Mis à jour le 16 janvier 2023
par Hadrien
A la recherche d’un compte pro en ligne pour votre activité de micro-entrepreneur, de freelance, ou de libéral ? Hello bank! Pro, la banque en ligne de BNP Paribas pour les pros pourrait avoir de quoi vous séduire. C’est notamment une des rares néobanques pro qui soit véritablement une banque, ce qui lui permet d’offrir des services que ni FINOM, ni Qonto par exemple ne vous offrent actuellement. Quels sont-ils ? Est-ce que cela vaut le coup ? Nos héros de la finance partagent avec vous leur avis sur Hello bank! Pro et son offre Hello Business 🦸♂️.
Une banque pour quel profil ?
Pour les micro-entrepreneurs, freelances ou professions libérales.
Voir le site Hello bank! Pro
Hello bank! a été lancé il y a une dizaine d’années maintenant. Il s’agit de la banque en ligne de BNP Paribas, initialement à destination des particuliers. Vous pouvez d’ailleurs découvrir notre avis sur Hello bank! ici si cela vous intéresse.
Faut-il vraiment présenter BNP Paribas 🤔 ? C’est tout simplement la première banque européenne si nous les classons selon la taille de leurs actifs. Et si vous regardez Roland Garros (comme moi 😁), vous avez forcément une petite pointe affective pour ce groupe bancaire.
Concernant Hello bank! Pro, cette offre de compte pro pour les indépendants est plus récente, et notamment Hello Business, que nous détaillerons plus en détail dans les paragraphes suivants.
Deux points à retenir avant de rentrer dans le vif du sujet. Premièrement, Hello bank! a l’avantage d’être une “vraie” banque, et non un établissement de paiement (contrairement à Qonto, Shine ou même Blank qui est pourtant dans le giron du Groupe Crédit Agricole). Grâce à ce statut, il est possible d’obtenir des crédits ou une facilité de caisse (un découvert), ce que les établissements de paiement ne peuvent pas faire. Deuxièmement, Hello bank! Pro ne s’adresse qu’aux indépendants. Il vous faudra donc le statut d’EI (Entrepreneur Indépendant), EIRL (Entrepreneur Indépendant à Responsabilité Limitée) ou micro-entrepreneur pour pouvoir souscrire.
Hello bank! Pro ne convient pas au statut de votre entreprise ? Consultez notre sélection des meilleures banques pro pour trouver chaussure à votre pied !
Vous pouvez ouvrir un compte pro gratuitement avec Hello bank! Pro. Mais si vous souhaitez utiliser une carte bancaire associée à votre compte professionnel, nous vous conseillons vivement de souscrire à l’offre Hello Business. Celle-ci coûte 10,90€ HT par mois, tandis que la cotisation mensuelle à la carte bancaire sans souscrire à Hello Business est de 11€ HT. Pas besoin d’avoir fait un doctorat en mathématiques pour comprendre qu’il est plus avantageux de souscrire à Hello Business 😅. Sans compter que cet abonnement vous donne accès à quelques services inclus pas inintéressants ! Nous allons maintenant découvrir lesquels…
Les 2 premiers mois offerts (jusqu’au 27 février 2023)
En ouvrant votre compte chez Hello bank! Pro vous disposerez d’un IBAN français. Si jamais vous avez connu des déboires avec des néobanques donnant des IBAN étrangers pas toujours acceptés, ça ne sera pas le cas ici. De plus, vous pourrez être à découvert jusqu’à 1 550€. Les néobanques pro ont le plus souvent le statut d’établissement de paiement et ne permettent pas cela.
Vous pourrez alimenter ce compte par virement, mais aussi en déposant des espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas. Autre possibilité, vous pouvez encaisser des chèques, et cela gratuitement. Il vous suffira de les scanner avec votre application et de les envoyer par courrier. Sur ces deux points, Hello Bank! se démarque déjà de la concurrence car les dépôts d’espèces sont très rarement possibles chez les néobanques pro, et les encaissements de chèque sont la plupart du temps (tout le temps ?) payants et/ou limités à un certain nombre chaque mois.
Autre moyen de voir les zéros s’accumuler sur votre compte (c’est ce que nous vous souhaitons en tout cas 😉), c’est d’encaisser par carte vos clients. Pour cela vous aurez un terminal de paiement pour 39€ HT, puis 1,60% de commissions par paiement (moins que Blank ou Qonto mais plus que Shine qui est à 1,49%).
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Pour ce qui est des moyens de paiement, vous pouvez :
Ici aussi Hello bank! Pro se démarque de la concurrence car les chéquiers ne sont pas disponibles la plupart du temps chez les autres banques pro en ligne. Elles argumentent que ça n’est pas très moderne (difficile de leur donner tort sur ce point… 🙄). Mais c’est vrai que parfois pour une caution ou autre, ça peut être pratique…
Pour revenir à des moyens de paiement plus modernes, la carte bancaire incluse dans l’offre Hello Business est une carte Visa. Celle-ci peut être à débit immédiat ou différé. Au niveau des cartes virtuelles, vous pourrez payer avec Apple Pay ou avec Fitbit. En revanche pas de cartes virtuelles éphémères. Ensuite, les paiements et retraits sont sans frais (hors taux de change et frais de banques tierces). Enfin, de nombreuses assurances sont comprises avec la carte Hello Business. Évidemment l’assurance voyage, mais aussi assurance de location de voiture pour un usage professionnel ou l’assistance juridique.
Et pour ce qui est des virements, les virements SEPA instantanés sont gratuits et illimités ! Sur ce point Hello Business est imbattable, car non seulement les virements instantanés sont peu fréquents chez les autres néobanques pro, mais en plus le nombre de virements et prélèvements SEPA est souvent restreint à un certain nombre qui varie en fonction de l’abonnement. Par exemple la limite est à 20 par mois pour les premiers abonnements de Shine ou Anytime.
Avec Hello Business, le service Mon Business Assistant Start est inclus. Il a vocation à faciliter votre gestion au quotidien, en permettant d’éditer rapidement des devis, factures, et de les suivre.
Autre avantage d’avoir à faire à une vraie banque, vous pourrez effectuer une demande de financement directement à Hello Bank! Pro. Cette demande peut se faire pour un montant allant jusqu’à 25 000 euros, servant à financer équipement, matériel ou véhicule professionnel par exemple. La durée de remboursement peut varier, allant de 2 ans à 7 ans maximum.
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Banque en ligne oblige, la majorité des services bancaires d’Hello bank! Pro se gèrent directement depuis votre application mobile ou le site de la banque.
Le service client dédié au pro, baptisé Hello Team Pro, est disponible 6 jours sur 7. Vous pouvez les contacter par chat, mail ou par téléphone. Ils sont joignables du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 9h à 17h30. C’est une belle plage horaire, et la possibilité de joindre le service client par téléphone n’est pas offerte par tous.
Concernant les avis clients, je n’en ai pas trouvé dédié à l’offre pro d’Hello bank!. En revanche j’ai contacté le service client par chat et ils ont été très réactifs et compétents. Après je les ai contactés fin juillet, ce qui est peut être une période calme 🌞. Il faudra peut-être réessayer à la rentrée en plein rush pour voir ce que cela donne !
Pour souscrire à Hello Business, il suffit de lancer une ouverture de compte Hello bank! Pro, ce qui se fait entièrement en ligne, puis de souscrire à l’offre Hello Business lors du parcours d’inscription.
Pas la peine de se faire de nœuds au cerveau pour choisir sa formule, il n’y a pas plusieurs tarifs, mais un seul à 10,90€ HT par mois.
A noter qu’il n’y a pas d’engagement de durée, et vous pouvez résilier à tout moment, sans frais de résiliation. Donc pas de crainte à avoir, ça n’est pas comme les offres de téléphone avec engagement pour 2 ans !
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Vous l’aurez compris, l’offre Hello Business est ultra complète, sans avoir à se soucier de plafonds de virement ou de nombre d’encaissements de chèques ou de retrait d’espèces. Donc si vous avez une activité qui tourne bien, au prix de 10,90€ HT par mois, vous aurez globalement tout ce qu’il vous faut en tant qu’indépendant. C’est certes un peu plus élevé que d’autres offres d’entrée de gamme, mais il est fort possible que vous vous y retrouviez au final si vous faites beaucoup d’opérations, ou si vous avez des besoins spécifiques (ex. virements instantanés, dépôts d’espèces). En conclusion, pour reprendre les Beatles, 🎵 I don’t know why you say “Goodbye”, …
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Hello bank! Pro et son offre Hello Business ne s’adressent qu’aux professionnels indépendants. Autrement dit, sont concernés les statuts d’EI (Entrepreneur Indépendant), EIRL (Entrepreneur Indépendant à Responsabilité Limitée) ou micro-entrepreneur.
La néobanque pour les professionnels de BNP Paribas met à disposition de ses clients entrepreneurs des cartes bancaires Visa.
Hello bank! étant une « vraie » banque, vous pouvez effectuer une demande de financement pour un crédit allant jusqu’à 25 000 euros. Cette somme peut servir pour l’achat d’équipements, de matériel ou encore d’un véhicule professionnel par exemple. Quant à la durée de remboursement cela peut aller de 2 ans pour les plus pressés, à 7 ans maximum.
Oui il existe une application pour votre smartphone. En revanche celle-ci n’est pas distincte de l’application mobile pour les particuliers. Pour la télécharger, recherchez donc simplement l’application mobile « Hello bank! par BNP Paribas ».
Le lecteur de carte Hello Pay Pro vous reviendra au prix de 39 euros HT (Hello bank! vous rembourse 40 euros HT sur du matériel d’une valeur de 79 euros HT). A cela s’ajoute une commission de 1,60% prélevée sur les paiements par carte bancaire que vous encaissez.
L’ouverture de compte est 100% en ligne, et peut s’effectuer en quelques minutes.
Impossible au moment où j’écris ces lignes d’avoir un avis scindé de celui d’Hello bank! en général (néobanque pour les particuliers, dont vous trouverez notre avis ici). Pour ce qui est des produits, c’est dans notre article, et pour ce qui est du service client, j’ai rapidement obtenu une réponse de leur part lorsque je les ai interrogés.
Oui ! Contrairement à de nombreuses banques pro en ligne, le dépôt d’espèces est possible, en vous rendant dans une agence du réseau BNP Paribas en France.
Comme pour l’encaissement de chèques, les retraits d’espèces par carte bancaire sont gratuits. Cela fait partie des nombreux avantages d’Hello Business : pas besoin de surveiller en permanence si vous dépassez le nombre d’opérations.
Passionné des services financiers, Hadrien est un ancien consultant curieux des modes de placements alternatifs (crowdfunding, cryptomonnaies, …)
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