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Posté par Justine | 8, Sep 2022 | Assurance-vie | 0

Placement-direct Vie est le nouveau contrat proposé par l’assureur Swiss Life à travers le courtier placement-direct.fr : une assurance-vie 100% en ligne, avec un très large choix de 1 300 unités de compte et un bon fonds euros, tout cela avec les tarifs les plus bas du marchés et sans frais cachés. Découvrez notre analyse et notre avis complet sur l’assurance-vie Placement Direct Vie, pour savoir si elle est le bon choix pour vous.
Auparavant commercialisé sous le nom de Darjeeling depuis 2008, l’assurance-vie Placement Direct Vie est un contrat 100% en ligne, assuré par Swiss Life, l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Dans cet article, nous considérons que vous connaissez déjà les caractéristiques de ce produit épargne. Si ça n’est pas le cas, nous vous conseillons notre guide complet sur le fonctionnement des assurances-vie. Avant d’entrer dans le détail, voici pour les plus pressés un résumé de notre étude :
 
 
En conclusion, Placement Direct Vie se classe parmi les meilleures assurances-vie qui existent sur le marché français selon nous. Les frais se situent parmi les plus bas, et moins de frais, c’est une meilleure performance sur le long terme. Les supports en Unités de compte sont, eux très diversifiés : ils répondront assurément aux besoin de tous types d’investisseurs, que ce soit des profils équilibrés, offensifs ou orientés immobilier. Nous pensons donc que les services de cette assurance-vie répondront aux attentes de nos lecteurs et nous la recommandons.

Nous plaçons cette offre en début d’article car c’est une occasion de booster le rendement de votre assurance-vie, à ne pas manquer : Placement-direct Vie propose de vous verser un bonus de 1% à l’ouverture de votre assurance-vie, pour un versement minimum de 5 000€. Voici les détails de l’offre :
Ainsi, ce bonus de 1% investis à l’ouverture représente 50€ pour un versement de 5 000€ dont 2 000€ investis en Unités de Compte, 100€ pour 10 000€ investis dont 4 000€ en Unités de Compte, 500€ pour 50 000€ investis dont 20 000€ en Unités de Compte.
En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Le rachat durant la première année reste possible. Dans ce cas, le souscripteur s’engage à rembourser à Placement-direct.fr le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000€, en cas de rachat de 3 000€ la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l’offre devra rembourser 30€ sur les 100€ initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.

Attention, n’oubliez pas le code VIE500, et signez en ligne votre contrat avant le 31 octobre 2022 !
Avant de poursuivre, il nous paraît important de présenter les deux acteurs qui gèrent le contrat Placement-direct Vie :
Voyons plus en détails qui ils sont :
Fondée en 1857 à Zurich, Swiss Life est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au Monde. Ses principaux métiers sont l’assurance-vie, l’assurance santé et la gestion d’actif. Le Groupe helvétique est présent en France à travers plusieurs filiales locales, dont l’une est spécialisée dans la création et la gestion de contrats d’assurance-vie pour le marché français : il s’agit de Swiss Life Assurance et Patrimoine. Cette dernière a créé plusieurs contrats, dont le plus connu est l’assurance-vie en ligne Placement-direct Vie. En 2020, elle a réalisé un chiffre d’affaires en France de 5,9 milliards d’euros, en hausse de 10% par rapport à l’année dernière.
Il faut savoir que la plupart des assureurs préfèrent se consacrer à leur cœur de métier et déléguer la gestion commerciale à un courtier spécialisé. C’est le cas de SwissLife Assurance et Patrimoine, qui a confié à la société Placement-direct.fr le soin de gérer toute la distribution et la relation client à sa place.

Le courtier est né en 1999 et est aujourd’hui l‘une des premières sociétés françaises de courtages en assurance-vie en ligne. Sa mission est de commercialiser des contrats d’assurance-vie pour le compte de compagnies d’assurance.
A ce jour, ce courtier distribue cinq assurances-vie :
Placement-direct.fr se place comme un intermédiaire entre le client et la compagnie d’assurance. Il est l’interlocuteur unique pour chacun de ces contrats : il effectue la gestion des ouvertures, la réception des ordres, le support client, etc.
En résumé, en ouvrant un contrat d’assurance-vie Placement-direct Vie, Placement-direct.fr s’occupera de la vie de votre contrat (arbitrage, rachat du contrat, alimentation, etc.) en transmettant les informations instantanément à l’assureur. SwissLife Assurance et Patrimoine ne s’occupe que de loger votre argent, vous n’aurez aucune relation directe avec eux. Cela ne change rien à la rapidité d’action, chaque arbitrage se fait normalement en deux ou trois jours.

L’avis de l’équipe Jepargneenligne
Pour le client, la qualité du courtier est aussi importante que celle de l’assureur. Nous pensons que celui-ci doit avant tout être réactif pour transmettre les ordres à l’assureur et répondre aux éventuelles questions. Qu’en est-il de Placement-direct.fr ? Pour le premier point, la quasi-totalité des ordres et arbitrages sont transmis automatiquement et de manière instantanée (rappelons que de nombreuses assurances-vie classiques se traitent encore manuellement) ; pour le second point, nous constatons de très bons retours clients, notamment sur des forums spécialisés.
Nous allons maintenant entrer dans les détails et vous donner notre avis sur Placement-direct Vie ! Pour commencer, voici un tableau qui vous résume les principales caractéristiques du contrat :
selon part investie en UC
hors ETF et actions en direct à 0,8%
+ 0,10% pour l’achat et la vente
profil Force 1 à Force 6
+ profil « Opportunités 100% Trackers »
+ profil « Choix Responsable »
Notre avis sur le contrat
Nous voyons dans ce tableau synthétique que le contrat Placement Direct Vie propose un grand nombre d’Unités de comptes : plus de 1 300, ce qui en fait l’une des assurances-vies les plus fournies du marché ! En plus de cela, pour la partie garantie du capital, le fonds euro est de qualité et peut être boosté, ce qui est avantageux pour les profils équilibrés ou dynamiques. Placement Direct Vie propose tout cela en appliquant des frais très compétitifs, même pour la gestion pilotée, ce que nous apprécions beaucoup.
Placement Direct Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport : il permet de placer l’argent sur des fonds euros et des unités de compte (nous y reviendrons plus bas). L’allocation peut se faire selon trois modes de gestion :
Notre avis sur les modes de gestion
Avec ces trois options de modes de gestion, le contrat d’assurance-vie Placement Direct Vie offre une grande souplesse. La gestion libre est adaptée aux personnes qui veulent garder la maîtrise de leur épargne et à ceux qui comptent placer uniquement sur le fonds euros. La gestion déléguée est recommandée aux épargnants qui souhaitent dynamiser leur portefeuille mais n’ont pas le temps et/ou l’envie de s’en occuper. En effet, il est bon de connaître les bases de la finance personnelle et notamment de se tenir informé des actualités financières pour gérer au mieux son assurance-vie de soi-même.
Le fonds euros est le support « star » des contrats d’assurances-vie : avec près de 1 400 milliards d’euros d’encours, c’est le placement préféré des français. Cet attrait s’explique par sa sécurité (pas de risque de perte en capital) pour un rendement généralement supérieur aux autres placements sans risque (super livrets, livret A).
Un fonds euros est un actif créé et géré par une compagnie d’assurance, il n’est donc accessible que par le biais d’un contrat d’assurance-vie de la même compagnie. C’est pourquoi il est important, lorsque vous choisissez un contrat, de bien vous renseigner sur le fonds euros auquel il donne accès.
Concernant Placement Direct Vie, le fonds euros de cette assurance-vie est l’actif général de Swisslife Assurances et Patrimoine. Découvrez tout de suite les rendements annuels de ce fonds et le moyen d’obtenir un boost de rendement.
Placement Direct Vie a l’un des rares fonds euros offrant un bonus de rendement à certains de ces clients, en fonction de deux critères : la part du portefeuille investie dans des unités de comptes (UC) ainsi que le montant total placé.
Il n’est pas obligatoire de profiter de ce bonus, cela est simplement un moyen de vous inciter à investir en unités de compte (plus rémunératrices puisque les fonds en euros ne rapportent plus grand chose) et à investir une plus grosse somme. Mais si vous le souhaitez, il est possible d’investir votre contrat Placement Direct Vie à 100% dans le fonds euros, dont le rendement reste au-dessus de la moyenne du marché.
Attention, dès 2022, le boost du fonds en euro sera accessible dès 40% d’investissement en unités de compte
Le rendement du fonds euros Placement-direct Vie varie donc de +1% à 2,9%, ce qui est assez haut car n’oublions pas que :
Année
Rendement
Il faut noter que tous les fonds euros voient leurs rendements chuter depuis quelques années. Cette situation bien connue est notamment liée à la politique des banques centrales qui maintiennent des taux directeurs historiquement bas. Cela a pour conséquence de maintenir les rendements d’actifs sur lesquels les fonds euros sont investis (obligation d’Etat par exemple) extrêmement bas. Placement Direct Vie a globalement toujours été au dessus de la moyenne du marché, d’autant plus avec son système de bonus.
Notre avis sur le fonds en euros de Placement-direct Vie
À cause de la baisse continue des taux de rendement des fonds en euros, les compagnies d’assurance encouragent leurs clients à souscrire à davantage d’unités de compte. La plupart imposent des restrictions en conditionnant les ouvertures de contrats à un minimum de versements en unités de compte, par exemple 30 ou 50%… Swiss Life est l’un des rares à préférer offrir un taux de rendement bonifié pour inciter ses clients ; nous trouvons cette démarche très appréciable et bon esprit. Darjeeling (l’ancien nom de Placement Direct Vie pour rappel) était le premier à le faire, et depuis, d’autres assureurs ont suivi le mouvement comme Aviva avec son contrat Évolution Vie.
Plus généralement, le fonds en euros de Placement Direct Vie est de bonne facture :
 

Pour rappel, les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement accessibles par le biais d’une assurance-vie et qui permettent de viser de plus hauts rendements que les fonds en euros. En contrepartie, elles ne sont pas garanties comme le fonds euro. Voici les caractéristiques à savoir sur les unités de compte :
Il faut garder en tête que les UC sont risquées et peuvent présenter des risques de perte en capital. Par ailleurs, il n’est pas possible de prédire leurs rendements futurs, l’avenir boursier étant par nature imprévisible. Ainsi, il est bon de garder une partie de son investissement en fonds en euro (une petite partie si vous n’avez pas peur du risque, une partie plus important pour sécuriser plus de capital).
Le contrat d’assurance-vie Placement Direct Vie donne accès à près de 1 300 unités de compte. En voici le détail :
Si l’assurance-vie de Placement Direct à l’avantage de proposer un très grand nombre d’OPCVM, ce qui n’est pas le cas partout, nous apprécions particulièrement la présence des ETF, qui permettent d’investir dans un panel d’actions à moindre frais. En effet, les ETF ont de nombreux avantages, comme reproduire le rendement d’un indice ou d’un secteur (CAC40, MSCI World, NASDAQ, pays Emergents ou encore le secteur technologique ou pharmaceutique ; de très nombreux Trackers existent dans tous les secteurs). Les ETF le rapportant pas grand chose aux assureurs, ils ne sont pas toujours disponibles en assurance-vie, donc le fait qu’ils le soient ici est très positif !
Le nombre d’unités de comptes proposé est gigantesque ! En comparaison, la plupart des contrats en proposent 10 fois moins. Citons par exemple l’assurance-vie ING dont le catalogue ne dépasse pas la quarantaine.
À noter que si le nombre d’UC est important, la diversité des supports l’est également ! Le contrat Placement Direct Vie propose une grande part d’UC, une cinquantaine d’ETF et une demi-dizaine de fonds immobiliers, ce qui vous permettra de bien diversifier votre épargne ! 
Avis et conseils
Si vous souhaitez gagner du rendement, vous n’aurez pas d’autre choix que de prendre un peu de risque en investissant dans des unités de compte. Si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, ont sait que la bourse mondiale, sur le long terme, est toujours haussière. Il y a a trois techniques pour réduire le risque : investir sur des supports très larges et diversifiés, comme un ETF MSCI World, avoir un horizon long terme et verser de petits montants de manières régulière : vous multiplierez ainsi vos points d’entrées sur les marchés. Nous expliquons ce point dans notre guide comment investir en bourse.
La gestion pilotée, également appelé gestion déléguée ou gestion sous mandat, consiste à déléguer l’arbitrage de votre portefeuille à un gérant professionnel. Chez Placement Direct Vie il s’agit de Swiss Life Gestion Privée, une importante société de gestion qui s’occupe également des grands clients de l’assureur suisse (particuliers fortunés, investisseurs institutionnels). Son objectif est de maximiser le rendement du contrat Darjeeling en fonction du profil choisi ; pour cela elle investit à votre place dans les différents supports, à savoir le fonds euro et les unités de compte.
La gestion sous mandat Placement Direct Vie vous propose trois formules différentes :
Choisir entre 6 Forces : un nouveau système bien plus simple
Auparavant, lorsque Placement Direct Vie était encore Darjeeling, il proposait vingt profils différents ! L’équipe de gestion a décidé de tout simplifier en n’en proposant plus que six, pour ne plus que les clients soient perdues. Ces catégories sont nommées « Forces » : « Force 1 » étant la moins risquée et « Force 6 » la plus risquée. En posant des questions supplémentaires, le gérant pourra proposer au client le meilleur profil parmi les 20 qui existent.
Pour rappel, avant, le contrat Placement Direct Vie était Placement Direct Vie, lorsqu’il était encore appelé Placement Direct Vie, a régulièrement été récompensée par la presse spécialisée. Voici quelques exemples de trophées reçus :

Pour le lancement de son nouveau contrat, Placement-direct Vie propose une offre allant jusqu’à 400€ offerts sous conditions avec le code « AVANTAGE400 ». Pour toute première souscription d’un contrat réalisée entre le 10 mai 2022 et le 30 juin 2022, l’assureur reverse 1% du montant investi à l’ouverture sur votre assurance-vie, sous condition d’investir :
Par exemple, pour un versement de 5 000€ dont 2 000€ investis en Unités de Compte, vous bénéficierez de 50€ offerts. Une offre qui peut donc aller jusqu’à 400€ offerts pour 40 000€ investis dont 16 000€ en Unités de Compte. N’oubliez pas de mentionner le code promo « AVANTAGE400 » au moment de souscrire !
Pour rappel, l’investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Le rachat durant la première année reste possible. Dans ce cas, le souscripteur s’engage à rembourser à Placement-direct.fr le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000€, en cas de rachat de 3 000€ la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l’offre devra rembourser 30€ sur les 100€ initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
19/09/2018
18/05/2021
15/06/2022
08/06/2022
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