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L’assurance décès à fonds perdu est la solution la plus attractive en termes de prix. Toutefois, ce n’est pas celle qui apporte le plus de sérénité pour le souscripteur et pour les bénéficiaires désignés. En effet, le versement d’un capital ou d’une rente n’est pas garanti, le risque peut ne pas se réaliser. Devez-vous tout de même souscrire une telle prévoyance ? On vous dit tout.
On parle d’assurance décès à fonds perdu lorsque les cotisations sont versées par le souscripteur sans qu’il soit certain qu’un capital sera versé aux bénéficiaires du contrat.
Dans sa version la plus simple, l’assurance décès est une assurance à fonds perdu. Pour qu’une assurance joue son rôle, il faut que le risque se réalise. Or, avec l’assurance décès de base, vous cotisez durant plusieurs années pour constituer un capital qui permet d’assurer la sécurité financière des bénéficiaires en cas de décès prématuré. Un âge limite est fixé au contrat. Il peut être de 70, 75 ou 80 ans, par exemple. Si, à l’âge fixé au contrat, vous n’êtes toujours pas décédé, le risque ne s’est pas réalisé. Vous ne pouvez alors plus protéger vos proches, le capital décès ne sera jamais versé et les cotisations ne seront pas récupérées. Vous aurez clairement l’impression d’avoir payé pour rien durant de nombreuses années.
L’assurance emprunteur est, elle aussi, une assurance à fonds perdu. L’emprunteur doit souscrire une assurance décès avec les garanties perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité permanente totale (IPT), invalidité permanente partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT) pour garantir son crédit immobilier. Si le risque ne se réalise pas au cours du remboursement du prêt immobilier, aucune cotisation ne sera récupérée.
Toutes les assurances décès ne sont pas à fonds perdu. C’est un point essentiel qui vous permet de choisir le contrat d’assurance qui correspond le mieux à votre besoin. Il existe d’autres contrats d’assurance décès vous assurant que les cotisations versées permettront bien le versement d’une rente ou d’un capital au bénéficiaire désigné.
La souscription d’un contrat d’assurance décès vie entière est à préconiser. Si l’assurance vie entière coûte plus cher, vous avez la certitude que le capital en cas de décès sera versé, quel que soit l’âge de votre décès.
Au même titre que le contrat obsèques, vous faites le choix d’une assurance qui n’est pas à fonds perdu. L’assurance obsèques permet de prendre en charge les frais d’obsèques et de les régler à l’entreprise de pompes funèbres. Peu importe l’âge de votre décès, vous apportez une protection financière à vos proches qui n’auront pas à assumer financièrement les frais funéraires.
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance décès à fonds perdu, vous avez la possibilité de choisir entre deux solutions :
Si l’assurance à fonds perdu semble présenter un inconvénient de taille, à savoir un montant de capital non garanti, ce contrat reste avantageux à plusieurs titres :
Le prix de l’assurance décès à fonds perdu est défini selon divers éléments :
Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes solutions au même prix. Un comparateur d’assurances décès s’impose afin de trouver le contrat le plus protecteur pour vos proches tout en préservant votre budget. Comparez le montant de la cotisation à capital égal et à garanties équivalentes pour être certain de faire le meilleur choix. Comparez les délais de carence, les exclusions et assurez-vous que le risque est réellement couvert. Prenez également le temps de comparer les différentes options et d’envisager, peut-être, une assurance décès vie entière.
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