Mis à jour le 12 février 2025
par Hadrien Miara
Les premiers sites de crowdfunding ont vu le jour à la fin des années 2000. Depuis les plateformes de financement participatif se sont multipliées en France et dans le monde. On en compte plus d’une centaine rien qu’en France. Selon le baromètre du crowdfunding en France, une initiative de Financement Participatif France, la collecte a encore dépassé les 2 milliards d’euros en 2022 et 2023, alors que le seuil du milliard d’euros collecté venait à peine d’être franchi en 2020 ! Et vous, avez vous déjà investi ?
Petit à petit, les plateformes se sont spécialisées, certaines dans les startups, d’autres dans l’investissement immobilier ou encore dans le financement de projets écoresponsables. Et de nouveaux acteurs apparaissent chaque année.
💡 Avec ce comparatif du financement participatif, nous vous aidons à y voir plus clair pour choisir la plateforme de crowdfunding qu’il vous faut !
Tout d’abord, le financement participatif peut prendre plusieurs formes selon le mode de financement. Je vais donc commencer par expliciter ce point. Vous trouverez :
Je m’attarderai moins sur le crowdgiving, qui ne s’apparente pas vraiment à un placement, et donc ne rentre pas dans les thématiques de notre site.
Vous connaissez déjà le financement participatif et souhaitez directement accéder à notre sélection des meilleures plateformes de financement participatif ? Retrouvez les ci-dessous ! Et pour plus de détails, ça se passe en bas 👇
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Le crowdfunding immobilier consiste à financer une opération immobilière. Contrairement à l’investissement via une SCPI, le but n’est généralement pas ici de mettre en location les biens acquis, mais plutôt de financer des travaux dans l’optique d’une vente avec plus-value à la clé. Le financement se fait le plus souvent sous forme de prêt sur une durée comprise entre 1 et 3 ans. En contrepartie, le promoteur immobilier ou le marchand de biens vous verse des intérêts.
Cette forme de financement participatif a connu une période de forte croissance auprès des investisseurs jusqu’en 2022. Mais l’effervescence s’est un peu tassée en 2023 et 2024, comme pour tous les investissements liés à l’immobilier. Pour autant, ce placement continue à présenter de nombreux avantages :
Notez que dans l’immobilier, le financement se fait généralement sous forme d’emprunt obligataire. Le remboursement du capital et des intérêts intervient à la fin du projet.
A condition de choisir les bonnes plateformes, investir aujourd’hui sur des projets de crowdfunding immobilier peut s’avérer une meilleure affaire qu’en 2022, lorsque les prix étaient au plus haut.
De plus, notez que si les projets en retard de paiement continuent contractuellement à payer des intérêts, vous ne faites pas forcément une mauvaise affaire. A condition bien sûr de ne pas avoir besoin de récupérer votre mise de départ. D’où l’importance de n’investir qu’une petite part de votre patrimoine.
Les plateformes sélectionnent les projets les plus porteurs et les moins risqués. Voici notre liste des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier. J’ai personnellement investi sur une quarantaine de projets, sur plusieurs d’entre elles.
🔎 Si vous voulez plus d’éléments, retrouver notre comparatif détaillé des sites de crowdfunding immobilier.
Homunity.com (avis détaillé ici) est selon moi une des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier, car bien qu’ils aient financé un grand nombre de projets, pour plus de 750 millions d’euros, leur historique de performance reste parmi les meilleurs. De plus, malgré le contexte plus compliqué, Homunity continue à proposer régulièrement des collectes (plus de 60 en 2024).
Cette société se pose comme spécialiste de l’investissement immobilier en général. Elle propose ainsi d’investir en SCPI, avec des conseillers dédiés pour vous accompagner, ce qui permet de diversifier vos placements. Et également d’investir dans des projets d’immobilier neuf, par exemple pour défiscaliser. Enfin Tikehau Capital, une société de gestion française majeure, est à ses côtés, ce qui rassure sur sa pérennité.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme d’Homunity.
ClubFunding a levé beaucoup de fonds, mais ils n’osent même plus communiquer leur performance et affichent un des pires taux de défaut, donc je suis plutôt d’avis d’éviter cette plateforme à ce stade.
A l’inverse, Raizers est un acteur plus spécialisé, concentré uniquement sur le crowdfunding immobilier. Vous aurez donc moins de choix, et les projets sont en moyenne plus petits. Si le taux de rendement affiché est un peu moins bon que les autres, il faut souligner qu’ils sont en fait plus honnêtes que d’autres dans leur calcul du coût du risque. Personnellement j’apprécie.
A noter également que Raizers a obtenu le statut de PSFP depuis juin 2023, donc ils sont plutôt bon élève de ce côté-là.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de Raizers (et profitez de 100€ offerts avec le code FiNANCE-HEROS !).
Anaxago (avis détaillé ici) a longtemps eu ma préférence, car ils proposent régulièrement des projets d’envergure, avec des biens parfois exceptionnels (ex. un superbe immeuble dans le 8ème arrondissement de Paris ou encore 3 chalets à Megève ; deux opérations dans lesquelles j’ai investi). Ensuite, même si le taux de défaut a augmenté, vous pouvez voir qu’il est inférieur à la plupart des autres plateformes, preuve du sérieux de l’équipe d’investissement.
Néanmoins, avec moins de 20 projets proposés en 2024, cela représente peu d’opportunités, donc je conseille de ne pas se limiter à ce site uniquement pour investir.
De plus, la plateforme vous permettra d’investir également en crowdequity (voir ci-dessous). Et même en assurance-vie ! Intéressant si vous recherchez des solutions tout-en-un donc. En plus, vous bénéficiez de 100€ offerts lors de votre premier investissement 😎 !
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme d’Anaxago.
La plateforme WiSEED quant à elle fait partie des pionniers du financement participatif en France. Elle a été créée en 2008 soit il y a plus de 15 ans ! Et comme Anaxago, ce site vous permettra aussi bien d’investir dans des start-ups que dans des projets immobiliers. En plus, avec le code HEROS100 vous bénéficiez de 100€ offerts dès 1 000€ investis.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de WiSEED.
Un des avantages de Baltis est qu’ils proposent d’investir via un PEA ou PEA-PME, ce que ne font pas tous les acteurs, car c’est assez chronophage.
Baltis a également pour particularité d’avoir d’abord proposé des opérations d’immobilier fractionné (cela ne s’appelait pas encore comme ça à l’époque), avant d’accélérer fortement sur le crowdfunding immobilier. Depuis, la plateforme a déjà financé des dizaines et des dizaines de projets. Cependant, quasiment un quart d’entre eux souffre d’un retard conséquent (et j’en ai quelques uns…). Les pertes ne sont pas actées, et nous pouvons encore miser sur un rebond de l’immobilier en 2025, mais affaire à suivre.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de Baltis (et profitez de 1% de cashback sur le montant investi avec le code HEROSBALTIS !).
💡 Depuis quelques temps de nouveaux acteurs arrivent sur le marché du crowdfunding immobilier, en cassant quelques uns de ses codes. Notamment concernant le minimum d’investissement. Là où le ticket d’entrée est généralement de 1 000€, un acteur comme La Première Brique permet d’investir dès 1€. Oui, 1€ seulement !
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Il s’agit également d’opérations de marchands de biens. Avec de belles rentabilités à la clé. Ainsi début 2025 La Première Brique a financé plus de 500 projets, pour un taux de rendement annuel moyen de 9,41% et seulement 3,96% de défauts de paiement supérieurs à 6 mois ou procédures collectives en cours (ils sont tout de même avantagés par leur timing de lancement). J’ai voulu attendre un peu avant de vous parler de ce genre de plateformes assez récentes. Mais après quelques années d’activités le bilan est pour l’instant prometteur. Intéressant donc pour ceux qui n’ont pas nécessairement plusieurs milliers d’euros à investir !
Diversifiez les plateformes ! Cela vous permettra de les tester par vous-même mais aussi de varier le type de projets financés.
La plupart des projets de crowdfunding durable se font sous la forme de prêt participatif. Je vais vous expliquer brièvement les caractéristiques de ce placement.
Le crowdlending, ou prêt participatif, consiste à prêter à des TPE, PME voire ETI (Entreprise de Taille Intérmédiaire). Vous pouvez généralement participer à une campagne de prêt à partir de quelques dizaines d’euros. Le montant de prêt maximum pour un investisseur, autrefois de 2 000€ par projet, dépend désormais de la situation patrimoniale de chacun et de ses connaissances financières.
Les durées du crédit sont variables, de quelques mois à plusieurs années (rarement plus de 6 ans).
L’entreprise vous rembourse à une fréquence connue à l’avance (mensuellement, trimestriellement ou annuellement). Soit le capital est remboursé progressivement (prêt amortissable), soit le capital n’est remboursé qu’à la fin. Nous parlons alors de prêts in fine : l’entreprise paye des intérêts, par exemple tous les mois, mais ne rembourse le capital qu’à l’échéance du prêt. Ce fonctionnement est assez fréquent sur les projets d’infrastructures comme des panneaux photovoltaïques ou des éoliennes.
Pour les prêts participatifs, la plateforme a un rôle primordial :
Malgré l’analyse financière des entreprises et l’étude de leur capacité de remboursement, il arrive que certaines d’entre elles fassent défaut. Dans ce cas, la plateforme se charge des procédures de recouvrement.
Bien que les défauts fassent figure d’exception, pour atténuer le risque, diversifiez et financez un maximum de projets !
🔎 Pour une analyse encore plus en profondeur sur le crowdlending, consulter notre article dédié au prêt participatif !
Certaines plateformes de financement participatif se sont spécialisées dans les projets écoresponsables 🌍. Soit dans l’agriculture et l’alimentation saine, soit dans les énergies renouvelables, ou encore dans des entreprises sociales et solidaires.
💚 La dynamique de ce type de crowdfunding a clairement le vent en poupe depuis plusieurs mois. Les montants collectés ne font que s’accroître, et pour cause :
Si le financement participatif de projets durables vous intéresse, voici notre comparatif des plateformes sur cette thématique d’avenir.
Enerfip est spécialisée dans les projets en lien avec la transition énergétique : les fermes solaires, les éoliennes, l’hydroélectrique, etc. Ce sont les leaders européens dans leur domaine. Et ils agissent effectivement à l’échelle européenne puisqu’ils ont ouvert une antenne en Espagne en 2022, ainsi qu’en Italie plus récemment. Le rendement moyen est relativement élevé, avec un taux de défaut quasiment nul. Enfin, Enerfip est une des premières plateformes à avoir reçu l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), fin 2022.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme d’Enerfip.
La plateforme Lendosphere a un positionnement assez similaire, mais elle s’ouvre progressivement un peu plus sur la transition écologique (pas que des projets d’énergie donc). Si Lendosphere a financé plus de projets qu’Enerfip, le montant total est cependant moindre. Enfin, côté performances, Lendosphere affiche une rentabilité moyenne très légèrement supérieure. Pour en savoir plus sur cette plateforme, vous pouvez consulter mon avis complet sur Lendosphere.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de Lendosphere.
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LITA.co est un acteur du financement participatif qui va au delà de l’écologie. Leur promesse : vous permettre de « faire la différence avec votre épargne ». Ainsi, au delà de l’aspect écologique, vous y retrouverez des projets autour de l’économie sociale, ou de la consommation responsable par exemple. De plus, ils ne proposent pas que du crowdlending. En incluant les autres types d’investissement (en actions par exemple), leurs fonds collectés s’élèvent à 176 millions d’euros à début 2025 ! Pour plus d’infos, jetez un coup d’œil à notre avis sur LITA.co.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de LITA.co.
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Miimosa est un acteur créé en 2015, mais à l’activité de crowdlending plus récente (2018). La plateforme, ergonomique, se focalise principalement sur les projets agricoles et d’alimentation saine. Elle affiche aujourd’hui un taux de rendement net de risque légèrement supérieur à 1%. Il s’agit donc plus d’un investissement de convictions que pour la performance si vous optez pour eux à ce stade ! Par ailleurs, tous leur projets ne connaissent évidemment pas des problèmes. Donc en les sélectionnant bien vous pouvez toujours espérer 3% ou 4% de rendement.
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Si les placements verts vous intéressent, retrouvez notre article sur l’investissement ISR.
Avec le crowdequity, vous financez des startups et des TPE/PME en investissant directement au capital de la société. Vous devenez donc actionnaire de la société. Cela présente deux avantages :
En contrepartie, votre investissement est bloqué pour une durée indéterminée : vous devrez attendre qu’il y ait une sortie (revente de l’entreprise, levée de fonds, introduction en bourse). Si l’entreprise verse des dividendes, vous percevrez votre part au prorata de vos actions.
Je vous présente ci-dessous les meilleurs sites de crowdfunding equity selon moi.
⚠️ Les performances de crowdequity sont rarement communiquées et ne sont pas normées comme pour le crowdlending / crowdfunding immobilier. Il est donc évidemment plus compliqué d’établir un classement.
WiSEED est une plateforme pionnière sur le crowdfunding equity. Mais comme la plupart des acteurs, la société fait également du crowdfunding immobilier. Ainsi sur plus de 1 000 projets financés, désormais environ 20% seulement utilisent des actions comme titres financiers. Pour ses collectes en actions, le site privilégie les entreprises dans le domaine de la santé ou de la transition énergétique.
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme de WiSEED.
Anaxago s’est lancé peu après WiSEED et si le crowdequity est son activité historique, la plateforme s’est largement diversifiée et propose également du crowdfunding immobilier, des SCPI, du capital investissement immobilier et même de l’assurance-vie ! Pour les investissements en actions, la plateforme a largement renforcé son expertise en rachetant le fonds de Venture Capital CapHorn en 2022. Ce fonds a quelques participations emblématiques, comme par exemple le fabriquant de wallets de cryptomonnaies français Ledger.
En plus, Anaxgo propose des conseils en investissements pour vous aider à gérer au mieux le patrimoine que vous leur confier. N’hésitez pas à consulter mon avis détaillé sur Anaxago si vous souhaitez en savoir plus !
➡️ Si vous souhaitez investir, cela se passe sur la plateforme d’Anaxago.
Finple est un challenger, avec une plus de 200 projets financés depuis 2013, mais là encore cela comprend des opérations immobilières. Environ 20% des collectes de Finple sont via des actions.
Un panorama plus complet du crowdequity ? Consultez notre article dédié !
Nous n’avons pas inclus MyOptions dans le comparatif par manque de recul sur les performances de cette plateforme (uniquement une vingtaine de millions d’euros collectés depuis 2016).
Bon à savoir : les FCPR sont une autre façon d’investir dans les startup ou de financer des PME.
Nombreuses sont les plateformes de prêt participatif pour les PME qui n’ont pas trouvé la martingale pour durer. Voici quelques exemples des turpitudes du secteur :
Malgré cela, quelques sites sont encore debout !
En tant qu’investisseur, les meilleures plateformes sont celles qui proposent un nombre important de projets, avec des taux d’intérêt élevés et des taux de défauts faibles. C’est cette configuration qui vous permettra d’avoir une bonne diversification et une forte rentabilité.
Voici les meilleures plateformes de financement par prêt. Je laisse October à ce stade, pour information.
October est était le leader du crowdlending. A elle seule, cette plateforme a financé pas loin d’un milliard d’euros de projets. Ces chiffres s’expliquent aussi car ce site opère à l’échelle européenne (ex. France, Espagne, Pays-Bas), et qu’il lui est arrivé de prêter à des grandes entreprises. En 2020, October a par exemple prêté plus 1,2 M€ à Spotify.
En 2022, October a racheté Crédit.fr à Tikehau Capital, ce qui explique aussi ses chiffres. Si le Taux de Rendement Interne (TRI) net de risque n’est tout de même pas fameux, à 3,33%, en sélectionnant bien ses projets, un investisseur pouvait néanmoins espérer faire mieux et dépasser les 4%.
Les Entreprêteurs a notre préférence car ils ont aussi une solide expérience (plus de 500 projets financés), et une belle rentabilité couplée à un taux de défaut modéré et des durées d’investissement relativement courtes (environ 3 ans). Ces chiffres sont aussi bons car cette plateforme propose également quelques opérations de crowdfunding immobilier, ainsi que du financement de trésorerie (prêts courts avec des rentabilités intéressantes). Donc oui, ça n’est pas strictement comparable aux autres, mais les résultats sont là ! Et si vous souhaitez investir en loi Girardin pour défiscaliser, ils proposent même des projets agricoles en Guyane pour cela !
Investissez dans des projets variés avec Les Entreprêteurs
Avec PrêtUp vous financez des entreprises plus petites, c’est plus risqué mais potentiellement plus rentable. En moyenne récemment, le taux de rendement chez PrêtUp était de 3,66%. Surtout, les prêts sont plus courts ce qui permet une meilleure rotation du portefeuille.
Plusieurs plateformes n’ont pas été retenues dans ce comparatif, soit parce que leur taux de défaut est trop élevé, soit parce que le recul nécessaire pour analyser leur portefeuille n’est pas suffisant.
Les plateformes de crowdlending n’ont pas toutes le même profil d’entreprises, elles sont donc complémentaires. Pour bien diversifier votre placement nous vous conseillons d’investir auprès de plusieurs d’entre elles.
Plateforme d’investissement venue tout droit de Lettonie (et oui !), Mintos permet à ses utilisateurs d’investir dans des « Ensemble de Notes ». Ces produits financiers proviennent de crédits accordés par des sociétés de prêts, partenaires de Mintos. La plateforme en fait des produits financiers, qu’elle distribue ensuite via son site.
Contrairement aux plateformes de prêts participatifs, avec Mintos vous n’investirez pas dans des projets d’entreprise bien précis et décrits dans le détail, avec des images ou des vidéos en plus.
En revanche, avec un taux d’intérêt moyen aux alentours de 12% dernièrement pour le produit Mintos Core, la rentabilité est particulièrement attractive ! Celle-ci ne va évidemment pas sans risque, et en l’occurrence cette performance s’explique par un bon nombre de prêts à des entreprises d’Europe Centrale ou Europe de l’Est, généralement considérés comme plus risqués que des prêts à des entreprises françaises.
🔎 Pour rentrer dans les détails (ce que je vous conseille car c’est un placement un peu particulier et donc pas évident à comprendre), vous pouvez lire mon avis complet sur Mintos.
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Le terme crowdfunding est un mot valise qui nous vient de l’anglais et qui signifie littéralement « financement par la foule ». En français on parlera plutôt de financement participatif. Le concept est donc de financer un projet grâce à un grand nombre de participants.
Les plateformes de crowdfunding permettent de mettre en relation les porteurs de projets et les financeurs. La plupart vont sélectionner en amont les projets, pour ne présenter à leur communauté que ceux qui ont le plus de chance d’aboutir.
Cela fait plus d’une dizaine d’années que j’investis dans le crowdfunding. Ce sujet me passionne, et j’ai envie de faire découvrir ce type d’investissement alternatif au plus grand nombre.
C’est pourquoi j’ai créé 6 mails gratuits (1 par jour pendant 6 jours) pour vous partager mon expérience sur le sujet. Qu’est ce que le crowdlending ou le crowdequity ? Combien investir ? Quels sont les risques ?
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Investir via un site de crowdfunding offre plusieurs avantages.
D’ailleurs, ces multiples atouts résonnent bien chez les épargnants français, puisque les montants collectés par le financement participatif dans l’hexagone sont en augmentation constante depuis 2015 :
Vous pouvez remarquer un petit tassement en 2023, qui s’explique par une collecte moindre en crowdfunding immobilier. Néanmoins, nous restons au-dessus des 2 milliards d’euros, ce qui demeure significatif.
Enfin, dans le cas du crowdequity, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôt au titre d’une prise de participation au capital d’une entreprise non cotée (plus de détails dans notre article sur la fiscalité du crowdfunding). D’ailleurs, vous pouvez également réaliser des dons ouvrant droit à une réduction fiscale (entre 66% et 75% de votre don) avec de nombreux projets de crowdgiving à vocation sociale.
Envie de creuser le sujet ? Retrouvez notre article : Pourquoi investir dans le crowdfunding ?
Pour les porteurs de projet, le crowdfunding permet de se financer sans passer par les réseaux bancaires. C’est souvent un gain de temps et une façon de supprimer les intermédiaires. Pour beaucoup de projets, c’est aussi la seule façon de se financer : les startups, les associations et les projets personnels ou artistiques sont en effet exclus du financement bancaire.
Le financement participatif obligataire, dans le cadre de projets immobilier ou de développement durable, vient souvent en complément d’une dette bancaire.
📢 De plus, pour le crowdgiving c’est aussi un bon moyen marketing de faire connaître son projet ou ses produits. Par exemple, une marque de vêtements fabriqués en France peut toucher l’ensemble de la communauté d’une plateforme comme Ulule ou KissKissBankBank en mettant en avant son projet. Et ainsi sécuriser des premières préventes.
Dans le cadre du crowdgiving, il est même possible d’avoir de très bonnes surprises et de dépasser son objectif de collecte. Parfois même très largement ! Par exemple le projet Odyssée vient de battre un record sur KissKissBankBank : plus de 2,2 millions d’euros collectés en novembre 2023 ! Ce projet vise à créer un musée du jeu vidéo, avec la plus grande collection de consoles de jeu dans le monde entier 🕹️.
Au même titre que la majeure partie des produits financiers, le crowdfunding est régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Jusque récemment, les plateformes devaient obtenir le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) ou Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Mais désormais, afin d’harmoniser le cadre en Europe, l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) a été mis en place via le règlement européen 2020/1503. Après un délai accordé, les plateformes avait jusqu’au 10 novembre 2023 pour se mettre en conformité avec ce nouveau statut.
Le statut d’IFP est maintenu, notamment pour les dons et les prêts à titre gratuit (sans intérêts).
La fiscalité du crowdfunding est généralement celle des revenus du capital :
En particulier si vous êtes fortement imposé sur vos revenus, notez que dans le cadre du crowdequity, il arrive souvent que vous puissiez faire des réductions d’impôts sur vos sommes investies.
Enfin, sur certaines plateformes de financement participatif il est possible d’investir en profitant de la fiscalité avantageuse du PEA.
🔎 Si vous souhaitez creuser ce sujet, je vous invite à lire mon article dédié à la fiscalité du crowdfunding.
Nous pouvons tirer trois grandes conclusions de notre analyse précédente :
Pour débuter, nous vous conseillons donc une plateforme de crowdfunding immobilier comme Anaxago ou Homunity. Pour ceux qui peuvent immobiliser des fonds plus longtemps et sont à la recherche d’un placement défiscalisant, vous pouvez aussi investir en actions de startups prometteuses avec WiSEED. Enfin, pour diversifier, vous pouvez aussi financer des PME sous forme de prêt avec Les Entreprêteurs par exemple. Enfin, si l’aspect écologique est important pour vous, Enerfip ou Lendosphere vous permettront d’allier convictions et rentabilité.
Dans notre étude nous avons classé les sites de crowdfunding grâce à plusieurs critères (plus d’informations ici) :
Il est par ailleurs nécessaire que le site soit enregistré auprès du régulateur pour rentrer dans notre comparatif, ou alors qu’il soit sur le point de l’être.
Il existe principalement 3 types de crowdfunding. Il y a le crowdgiving, ou don avec contrepartie. Vous aider à financer un projet, et vous recevez une contrepartie en échange, généralement en lien avec le projet (ex. livre, vêtement). Ensuite le crowdlending, ou prêt participatif, consiste à financer un emprunt par la foule. Cela peut se faire pour une entreprise, ou pour une opération immobilière. On parle alors plutôt de crowdfunding immobilier. Enfin, le crowdequity permet d’investir en actions dans un projet. Pour résumer, c’est du venture capital, mais ouvert publiquement.
Une entreprise ou un particulier a un projet qui nécessite du financement. Il choisit une plateforme de crowdfunding adaptée à son type projet, et s’il est sélectionné par la plateforme, une collecte est ouverte pour son projet sur le site de la plateforme. Alors, tous les utilisateurs de la plateforme de crowdfunding peuvent participer au projet, selon certaines conditions (montant minimum, ou contrepartie choisie).
Cela dépendra du type de projet, mais comme toutes choses dans la vie, il existe un risque, même sur le crowdgiving. Un projet soutenu peut rencontrer des difficultés à termes, ce qui engendre un risque de retard de paiement, voire un risque de défaut de paiement. Dans le cadre d’un don avec contrepartie, cela correspond à ce que vous ne receviez jamais votre contrepartie. Pour le crowdlending et le crowdequity, il y a également un risque d’illiquidité. Vous ne pouvez généralement pas revendre votre investissement dans un projet avant son terme, sauf chez quelques rares plateformes comme Enerfip.
Il s’agit d’un placement risqué et peu, voire pas liquide (vous ne pouvez pas récupérer votre argent à tout moment, il faut attendre que le projet soit terminé). Par conséquent, il ne faut investir qu’une petite partie de votre patrimoine et être en mesure de diversifier sur plusieurs projets (au moins une dizaine, et plus idéalement).
Les garanties concernent les projets de crowdfunding immobilier ainsi que les projets de crowdlending (entreprise, développement durable). Vous pouvez consulter mon article sur les garanties et sûretés en crowdfunding immobilier pour plus de renseignements, mais garder en tête que le mieux est avant tout un projet de qualité, et une bonne équipe pour l’exécuter.
Grâce à Financement Participatif France, les indicateurs pour les prêts participatifs sont normés. Vous pouvez comparer les montants collectés, le capital remboursé, les intérêts versés, les montants en retards de paiement de plus ou moins 6 mois, etc. J’explique tout dans mon article sur les indicateurs de performance du crowdfunding.
Hadrien est un ancien consultant en stratégie dans les services financiers. Diplômé d’HEC Paris et de l’ENSAE, il a accompagné pendant presque 10 ans plusieurs établissements financiers français dans leurs projets. Il rejoint Finance Héros dès 2021 afin de partager sa passion pour la finance alternative et son expérience d’investisseur dans le crowdfunding ou encore les cryptomonnaies.
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Christine
Bonjour,
Merci pour votre article très détaillé. Je suis une petite association sportive qui organise des retraites et des week-ends détente et sport en Bretagne depuis 2 ans. Cela commence a bien marché, mais j’aurais besoin d’un petit capital (15000 €) pour me développer. Sur quelle plateforme me conseillerez-vous de proposer mon projet ? On m’a proposé HelloAsso, mais j’ai l’impression qu’ils ne sont pas encore très performant dans ce domaine. En vous remerciant de votre réponse, Christine G.
Hadrien Miara
Bonjour Christine,
Vous utilisez le mot de capital, mais que recherchez vous exactement à proposer aux investisseurs : des actions, un prêt (obligations), ou des dons avec contrepartie ?
Jlb39
que pensez vous des fonds structurés proposés par clubfunding et d’autres plate-forme ?
Hadrien Miara
Bonjour,
J’avoue ne pas avoir regardé en particulier les fonds structurés de Clubfunding, donc je ne peux pas me prononcer sur ce point.
Après sur les fonds structurés de plateforme de crowdfunding, qui sont composés d’opérations de crowdfunding, cela dépend des performances de la plateforme au global. C’est plus pratique quand on ne veut pas se soucier de diversifier soit même, mais souvent l’horizon de temps est plus lointain, donc un risque de liquidité encore plus fort.
Par ailleurs, il y a quand même le risque que le fonds servent à finaliser des collectes qui ne sont pas souscrites à 100% en direct, ce qui à ce moment là n’est pas très encourageant…
Nini
Bonjour Monsieur,
On m’a parlé d’un site en ligne il s’appelle la première brique,
Pourriez-vous me dire ce que vous en pensez s’il vous plaît
Merci bcp
Cordialement
Nini
Antoine Ambert
Bonjour,
Je connais de nom depuis plusieurs années et cela me semble un site fiable (agréé par l’AMF). Hadrien en parle plus en détail dans ce comparatif : Crowdfunding Immobilier – avis et comparatif des plateformes
SANKARE ABDRAMANE
ÊTRE CONSTAMMENT INFORMÉ POUR MIEUX DECIDER
Yves
Bonjour,
Votre article est bien présenté clair et interessant.
Je commence à m’intéresser au crowdfunding et je reçois des offres de deux plateformes que vous ne mentionnez pas : FUNDIMMO et CHRISTOPHE DE BUILDR.
Connaissez-vous et si oui qu’en pensez-vous ?
Merci
Hadrien Miara
Bonjour Yves,
Je connais Fundimmo (qui a été créée par un ancien de mes collègues de Stanwell) et j’ai plutôt un avis positif sur cette plateforme.
En revanche pour Buildr, le ticket minimum pour le crowdfunding immobilier est de 5000€, ce qui me paraît trop élevé pour pouvoir diversifier son portefeuille (à moins d’avoir plus de 50k€ à placer en crowdfunding immobilier) et en plus il n’y a pas d’indicateurs de performance consultables publiquement comme sur la plupart des plateformes, donc dur d’avoir un avis. Mais si les chiffres étaient bons, pourquoi ne seraient ils pas disponibles…
Nathalie
Bonjour, taux de défaut négatif pour Enerfip, what does it mean 🤔 ?
Hadrien Miara
Merci pour la lecture attentive Nathalie, il s’agit là uniquement d’une typo, c’est corrigé !
Flore
Merci de cet article complet Hadrien.
Connaissez vous le crowfunding en royalties ? avez-vous déjà testé ? J’hésite a investir sur ce modele ( https://fr.cocote.com/investir-startup-france )
Hadrien Miara
Bonjour,
Non je n’ai jamais essayé. La plateforme Bricks avait proposé du crowdfunding en royalties à ses débuts, et s’était fait retoquer par l’AMF. Mais c’était de l’immobilier, et non des startups.
Tenez moi au courant si vous testez 🙂 .
Moustapha
Salut, je suis Moustapha et je désire devenir un excellent investisseur et trader mais dans cette écosystème du marché boursier je suis comme un poulet sans tête svp j’ai besoin de votre aide , votre expertise pour atteint ce objectif.
Hadrien Miara
Bonjour Mustapha,
L’humilité est déjà un très bon point de départ pour devenir un bon investisseur.
Pour vos premiers pas, je vous conseille cette mini formation gratuite : https://finance-heros.fr/inscrivez-vous-pour-recevoir-7-conseils-gratuits/ .
Crowdhunter
koregraf ! lol.
ils vont finir comme October….
Hadrien Miara
Peut être, après ça n’est pas du tout les mêmes types de projet.
Jusque là, malgré les difficultés actuelles, le crowdfunding immobilier semble mieux s’en sortir que le crowdlending pour les entreprises « classiques » (hors immobilier).
Hector
les chiffres de taux de défauts sont faux ! sûrement des statistiques provenant des plateformes elles-mêmes.
les « vrais » investisseurs le savent depuis longtemps…
Hadrien Miara
Bonjour Hector,
Je veux bien que vous précisiez. J’ai une cinquantaine d’investissements en cours sur différentes plateformes, et je vois bien les retards de paiement augmenter, et d’ailleurs cette statistique a effectivement augmenté lors de ma mise à jour ce mois-ci, par rapport à début 2023.
Benjamin
Bonjour,
Impossible de le connecter à mon compte Solylend et impossible d’envoyer un message au support. J’ai peur que la plateforme est fermé et je sais pas comment récupérer les fonds. As tu des infos à ce sujet ?
Hadrien Miara
Bonjour Benjamin,
Je n’ai pas d’informations particulières, mais en effet impossible d’accéder au site ce matin…
Si cela dure encore demain, éventuellement essayer de contacter via les réseaux sociaux (ex. LinkedIn) ?
Dupas Elventz
aide moi s’il vous plaît
Hadrien
Bonjour,
Vous avez besoin d’aide à quel sujet ?
Marie
Bonjour,
J’accompagne mes clients à la création de leurs projets immobiliers, j’aimerais des conseils pour les orienter sur le choix des plateformes et de la communication à mettre en oeuvre pour réussir à atteindre leurs objectifs dans le cadre de financements participatifs.
Bien à vous.
Hadrien
Bonjour Marie,
Je ne suis pas tout à fait sûr que cela soit adapté, après je ne connais pas la nature des projets de vos clients.
Vous pouvez consulter la page dédiée aux plateformes de crowdfunding immobilier.
Franck
Bonjour
L’imposition des intérêts provenant d’un investissement en crowdfunding sur les plateformes décrites dans l’article est-elle la même pour les non-résidents fiscaux ?
Merci !
Hadrien
Bonjour Franck,
Si vous n’êtes pas résident fiscal français, il faut vous renseigner sur les règles de votre pays de résidence fiscal, et sur les éventuelles conventions mises en place avec la France.
Philippe Navez
Bonjour Hadrien,
Je souhaiterais bénéficier de vos conseils avisés pour un projet en Andorre.
Pourrions nous échanger en privé?
Hadrien
Bonjour Philippe,
Merci pour votre message. Vous pouvez m’ajouter sur LinkedIn par exemple.
En revanche j’ai assez peu de temps à consacrer, sinon je n’en ai plus pour écrire de nouveaux articles ou tester de nouvelles plateformes 😉 .
Miller
Salut , une question / est-il possible de faire migrer ma plate-forme d’investissement dans le systeme?
Hadrien
Bonjour,
Désolé mais je ne comprends pas votre question, pourriez vous reformuler s’il vous plaît ?
philippe
Bonjour, nous souhaitons sauver de la ruine un petit château, inoccupé depuis longtemps. Nous n’avons pas les fonds, ni pour l’acquérir ni pour le restaurer, et devons donc recourir au mécénat (avec des contreparties bien sûr) Notre projet est un projet d’hébergement touristique (nous avons la clientèle), mais en temps qu’enseignants et travailleurs sociaux, nous voulons en faire un lieu de médiation culturelle et sociale, avec des activités également tournée vers la connaissance et la protection de l’environnement. Nous pensions confier ce projet à Dartagnans qui nous informe s’être converti en opérateur touristique à temps plein et ne plus s’occuper de financement participatif. Avez-vous des plateformes de crowdgiving à nous recommander ? Merci beaucoup.
Hadrien
Bonjour Philippe,
Etant moi-même co-châtelain de la Mothe Chandeniers j’allais vous conseiller Dartagnans…
Votre projet ayant un volet social, peut-être renseignez vous auprès de LITA.co ?
Et même si jamais ils ne pouvaient pas vous accompagner, peut être auront-ils d’autres idées de plateforme à vous proposer ?
Enfin, renseignez vous aussi auprès de votre collectivité, ou des banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, etc.) car parfois il existe des plateformes locales.
Hector
votre sélection c’est n’importe quoi ! je suis sur 7 plateformes…
je retiens juste raizer.
investisseurs, méfiez vous de ces posts bien entendu rémunérés.
les 2 meilleures, à mon avis, non cités : clubfunding et koregraf.
Hadrien
Bonjour Hector,
J’ai investi personnellement sur chacune de ces plateformes et j’ai une quarantaine de projets en cours, je n’ai donc aucun soucis à recommander ces plateformes.
Par ailleurs, merci d’argumenter pourquoi Baltis avec un TRI à 9,7% et aucun retard de plus de 6 mois ne vous convient pas ? En quoi Clubfunding (qui est longtemps plus passé par des CGP grassement rémunérés que par des particuliers en direct) et Koregraf qui affiche un TRI à 8,7% sont mieux ?
Oui j’ai des partenariats avec les plateformes citées, et d’ailleurs nos lecteurs en profitent également grâce à des offres (ex. 100€ chez Anaxago).
Mais peut être que c’est vous qui ne dite pas pour qui vous travaillez ?
Jean-Claude
Quel est votre avis sur FUNDIMMO ?
Hadrien
Bonjour Jean-Claude,
Fundimmo est également une bonne plateforme. Elle a récemment changé de mains donc espérons que cela reste le cas.
Caro
Bonjour,je ne comprends pas le rendement moyen des tableaux comparatifs, c’est un rendement annuel ou sur la durée moyenne des projets ?
Merci
Hadrien
Bonjour,
C’est le rendement annualisé obtenu si quelqu’un avait investi sur l’ensemble des projets de la plateforme depuis sa création.
Maurice DURU
Bonjour Hadrien,
Je suis trésorier d’une association qui a pour objet la restauration picturale de l’intérieur d’une église. Nous souhaitons également restaurer deux magnifiques statues non classées au MH. Pensez-vous que se lancer dans un crowdfunding pour restaurer ces deux statues est judicieux.
Merci d’avance pour votre conseil.
Bien cordialement.
Hadrien
Bonjour Maurice,
Ayant déjà participé à une opération de crowdfunding pour restaurer des éléments de l’Eglise Notre-Dame-de-Lorette (https://dartagnans.fr/fr/projects/notredamedelorette/news/660 ) je pense que vous pouvez tout à fait tenter l’aventure !
Déposez un dossier, et la plateforme de crowdfunding saura vous dire si votre projet et pertinent, et si oui comment procéder.
Philippe
Bonjour,
Contenu d’excellente qualité sur ce thème et sur l’ensemble de vos rédactionnels en général (merci!).
Concernant le crowdfunding immobilier, quelles pourraient-être les implications (ou non)-scénarii de la conjoncture actuelle (augmentation des taux de crédit pour les promoteurs, prix des matériaux, coûts et pénurie de main d’oeuvre, et autres bonheurs du moment…) sur l’évolution des taux de défaut. Les projets en cours sont peut-être d’ailleurs plus exposés que les projets en phase de financement?
Merci pour votre réponse,
Bien à vous,
Hadrien
Bonjour Philippe,
En mettant à jour les performances du crowdfunding immobilier pour prendre en compte 2022, on retrouve des pertes définitives souvent nulles mais en effet des défauts de paiement supérieurs à 6 mois qui augmentent (tout en restant mesurés).
Indéniablement, la conjoncture va rendre la tâche plus complexe pour les promoteurs/marchands de biens. Néanmoins contrairement aux entreprises industriels ou de services, il y a toujours l’avantage que le sous jacent immobilier ne vaudra jamais 0.
En restant sur les meilleures plateformes et les projets les plus sûrs, le risque devrait rester bien maîtrisé. Et si la conjoncture empire significativement, le crowdfunding immobilier ne sera pas le seul investissement à en pâtir…
Dubois
Bonjour, vous ne parlez pas de la plateforme Koregraf . Qu’en pensez-vous ? en fait, parmi les trois plateformes de crowdfunding immobilier dans lesquelles j’investis depuis plusieurs années, avec le recul que j’ai aujourd’hui c’est celle que je placerais au dernier rang en terme de qualité (choix des projets , retards , communications avec les investisseurs ,etc …) et surtout de professionnalisme. Je peux même ajouter que je considère qu’elle se comporte avec beaucoup d’amateurisme.
Cordialement
Hadrien
Bonjour,
Merci pour votre retour. Vous avez la réponse dans votre question 🙂 .
Ils ne sont pas dans le classement, car il y a mieux, comme les plateformes de mon comparatif 😉 !
Guillaume
Bonjour,
Merci pour cet article très clair. Vous mentionnez la possibilité d’investir en crowdfunding ou crowdequity via un PEA. Comment faut-il procéder en pratique ? Quels PEA le permettent ?
Hadrien
Bonjour Guillaume,
Merci pour votre message. Quand une collecte permet de passer par un PEA généralement c’est indiqué dans les différentes informations fournies. Il y a un montant minimum associé la plupart du temps (par ex. 2 000€).
Une majeure partie des PEA doit permettre d’investir dans du non coté, en revanche il faut que vous regardiez la partie frais associée qui peut grandement varier d’un PEA à un autre.
Stephane
Bonsoir,
Merci pour vos conseils qui m’ont permis de diversifier mon épargne et de m’avoir fait profiter de l’offre pour le site Anaxago.
Une question fiscalité, je peux opter pour l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu et mon taux d’imposition est de 4,20. Les intérêts seront calculés avec un taux de 4,20 ou de 11 la tranche où je me situe?
Mes seuls revenus sont des salaires , est-ce que les intérêts liés au crowdfunding vont augmenter mon taux d’imposition qui est actuellement de 4,20 ?
Merci à vous.
Hadrien
Bonjour Stéphane,
4,20% c’est votre taux d’imposition global actuellement. Mais seul le taux de 11% pour vous rentre dans le calcul.
Donc si vous optez pour l’imposition au barème, les intérêts seront des 11% + les prélèvements sociaux.
Je vous invite à consulter mon article sur la fiscalité du crowdfunding si vous voulez creuser le sujet.
bulte
Bonjour,
Je souhaite me positionner sur du crowdfunding et du Crowdequity. Le Crowdequity me paraissant plus risqué, quel serait à peut près les proportions à respecter pour constituer un portefeuille équilibré d’environ 80 000 €
Hadrien
Bonjour,
Cela dépend du niveau de risque que vous êtes prêts à accepter, mais aussi de l’horizon de temps de votre placement. Le crowdfunding immobilier cela pourra être entre 1 an et 3 ans, le crowdequity est plus long, et avec une date de fin bien plus incertaine.
Dans tous les cas je recommanderai de faire 10 à 20 projets au moins dans chacune des catégories, pour diversifier.
J’explique plus en détails certaines choses dans mon programme mail sur le crowdfunding si cela vous intéresse.
mike
Bonjour, nous sommes une double association franco-suisse, dévolue à la défense de la lecture et de la réflexion en langue française.
Nous allons lancer un processus de recherche de fonds, étape incontournable pour faire passer notre site au niveau supérieur.
Comment procéder intelligemment afin de trouver la plateforme crow qui soit la mieux adaptée à ce projet ?
Merci par avance pour votre retour.
Hadrien
Bonjour,
A première vue je dirais que le crowdgiving est plus adapté pour vous.
Le crowdlending ou le crowdequity sont plutôt réservés aux entreprises offrant des perspectives de croissance économique, avec business plan, etc. ce qui ne me semble pas être l’objectif visé pour votre projet.
Mark
Bonjour,
Je souhaiterais lancer un projet écoresponsable plutôt novateur mais je ne sais pas si un tel projet peut être financé par le crowfunding: montant élevé et délai long. De plus, je ne sais pas si ce type de projet est éligible. Où pourrais-je me renseigner à ce sujet? Merci. MB
Hadrien
Bonjour Mark,
Vous trouverez des éléments de réponse dans notre article sur le financement participatif et son intérêt pour les entreprises.
Pour le crowdlending, oubliez si vous n’avez pas d’historique d’activité.
Le crowdequity sera potentiellement plus adapté si vous êtes au début de votre aventure.
Si tel est bien le cas, alors le mieux est de contacter les plateformes directement. Ici une sélection de plateformes de crowdequity.
Bon courage dans votre projet !
Alexandre
Honnêtement j’aurais effectivement des questions sur ma situation perso pour placer une modeste epargne mais après avoir découvert votre site, je préfère utiliser ce commentaire pour sincèrement vous remercier de la qualité de votre travail et de votre capacité rarissime à répondre aux commentaires. Respect à tous les auteurs. Quel plaisir de tomber sur une telle qualité !
Hadrien
Bonjour Alexandre,
Merci beaucoup pour votre message !
Lhuillier
Bonjour,
Bien avancé en âge le crowdfunding me parait une bonne opportunité pour placer au moins en partie les liquidités que je vais recevoir. Pour 200.000 € je sélectionne 10 plateformes. Je répartis les 20.000 en 5 projets ?
Merci de votre aide
Hadrien
Bonjour Michel,
Je vous invite fortement à vous inscrire gratuitement à mon programme mail sur le crowdfunding en cliquant ici.
En 6 mails (1 par jour) vous devriez mieux appréhender ce type d’investissement et être en mesure de définir la stratégie la plus adaptée vous concernant.
jerome
Bonjour ,
Merci pour toutes les informations qui se trouvent sur votre site. Je les trouve précieuses 🙂
Pourquoi les placements en crowdfunding offrent autant de rendement ? A ces rendements élevés servis, il faut ajouter des frais que doivent débourser les sociétés qui font appels a du crowdfunding. Ces frais peuvent s’élever à quelques %.
Cela est bien plus cher que de faire appel à un prêt classique. Quel est le business model des sociétés qui font appel a du crowdfunding ?
Merci de votre aide ,
Xavier
Hadrien
Bonjour Jérôme,
Merci pour votre retour ! Nous faisons au mieux !
Souvent les frais « initiaux » sont inclus dans la collecte, et après les frais de gestion sont relativement faibles.
Ensuite, les collectes de crowdfunding viennent souvent soit en complément d’un emprunt bancaire (par exemple pour le crowdfunding immobilier), soit elles viennent financer des investissements non financés par les banques, comme de l’immatériel. Les banques aiment bien investir dans du tangibles comme des machines, des locaux, mais moins dans d’autres types de projets. Pour le crowdgiving c’est un peu différent, puisque cela sert souvent de phase de prévente et d’outil marketing aussi.
Je vous donne quelques compléments dans mon article sur l’intérêt du crowdfunding pour les entreprises.
Fred
Bonjour, je trouve étonnant (et dommage) de ne pas inclure WiSEED dans les tableaux comparatifs du crowdfunding immobilier et de l’equity car c’est tout de même une des plus grosses plateforme dans ces domaines.
De plus, WiSEED permet aussi de diversifier sur des projets d’énergies renouvelables, des fonds, des SPCI…
Et enfin, les projets WiSEED sont accessibles à partir de 100 € seulement, plus facile pour les petits budgets et pour diversifier davantage.
Hadrien
Bonjour Fred,
Lisez bien notre comparatif, ils sont dans la partie crowdequity.
Sur le crowdfunding immobilier, il faut bien faire une sélection et nous avons préféré privilégier les spécialistes du domaine !
Mike
Bonjour
Que pensez vous d’un investissement sur trois plateformes tel que Bienpreter, la Première Brique et les Entreprêteurs ?
En vous remerciant par avance de votre aide
Hadrien
Bonjour Mike,
Déjà c’est bien de tester plusieurs plateformes, et cela vous donnera plus de choix de projets.
Pour Bienpreter et les Entreprêteurs, ils sont dans notre sélection donc nous ne pouvons que valider.
Pour la Première Brique, les taux sont alléchants. En revanche les taux proposés ont l’air de grimper avec le temps, espérons que ça n’est pas une dérive dans la sélection des projets. Qui dit plus de rentabilité, dit également plus de risques.
Xavier
Bonjour,
Je suis jeune entrepreneur dans l’import-export alimentaire et je cherche à financer une partie de mon stock pour un montant de 40 k€.
Quelle plate-forme me conseillerez-vous ?
Merci pour votre aide.
Hadrien
Bonjour Xavier,
Votre projet étant en lien avec l’alimentaire, essayez peut être MiiMOSA !
Nadège
Bonjour,
merci pour cet article. Comment fait-on pour vous contacter ? Par exemple Hadrien propose de s’inscrire à une newsletter de 6 jours mais où/comment ?
Connaissez-vous un site/une appli qui permette de simuler, voire suivre, les investissements qu’on prévoit/fait sur différentes plateformes ? (sinon ce sera une page excel mais bon, si ça existe).
Enfin, est-ce que vous avez un/des articles sur les investissements à l’étranger ?
Merci
Hadrien
Bonjour Nadège,
L’inscription à la newsletter se fait ici : https://finance-heros.fr/newsletter-crowdfunding/ .
A titre personnel je vais directement sur les plateformes pour suivre mes investissements, et je fais annuellement un suivi global de mon patrimoine sur Excel. Les tableaux de bord des plateformes de crowdfunding sont généralement assez bien faits (par exemple Enerfip en crowdlending, ou Anaxago).
Sur les investissements à l’étranger, pourriez vous préciser s’il vous plait ? C’est assez large 🙂 .
Patrick
Bonjour,
J’ai deux projets d’entreprises en Afrique de l’Ouest.
Quelles sont les plateformes de crowdfunding qui gèrent ce type d’investissements à l’étranger ?
Pour l’un, nous avons besoin de 80.000€
Pour le second, le budget global nécessaire est de 686.000€
Merci d’avance pour votre réponse.
Hadrien
Bonjour Patrick,
Si vos projets sont en lien avec la transition énergétique, il arrive que Lendopolis gère des investissements à l’étranger.
Si ce sont des entreprises « classiques », je ne connais pas de plateformes françaises qui s’occupe de cela actuellement malheureusement.
Si vous trouvez chaussure à votre pied, n’hésitez pas à revenir partager l’information avec la communauté !
Woney
Bonjour,
Je souhaite investir 2000€ que me conseillez-vous pour une première approche? Combien puis-je en tirer et en combien de temps?
Merci
Hadrien
Bonjour,
Si vous découvrez le crowdfunding, je vous invite à vous inscrire gratuitement à mon programme mail (1 mail par jour pendant 6 jours) pour en savoir plus sur ce type d’investissement. Ces mails sont basés sur mon expérience personnelle.
Vu le montant que vous m’indiquez, du crowdlending avec Enerfip pourrait être adapté. Par exemple une dizaine de projets à 200€.
L’horizon de temps et le taux de rendement dépendent des projets que vous choisirez.
Mégane
Bonjour, j’ai déjà une assurance vie et 3 appartements achetés mis en location, je voudrais diversifier mon épargne, avec 5000 euros que me conseillez vous pour le crowdfunding ? D’investir 1000 euros sur 5 projets ou 2500 euros sur 2 projets ?
Hadrien
Bonjour Mégane,
Sans hésitez 1 000 euros sur 5 projets !
Si un des 5 projets a un problème (ça peut arriver), vous aurez potentiellement 4 autres projets pour rattraper. Et puis ça vous permettra de découvrir progressivement comment ça fonctionne, les types de projets…
Si cela vous intéresse, vous pouvez vous inscrire à mon programme mail gratuit pour découvrir le crowdfunding en 6 jours !
En espérant que cela vous aide.
NGUEMA ONIANE François Xavier
Bonjour à vous. Nous venons pour la première fois chercher à savoir comment sa marche sur les modalités de financement des projet s. Le notre est estimé à 100 000 € pour la réalisation d’une micro centrale produisant une puissance de 5 Mgw minimum. Cordialement.
Hadrien
Bonjour,
Je vous invite à consulter notre page dédiée à ce sujet : https://finance-heros.fr/financement-participatif-entreprises/ .
Pour un projet en lien avec l’énergie, s’il s’agit d’énergie verte, je vous conseille de vous orienter vers Enerfip. Après cela dépend aussi de la localisation de votre projet.
Votre dossier est à déposer directement auprès des plateformes de crowdfunding.
Bon courage !
Amadou ndiaye
Salut je suis jeune entrepreneur qui est en recherche de financement! Comment ça marche avec crowdfunding?
Hadrien
Bonjour,
Je vous conseille de consulter notre page dédiée à ce sujet : https://finance-heros.fr/financement-participatif-entreprises/ .
Bon courage dans votre recherche de financement !
Bruno
Bonjour. Que pensez-vous de la plateforme LITA.co qui propose à la fois du crowdequity et du crowdlending ?
Hadrien
Bonjour Bruno,
LITA.co est vraisemblablement une bonne plateforme si vous souhaitez faire des investissements responsables… en étant plus préoccupé par le côté responsable que le côté investissement.
Je dis cela car en fouillant leur site internet, impossible d’avoir des statistiques sur leurs performances. Or ce genre d’informations est disponible sur la majeure partie des sites, au moins pour la partie crowdlending.
A titre personnel je préfère Enerfip qui défend ses convictions environnementales tout en faisant preuve d’expertise et de transparence sur le côté performance financière.
Adeline
Bonjour,
Merci pour cet article intéressant. Je n’y connais absolument rien en finance et j’aimerais investir environ 35000€. Je pense à suivre les conseils de l’article en diversifiant mes investissements sur les diverses plateformes citées. J’ai aussi envie d’investir sur des projets éthiques et je me demandais si vous connaissiez Litha et Babyloan et si oui, qu’en pensez-vous ?
Merci de votre réponse.
Hugo
Bonjour Adeline,
Si vous vous intéressez aux investissement ethique, je vous conseil la lecture de cet article : https://finance-heros.fr/isr-placements-verts/ !
Sylvain
Bonjour,
Je ne vois nul part apparaître la plateforme TUDIGO, est elle fiable? mal placée?
Merci
Hadrien
Bonjour Sylvain,
Nous venons de répondre à un commentaire similaire, pas assez de visibilité à ce stade pour se positionner sur Tudigo !
Mickael
Bonjour,
Que pensez vous de la plateforme Tudigo (et Tudigo Immo) ?
J’ai investi en passant par eux récemment.
Cordialement
Hadrien
Bonjour Mickael,
Franchement il y a encore assez peu d’activité pour se faire un avis. Sur les indicateurs de performance (https://statictudigo.com/bundles/main/img/Footer/indicateursPerformance.pdf), seulement 20 projets à ce jour.
2 pertes définitives sur 20 projets, cela fait 10%, espérons que le ratio s’améliore avec le temps !
Stephane
Concernant certaines plateformes, en particulier WISEED , on note une dégradation des avis (communication essentiellement) depuis 12 mois. S’agit il d’une réalité ?
Hadrien
Bonjour Stéphane,
Les avis récents Google comme Trustpilot sont en effet assez alarmants. Il doit effectivement un problème de communication.
Néanmoins, si on regarde les performances au global (https://www.wiseed.com/fr/statistiques/Indicateurs_de_Performance_WiSEED.pdf ) on voit presque 20% des projets de 2019 avec des retards non contractuels d’où à mon avis le mécontentement. Ca ne veut pas dire forcément que cela sera des pertes définitives, mais s’il y a un manque de pédagogie sur comment se passe les retards, forcément cela crée du mécontentement…
lelo
Comment souscrire ?
Hadrien
Bonjour,
Il vous suffit de vous rendre sur les sites correspondant aux plateformes qui vous intéressent le plus et de vous créer un compte en ligne.
Si vous souhaitez un avis détaillé sur certaines plateformes avant de vous lancer, vous pouvez consulter ces articles en complément :
https://finance-heros.fr/avis-homunity/
https://finance-heros.fr/avis-baltis-capital/
https://finance-heros.fr/avis-credit-fr/
Daoudal Marie Pierre
Bonjour je vais avoir 40000 euros et je voudrais les placer voir par le biais d un PEA ou autres que me conseillez vous .
Hadrien
Bonjour Marie Pierre,
Si vous souhaitez investir via un PEA, nous vous invitons à consulter notre article qui recense les meilleurs PEA du marché :
https://finance-heros.fr/meilleur-pea/
L’assurance-vie, si vous n’en avez pas, peut également être un bon support d’investissement :
https://finance-heros.fr/meilleure-assurance-vie/
jacques
Bonjour Très clair. Mais comment gérer ? : PEA ou.. ou loger. Titre justificatif ? Role de notre banque.
Hadrien Miara
Bonjour Jacques,
La gestion se fait directement depuis la plateforme de crowdfunding à laquelle vous souscrivez.
Ballet beatrice
Je suis une femme seule avec une petite retraite. Aimerais investir 2000 euros dans l immobilier participatif et avoir un petit rendement tous les mois. Que me conseillez vous.
Hadrien Miara
Bonjour,
Etant donné les quelques informations fournies, nous ne conseillerons pas forcément d’investir dans le financement participatif immobilier, car les tickets d’entrée sont de 1 000 euros donc vous ne pourriez pas beaucoup diversifier.
Si vous souhaitez néanmoins poursuivre dans cette voie, faites bien attention à choisir des projets avec une distribution mensuelle. En effet, la plupart des projets immobiliers sur les sites de financement participatif sont des investissements sur 18-24 mois, pour lesquels vous touchez les intérêts à la fin de l’opération, et non tous les mois.
Louis
Bonjour,
Il manque Lendopolis dans votre classement, filiale de La Banque Postale et ayant collecté plus de 120 millions, on se demande comment vous avez pu les louper ?
Hadrien Miara
Bonjour Louis,
Si vous regardez attentivement notre article nous n’avons pas loupé Lendopolis. Nous avons choisi de les écarter à ce stade car il y a eu de nombreux défauts les premières années. Il semble que la situation se soit améliorée donc si cela perdure nous reviserons notre position.
Ni le fait d’être une filiale d’une banque ni le montant collecté ne sont gages de performances. La faillite de Lehman Brothers ou le scandale Kerviel sont là pour nous le rappeler.
Raspi
Très bon article. Perso je confirme la qualité de la plateforme Clubfunding, tant sur le grand nombre de projets, qu’en terme de durée 12/18/24mois et sur laquelle les coupons (interets) sont mensuels (98% des cas) et avec un taux de defaut vierge.
MORGADO HENRIQUES
Analyse pertinente, qui mérite que l’on s’y attarde car elle a à première vue un aspect pro, mais toutefois un tout petit peu insuffisante, compte tenu le détail historique des investisseuses ( Internat, Françaises, U S A Silicon Valey, etc)
Hugo
Bonjour Monsieur,
Merci pour votre commentaire. Cet article est en effet dédié aux principales plateformes de crowdfunding françaises. Cependant, votre suggestion est pertinente et nous tacherons d’y répondre dans un autre article. A bientôt !
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