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crédit photo : xc/Shutterstock / xc
Pour définir votre profil d’investisseur et la manière dont vous allez répartir votre épargne, la notion de risque est centrale. En effet, l’assurance-vie vous permet d’investir sur des supports plus ou moins risqués.
Les fonds en euros , essentiellement investis en obligation d’Etats, sont peu risqués. Par ailleurs, le capital investi est garanti. Actuellement, leur rémunération est faible, tout en restant régulière.
Ce n’est pas le cas des unités de compte . Sur ces supports, il peut y avoir de bonnes et de mauvaises années. Les fonds investis en unités de compte ne sont pas garantis.
A savoir
La rémunération des fonds en euros a été de 1,8 % en 2017. Dans le même temps, les fonds en unités de compte ont rapporté en moyenne 5 % (source: Fédération Française des Assurances).
Le profil «prudent» concerne les épargnants souhaitant gérer leur contrat en prenant peu de risques. Cette approche vise à réaliser une performance un peu supérieure à celle des fonds en euros. Votre investissement peut se répartir de la façon suivante: 80 % en fonds en euros et 20 % en unités de compte.
Le profil «équilibré» s’adresse aux épargnants souhaitant diversifier leurs investissements afin de percevoir des rendements plus élevés sur le long terme. En contrepartie, ils acceptent une certaine dose de risque. Votre investissement peut se répartir de la façon suivante: 50 % en fonds en euros et 50 % en unités de compte.
Enfin, le profil «dynamique» s’adresse aux épargnants «risquophiles» et fins connaisseurs des marchés financiers. Ils peuvent aller jusqu’à investir la totalité de leur contrat en unités de compte, en fonction du contexte de marché.
A savoir
Votre profil doit évoluer avec le temps. Si vous êtes jeune , vous disposez d’un horizon de placement éloigné. Dès lors, vous pouvez vous montrer offensif. Au fil du temps, il convient de réduire la poche en unités de compte de votre contrat.
Il peut être difficile de gérer son contrat en fonction de son profil. C’est pourquoi les banques et les assureurs ont créé la gestion dite «profilée» . Dans les faits, vous choisissez un profil d’investisseur parmi ceux proposés. Par la suite et sur cette base, la banque gère votre contrat d’assurance-vie. Ce type de gestion s’adresse aux épargnants ne disposant pas des connaissances suffisantes pour gérer leur contrat. Ou à ceux qui n’en ont pas le temps.
L’appétit pour le risque est une chose. Mais tous les investisseurs n’ont pas les mêmes objectifs. D’autant que les avantages de l’assurance-vie sont multiples. Certains peuvent plébisciter le cadre fiscal de cette enveloppe. D’autres la liberté procurée en termes de transmission de patrimoine.
Il peut s’agir de:
Vous devez définir vos objectifs, c’est-à-dire la nature de votre projet d’investissement et son échéance. Ainsi, si votre but est de financer un projet, privilégiez une approche prudente et les fonds en euros
Vous devez à la fois connaître votre profil d’investisseur et respecter vos objectifs en termes d’épargne. Si vous ne pensez pas être capable de gérer seul votre assurance-vie, la gestion profilée peut constituer une solution.
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