bonjour,
Vous êtes libre de faire autant de versements que vous voulez, jusqu’à 150 000€. Ce sont les retraits qui ont des conséquences sur le PEA.
Tout est expliqué dans cet article : Le PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond
Joel
Bonjour à tous
mon PEA est cours de transfert chez Fortuneo.
Je vous donnerais des nouvelles plus tard.
Je vous raconte pour mon PEA ouvert chez BNPPARIBAS frais de garde annuel 172 euro
frais de transfert facturer par BNP 150 euro
Hadrien Miara
Bonjour,
En effet, ils ne sont pas tendres au niveau des frais…
TRUFFAUT
Bonjour,
Comme vous, plusieurs sites évaluent le PEA chez Fortuneo comme la meilleure proposition.
Sans aucune intention de vous contredire, j’ai visité par curiosité des sites d’avis de clients Fortuneo et Boursedirect. Les avis des clients Fortuneo me font un peu hésiter…
Pourriez-vous, je vous prie, m’apporter votre éclairage ?
Selectra : dans les avis clients, on lit 1% de 5 étoiles, 79% de 1 étoile…
Trustpilot aurait recueilli 6086 avis dont 50% de 5 étoiles, 14% de 4 étoiles, 24% de 1 étoile. Les griefs portent sur des difficultés d’ouverture de compte, des blocages de carte injustifiés, des retards et absences de réponse, des erreurs, un service client injoignable, service client désastreux, à fuir…
MV aurait recueilli 138 avis dont 8 Excellent, 19 Insuffisant, 103 Médiocre, 11% de 5 étoiles, 79% de 1 étoile….Les griefs portent sur des refus d’ouverture de compte, des retards de clôture de compte, des problèmes techniques (lenteurs, dysfonctionnements, fonctionalités limités, vétusté, lacunes diverses…), un service client décevant (déplorable, helpless and rude, aucun service client, aucun engagement tenu, banque à fuir..) : attentes interminables au téléphone, délais réponse plus longs que prévus, incompétence, pas de réponse aux réclamations, pas de solutions à leurs erreurs (ex. : chèques encaissés sur mauvais compte sans proposer solution), manque de considération aux clients (invitent client à partir si mécontent, raccrochent…), pas de suivi dossiers…Certains clients se préparent à partir, d’autres clients potentiels se désistent.
Sur les 1ères pages, on remarque que Fortuneo fait l’effort de répondre à quelques avis positifs sur TRUSTPILOT.
Sur les 1ères pages, on remarque que BourseDirect fait l’effort de consulter les avis clients positifs et négatifs sur TRUSTPILOT car il y répond.
Après lecture de 2, 3 pages de ces avis sur Fortuneo, on a l’impression qu’un transfert de PEA vers Fortuneo se réalisera à nos risques et périls.
Qu’en pensez-vous ?
Personnellement, sans connaitre davantage Fortuneo, à chaque appel, je remarque la longue durée d’attente au téléphone (annoncée plus de 10 min) avant qu’un conseiller décroche.
De plus, l’horaire de contact n’est pas précisé quand on est déjà client Fortuneo. En semaine après 18h, il est vain d’espérer pouvoir joindre Fortuneo.
Connaitriez-vous un créneau où le temps d’attente serait moins long ?
Merci infiniment
Antoine Ambert
Bonjour,
Pour avoir fait de nombreuses recherches sur les avis des clients en ligne, il est clair que les mécontents ont plus tendance à laisser des avis que les satisfaits. Même si certains reproches récurrents peuvent être valables. Il faut donc faire le tri entre les cas personnels et les véritables critiques sur les services proposés.
Concernant le transfert de PEA, c’est toujours compliqué, peu importe le courtier. J’ai personnellement été témoins de certains cas totalement aberrants de transferts qui échouaient à cause de la lourdeur du processus.
Car pour transférer un compte titre, cela nécessite une action aussi bien du courtier d’arrivée que de départ. Et le courtier qui voit partir un client n’a pas forcément envie de se presser pour faire le transfert…
Pour le service client par téléphone, effectivement les horaires ne sont pas précisés mais cela devrait logiquement être les mêmes que pour le service commercial. Sauf que le standard doit être pris d’assaut aux horaires de déjeuner et en fin de journée. Essayez en tout début de journée (9h-10h) ou en milieu d’après-midi (vers 15h-16h).
Néanmoins, pour quel motif souhaitez-vous joindre un conseiller ? Pour avoir plus de détails sur le transfert de PEA ? Car généralement, l’intérêt de ces courtiers/banques en ligne est de vous donner la pleine autonomie dans la gestion de votre compte. Et à moins de rencontrer un problème particulier, vous n’avez normalement pas besoin de les appeler.
Si c’est pour recevoir du conseil, sur Finance Héros nous essayons de vous donner toutes les clefs pour investir par vous-même, sans avoir forcément besoin d’un conseiller. Par exemple avec les ETF dans un PEA 🙂 Il y a aussi l’option de la gestion pilotée (Cf. Meilleure gestion pilotée : avis & comparatif).
Alexis
Bonjour et merci pour cet article,
Y a-t-il des frais liés au virement sur un PEA (hors fiscalité)? Exemple: je souhaite déplacer l’argent préalablement placé sur un PEA sur mon compte courant d’une autre banque.
merci!
Antoine Ambert
Bonjour Alexis,
Il n’y a pas de frais pour les virement entrants : de votre compte courant -> vers votre PEA
Et il n’y a que Bourse Direct qui prélève des frais pour les virements sortants : de votre PEA -> vers votre compte courant
malet
Bonjour et un grand merci. Explications très claires et complètes, et surtout très utiles!
En fait je recherche à ouvrir un PEA pour chacun de mes enfants (majeurs) et y verser une somme mensuelle d’environ 2 à 300 € qui serait ensuite automatiquement investie dans un/des fonds ou ETFs choisis à l’avance et que je pourrais bien entendu changer au cours du temps. A votre avis, le meilleur PEA est chez qui pour ce cas de figure?
Antoine Ambert
Bonjour,
Si vous voulez vraiment automatiser au maximum les investissements, Yomoni me semble le meilleur choix. Car sur les autres PEA, vous pouvez certes mettre en place un versement mensuel mais impossible à ma connaissance de faire de l’investissement programmé et récurrent, à l’image de Trade Republic par exemple. Si seulement ils pouvaient sortir un PEA, ce serait parfait pour votre projet. 🙂
Sinon, cela se jouera aux détails, selon l’interface que vous préférez, les ETF qui vous recherchez, le montant de vos ordres… Je vous invite à lire les avis des courtiers qui vous intéressent, ils sont en lien en bas de chaque bandeau.
Denis
Bonjour
Je confirme : c’est le numéro dédié aux clients de la Bourse : 02xxxxxx00
Denis
Bonjour
Je veux apporter mon avis : je suis client chez Fortuneo et Linxea .
Chez le premier, je dois attendre à chaque fois 20mn pour parler à un conseiller , même si l’on me dit que le délai d’attente est de 10mn;
Chez Linxea , après trois sonneries, vous avez quelqu’un au bout du fil
Antoine Ambert
Bonjour Denis et merci pour votre retour d’expérience.
J’ai eu l’occasion de contacter Fortuneo pour une ouverture de compte et je n’avais pas du tout attendu. Peut-être est-ce différent pour la Bourse ou que vous n’avez pas eu de chance.
Du côté de Linxea je confirme, je les ai contactés plusieurs fois, que ce soit par téléphone ou via le chat de la page internet, je n’ai jamais été déçu par la pertinence de leurs réponses ou le délai d’attente (quelques minutes au pire via la messagerie).
C.line P.
Bonjour
Merci pour l’article très clair et pertinent. Je cherche depuis plusieurs mois à ouvrir un PEA pour commencer à investir en bourse. Ceux dont j’entends le plus parler sont Boursorama et Fortuneo, néanmoins les avis Google sont catastrophiques quant aux services clients de ces structures, je ne comprends donc pas pourquoi ils sont massivement recommandés si ce n’est qu’ils sont interessants pour les frais. Est-ce un critère qui n’est pas forcément pris en compte dans votre étude ? Je n’ose pas franchir pas le pas à cause de cela, et je n arrive pas à trouver un organisme qui pourrait me rassurer . vaut-il mieux se tourner vers une banque traditionnelle dans ce cas si je veux un bon service client (délai de traitement des dossiers, avoir une personne au bout du fil, pouvoir récupérer son argent si besoin…).
Bonne journée à vous.
Antoine Ambert
Bonjour,
La qualité du service client n’est certes pas le critère le plus important dans nos comparatifs car nous essayons principalement des courtiers en ligne qui vous laisse autonomes dans la gestion de vos comptes. Néanmoins, si nous recevons de nombreux retours négatifs sur un courtier en particulier, il nous est arrivé de le surligner ou tout simplement de l’enlever du top.
Pour avoir travaillé dans des banques traditionnelles, vous n’avez aucune assurance d’avoir une meilleure qualité de service pour vos comptes titres. Au contraire, puisque les « conseillers » n’y connaissent généralement pas grand chose ou n’ont tout simplement pas le droit de vous conseiller sur les comptes titres. De même pour le délai de traitement des dossiers ou pouvoir récupérer son argent, c’est plus rapide et efficace avec les courtiers en ligne.
Enfin, si vous cherchez un accompagnement de qualité, mieux vaut se tourner vers des courtiers spécialisés qui sont joignables facilement par téléphone. Vous pouvez aussi les appeler avant d’ouvrir un compte si vous le souhaitez (par ex. Yomoni ou Linxea)
Erick
Bonjour Hugo,
Pour info, je viens d’ouvrir un PEA chez SAXO.
Vous indiquiez que le temps pour les contacter est un problème, c’est totalement vrai.
Je suis en ligne depuis plus d’1 heure tout en étant le client N°1 dans la file d’attente.
Cela ne me rassure pas concernant mon argent que la plateforme me mente (peu probable d’être le N°1 pendant plus d’1h).
Merci cependant pour votre comparatif qui est très clair et très complet
Le Moing
Bonjour
Je souhaite investir dans un PEA , mais je suis novice .
Je n’ai aucune expérience dans le domaine de la bourse.
Vers qui me tourner ?
Merci de votre réponse
Antoine Ambert
Bonjour,
Vous pouvez commencer par notre formation gratuite en 7 jours pour avoir les bases. 🙂
Je vous invite également à explorer nos différents guides que vous retrouverez en haut à gauche de cette page, ou bien dans le menu en haut à droite si vous êtes sur smartphone.
Soumïa
Bonjour,
Concernant les frais chez Yomoni, si j’ai bien compris il s’agit de frais composés qui prélèvent chaque année 1,6% du portefeuille total. Cela ne rend-il pas le placement chez Yomoni beaucoup plus cher que n’importe quelle autre solution ne prélevant que des frais de courtage ?
Antoine Ambert
Bonjour,
C’est le prix à payer pour bénéficier de la gestion pilotée, Cf. Avis Yomoni : retour d’expérience & analyse des performances !
Mais si vous souhaitez gérer librement votre PEA, Yomoni n’est clairement pas recommandé. 🙂
Frédéric M.
Bonjour,
Je me permets un petit rectificatif dans votre tableau récap: l’inscription et la cession de titres non cotés chez BforBank est à 1,20% (max 500€), non pas 0,10% .
Bonne continuation,
Antoine Ambert
Bonjour Frédéric,
Merci pour votre message mais comme indiqué dans le comparatif, BforBank a totalement changé d’offre, Cf. Avis BforBank : mise à jour 2024 & avis clients !.
Nous mettrons bien évidemment l’article à jour lorsque le PEA sera de nouveau accessible.
Mes meilleurs voeux pour cette nouvelle année !
Cédric
Bonjour Antoine,
merci pour votre réponse.
Dans le cas d’un investissement dans une start-up, est-il préférable d’utiliser un PEA PME plutôt qu’un PEA classique, ou bien cela n’a pas d’importance?
J’ai compris que les aspects de fiscalité étaient les mêmes entre les 2 dispositifs, seul le plafond semble être différent (225k€ pour un PEA PME versus 150K€ pour un PEA).
Par ailleurs, si je fais un investissement dans une start-up par le biais d’un PEA PME, suis-je éligibe à la réduction d’impôt IR-PME?
Merci
Antoine Ambert
Bonjour Cédric,
Dans le fond, cela ne change pas grand-chose mais selon moi, mieux vaut utiliser le PEA PME puisqu’il est dédié à ce type d’investissement.
Concernant les plafonds, c’est un poil plus compliqué. C’est 150 000€ max pour le PEA quoi qu’il arrive. Mais les 225 000€ représente le plafond total de versement sur les deux PEA. Donc, le plus courant est d’avoir un PEA à 150k€ et un PEA PME à 75k€. Mais vous pouvez également avoir uniquement un PEA PME à 225k€.
Et malheureusement non, vous ne pouvez pas profiter de la réduction d’impôt Madelin IR-PME avec votre PEA-PME. C’est soit de l’IR PME dans un compte titre ordinaire, soit l’avantage fiscal du PEA PME au bout de 5 ans.
Cédric
Bonjour,
Dans l’article il est mentionné la remarque suivante:
« Certes, la fiscalité du PEA est la plus avantageuse, mais il est plafonné à 150 000 € de versements (ce plafond peut être dépassé grâce aux plus-values et aux dividendes). »
Je suis novice sur le sujet mais est-ce que cela veut dire que si j’investis dans mon PEA 150 000 € sur un titre et que celui-ci me rapporte des dividendes, cela posera un problème ?
De même, si le titre prend de la valeur (double un l’espace de 3 ans par exemple), est que cela a des conséquences ?
Merci
Antoine
Bonjour,
Vous pouvez verser uniquement 150 000€ sur votre PEA mais sa valeur peut sans problème dépasser ce plafond et heureusement. 🙂 J’ai déjà vu des PEA bien gérés atteindre le million d’euros par exemple, entre dividendes reçus et plus-value latentes.
Plus d’infos : Le PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond
Emmanuelle
Bonjour,
Je voudrai ouvrir un PEA ou une assurance vie pour mon fils qui est mineur avec un versement mensuel de 50 euro et un versement initial de 5000 euro. Ce serait de l’argent qui travaillerait pendant longtemps car pas d’obligation de sortie pour l’achat d’un appartement ou l’achat de la première voiture.
Vaut il mieux privilégier un PEA ou une assurance vie? et chez quelle banque en ligne (ou courtier) Merci!
Antoine
Bonjour,
Je vous recommande ces articles qui devraient vous éclairer :
– PEA ou assurance vie ?
– Assurance vie pour enfant : conseils & sélection
– Les meilleurs PEA : Comparatif
Rien ne vous empêche de prendre date sur les deux enveloppes fiscales, sans forcément les alimenter toutes les deux. 🙂
Bruce H
Hugo,
I thoroughly enjoy reading your articles. The comparisons in between options are great. However, my biggest concern is finding a PEA where I can inter act with a platform and data presented in English, as I recently moved to France, and my French is not great. Do any of the PEA options, you suggest, give an option to have data presented in English?
Kind regards
Antoine
Hi Bruce,
As SAXO is a Danish international broker, you can change the UI’s language. And they have one of the best PEA available in France.
Anyway, the majority of brokers featured in this article allow you to open an account without money deposit (or a Demo account) so feel free to try them. 🙂
Best regards,
Antoine.
Yann
Bonjour,
Jusqu’à quel montant considérez vous un investisseur comme petit épargnant/néophyte? Cela m’aiderez à me situer dans votre comparatif (très bien fait).
Merci d’avance
Antoine
Bonjour Yann,
Il n’y a pas vraiment de règles absolues mais selon moi, un petit épargnant peut mettre de côté quelques dizaines, maximum quelques centaines d’euros par mois.
Concernant l’investisseur néophyte, on parle ici d’un niveau de connaissance. Une personne très riche peut être totalement néophyte pour investir dans certains domaines par exemple.
Je vous conseille ces articles qui pourraient vous intéresser :
– Comment investir 50, 100 ou 500 € ?
– Investir en bourse avec un petit budget
T.M.
Bonjour.
Notre R.F dépassant le plafond la banque a clôturé nos LEP. Nous possédons plusieurs placements : livrets A, LDD, ancien PEL, parts sociales, Natixis (erdf- gdf) assurance-vie CNP (nuances plus, millevie prémium) aux frais élevés. Nous ne savons pas ou placer les 17000£ des LEP. Que nous conseilleriez- vous ?
Merci
Antoine
Bonjour,
Nous n’avons pas le droit de vous donner de conseils personnalisés (pour le moment :)).
Néanmoins, ces articles pourraient vous éclairer :
– Comment investir 10000 à 20000 euros ?
– Épargne : le guide complet pour mieux épargner
– Les meilleurs livrets : Comparatif 2023
Merlin
Que pensez du PEA de Hello Bank ?
Antoine
Bonjour,
On vous donne notre avis ici : Avis Hello bank! : le test complet !
Legoux
Bonjour
J’ai ouvert un PEA chez Boursorama il y a un mois d’un montant de 150 000 € (3 EFT)
Je n’ai pas utilisé ni le compte courant (un solde de 20 €) ni demander la carte bancaire.
Je viens de recevoir aujourd’hui une lettre recommandée m’informant qu’il clôturait mon compte SANS aucune explication. (comme c’est leur droit)
Je suppose que mon compte n’est pas rentable pour eux ?
Pas très commercial de ne pas justifier pourquoi on vous vire.
Antoine
Bonjour,
Je ne pense pas que la rentabilité du compte entre en jeu, cela doit plutôt être une problématique de KYC/justification de l’origine des fonds. Ou tout simplement, vous aviez peut-être un PEA déjà ouvert par ailleurs ?
Vous pouvez toujours essayer de les contacter pour avoir plus d’explications, voire porter réclamation.
Mickael
Bonjour,
Merci pour votre article. Attention néanmoins, vous omettez de mentionner que beaucoup de courtiers à bas prix : BD, easybourse (entre autre) que les plateformes de négociations ne sont pas sur Euronext. Les ordres sont rootés sur des darkpools comme Equiduct. L’exécution est bien moins bonne que sur Euronext. Vous perdez en qualité d’exécution largement le montant de la différence de prix avec d’autres courtiers. Ce n’est pas pour rien si les prix sont cassés. Une note de l’AMF révèle qu’en période de stress de marché, la perte est d’environ 2.30 € par transaction de 4000 €. Une étude du journal l’Echo il me semble révélait près de 70% des transactions à des prix moins bon que sur le carnet central d’euronext.
Le diable se cache souvent dans les détails. J’ai été client BD longtemps et je suis retourné vers un courtier qui assure un rootage des ordres vers Euronext et les grandes bourses et non sur les plateformes alternatives.
Antoine Ambert
Bonjour Mickael,
Merci pour ces précisions qui pourront être utiles à nos lecteurs. 🙂
Louijo
Bonjour,
Dans ce contexte tendu au niveau de la solidité financière des banques, pouvez-vous nous éclairer sur le risque pris en ouvrant un PEA s’il vous plaît ?
Les actions appartiennent-elles à la banque ? Dans le cas d’un courtier, est-ce plus sécurisé ? (l’Etat est techniquement en faillite puisqu’il ne pourra jamais rembourser sa dette, surtout dans le contexte de hausse des taux – je ne prends donc pas en compte la garantie apportée par le FGDR).
Merci beaucoup pour votre site qui est vraiment bien fait !
Excellente journée.
Antoine Ambert
Bonjour,
Le FGDR est un organisme indépendant de l’Etat car il est financé par les établissements bancaires et financiers qui ont l’obligation d’y adhérer. D’ailleurs, le FGDR n’intervient que pour garantir les dépôts, et non les titres. De même, la garantie de l’Etat n’intervient que pour les livrets réglementés : livret A, LDDS et LEP.
En général, les titres vous appartiennent et les banques n’en sont que dépositaires. La garantie des titres à hauteur de 70 000€ du FGDR est actionnable uniquement si la banque en faillite n’est pas capable de vous rendre vos titres ou les rembourser.
Marta
Merci pour votre réponse mais peut on ouvrir un PER lorsqu’on est déjà retraité ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Oui tout à fait, c’est possible. Cela reste intéressant si vous êtes encore fortement fiscalisés à la retraite et que vous souhaitez préparer une baisse de revenus ou la transmission de votre patrimoine, cf. Quelle est la fiscalité du PER lors de la succession ?
Marta
J’aime beaucoup votre site qui est très clair et précis ! A la suite d’une vente d’un appartement, j’aurais 140 000 € à placer et j’hésite entre le PEA et l’assurance vie. Etant retraités tous les 2, quel serait le choix le plus judicieux sachant que je préfère les placements sans risques ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Vous trouverez surement votre réponse ici PEA ou assurance vie ? 🙂
Et avez-vous pensé au PER ? Assurance vie ou PER ? Comment choisir ?
Anaïs
Bonjour,
D’abord bravo pour votre site, il informe de manière claire, précise et surtout compréhensible même pour des personnes qui n’y connaisse rien sur ces sujets, comme moi.
Pour ma question : je souhaiterai ouvrir un PEA, et en gestion piloté de préférence, mais les 5000.00 € d’investissement à l’ouverture de yomoni sont un peu élevés pour moi actuellement. Que pensez vous d’ActiveSeed ? Leur PEA m’a l’air à peu près équivalente, même si légèrement moins performante, et l’on reste sur des ETF.
Merci d’avance
Antoine Ambert
Bonjour Anaïs,
Après quelques recherches, il me semble que le PEA d’Activeseed est accessible à partir de 25 000€, contrairement à leur assurance-vie pour laquelle c’est bien 1000€ de versement minimum.
Si la gestion pilotée consiste uniquement à choisir des ETF et faire quelques arbitrages, il est possible de le faire soi-même, cf. cet article : Comment choisir ses ETF et constituer un portefeuille ?
Une solution alternative serait de choisir une (ou plusieurs) assurance vie en gestion pilotée comme Yomoni, et de constituer vous-même votre portefeuille d’ETF sur votre PEA. Voici notre comparatif pour vous aider : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Housieaux Pierre
Merci pour vos notes, tout devient limpide, c’est devenu l’exception aujourd’hui. Bon travail continuez
Hadrien
Bonjour Pierre, et merci beaucoup pour votre message !
Manu
Merci votre site qui est vraiment top.
En revanche je suis très content de l’offre découverte de boursorama.
Pour une approche Lazy ou vous investissez entre 1-500 euros par mois.
C’est 1.99 euro par ordre ce qui reste à mon sens raisonnable.
Pour investir 1000 euros, il suffit de le faire en deux temps pour payer 3.98.
L’autre point fort c’est que les ETF iShare n’ont pas de frais de courtage.
Enfin et c’est le point le plus important, si vous etes deja client, avec un compte courant, Livret A, LDD, … leur interface est vraiment top.
j’ai fais HSBC, ING, LBP … et il n’y a pas photo en terme d’UI boursorama c’est largement au dessus, un vrai bonheur leur site.
Antoine Ambert
Bonjour Manu,
Merci pour votre retour d’expérience !
Boursorama est effectivement une très bonne solution si vous aimez avoir tout vos comptes au même endroit, avec le confort d’une banque française.
Après, si vous cherchez les courtiers les moins chers, il est toujours possible de trouver mieux, cf. cet article.
Tom
Bonjour,
Merci pour vos contenus !
De façon générale, si l’on souhaite aller sur des placements à risque plus élevé en se basant notamment sur les ETF, est-il correct de dire que cela coûtera moins cher via un PEA que via une AV?
Car pas de frais de gestion (seulement les frais d’ordres qui se diluent avec le temps alors que les AV les moins chers coûtent généralement à minima 0.5% annuels) + il n’y a pas à se soucier de l’imposition comme sur une AV pour laquelle il faut se limiter l’abattement annuel.
En bonus, il y a aussi la possibilité d’agir immédiatement sur ses placements alors que via une AV il faudrait attendre une valeur liquidative à X jours.
Les points négatifs par rapport à une AG seraient en revanche la présence d’un plafond et l’absence de l’avantage successoral.
Cela vous semble-t-il correct ou il y a d’autres points importants que je n’ai pas saisi?
Merci 🙂
Antoine Ambert
Bonjour Tom,
Merci pour votre commentaire 🙂
Effectivement votre analyse est la bonne concernant le coût global plus avantageux du PEA, surtout depuis que les frais d’ordres sont plafonnés légalement à 0,5%.
Concernant la possibilité d’agir sur votre portefeuille, je peux aussi prendre l’exemple d’un rachat sur une assurance vie qui prend entre 1 et 4 semaines tandis qu’un retrait sur un PEA (de plus de 5 ans sinon clôture) prend en général quelques jours, parfois moins.
Enfin, du côté des points positifs de l’assurance vie, j’aimerais ajouter qu’un PEA ne peut pas accueillir de SCPI ou certains produits structurés (EMTN). Mais si vous voulez vous concentrer sur des placements risqués, ce n’est pas vraiment gênant. De même, vous pouvez avoir plusieurs assurances vie mais un seul PEA et pouvez faire de rachats partiels sans entraîner la clôture de votre contrat, même 6 mois après son ouverture.
Pour aller plus loin, je vous conseille ces articles : Le PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond & La fiscalité de l’assurance-vie
Aurélia
Bonjour,
Merci pour cet article très intéressant.
J’ai voulu ouvrir un compte PEA chez Yomoni, pour information leur ticket d’entrée est très élevé et est passé à 5000€…
Auriez-vous d’autres recommandations de PEA en gestion pilotée dont le ticket d’entrée est moins élevé?
Merci beaucoup !
Aurélia
Antoine Ambert
Bonjour Aurélia et bonne année !
Merci pour votre commentaire, nous avons corrigé l’information.
Concernant la gestion pilotée sur le PEA, à part Fortuneo peut-être, il faudra plutôt se tourner vers une assurance vie, cf. Meilleure Gestion pilotée (sous mandat) : Comparatif !. Surtout que vous pouvez avoir autant de contrats que vous le souhaitez, contrairement au PEA.
Enfin, dans le « pire des cas », vous avez la possibilité de transférer votre PEA (cela peut engendrer des frais) si vous n’êtes pas satisfaite.
Nino
Bonjour, merci pour ce comparatif très intéressant.
Petite question, j’ai fais la bêtise de n’avoir qu’un compte titre sur Trade Republic pour investir dans diverses entreprises dont certaines éligibles au PEA. Savez vous s’il est possible de transférer des actions achetées sur un CT éligibles au PEA sur un PEA ?
J’ai certains PRU intéressants sur certaines actions que je ne veux pas gâcher en les revendant…
Merci pour votre article,
Cordialment
Antoine Ambert
Bonjour Nino,
Malheureusement non, ce n’est pas possible de transférer des titres d’un Compte Titre vers un PEA (alors que l’inverse, oui).
Ce serait un peu trop facile, imaginez : vous transférer uniquement sur votre PEA les titres en plus-value et gardez les moins values sur votre CT. Je ne crois pas que le fisc apprécierait. 😉
SOULATGES
Bonjour,
Vous ne parlez que des PEA bancaires, j’ai cru comprendre qu’il existait des PEA assurances qui permettraient de récupérer ses fonds en mensualités, est-ce exact? Merci de m’éclairer…
Antoine Ambert
Bonjour,
Dans les deux cas vous avez la possibilité de récupérer vos fonds sous forme de rente viagère non fiscalisée.
Pour le PEA bancaire après transformation donc formalités et éventuellement des frais.
Pour le PEA assurance sans formalités ni frais.
Mick
Bonjour à tous,
Concernant Bourse Direct , dont je suis client (j’ai un PEA), je suis inquiet car depuis le temps le comportement de ce courtier se serait dégradé ?
On trouve de plus en plus de témoignages qui indiquent qu’il est devenu particulièrement compliqué de récupérer, ne serait ce qu’une partie de son argent de son PEA, même après les 5 ans de détention nécessaires !!!!!!
Pour ceux qui ont un PEA chez Bourse Direct, avez vous constaté des délais très longs et des difficultés particulières pour faire virer de l’argent de votre PEA vers votre compte bancaire ?
Concrètement, ça donne quoi ?
Antoine Ambert
Bonjour Mick,
Effectivement, un des défauts récurrents est le délai pour clôturer un PEA, cf notre avis sur Bourse Direct.
Il semble qu’il faut vraiment insister pour que la demande soit traitée, particulièrement par téléphone.
Bon courage dans vos démarches !
Arnaud
Merci pour votre réponse.
Mais si on a un PEA qui dépasse 100K€, il serait plus prudent de rester dans une banque traditionnelle car cette dernière est en générale plus solide qu’une banque en ligne.
Est-ce qu’il y a des banques en lignes qui sont déjà tombées en faillite ? Car leurs bilans comptables sont souvent en rouge. N’est-ce pas ?
lesquelles selon sont les plus solides ?
Merci
Antoine Ambert
Bonjour Arnaud,
Les banques en ligne les plus connues comme Boursorama ou Fortuneo sont en fait des filiales/branches indépendantes des grandes banques françaises, respectivement Société Générale et Crédit Mutuel.
Le seul cas de « faillite » connu est celui d’ING, dont les clients ont été repris par Boursorama. Et même dans ce cas, oui il y a eu des délais pour les transferts de compte mais les fonds des clients ne se sont pas évaporés. 🙂
En bref, la réglementation, les protections et les garanties obligatoires en Europe font que banques traditionnelles ou banques en ligne ont le même niveau de solidité.
Arnaud
Bonjour,
J’envisage de transférer mon PEA vers une banque en ligne. Car les frais de garde sont élevés, mais une banque en ligne représente un risque car elle peut tomber en faillite et donc entraine la perte totale du PEA. N’est-ce pas ?
Merci pour votre conseil
Antoine Ambert
Bonjour Arnaud,
Les fonds des clients des banques en ligne françaises bénéficient d’un double garantie, comme les banques traditionnelles :
– celle du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000€ pour votre compte courant et vos comptes-titres/PEA/livrets non réglementés.
– La garantie de l’Etat pour l’épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP), elle aussi à hauteur de 100 000€.
Donc, même en cas de faillite de la banque en ligne, vos fonds sont protégés. Néanmoins, si votre patrimoine financier est supérieur à 100 000€, vous pouvez multiplier les banques pour multiplier les garanties de 100K€ et être sûrs d’être couvert à 100%.
Je vous conseille à ce sujet notre comparatif des meilleures banques en ligne et néobanques
Mike
Bonjour,
Je compte investir en actions et obligations dans des petites et moyennes entreprises au travers des sites de crowdfunding comme Tudigo.
Déjà, dois-je obligatoirement avoir un PEA ou un CTO pour cela ? Si oui et que j’ouvre un PEA chez Fortuneo, cela va-t-il me demander 300€ de frais pour titre non-cotés ?
Aussi, puis-je mettre des obligations sur un PEA ?
Enfin, quel est l’intérêt d’un PEA-PME sur un PEA ?
Merci !
Antoine Ambert
Bonjour Mike,
Oui, vous devez posséder un CTO ou PEA pour accueillir les actions des entreprises « crowdfundées ». Les obligations en directe ne sont pas éligibles au PEA mais il existe des fonds et des ETF obligataires qui le sont. A vérifier avant d’investir au cas par cas. 😉
Etant donné que votre PEA Fortuneo va juste servir à accueillir les titres, il ne faut pas regarder les frais d’ordres.
Il vous en coutera en fait d’enregistrer ces actions non côté dans votre PEA : 1,20% du montant total de l’inscription ou cession avec un maximum de 500€.
Concernant le PEA-PME, il vous offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA, et porte votre plafond de versement à 225k€ en cumulé sur les deux contrats. Plus d’infos ici
M Vanhoute
Bonjour,
Est-il possible de verset 50 euros par mois dans un pea et si oui quel site privilégié?
Merci
Antoine Ambert
Bonjour M Vanhoute,
Oui, il est tout a fait possible de verser 50€ par mois sur un PEA, il suffit de mettre en place des virements programmés depuis votre compte bancaire
Jack
Bonjour, merci pour ces informations en or et ces articles annexes que je me presse d’aller consulter 🙂
Antoine Ambert
Bonjour Jack et merci pour votre commentaire !
Si vous appréciez nos contenus, n’hésitez pas à les partager autour de vous, via Facebook et LinkedIn notamment 😉
Louis
Bonjour,
Merci pour votre travail ! Les conditions tarifaires BforBank semblent indiquer 100€ de frais de sortie. Est-ce que c’est commun?
Hadrien
Bonjour Louis,
De rien, avec plaisir ! Fortuneo applique des frais de clôture de 85€ et pour Boursorama ça n’est pas très clair (nous ne trouvons pas de ligne sur la clôture de PEA mais uniquement sur les comptes titres). Donc 100€ est relativement cher.
Bruno
Bonjour;
j’ai bien regardé votre comparatif et j’ai noté que YOMONI était le seul qui faisait de la gestion pilotée ; C’est ce qui m’intéresse car je suis néophyte en bourse; Par contre , j’ai regardé les comptes et résultats (societeinfo.com ) de YOMONI sur 2018, 2019 et 2020 et c’est vraiment dans le rouge …. Comment confier la gestion de son argent quand les résultats de cette entreprise ne sont pas bons ?
Hugo
Bonjour Bruno,
Merci pour votre remarque. Yomoni est une startup, ce qui veut dire qu’elle n’a pas pour objectif de dégager des bénéfices sur les premières années mais de croitre son portefeuille de clients. Pour cela Yomoni a réalisé des levées de fonds de plusieurs millions d’euros et s’est entouré d’investisseurs solides (Crédit mutuel Arkéa par exemple). Ce n’est donc pas un problème de mon point de vue.
Cyril
Bonjour
J’ai actuellement un PEA assurance géré par un courtier. Entre les frais des lignes ainsi que les frais du courtier le rendement de ce PEA est très limité.
Je souhaiterai transférer ce PEA dans une banque en ligne mais je sens que l’opération va être délicate (Fortuneo m’a déjà dit qu’il ne faisait pas ce type de transfert).
Mon courtier m’a dit qu’il n’y avait pas de RIB associé à ce PEA assurance donc je devais d’abord en ouvrir un puis transmettre à Cardif le numéro du PEA Bancaire pour effectuer le transfert.
Pourriez vous m’en dire un peu plus sur ce type de transfert svp ainsi que quelle banque en ligne serait susceptible d’accepter un tel transfert (banque qui aurait un PEA pouvant être en gestion libre orienté avec un PF ETF).
Merci
Hadrien
Bonjour Cyril,
On a fait des recherches sur ce cas particulier, et… nous n’avons trouvé que des informations sur le transfert d’un PEA bancaire vers un PEA assurance, qui est tout à fait possible. En sens inverse, nous n’avons pas trouvé d’informations…
Une solution (et c’est parfois la meilleure même entre PEA bancaires) serait de clôturer votre PEA Assurance et d’ouvrir un PEA bancaire ensuite.
Brice de Charmoy
Bonjour,
Merci pour toutes vos informations, très intéressantes, très utiles.
Je regardais vos avis PEA; où avez vous pris que chez Fortuneo il y a une formule sans frais pour les PEA de plus de 50 000€?
Merci
Hadrien
Bonjour Brice,
Tout d’abord merci pour votre message, ravis de vous être utiles !
La formule sans frais est sur le compte titre, comme précisé dans la parenthèse.
L’information est disponible ici : https://www.fortuneo.fr/datas/files/tarifs_fortuneo.pdf .
Eugène GOETZ
Bonjour Hugo. Je voudrais ouvrir deux PEA à mon nom et au nom de mon épouse mais comme je n’ai pas le temps je voudrais le confier à une gestionnaire sérieux et spécialisé en la matière et qui prendrait toutes les décisions pour gérer les achats et ventes des actions selon les opportunités qu’il connait. Une sorte de plateforme de trading quoi . Quel serait d’après vous les meilleurs gestionnaires (sérieux, j’insiste) dans ce domaine sachant que je voudrais éviter les gestions pilotées classiques qui mettent souvent en place un maximum d’OPVCM. Merci pour votre retour. Bien cordialement.
Hugo
Bonjour Eugène,
A ma connaissance, seul Yomoni propose un PEA en gestion pilotée avec des ETF (donc des frais supportables). Je pense que cela correspond bien à votre recherche.
TITOUAH
Bonjour, il est vrai que les frais sont souvent moins compétitifs chez les banquiers traditionnels que chez les brokers ; Mais en cherchant bien, j’ai déniché la formule INVESTSTORE INTEGRAL proposée par CREDIT AGRICOLE pour compte titres ou PEA très compétitive avec 0.10 % de frais (minimum d’ordre 24 par an sinon pénalité de 96 €) et pas d’autres frais cachés.
Hadrien
Bonjour,
Avec 0,1% de frais, ce n’est pas mal en effet. Mais la plus part des investisseurs ne passent pas 24 ordres par an, et se verront donc pénalisés !
Jérôme
Bonjour, je recherche un PEA qui permette d’acheter des actions de sociétés non cotée (SAS située en France).
Fortuneo le permet-il ?
Hugo
Bonjour Jérôme,
Oui, c’est possible. Cela entraînera néanmoins de frais max de 500 € (c’est une opération qui entraîne des frais dans toutes les banques). Vous pouvez également ouvrir un PEA PME à cet effet.
Joe Burg
bonjour,
merci pour ce travail precis.
J’ai cherché un pea qui permet d’acheter des actions européennes.
Fortuneo et bcp d autres ne proposent pas de le faire.
Savez vous quelle banque le permet ?
merci
Hugo
Bonjour, toutes les entreprises cotées ayant leur siège dans l’union européenne sont éligibles au PEA. Vous pouvez bel et bien acheter des actions européenne depuis Fortuneo, Bforbank et les autres.
Dominique
Merci pour votre comparatif, très clair ! Très bel éclairage ! Merci votre temps et actions
Hugo
Merci à vous !
Inès
Bonjour, merci pour votre article. La formule découverte de Boursorama est tout à fait intéressante de mon point de vue (pas de frais de garde, ni d’inactivité).
Cordialement
Hugo
Bonjour Inès,
En effet, il n’y a pas de frais d’inactivité dans la formule découverte de Bourso, en revanche les frais de courtage sont au minimum légal (0,5%) ; c’est 6 fois plus cher que Saxo…
Badji
Super article, je serai ravi de lire plus de vos analyses. Bien réussi et très claire. Vous donnez exactement les informations qu’on cherche sur le net. Merci
Hugo
Merci à vous !
Doralus. Lesly
Félicitations , c’est clair, limpide , détaillé et la portée de la compréhension de tout le monde, merci vous m’avez fait comprendre plein de choses que je m’interroge avant, merci
Hugo
Merci !
En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.
Nous utilisons des cookies sur notre site Web pour vous offrir l’expérience la plus pertinente en mémorisant vos préférences et vos visites répétées. En cliquant sur “Accepter”, vous consentez à l’utilisation de tous les cookies. Cependant, vous pouvez cliquer sur “Refuser” pour ne pas recevoir les cookies de suivi statistique et publicitaire.
Recevez notre guide gratuit pour bien investir en bourse
Prenez le pouvoir sur vos finances personnelles !
Avertissements
Les articles, conseils, commentaires et opinions formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie des besoins de son client.
A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
★ ★ ★ ★ ★ 164 reviews