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Placement privilégié par de nombreux Français, l’assurance vie présente des avantages fiscaux intéressants. Parmi ceux-ci, un abattement annuel sur les gains permet de réduire significativement l’impôt sur le revenu. En exploitant une subtilité du calendrier fiscal, il est possible d’optimiser davantage cette réduction.
Après huit années de détention, le titulaire d’une assurance vie bénéficie d’un abattement fiscal annuel sur ses gains. Cette particularité constitue pour l’épargnant une opportunité unique d’optimiser son ardoise fiscale.
Ce dispositif, qui permet d’exonérer l’impôt sur le revenu une partie des sommes retirées, se renouvelle tous les 1er janvier. En exploitant cette caractéristique, les assurés peuvent maximiser les avantages de ce régime fiscal.
ImportantEn effet, en procédant à deux retraits consécutifs, l’un à la fin de l’année et l’autre au début de l’année suivante, il est possible de bénéficier de cet abattement à deux reprises au cours d’une même année. Cette technique, qui repose sur la réinitialisation annuelle de la déduction, permet de réduire significativement la pression fiscale sur les sommes retirées.
Cette stratégie est particulièrement intéressante pour les assurés désireux de réaliser des retraits importants, notamment en période de dépenses conséquentes comme les fêtes de fin d’année, sans que cela n’impacte de manière excessive leur imposition.
Il convient de souligner que les effets de cette optimisation fiscale ne sont pas immédiats. En raison du dispositif de prélèvement forfaitaire libératoire mis en place en 2017, l’assuré subit une déduction à la source lors du retrait.
Toutefois, cette remise est ajustée lors de la déclaration de revenus de l’année suivant le retrait. Ainsi, le remboursement de l’impôt économisé grâce à la double utilisation de l’abattement intervient avec un décalage d’une ou deux années.
Bien que simple dans son principe, cette technique nécessite une bonne compréhension du fonctionnement de l’assurance vie et des règles fiscales applicables.
Il est donc recommandé de se rapprocher de son conseiller financier afin d’évaluer l’intérêt de cette stratégie au regard de sa situation personnelle et des caractéristiques de son contrat d’assurance vie.
En effet, la mise en œuvre de cette astuce peut avoir des implications sur le choix du moment opportun pour effectuer les retraits, en fonction de la date d’anniversaire du contrat et des projections de rendement.
Écrit par
Rédaction meilleurtaux Placement
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