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Posté par Justine | 16, Oct 2022 | Immobilier | 2

Iroko Zen fait figure d’exception dans le monde des SCPI : alors que la plupart d’entre elles pratiquent des frais d’entrée allant de 8 à plus de 12%, chez Iroko Zen, ils sont à 0% ! Tout ça en respectant les critères ESG, et avec une performance de 7,1% en 2021. Il s’agit de la meilleure performance du marché des SCPI ! Découvrez notre avis Iroko Zen, cette SCPI qui tente de révolutionner le genre.
Pour simplifier votre inscription sur la SCPI Iroko Zen, nous vous conseillons de passer par le courtier Ramify, spécialisé dans les conseils en investissement SCPI, FCPI et ETF. Pour en savoir pus sur ce courtier, n’hésitez pas à consulter notre avis complet sur Ramify.
Pour les plus pressés d’entre vous qui n’ont pas le temps de lire la totalité de notre avis sur Iroko Zen, découvrez les points qui distinguent Ikoro Zen des autres SCPI :
Pour investir tout de suite sur Iroko Zen, vous pouvez passer par notre meilleur courtier, Louve Invest :
Avant d’entrer dans les détails de notre avis sur la SCPI Ikoro Zen, découvrez les chiffres importants à savoir.
Le groupe Iroko est une société une société d’épargne immobilière nouvelle génération, fondée par quatre entrepreneurs : Gautier Delabrousse-Mayoux, Charles Duclert, Olivier van den Broek et Louis Duclert. Ils se sont lancés dans la création de cette entreprise lorsqu’ils se sont rendu compte qu’aucun produit d’épargne ne leur convenait pour leurs investissements personnels : « Aucun produit existant dans l’immobilier d’entreprise ne nous séduisait pleinement, compte tenu des frais élevés et des stratégies très ‘bureaux’ qui étaient pratiquées », explique Gautier Delabrousse-Mayoux dans une interview à Mieux Vivre Votre Argent. Ils ont ainsi fondé Iroko, ont obtenu un agrément auprès de l’Autorité des Marchés Financiers en juin 2020, puis ont fondé leur première SCPI, Iroko Zen.
« Notre SCPI propose un modèle différent de celui habituellement développé par les sociétés de gestion : aucune commission de souscription ne vient frapper les nouveaux associés (contre 10% en moyenne sur le marché) », souligne le co-fondateur. C’est bien la singularité qui distingue Iroko Zen de ses concurrents, l’absence des frais d’entrée, qui rend cet investissement rentable au bout de seulement trois mois.

Iroko Zen se distingue des autres SCPI également par les valeurs qu’elle a décidé de défendre : elle a ainsi obtenu le label ISR, ce qui rend très fier ses fondateurs : « Dès l’origine, la SCPI Iroko ZEN a inscrit la démarche ESG (Environnement, Social et Gouvernance) au cœur de son développement ». Si Iroko Zen s’appelle ainsi, c’est pour « Zéro Émission Nette », leur objectif futur. « C’est le leitmotiv qui nous anime et notre objectif à long terme », assure Gautier Delabrousse-Mayoux.
Et pour tendre vers cet objectif, la SCPI a prévu chaque année, une fois que l’objectif de 5,5% de distribution aux associés est rempli, d’investir 20% des bénéfices excédents dans l’amélioration du parc, en plus des investissements initialement prévus à chaque acquisition. Cela permettra non seulement de garder un parc locatif en bon état, mais aussi de diminuer son impact environnemental (par exemple avec des actions simples comme l’amélioration de isolation des logements, l’optimisation du chauffage dans les bâtiments, le changement des éclairages énergivores ou l’installation de panneaux photovoltaïques). Ainsi, en plus du côté ISR, cela assurera que la qualité du parc sera toujours bonne, ce qui diminue le risque de perte de valeur de la part. En effet, elle est actuellement de 200€ environ, mais chaque année elle pourra être revalorisée. Si la valeur des biens augmente, la valeur de vos investissements aussi !
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Maintenant que nous en savons plus concernant Iroko Zen, il est temps de voir, concrètement, combien cela pourra vos rapporter.
Pour rappel, le rendement de 2021 est de 7,1% net, ce qui est tout simplement le meilleur taux de distribution sur le marché des SCPI ! Cela fait de Iroko Zen la SCPI numéro 1 cette année-là, comme nous l’avons indiqué sur notre classement des meilleurs SCPI.
Afin de vous projeter et voir combien vous pourriez gagner en investissant sur Iroko Zen, nous avons utilisé le simulateur de rendement sur leur site. Pour un investissement de 50 000€ sur 20 ans, les dividendes potentiels (c’est à dire si l’objectif de 5,5% net par an est atteint) sont de plus de 54 000€ ! Ainsi, vous auriez doublé votre investissement (hors imposition).

Attention, ce simulateur ne prend pas en compte le prix de la part, qui peut augmenter, mais aussi baisser en cas de problème. Il se base sur un rendement de 5,5%, qui peut augmenter les bonnes années, mais aussi diminuer en cas de mauvaise année. Attention, il ne prend pas non plus en compte les impôts ! Nous verrons cette partie plus bas.
Si Iroko Zen a fait un sacré démarrage, avec 7,1% de rentabilité au bout d’un an d’existence seulement, c’est aussi grâce à une sélection drastique des projets dans lesquels ils investissent. Iroko Zen est donc une SCPI diversifiée en bureaux, en commerce et en entrepôts. À terme, elle souhaite s’étendre également vers d’autres domaines, comme la santé, et d’autres secteurs géographiques, avec un premier bien à Barcelone. « Par ailleurs, nous souhaitons avoir une gestion dynamique de nos actifs afin de conserver un parc récent », assure le co-fondateur Gautier Delabrousse-Mayoux. Il faut savoir que de trop nombreuses SCPI ont aujourd’hui un parc vieillissant, ce qui peut diminuer la valeur des part ou le rendement. Iroko Zen souhaite donc éviter cela en entretenant ses immeubles et en ayant une gestion dynamique.
Mais cette gestion active et dynamique entraîne-t-elle des frais de gestion plus importants ? Il n’en est rien selon Iroko Zen, qui assure qu’il n’y a « pas de rattrapage sur les frais de gestion. Ils sont simplement un peu plus variables que pour les autres sociétés ».
Vous êtes convaincus ? Alors vous pouvez souscrire à la SCPI Iroko Zen via l’un des meilleurs courtiers en SCPI, Louve Invest, qui vous accompagnera pendant toutes les démarches. L’avantage de passer par ce courtier est l’accompagnement qu’il propose : des conseillers sont disponibles pour répondre à toutes vos questions pendant le parcours d’inscription, mais aussi une fois que vous avez investi. Louve Invest propose plus de 50 SCPI, donc si vous souhaitez diversifier votre investissement, c’est aussi le courtier idéal !
Une fois que vous vous êtes inscrits et que Iroko a pu vérifier votre identité, vous pourrez faire votre premier investissement, d’au moins 5 000€. Ensuite, vous n’avez plus rien à faire : Iroko Zen s’occupe de tout, et vous toucherez des dividendes au bout du 4^e mois (un délai qui laisse à la société le temps d’investir votre argent). Ensuite, vous toucherez vos revenus tous les mois !
Attention, en cas de sortie dans les 3 premières années, vous aurez 5% HT de frais de sortie
L’investissement en SCPI (hors assurance-vie) est considéré, aux yeux des impôts, comme des revenus fonciers. Il faut savoir qu’Iroko Zen n’est pas accessible via un contrat d’assurance-vie, seulement en direct. Vos dividendes sont donc taxés :
Ainsi, le taux d’imposition global varie ainsi de 17,2% pour ceux qui ne sont pas imposables, à 28,2% pour les contribuables assujettis à la tranche de 11%, jusqu’à 62,2% pour ceux soumis à la tranche supérieure du barème.
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
09/04/2020
21/01/2022
07/03/2022
17/03/2022
2 Commentaires
Est ce parce que vous touchez une commission de Louve que vous ne parlez nulle part des 18% de frais de gestion de cette scpi qui sont egalement bien au dessus de la moyenne ?
C’est vrai qu’il manque une petite explication sur les frais de gestion (qui sont de 14,4% et non de 18% comme vous le dites). Ceci dit, ce n’est pas si important que cela puisque les rendements publiés par Iroko sont nets de frais de gestion.
Par ailleurs les frais de gestion d’Iroko ne sont pas plus élevés que la moyenne du marché (aux alentours de 12%), cette méprise vient d’un biais dans le mode de calcul. En effet, une SCPI qui applique des frais d’entrée calcule les frais de gestion par rapport au prix de souscription (valeur de la part + frais d’entrée). Les frais d’entrée alourdissent le dénominateur et donc fait baisser le taux. A l’inverse Iroko n’a pas de frais d’entrée, donc dénominateur moins élevé, donc taux plus élevé. Iroko est donc pénalisé par ce mode de calcul.
Un exemple pour mieux comprendre : prenons une part de SCPI à 100€ avec 10% de frais d’entrée (donc prix de souscription de 110€) et avec des frais de gestion de 14€ par part fera le calcul suivant : 14/110 = 12,7%.
Iroko quant à lui a 0€ de frais d’entrée, à frais de gestion équivalent son calcul sera : 14€/100 = 14%.
Les frais de gestion sont les mêmes, tout comme la valeur de la part (100€) et pourtant le taux est différent.
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