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Posté par Justine | 1, Nov 2021 | Bourse | 0

Boursorama et eToro permettent tous deux d’acheter des actions et d’investir en bourse, mais avec des enveloppes et des produits différents (compte-titres, PEA, CFD, titres-vifs…). Alors entre une banque en ligne comme Boursorama, ou un courtier spécialisé comme eToro, qui choisir ? Découvrez notre comparatif complet des offres eToro et Boursorama : prix, places boursières accessibles, applications… nous passons tout en revue dans notre article !
Note importante : ce courtier propose des CFD, des instruments risqués qu’il convient de bien connaitre (voire guide CFD). 68% des investisseurs particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
Entre eToro et Boursorama, vous ne savez pas lequel choisir ? Dans cet article, nous allons comparer ces deux offres, critère par critère, afin de vous aider à faire votre choix. Mais avant, voici une présentation des deux fintechs :
Né à Tel-Aviv en 2007, le broker eToro a été fondé par les frères Assia et David Ring, qui ont voulu rendre le trading accessible au grand public, et non plus seulement aux professionnels du secteur. Leur but : développer une plateforme de courtage ergonomique, intuitive, et facile à prendre en main. En quelques années, ils rencontrent le succès et s’implantent à l’international : ils sont présents en Europe, aux États-Unis, en Asie…
En 2010, eToro devient la première plateforme de trading social au monde. Le but : permettre à la communauté de s’entraider et de “copier” les stratégies des meilleurs investisseurs. Les débutants ont ainsi la possibilité de s’initier au trading en commençant par prenant les mêmes prises de position des investisseurs confirmés. En 2018, eToro réalise une levée record de 110 millions de dollars, lui permettant de poursuivre son développement international.

Avant d’être la fintech que nous connaissons aujourd’hui, Boursorama Banque fut un site internet d’informations boursières, boursorama.com, présentant les cours de Bourse du monde entier en temps réel. Alors site de référence dans le milieu, il se fait racheter en 2002 par Fimatex, une filiale de Société Générale spécialisée dans le courtage en ligne. Né alors Fimatex-Boursorama, proposant une offre complète, mêlant informations financières, courtage et épargne en ligne.
Le broker entre en Bourse à l’année 2000, et cinq ans plus tard, la banque en ligne Boursorama Banque est lancée. Elle est l’une des pionnières, proposant de créer un compte courant et de recevoir une carte bancaire gratuite en plus d’effectuer des opérations de bourse. En 2014, Société Générale rachète Boursorama Banque, et son développement accélère encore. Depuis 2015, elle a triplé le nombre de ses clients, proposant maintenant tous les services d’une banque classique : cartes gratuites et cartes Metal haut de gamme, crédit, assurance-vie gestion libre ou pilotée, PEA, compte-titres, PER… Il est possible de détenir tout ses comptes chez elle !
Le moyen le plus simple d’investir dans les marchés boursiers est d’ouvrir un compte-titres ordinaire, abrégé CTO. Celui-ci permet d’invertir dans les marchés du monde entier et sur tous les types de produits proposés par votre établissement. Détaillons les produits financiers disponibles chez eToro et Boursorama :
Boursorama propose un grand nombre de place boursière, ainsi que des produits financiers variés qui permettront de diversifier ses placements.  Ainsi, vous pourrez trouver comme actifs financiers chez Boursorama :
Ces produits sont disponibles dans :
Ces titres et produits sont tout à fait assez diversifiés pour des petits et moyens épargnants qui souhaitent investir dans des produits divers, comme des ETF et des OPCVM, en plus des actions classiques ; la diversification des actifs étant l’une des règles d’or de l’investissement.
Il faut savoir que eToro ne propose pas un compte-titres à proprement parler comme ses concurrents DEDIRO ou Bourse Direct, mais un compte eToro. Les démarches sont ainsi plus rapides, mais cela signifie aussi que vous ne possédez pas les titres vous-même. Dans la majorité des cas, vous n’achèterez pas les actions d’entreprises à proprement parlé, mais des CFD* (contrats sur la différence). Cela consiste à « parier » sur le cours d’un produit (crypto-monnaies, matières premières, ETF, indices…) : si celui-ci monte, eToro vous rembourse la différence. Au contraire, si elle descend, vous perdrez autant que le titre aura perdu. Les CFD permettent de nombreuses manoeuvres, mais sont très risqués et donc destinés aux connaisseurs. Vous pouvez également acheter des actions réelles, mais ce sera eToro qui les détiendra pour vous et vous reversera le dividende.
Ainsi, si le trading chez eToro est très simple et facile d’utilisation, de nombreux produits sont délicats à manier et peuvent faire perdre de grosses sommes. Voici le détail des actifs disponibles chez eToro :
Ces produits sont disponibles dans :
Nous constatons donc que eToro met à disposition de ses clients une très, très grande variété de produits via ces CFD. Une excellente manière de diversifier son portefeuille ! Mais attention, certains de ces produits sont plus risqués que d’autres, comme les cryptomonnaies qui, pour rappel, ne sont pas contrôlées par l’AMF.
Comme nous allons le voir, le trading sur CFD permet de nombreuses manœuvres grâce à des instruments financiers que nous allons vous détailler. Mais il peut aussi s’avérer risqué et faire perdre de grosses sommes, voir plus que le montant investi :
Ainsi, les CFD disponibles chez eToro offrent de grandes possibilités pour investir, mais ils ne sont conseillés qu’aux investisseurs avertis et expérimentés, qui sont conscients des risques. Nous conseillons aux épargnants qui ne sont pas spécialistes d’éviter l’utilisation d’instruments financiers complexes. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre article consacré aux CFD (contrats sur la différence).
Les limites de l’effet de levier et des positions courtes
Si l’effet de levier peut offrir de belles opportunités aux investisseurs qui n’ont pas froid aux yeux et acceptent un niveau de risque très élevé, nous ne pouvons que recommander la prudence. En effet, cet instrument financier peut multiplier les gains… mais aussi les pertes. Et celles-ci peuvent dépasser le montant investi (dans la limite de la totalité fonds présents sur le compte eToro). Ainsi, l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF) a défini les montants d’effet de levier maximum :
À savoir que les traders professionnels peuvent demander à échapper à ses limites sous certaines conditions, pour aller jusqu’à un effet de levier x400.
*75% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent en négociant des CFD. En savoir plus
Boursorama et eToro ne proposent pas le même type de produit, qui ne s’adresse donc pas aux mêmes types d’épargnants :
eToro propose des CFD, des instruments risqués qu’il convient de bien connaitre (voire guide CFD). 68% des investisseurs particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
Nous avons évoqué le compte-titre, idéal avoir accès à de nombreux produits financiers et aux actions d’entreprises du monde entier. Mais le PEA, ou Plan d’Épargne en Actions, présente, lui aussi, un avantage indéniable, celui d’offrir une fiscalité bien plus avantageuse, en contrepartie de devoir investir dans des actions européennes uniquement.
Ainsi, le PEA est idéal si vous souhaitez investir en Europe, et le compte-titre pour investir à l’étranger.

Boursorama propose ainsi un PEA pour pouvoir bénéficier des avantages fiscaux au bout de cinq ans de détention.
En contrepartie, le nombre d’actions accessibles est limité aux actions européennes, et le montant de versement est limité à 150 000 euros (hors investissement des dividendes/plus-values). L’argent reste disponible à tout moment en cas de besoin, mais, un retrait effectué avant cinq ans peut entraîner la clôture du PEA s’il ne répond pas à certains critères. Ainsi, le PEA de Boursorama est idéal pour une stratégie d’investissement à long terme et en Europe.
La banque en ligne propose également l’ouverture d’un PEA-PME : la fiscalité est la même que le PEA, mais le plafond passe à 225 000 € et le nombre d’actions éligibles est plus réduit : il concerne en majorité des actions ou certificats d’investissement de sociétés et certificats coopératifs d’investissement.
Comme nous l’avons vu précédemment, eToro ne propose pas de compte-titres à proprement parler… et pas de PEA ou de PEA-PME non-plus comme c’est le cas chez Boursorama ou Fortuneo. En effet, le principe d’eToro repose sur la simplicité : en s’inscrivant en ligne, le compte eToro peut être ouvert en quelques minutes. Celui-ci permet de souscrire en majorité à des CFD. Comme ce n’est pas un CTO, les actions au comptant sont détenues par eToro pour le compte de l’épargnant, qui lui reverse ensuite les dividendes.
Mais les CFD ne peuvent pas être acquis sur un PEA. eToro n’a donc aucun avantage à proposer ce type de compte, d’autant plus que les clients de ce courtier souhaitent généralement investir à l’étranger, sur les marchés américains, ce qui n’est pas possible avec un PEA.
Investir en bourse n’est pas gratuit : le broker prend un pourcentage sur chaque ordre. Mais certains sont moins chers que d’autres ! Voici les différents frais appliqués par ordre chez Boursorama et eToro ainsi que les produits disponibles. Il faut savoir que les deux courtiers fonctionnent différemment pour ce qui est des tarifs : Boursorama propose quatre offres différentes avec chacune leurs propres frais, tandis que eToro applique les mêmes frais pour tous les clients, mais ils sont différents selon les produits (CFD, cryptomonnaies, devises…).
Sur les actions au comptant (et non les CFD sur actions), eToro a fait un bel effort en ne facturant aucuns frais sur les actions au comptant. Ainsi, acquérir par exemple une action Facebook réelle vous coûtera uniquement le prix de l’action, donc 280$ environ. Chez un courtier ordinaire, les frais annexes auraient été de 10 centimes à 2,5€. De plus, sur les actions au comptant, aucuns frais de roulement ne sont appliqués, donc vous pouvez la garder autant d’années que vous le souhaitez, elle ne vous coûtera rien. Ainsi, cet avantage est un excellent atout pour les débutants qui peuvent démarrer leurs premiers ordres simples sans payer de frais d’intermédiation. Mais si le broker peut se permettre des frais si bas, c’est parce qu’il compense autre part.
Ainsi, les CFD sont plus chers, puisque chaque position gardée plus de 24 heures est alors facturée, sur deux modèles :
Voici le détail des frais :
eToro
Gratuit
(soit environ 0,024%/jour)
(soit environ 0,014%/jour)
Indices européens :
Indices américains :
Indices asiatiques :
Bitcoin :
Ethereum
Autres
A noter qu’une commission de 1% est appliqué
au spread en cas d’achat/vente d’une crypto.
Cette commission est incluse dans le prix
Pétrole
Or
Autres matières premières
68% des investisseurs particuliers perdent de l’argent avec ce fournisseur.
Boursorama fonctionne différemment, puisqu’elle propose quatre forfaits différents pour investir en bourse (trois pour le PEA où l’offre classique n’existe pas). Les tarifs varient d’un forfait à l’autre : pour faire un choix, il faudra donc comparer et estimer le type et le nombre d’ordres qui seront faits par mois.
Les frais sont différents pour le compte-titres et pour le PEA :
Pour le compte-titre :
Frais à l’étranger :
Pour le Plan Épargne en Actions :
Frais à l’étranger :
eToro
Boursorama
Gratuit
Gratuit
Aucun
Gratuit
Gratuit
CDF gardés plus de 24 heures
Gratuit
Gratuit
si min. 1 ordre/mois
sinon 5,95€/mois
Gratuit
si min. 30 ordres/mois
sinon 119€/mois
Actions au comptant :
Gratuit
CFD actions et ETF :
(soit environ 0,024%/jour)
(soit environ 0,014%/jour)
Indice CAC40
1,99€/ordre
0,60%/ordre
5,50€/ordre
0,48%/ordre
16,65€/ordre
0,22%/ordre
9,90€/ordre
0,12%/ordre
(voir rubrique plus haut
pour les offres PEA)
Actions au comptant :
Gratuit
Indices européens :
0,45% (min. 32,90€)
0,50% jusqu’à 6 580€
0,45% au-delà
Actions au comptant :
Gratuit
Indices américains :
Indices asiatiques :
0,12%
Devises
Crypto-monnaies :
Matières premières
X
En savoir plus
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À l’ère où le trading se fait de notre téléphone à tout moment, un site internet et une application de trading claire et facile d’utilisation sont indispensables. Il est l’heure de décortiquer l’interface des applications et des sites internet de eToro et Boursorama Banque.
L’interface de trading de Boursorama Banque est très intuitive : en un seul coup d’œil, on peut avoir accès à tout son portefeuille. Le trading board permet de visualiser les positions et de passer des ordres rapidement. Le choix d’ordres de bourse est très large (au marché, à la limite, etc.) et les ordres tactiques sont aussi proposés (ordre triple, ordre séquentiel, ordre alternatif ou ordre suiveur).
En plus de cela, Boursorama banque met à disposition de ses clients ProReal Time, une plateforme de courtage professionnelle permettant de réaliser des analyses techniques en temps réel. Enfin, le site de Boursorama, référence dans le monde du trading français, permet de suivre les actualités de la bourse en direct et de bénéficier de conseils de la communauté via ses forums très actifs.
Le point fort de eToro est certainement que tout a été pensé pour être simple, intuitif et rapide. En effet, la plateforme, simple d’utilisation, fait l’unanimité chez ses clients. Son interface est très intuitive, ce qui fait que même les moins expérimentés peuvent la comprendre. De plus, eToro est un brocker spécialisé dans le trading social, qui bénéficie donc d’une solide communauté d’entraide. Ainsi, les nouveaux traders peuvent apprendre des plus expérimentés et copier leurs positions.
Après cette longue étude des deux courtiers, nous avons conclu que Boursorama Banque et eToro s’adressent à des types d’épargnants différents.
L’offre de Boursorama Banque s’adresse aux épargnants souhaitant ouvrir un PEA et profiter des réductions d’impôt : pour rappel, 17,2% sur les plus-values au lieu de 30%. Il est également possible d’ouvrir un compte-titre en même temps pour investir à l’étranger. Mais contrairement à l’offre de eToro, le nombre d’instruments financiers est limité, donc il n’est pas possible de perdre plus que le montant investi avec Boursorama Banque. De plus, les frais ne sont pas variables, comme ils peuvent l’être pour les spreads chez eToro.
Enfin, la banque en ligne est aussi idéale pour ceux qui souhaitent avoir au même endroit leur compte bancaire ainsi que leur compte-titres ou leur PEA.
La plateforme eToro est, selon nous, destinée aux épargnants connaisseurs des marchés boursiers et souhaitant investir à l’international à moindres frais. En effet, la commission à 0% pour toutes les actions au comptant est alléchante (même s’il n’est plus le seul à le faire) Toutefois, ce n’est pas un broker pour tous : il propose de nombreux instruments financiers qui peuvent rapidement faire perdre de l’argent, sans compter qu’il facture des commissions pour chaque position gardée plus de 24 heures.
Avec son offre à 0% de commissions sur les actions au comptant, et avec son modèle de « trading social » consistant à recopier les stratégies des meilleurs traders, eToro souhaite aussi s’adresser aux débutants en bourse. Mais nous ne pouvons que leur recommander d’être prudents : un trader expérimenté peut aussi faire des erreurs. Copier la stratégie de quelqu’un, même si cela est formateur, ne diminue pas totalement les risques.
En conclusion, si les comptes d’investissement Boursorama et eToro sont très différents, nous pensons que les deux comptes peuvent aisément se compléter l’un l’autre : nous conseillons à tous d’ouvrir un PEA dès 18 ans, même en ne versant que le minimum dessus, afin de prendre date et qu’il soit débloqué le plus tôt possible. Boursorama est idéal pour cela puisqu’il ne facture pas de frais de garde !
Si vous avez débuté dans l’investissement en bourse avec le PEA de Boursorama et que vous vous rendez compte que vous souhaitez aller plus loin (investir à l’étranger, tester les CDF avec un budget limité bien sûr), rien ne vous empêche d’ouvrir un compte eToro, puisque celui-ci ne facture pas de frais de garde non plus.
 
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
22/07/2022
27/07/2022
25/06/2020
03/02/2022
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