Mis à jour le 31 octobre 2024
par Hugo Bompard
Altaprofits est un courtier en placements financiers créé en 1999. Il est un pionnier des placements en ligne puisqu’il a été le premier courtier à commercialiser une assurance-vie en ligne (et sans frais d’entrée), alors même qu’internet n’en était qu’à ses balbutiements !
Depuis, l’offre d’Altaprofits s’est largement diversifiée : vous y trouverez toute une gamme d’assurances- vie, un plan d’épargne retraite et de la pierre papier.
Altaprofits, qui gère désormais pas loin de 2 milliards d’euros est passé sous le giron de Generali, ce qui ne l’empêche pas de continuer à proposer des placements en « architecture ouverte » et notamment les contrats d’assurance-vie de plusieurs autres assureurs.
➡️ J’ai ouvert un contrat pour un membre de ma famille chez eux en 2020, dans cet article je vous fais un retour d’expérience et je vous donne mon avis sur Altaprofits et leurs placements !
Commençons par le placement qui est cœur de l’offre d’Altaprofits et surtout au cœur de la stratégie patrimoniale des Français : l’assurance-vie.
Altaprofits propose trois contrats d’assurance-vie que voici :
Une bonnne assurance vie diversifiée avec des frais réduits
300 € offerts (max)
Assurance vie commercialisée par Altaprofits
Assurance vie commercialisée par Altaprofits
500€ offerts (max)
✅ Altaprofits est resté fidèle à sa philosophie initiale, puisque ces 3 contrats ont en commun de ne facturer ni frais de versement ni frais d’arbitrage !
Notez également qu’Altaprofits commercialise une assurance-vie de droit Luxembourgeois, plus haut de gamme et accessible à partir de 500 000 € : Generali Espace Lux Vie.
Voyons désormais dans le détail les plus et les moins de ces trois assurances-vie ⤵️
Digital Vie est une assurance-vie gérée par Suravenir. De mon point de vue, c’est un excellent contrat et probablement le meilleur de la gamme du courtier.
Voici ses points forts :
➡️ Avec cette gamme de supports, le contrat Digital vie est donc un contrat « tout terrain » que vous pourrez utiliser aussi bien pour aller chercher la performance de la bourse, que la sécurité de la pierre.
❌ On regrette simplement que le fonds euros ne soit accessible qu’à hauteur de 70%. En effet, le fonds Suravenir Rendement requiert au moins 30% d’unités de compte.
✅ Par contre, contrairement aux autres contrats de la gamme, Digital Vie ne majore pas les frais de gestion sur les ETF : il y a simplement 0,1% de frais d’arbitrage, appliqués sur toutes les opérations d’investissement et de désinvestissement sur ces supports. Vous pourrez donc profiter pleinement de leur tarification bien plus avantageuse que celle des OPCVM.
L’assurance-vie Titres@Vie est assurée par SwissLife. Voici ce qu’on retient de ce contrat :
✅ Mais surtout, le fonds euros du contrat est l’un des plus performants du marché : jusqu’à 2,75% en 2021 ! Et, bien que sa performance dépende de la proportion d’unités de compte au sein du contrat, vous pouvez investir à 100% dans ce fonds à capital garanti.
❌ Notre seul regret, c’est qu’on ne puisse pas investir dans des ETF dans le cadre de la gestion libre.
➡️ À mon avis, Titres@Vie est donc un contrat à privilégier pour la sécurité et la performance du fonds euros et la gestion pilotée.
Altaprofit Vie est un contrat d’assurance-vie géré par Generali. Vous y trouverez deux fonds euros à capital garanti :
✅ Avec 549 supports disponibles, on apprécie son large univers d’investissement :
Côté gestion pilotée, vous avez également le choix entre 3 sociétés de gestion dont les performances en 2021 varient entre 1,79% en profil prudent et 14,24% pour les plus dynamiques.
❌ On regrette, en revanche, des frais de gestion plus élevés sur Altaprofits Vie que sur les autres contrats du courtier :
✅ En revanche, on note que ce contrat est un des rares à proposer des FCPR. Les FCPR sont des fonds de private equity, autrement dit, des fonds d’actions de PME non cotées.
➡️ Avec ces fonds, Altaprofits Vie vous donne donc accès à une classe d’actifs intéressante pour diversifier votre patrimoine.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un placement qui vous permet de déduire jusqu’à 10% de vos versements de votre revenu imposable et vous permet donc de réduire vos impôts ! En outre, tout comme l’assurance-vie, le PER offre des avantages fiscaux en cas de succession.
⚠️ Attention, ayez toutefois en tête que votre PER est bloqué jusqu’à la retraite, et que par la suite vos retraits seront taxés à l’impôt sur le revenu (on vous en dit plus dans notre article dédié à la fiscalité du PER). Néanmoins, il existe quelques cas de déblocage anticipé comme l’achat d’une résidence principale, les accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint), ou encore le surendettement.
Accessible à partir de 100 €, le PER d’Altaprofits offre une gestion à horizon qui s’adapte à votre âge et votre profil de risque. Il est géré par SwissLife et permet d’investir dans 144 titres vifs, 418 OPCVM, 1 OPCI et 62 ETF.
👉 Sur ce PER, on apprécie tout particulièrement l’absence de droit d’entrée, de frais d’arbitrage et les frais de gestion raisonnables à partir de 0,60% pour le fonds euro et 0,84% pour les UC.
✅ À mon avis, ce PER vient compléter la gamme d’assurances-vie d’Altaprofits de manière assez avantageuse. Vous retrouverez les détails de ce PER sur leur site.
Le contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale assez similaire à l’assurance-vie ; avec deux spécificités tout de même :
✅ Altaprofits propose trois contrats de capitalisation ; c’est rare d’avoir un choix aussi riche chez un courtier en ligne !
En fait, les contrats de capi sont calqués sur les assurances-vie :
➡️ Vous retrouverez les détails de leurs contrats de capitalisation sur leur site.
Altaprofits vous permet de souscrire à ses placements financiers directement sur son site. Pour vous aider à choisir le bon placement parmi toute sa gamme, le parcours commence par trois minutes de conseil :
✅ On apprécie l’effort qui a été fait par l’équipe d’Altaprofits pour moderniser son site qui commençait à se faire vieux. Cette remise à neuf rapproche l’expérience utilisateur de celle que vous pourriez obtenir auprès des Fintech les plus modernes, sans toutefois l’égaler.
Sachez aussi que les conseillers sont facilement joignables au téléphone (de 9h à 19h) et ils pourront vous aiguiller le cas échéant. Personnellement, je n’ai jamais eu de difficultés à les joindre à chaque fois que j’ai eu besoin d’informations ; et les échanges que j’ai eus ont toujours été courtois et efficaces !
Depuis 1999, Altprofits a su garder sa vocation première : proposer des placements en ligne avec des frais réduits. Son expérience de plus de deux décennies ainsi que son rapprochement récent avec Generali nous rassure sur la qualité et la pérennité de leur activité.
Du coté de leur gamme de placements, Digital Vie est, à mon avis, l’une des meilleures assurances-vie du marché. Vous pouvez donc y placer votre épargne les yeux fermés.
Et, si votre situation patrimoniale justifie l’utilisation d’un contrat de capitalisation, Altaprofits est également un très bon choix puisque leur gamme est la plus étoffée du marché de l’épargne en ligne 👍
Désormais c’est à vous de jouer ! Et si votre avis est conforme (ou contraire) au mien, n’hesitez pas à revenir nous le donner en commentaires juste en dessous ⤵️
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Philippe
Je valide complétement l’avis de Rémy, je vis le même problème délais trop long.
A quoi ça sert de vanter les produits si on ne peut pas récupérer ses sous ?
NON ce n’est clairement pas un bon choix
Rémy F.
Placer de l’argent sur Altaprofits est sans doute faisable avec les avantages cités. Par contre, chacun sait que c’est à la fin du contrat, au moment du retrait, que l’on peut juger l’ensemble du service. Hors, la date de mon retrait programmé n’a cessé de dériver, puis le versement s’est interrompu, entraînant un découvert bancaire qui n’a pas du tout ému mon interlocuteur, incapable de me donner ni information, ni délai,… bref, je ne sais rien, j’attends !
Cela fait 9 j que le versement aurait dû avoir lieu, et je n’ai aucune information !
Je veux bien que l’on incite à souscrire les yeux fermés : l’inconscience évite le stress !
Je passe sur des ennuis précédents pour éviter de lasser le lecteur.
Non, clairement, pour moi, Altaprofits n’est pas un choix fiable
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