Mis à jour le 13 janvier 2023
par Antoine Ambert
Vous en avez marre de payer des frais bancaires qui vous semblent injustifiés ? Vous pensez qu’une banque en ligne comme Fortuneo serait une bonne candidate pour remplacer votre banque actuelle ?
➡️ Nous avons justement analysé soigneusement son offre et on vous donne notre avis détaillé !
En ce moment avec Fortuneo : 80€ offerts
La banque en ligne Fortuneo, forte de plus de 20 ans d’expérience, se positionne comme une excellente alternative aux banques classiques françaises, avec les avantages d’une banque en ligne, comme une carte gratuite sans frais à l’étranger, ou encore une plateforme de bourse agréable à utiliser et des frais de courtages réduits.
De même, les possibilités de financement pourraient faire de Fortuneo votre nouvelle banque principale, ou un compte secondaire d’investissement pour gérer facilement votre épargne en réduisant les frais.
Fortuneo existe depuis 2000, elle est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.
✅ Elle propose donc l’essentiel des services d’une banque classique mais avec les avantages d’une banque en ligne, comme la gratuité de la carte (Mastercard, sous conditions) ou encore une application et un site internet performants.
Vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte bancaire avec carte ou d’une assurance-vie ; en ce moment avec Fortuneo : 80€ offerts 👉
Fortuneo propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques majeures, possédant déjà un compte bancaire en France. Il faudra en effet effectuer un premier dépôt de 300 € afin d’activer la carte.
✅ Parmi les points positifs :
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Voyons ensemble la gamme de carte bancaire proposée par Fortuneo 👇
Parmi les avantages différenciants de Fortuneo, on trouve notamment :
En fonction de vos revenus, vous serez guidés naturellement vers la carte qui vous convient. Nous vous conseillons évidemment de prendre la carte la plus haut de gamme si vous en avez la possibilité, afin de profiter des assurances et garanties renforcées offertes.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
✅ Les frais bancaires sont le nerf de la guerre entre les banques et Fortuneo est très bien positionnée à ce niveau : la plupart des frais d’une banque classique sont ici inexistants. Oubliez les frais de tenue de compte, les cotisations cartes et même les commissions d’interventions !
Par rapport aux autres banques en ligne qui ont tendance à sanctionner le moindre débit non autorisé sur le compte, Fortuneo vous laisse un peu plus de marge de manœuvre. Par exemple, les commissions d’interventions facturées généralement 8 € par opération dans l’ensemble des banques, sont ici gratuites, sans conditions.
Tout comme les lettres d’information de compte débiteur, particulièrement énervantes à recevoir lorsque l’on est déjà en débit sur le compte et facturées entre 15 et 30 € par les banques classiques !
Évidemment, la gratuité a ses limites en cas de débit sur le compte (Agios) ou d’inactivité (cotisation carte), mais avec une bonne tenue de compte et au moins un paiement avec la carte par mois, votre compte courant est bien 100% gratuit.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Les livrets d’épargne réglementée (Livret A et LDDS) sont bien disponibles chez Fortuneo et restent incontournables pour se constituer une épargne de disponibilité. Leur taux de 1 % net en 2022 est insuffisant pour contrebalancer les effets de l’inflation mais au moins, les intérêts sont exonérés d’impôts.
Fortuneo propose deux Livrets + : un pour les adultes et l’autre pour les enfants des clients. Oubliez le Livret + adulte avec son taux de 0,50% brut qui a pour seul avantage d’être sans plafond de versement. Le Livret + enfant est un peu plus intéressant. Avec son taux de 1% brut mais limité à 10 000 €. Mais ils restent néanmoins moins bon que le livret A ou le livret jeune.
Si vos livrets sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.
❌ En parlant d’épargne réglementée, l’absence des PEL et CEL n’est pas vraiment un problème vu leurs taux de rémunération en 2022 : 1% brut pour le PEL et 0,75% brut pour le CEL. D’autant plus que le fonctionnement du PEL semble aujourd’hui d’un autre temps, le moindre retrait entraînant la clôture du compte.
👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Fortuneo dispose d’une offre complète pour épargner ou investir, à l’exception notable de l’épargne retraite. Concernant l’offre Bourse (compte-titres et PEA), les frais sont raisonnables et leur plateforme de trading Live Trader est agréable à utiliser :
Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Fortuneo propose de la gestion sous mandat. Accessible à partir de 30 000 € d’investissement, selon 3 profils de risque pour un compte-titres ordinaire : modéré, équilibré et dynamique et 1 seul pour le PEA, en profil dynamique.
Enfin, la gestion pilotée se situe entre la gestion libre et la gestion sous mandat, vous permettant de copier l’allocation de 5 portefeuilles types créés par les experts de Fortuneo pour 8 € par mois, sans minimum d’investissement. Libre à vous ensuite de copier l’allocation de ces portefeuilles à la lettre ou partiellement, selon vos objectifs et votre horizon de placement.
Notez que vous pouvez ouvrir un compte-titres chez Fortuneo sans compte courant !
➡️ Nous avons analysé dans le détail l’offre Bourse de Fortuneo dans notre article dédié mais voici l’essentiel à retenir :
L’assurance-vie Fortuneo Vie est accessible dès 100 € (ou 1000 € en gestion pilotée).
Avec plus de 200 supports d’investissement bien diversifiés, dont de l’immobilier (SCPI), des ETF, de l’or et des fonds ESG, Fortuneo se démarque de certaines banques en ligne comme Hello bank! ou Monabanq, qui ont tendance à privilégier les fonds d’investissement de leurs maison-mère ou de leur assureur.
La possibilité d’investir sur des ETF en assurance-vie est à souligner même si Fortuneo n’est pas la seule banque en ligne à proposer ce type de fonds. Boursorama et Hello bank! en proposent également.
✅ En résumé, c’est un excellent contrat d’assurance-vie, avec très peu de frais et nous avons eu bien du mal à lui trouver des défauts dans notre avis sur Fortuneo Vie.
Néanmoins, les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.
➡️ L’assurance-vie Fortuneo Vie en bref :
✅ En conclusion, bien qu’il soit possible de réduire les frais en investissant chez des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse ou robo-advisor), l’offre de placement fournie de Fortuneo en fait une excellente banque en ligne pour gérer son épargne dans la globalité.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
L’offre de financement Fortuneo se limite aux crédits immobilier et consommation amortissables à taux fixes mais reste suffisante pour la plupart des clients.
Passons rapidement en revue le prêt personnel proposé en partenariat avec Younited Crédit, un organisme de crédit français :
Disponible depuis juin 2020, cette offre de prêt personnel complète agréablement les services offerts par Fortuneo, en profitant de l’expertise de Younited Crédit pour offrir une expérience utilisateur efficace et des taux compétitifs. Néanmoins, la référence en la matière reste pour moi Boursorama avec des taux très agressifs et des offres spéciales régulières.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier ou la comparer : privilégiez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit !
❌ L’avis de Finance-héros : l’offre de financement de Fortuneo n’est clairement pas son point fort mais a le mérite d’exister, même si elle a ses limites.
Le prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit vous propose d’emprunter jusqu’à 50 000 €, avec une souscription simple, rapide et des taux compétitifs. Cela devrait suffire à couvrir la plupart de vos besoins de trésorerie.
Pour vos projets immobiliers par contre, l’offre est plus réduite. Il faut déjà être salarié ou en profession libérale et vous pouvez oublier le financement d’opérations de défiscalisation type Pinel ou Denormandie.
De même, si le coût des travaux peut être intégré au financement de votre résidence principale ou de votre investissement locatif, il n’y a pas de prêts travaux spécifiques.
Enfin, si votre objectif est de changer de banque principale et que vous avez déjà un crédit immobilier, vous avez la possibilité de faire racheter votre prêt ou de financer un rachat de soulte. A voir si cela présente un avantage pour vous car les taux des prêts immobilier Fortuneo ne sont pas les plus intéressants du marché.
➡️ En conclusion, Fortuneo peut facilement couvrir vos besoins de financement les plus communs : pour vos projets personnels ou l’acquisition de votre résidence principale. Par contre, les adeptes de défiscalisation via l’immobilier ou de montages financiers complexes passeront leur chemin. Tout comme l’assurance-vie ou les comptes-titres, il est préférable de se tourner vers des spécialistes du crédit si vous cherchez les meilleures conditions possibles, par exemple en termes de taux.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte en ligne : par le site ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés pour ouvrir un compte bancaire avec carte, ainsi qu’un peu de patience…
Le processus d’ouverture du compte, même s’il est 100% dématérialisé, peut durer jusqu’à 20 jours ouvrés (en moyenne c’est moins tout de même…), votre dossier étant vérifié manuellement avant acceptation. Vous devez ensuite verser 300 € sur le compte pour valider l’ouverture et pouvoir activer votre carte. C’est plus long que les banques en lignes concurrentes et certaines banques classiques mais cela reste un délai raisonnable.
Une fois activée, vous pouvez gérer votre carte via l’application pour modifier ses plafonds, la bloquer ou la réactiver à la volée, ou créer des cartes virtuelles en illimité et gratuitement. Très pratique pour sécuriser vos achats en ligne !
L’application Fortuneo est dans son ensemble ergonomique et agréable à l’usage, comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) ou Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).
✅ L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :
En cas de problème, vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client Fortuneo (en français) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 20h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, email ou courrier.
✅ En guise de conclusion, on peut dire que notre avis sur Fortuneo est très positif. C’est une banque en ligne qui peut sans problème devenir votre banque principale. Voici en quelques mots ce que nous en retenons :
Si vous cherchez une banque aux frais réduits, Fortuneo est très clairement une option à envisager. Elle vous séduira d’autant plus si vous êtes un voyageur régulier.
Les épargnants en quête de placements rentables (ainsi que les boursicoteurs occasionnels) y trouveront également leur compte 😊.
Jusqu’à 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Fortuneo
Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.
Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte Fortuneo : par le site ou l’application. Au niveau des documents demandés : une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) suffisent.
L’ouverture du compte est 100% dématérialisée et votre dossier est vérifié manuellement avant acceptation. Comptez jusqu’à 20 jours ouvrés pour accéder à votre compte courant et recevoir votre carte. Néanmoins, dès acceptation, vous pouvez utiliser la carte virtuelle en illimité et gratuitement.
Si vous hésitez, retrouvez notre comparatif dédié : BforBank ou Fortuneo.
Antoine était Conseiller Patrimonial et Banquier Privé avant de rejoindre Finance Héros. Il met à votre service ses connaissances et son expérience du milieu bancaire.
azerty
Bonjour,
Il y a une erreur dans la phrase « Oubliez le Livret + adulte avec son taux de 0,05% »
Le taux est maintenant à 0,50%
Cordialement
Antoine Ambert
Bonjour,
Merci pour votre message, c’est corrigé 🙂
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