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Inadaptée ou floue, elle peut ruiner la stratégie de transmission de votre patrimoine et être source de conflits. Optez pour la meilleure formule dès la souscription de votre contrat, puis faites-la évoluer en fonction de votre situation familiale et financière.
Ouvrir une assurance vie répond plus souvent au besoin de placer son épargne que d’organiser la transmission de son patrimoine. On ne s’attarde donc pas suffisamment sur la rédaction de la clause bénéficiaire, qui permet de désigner les personnes qui recevront le capital en cas de décès. La plupart du temps, on se contente de cocher l’une des formules prérédigées. Au mieux, on sollicite l’avis de son assureur ou de son banquier. « Leurs conseils sont souvent standard et ne permettent pas toujours d’exploiter pleinement le potentiel de l’assurance vie », prévient Michel Leroy, maître de conférences à l’université Toulouse 1 Capitole. Dans des situations familiales complexes ou lorsque les sommes en jeu sont importantes, mieux vaut confier la rédaction de la clause bénéficiaire à un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine.
Dans la majorité des cas, il est nécessaire d’en rédiger une pour que les bénéficiaires profitent de la fiscalité de faveur de l’assurance vie. Si vous avez…
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Trois professionnels des placements vous ont délivré leurs conseils le mercredi 16 novembre dernier, lors de notre émission « En Plateau Avec ». Découvrez en vidéo leurs recommandations pour optimiser le rendement potentiel de votre contrat d’assurance-vie en bénéficiant d’un cadre fiscal unique.
Les titulaires d’un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans peuvent transférer leurs avoirs vers un plan d’épargne retraite (PER), pour bénéficier d’un abattement fiscal majoré. Issu de la loi Pacte de 2019, ce dispositif avantageux prend fin le 31 décembre prochain.
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Assurance vie : bien rédiger la clause bénéficiaire
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Le Particulier

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