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(AOF) – Axa a publié un chiffre d’affaires 9 mois en hausse de 3%, à 78,4 milliards d’euros. Il a progressé de 2% en données comparables. Sur cette même base, le chiffre d’affaires en assurance dommages des entreprises (AXA XL Réassurance) a progressé de 6%, à 24,4 milliards d’euros. Le chiffre d’affaires d’AXA XL Réassurance a reculé de 20% à 2,9 milliards d’euros, “reflétant la forte réduction de l’exposition aux catastrophes naturelles, en ligne ” avec la stratégie de l’assureur. Les revenus en assurance dommages des particuliers sont en hausse de 4%, à 13,3 milliards d’euros.
Le chiffre d’affaires en assurance santé a augmenté de 14%, à 13,1 milliards d’euros. En gestion d’actifs, les revenus ont progressé de 2% à 1,2 milliard d’euro. L’assurance vie, épargne, retraite a reculé de 6% à 23,2 milliards d’euros.
” Notre mix d’activités continue d’être de grande qualité, axé sur la croissance de nos lignes génératrices de résultats techniques et la réduction de notre exposition aux catastrophes naturelles en réassurance et aux produits d’épargne traditionnelle, ” a commenté Alban de Mailly Nesle, Directeur financier d’Axa.
Le management de l’assureur estime que le montant préliminaire des sinistres liés à l’ouragan Ian aux Etats-Unis devrait s’élever à environ 0,4 milliard d’euros, avant impôt et net de réassurance.
Le ratio de solvabilité II s’établit à 225% au 30 septembre 2022, en recul de 2 points sur le trimestre
AOF – EN SAVOIR PLUS
Points-clés
– Numéro un mondial de l’assurance né en 1982 ;
– Chiffre d’affaires de 100 Mds€, réparti entre la France pour 26 %, le reste de l’Europe (34 %), l’Asie (16 %), l’international (7 %) et AXA XL (dommages pour les entreprises, 20 %) ;
– Trois grandes activités : dommages entreprises (33 % du chiffre d’affaires) & dommages particuliers (17 %), vie, épargne et retraite (33 %), devant la gestion d’actifs ;
– Modèle d’affaires : développer la santé et prévoyance, simplifier l’expérience client, renforcer les performances de souscription, maintenir la place de n° 1 sur les enjeux climatiques, accroître les flux de trésorerie ;
– Capital éclaté, avec une part d’actionnariat salarié de 4,16 % (5,69 % de droits de vote), derrière les mutuelles AXA (14,95 % et 24,75 %), Denis Duverne présidant le conseil d’administration de 16 membres, Thomas Buberl étant directeur général ;
– Situation financière très solide avec, à fin juin, une dette notée AA égale à 26,9 % des fonds propres, un ratio de solvabilité II de 227 % et trésorerie de 4,5 Mds€.
Enjeux
– Plan « Driving progress 2023 : réduction des coûts de 300 M€, réduction de la volatilité du portefeuille, hausse de 3 Mds€ de l’autofinancement libre, hausse du taux de distribution à 55-65 % et progression de près de 7 % du bénéfice par action ;
– Stratégie innovation :
– écosystème Axa Next de 8 unités visant à s’attaquer aux risques émergents et mondiaux, offrir des solutions innovantes et simplifier l’expérience des clients en se concentrant sur les initiatives BtoB,
– 2 priorités stratégiques pour 2023 : la santé & protection (télémédecine, coordination de soins, plateformes spécifiques…) et les dommages (cybersécurité, plateformes de gestion des risques notamment climatiques),
– recours à l’intelligence artificielle (membre de Impact IA, think&do tank français sur l’IA responsable), open innovation (Give data back…) ;
– Stratégie environnementale de lutte contre le changement climatique et de protection de la biodiversité :
– recul de 20 % de l’empreinte carbone liée aux investissements entre 2021 et 2025,
– investissement vert de 24 Mds€ entre 2020 et 2023,
– lancement du 1er emprunt vert,
– sortie en 2022 des secteurs gaz de schiste, sables bitumeux et de l’exploitation en Arctique et des nouveaux projets d’exploration pétrolière hors groupes engagés dans la transition énergétique,
– lutte pour la biodiversité par des politiques de suscription et d’investissements,
– présidence de l’alliance Net Zero Insurance Underwriting ;
– 4 activités en forte résilience : la France, l’Europe, l’Asie et AXA XL ;
– Simplification du groupe, par recentrage sur les marchés principaux et cessions (28 Mds€ encaissés sur l’objectif de 30 à 50 Mds€);
– Résistance aux cycles économiques par montée en puissance de la santé et gestion proactive des risques inflationnistes.
Défis
– Suivi des indicateurs de profitabilité ou ratios combinés (93,7 %) ;
– Transformation de la holding en réassureur du groupe, soit 2 Mds$ de trésorerie supplémentaire d’ici 2025 ;
– Après une hausse de 1 % du chiffre d’affaires et de 4 % du bénéfice opérationnel au 1er semestre, objectif 2022 d’un bénéfice par action en hausse de près de 7 % ;
– Nouveau programme de rachat d’actions de 1 Md€ au plu afin d’éviter la dilution entraînée par la cession du portefeuille allemand.
Une belle dynamique de développement pour l’assurance-vie française
La progression de l’assurance-vie se poursuit au fil des mois. Sur les quatre premiers mois de l’année, les cotisations ont atteint 53,7 milliards d’euros, un niveau inégalé depuis plus de dix ans. A 10,5 milliards d’euros, la collecte nette retrouve elle aussi son niveau le plus élevé depuis 2011 sur une période similaire. Au final, à fin avril 2022, les encours des contrats d’assurance vie ont atteint 1.847 milliards d’euros, en croissance de 1,1% sur un an. Ces bonnes performances sont en partie liées au succès croissant du PER (Plan d’Epargne Retraite). Depuis le début de l’année 2022, les PER commercialisés par un assureur ont affiché 592.000 assurés supplémentaires et 9,3 milliards d’euros de versements. Fin avril 2022, 3,2 millions d’assurés détenaient un PER, ce qui représentait un encours de 39 milliards d’euros. Sans tenir compte des transferts, 87 % des nouveaux titulaires d’un PER (à fin décembre 2021) l’avaient souscrit auprès d’un assureur.
Cette analyse a été élaborée par AOF et diffusée par BOURSORAMA le 03/11/2022 à 08:03:00.
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