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Le taux de ces produits embarqués dans les contrats d’assurance-vie est en hausse, et la tendance devrait se poursuivre en 2024.
Par Aurélie Fardeau
Temps de Lecture 4 min.
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Au cours du premier trimestre 2023, les assureurs ont égrené le rendement servi par leurs fonds en euros au titre de 2022, chacun à son tour, comme de coutume. Mais, pour la première fois depuis de nombreuses années, ils l’ont relevé. En moyenne, le marché est passé d’un taux de 1,28 % à 2 %, net de frais, mais brut de prélèvements sociaux, selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Qu’en sera-t-il cette année ? « Ils vont mettre le paquet ! », anticipe Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site spécialisé Good Value for Money. Avec, en ligne de mire, les 3 % servis (net) par le Livret A. Ce taux est symbolique, même si l’assurance-vie est une enveloppe de long terme qui n’a pas grand-chose à voir avec ce produit conçu pour loger l’épargne de précaution.
Avec une obligation de l’Etat français (OAT, obligation assimilable du Trésor) à dix ans qui oscille entre 3 % et 3,5 %, ce niveau semble facile à atteindre. Mais c’est compter sans le stock de titres à faible rendement embarqué dans les contrats en euros de l’assurance-vie les années passées, et qui est toujours là. Pour améliorer le rendement financier du portefeuille, il faut investir.
Naturellement, les assureurs ont un flux d’argent régulier issu d’anciens titres arrivant à échéance. Selon la gestion mise en œuvre, il faut plus ou moins de temps pour renouveler les investissements. « Nous avons baissé la duration de notre portefeuille à cinq ans, se félicite Olivier Sentis, directeur général de la Mutuelle d’Ivry-la Fraternelle. Cela signifie que, dans cinq ans, nous aurons intégralement renouvelé le portefeuille de notre fonds en euros. »
Pour d’autres, cela prendra quelques années de plus. « Dans un scénario où l’on assiste à une accalmie progressive de l’inflation, les années les plus délicates à passer seront 2023 et 2024, estime Cyril Blesson, fondateur du cabinet d’expertise Pair Conseil. C’est une période charnière. Ensuite, le rendement des portefeuilles d’actifs des fonds en euros va se redresser plus nettement et celui des produits concurrents devrait se tasser. »
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