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Assurance vie
Par Carole Molé Genlis
Publié le 10/01/2022 à 15:11 – Mis à jour le 10/01/2022 à 15:11
Connaissez-vous le système du bonus au rendement du fonds en euros ? Lancée il y a une dizaine d’années, la pratique se répand sur le marché de l’assurance vie.
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Assurance vie : testez vos connaissances avec ce quiz du Revenu
Elle consiste à majorer le rendement de votre fonds en euros garanti en fonction de la part de de votre épargne investie dans des support en unités de compte (UC) du contrat. Plus vous détenez d’UC, plus le taux de votre fonds en euros est «bonifié». Certains assureurs majorent également le taux selon le montant de votre contrat. Ou les deux à la fois.
C’est le cas de Sogécap, la compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale, qui a instauré pour la première fois en 2021 une bonification pour ses principaux contrats ouverts à la commercialisation.
Ainsi, ses clients bénéficient d’une majoration de rendement de 15% si leur contrat comprend entre 15% et 35% d’UC ; de +35% avec 35% à 50% d’UC et même de +50% avec plus de 50% d’UC.
«Nos clients ayant fait le choix de la diversification sont doublement récompensés : d’une part, par la majoration de rendement sur leur encours en euros et, d’autre part, par les performances remarquables en 2021 de la plupart des UC de notre gamme», résume Philippe Perret, directeur général de Société Générale Assurances.
Ainsi, le contrat Ébène, Trophée d’Or 2021 du Revenu, a servi un taux compris entre 1,15% et 1,80% net de frais de gestion pour son fonds en euros selon la part d’UC. En 2020, le taux de ce contrat s’élevait à 1,15%.
C’est donc une bonne nouvelle pour les détenteurs de ce contrat haut de gamme : s’ils sont investis à 100% sur le fonds en euros sécurisés, leur rémunération demeure stable par rapport à l’an passé. Ce qui, dans un environnement de taux bas, est en soi une belle performance.

S’ils détiennent dans leur contrat plus de 15% d’UC, leur rémunération est en hausse par rapport à 2020 et peut monter jusqu’à 1,80% pour ceux qui ont plus de 50% d’UC, soit le taux de rendement du contrat Ebène en 2018 et 2019 !
Les autres contrats phares de la Société Générale sont aussi concernés par cette politique de bonus : de 0,75% à 1,76% pour Erable Essentiel (selon la part d’UC mais aussi selon le montant du contrat) et de 0,75% à 1,84% pour Sequoia. Quant à la rémunération du fonds en euros du plan d’épargne retraite (PER) Acacia, elle varie de 1,20% à 1,80% selon la part d’UC.
La diversification vers les UC s’avère donc payante. Pour le contrat Ébène, si vous avez suivi les recommandations d’allocation du Revenu, votre contrat a progressé entre 3% (Profil Prudent avec 80% en fonds en euros et 20% en UC) et plus de 4% (Profil Equilibré avec 60% en fonds en euros et 40% en UC).
Un gain limité qui s’explique en bonne partie par la contre-performance du fonds Magellan (-15,30% en 2021) en portefeuille.
Nous mettons sous surveillance ce fonds investi dans les pays émergents. Et entamons une réflexion sur nos allocations d’actifs pour le contrat d’assurance vie Ébène, Trophée d’Or 2021 du Revenu.
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