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Banque
Par Aline Fauvarque
Publié le 11/03/2022 à 17:27 – Mis à jour le 11/03/2022 à 17:27
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L’assurance-vie en garantie de prêt peut impacter le TEG
Sorte d’avance de trésorerie réservée aux personnes fortunées, il s’agit d’un prêt gagé sur des actifs financiers que vous remboursez en une seule fois à son terme («in fine»). Et ce sans avoir à indiquer l’objet du financement.
L’offre baptisée «Mylombard» lancée cette semaine par Boursorama peut porter sur un montant de prêt allant de 10.000 euros jusqu’à… 2 millions d’euros !
Condition impérative : détenir chez Boursorama au moins le double en placements. Jusque-là, le crédit lombard était réservé aux clients des banques privées.
Désormais, l’épargnant lambda y aura accès en quelques clics, 100% en ligne. Une vraie révolution qui fait sauter un des derniers verrous des banques privées.
Pour l’heure, l’épargne moyenne des clients Boursorama, leader des banques en ligne en France avec 3,3 millions de clients, ressort à 15.000 euros (contre 30.000 euros pour son concurrent historique Fortuneo). Avec ce nouveau crédit, la filiale de la Société générale devrait reprendre de la hauteur.
«Cette offre répond à une demande de nos clients», explique Xavier Prin, directeur marketing et commercial de Boursorama. La banque en ligne avait déjà lancé un galop d’essai avec une avance sur titres, limitée à 300.000 euros sur trois ans. 
Le crédit lombard sera un argument choc pour faire rapatrier des avoirs financiers de clients aisés, voire fortunés. Avec cette offre, ils pourront gérer relativement librement les avoirs portés en nantissement qu’il s’agisse du choix des unités de compte sur une assurance vie ou des grandes actions d’un PEA (tous les titres ne sont pas éligibles).
Le taux d’intérêt proposé défie toute concurrence avec un TAEG (taux tous frais compris) de 0,95%, soit mieux que la moyenne des prêts immobiliers sur 20 ans dont le taux moyen (hors frais complémentaires) est remonté à 1,20% depuis le début de l’année 2022.
L’acte de nantissement n’est pas facturé. Il n’y a pas non plus de frais de remboursement anticipé partiel ou total.

Il peut être tentant d’emprunter pour en profiter. Attention néanmoins, si les intérêts sont payés au fur et à mesure (pour ne pas engendrer des intérêts sur les intérêts), le coût total d’un prêt in fine reste supérieur à celui d’un prêt amortissable dont la charge d’intérêt diminue au fur et à mesure que vous remboursez le capital.
En général, le prêt in fine est réservé aux emprunts locatifs qui bénéficient d’une déduction fiscale des intérêts sur les revenus fonciers (sous conditions).
Par prudence, Boursorama a limité la durée de Mylombard à cinq ans. Un délai cependant un peu court pour financer par exemple de l’immobilier ou des SCPI qu’il faut mieux conserver plus de dix ans car ils sont souvent chargés en frais d’entrée.
En revanche, pour une clientèle patrimoniale, ce crédit lombard pourrait remplacer un prêt relais habituellement limité à deux ans, voire récupérer de la trésorerie en vue d’investir sur de nouveaux placements. 
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Que pensez vous du titre GROUPE LDLC EURONEXT , faut il selon conserver ce titre, racheter,…
Le 01/09/2022 à 15:33
bonjour monsieur , pour TFF vous aviez écrit un article très positif n 1671 p 11 , cette…
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