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Posté par Justine | 18, Fév 2022 | Bourse | 1
Yomoni et Boursorama sont deux acteurs très connus dans le monde de l’épargne et de la finance. En effet, Boursorama est la plus importante banque en ligne en France – elle a dépassé les trois millions de clients pendant été 2021 – et propose de nombreux services bancaires. Yomoni, de son côté, est l’un des leaders des robo-advisors : il place votre épargne en assurance-vie, PEA, compte-titre ou PER selon votre profil de risque. Alors, entre Boursorama et Yomoni, qui choisir pour votre épargne ?
Comme nous allons le voir, Boursorama Banque et Yomoni sont deux types d’établissements financiers différents :
Alors, devez-vous placer votre épargne chez Boursorama ou chez Yomoni ? Avant de répondre à cette question, voyons plus en détail les caractéristiques de ces deux fintechs.
La genèse de Boursorama commence en 1998 : il s’agissait alors d’un site internet d’informations boursières, présentant les différents cours de bourse, avant qu’il ne soit racheté en 2002 par une filiale de la Société Générale : Fimatex. Peu à peu, Fimatex-Boursorama évolue, proposant en plus des informations financières un service de courtage et d’épargne en ligne. En 2005, la société se lance dans la banque en ligne, ajoutant les comptes courants avec carte à son offre. Boursorama Banque est née !
Nouveau revirement de situation en 2014, lorsque Société Générale acquiert la banque en ligne. Elle devient son actionnaire majoritaire avec près de 80% du capital. Depuis 2015, l’expansion de Boursorama Banque ne tarit pas : elle a plus que triplé son nombre de clients ! Début 2022, elle compte donc plus de 3,3 millions de clients, dont 800 000 nouveaux venus sur une seule année, pour un total de plus de 50 millions d’euros d’encours fin 2021. Découvrez notre avis sur Boursorama.
Yomoni est une société de gestion de patrimoine nouvelle génération, que l’on appelle un robo-advisor, créée en 2014. Sa particularité est de placer l’argent des particuliers en alliant expertise humaine et technologie robotisée. Cela lui permet de mieux anticiper les mouvements de marchés, et donc de placer de façon plus optimisée les fonds, toujours en respectant la tolérance au risque du client. Elle affirme battre la performance de 98,7% des fonds traditionnels.
Ainsi, Yomoni propose un grand panel d’offres : assurance vie, PEA, compte-titres et PER, ainsi que Yomoni Kids pour les enfants, et toujours pour maximum 1,6% de frais, ce qui est bien plus bas que les acteurs traditionnels ! Aujourd’hui, Yomoni revendique plus de 25 000 clients et plus de 400 millions d’euros d’actifs sous sa gestion. Découvrez notre avis détaillé sur le robo-advisor Yomoni.
Comme nous venons de le voir, Yomoni et Boursorama Banque sont deux poids lourds du secteur. Pour mieux comprendre leurs différences, voici la fiche d’identité des deux fintechs :
Boursorama est une banque en ligne, elle propose donc de nombreux services, allant du compte avec carte gratuite au prêt. Nous parlerons ici uniquement des services d’épargne, pour comparer avec l’offre de Yomoni.
Si vous vous demandez quel support serait le plus adapté à votre situation, vous pouvez consulter notre article dédié au choix entre compte-titres, PEA et assurance-vie.
Le compte-titres ordinaire est une enveloppe permettant d’investir en bourse via de nombreux instruments financiers : actions, obligations, CDF, ETF… Il est important de bien choisir dans quel établissement ouvrir son compte-titres, car si, en théorie, cette enveloppe n’a pas de limite, votre courtier peut choisir d’en mettre. Les compte-titres varient sur plusieurs points :
À savoir que Yomoni et Boursorama sont les deux seuls établissements en ligne à proposer un compte titres en gestion pilotée !
Maintenant que nous en savons plus sur le compte titres, découvrez ceux proposés par Yomoni et Boursorama :
Découvrez sans plus tarder les caractéristiques des comptes-titres en gestion pilotée de Yomoni et Boursorama :
8 profils
4 profils
nets de frais de gestion
P6 (équivalent équilibré) : 10,5%
P8 (équivalent dynamique) : 15,8%
P10 (équivalent offensif) : 23,8%
Equilibré : 11,28%
Dynamique : 21,49%
Offensive : 24,60%
nets de frais de gestion
P6 (équivalent équilibré) : 6,4%
P8 (équivalent dynamique) : 7,3%
P10 (équivalent offensive) : 8,1%
Equilibré : 5,6%
Dynamique : 5,6%
Offensive : -3,1%
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
composé de :
Assureur 0,6%
+ Yomoni 0,7%
+ ETF 0,3%
1.75%/an
Pas de détails sur la composition
nets de frais de gestion
nets de frais de gestion
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
1.75%/an
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Les comptes-titres de Boursorama Banque et de Yomoni ne présentent pas les mêmes performances, surtout en 2020, lorsqu’il y a eu la crise du coronavirus qui s’est traduit par un crash. Ainsi, si Boursorama Banque s’en sort bien en 2021, elle a présenté des performances plus basses en 2020, surtout pour le profil offensif qui a eu une performance négative. De son côté, Yomoni s’est très bien défendu face à la crise, et se montre plus stable que son concurrent.
Le compte-titres en gestion libre de Boursorama permet de choisir soi-même les actions, obligations ou ETF dans lesquels vous choisissez d’investir. Vous avez donc la main mise vous-même sur votre profil de risque et les produits que vous souhaitez manier (à savoir que Boursorama propose plus de 1 500 fonds des plus grandes sociétés de gestion négociés à 0%).
Le compte-titres de Boursorama donne accès à neuf bourses européennes (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres et Zurich) ainsi qu’à deux bourses américaines : le NYSE et le NASDAQ.
Concernant les frais de son compte-titres, Boursorama Banque fonctionne encore une fois par profil. Il y en a quatre disponibles :
Frais à l’étranger :
Le PEA (pour Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe permettant d’investir sur les marchés financiers, à l’image du compte titres, mais avec deux différences majeures : un avantage fiscal (17,2% au lieu de 30% d’impôt sur les plus-values) s’il est conservé plus de cinq ans, et une limitation d’investissement sur les titres européens et sur certains instruments (pas de CFD par exemple) avec un plafond de 150 000€ de versement.
Yomoni et Boursorama proposent tous deux des PEA aux mêmes règles, mais avec des frais différents :
Le Plan d’Epargne en Actions ou PEA en gestion pilotée de Yomoni ne propose qu’un seul profil 100% dynamique, dont l’objectif est de dégager la meilleure performance, le tout pour des frais de 1,6% seulement !
Pour vous donner une idée, voici les performances des années précédentes :
Si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, celles-ci peuvent vous donner une idée de la volatilité de ce contrat, mais aussi de la résistance de Yomoni face aux crises – comme celle de 2020 qui, rappelons-le, a poussé le CAC40 dans le rouge, affichant -7,14% à la fin de l’année, malgré une belle remontée.
Boursorama Banque ne propose pas de PEA en gestion pilotée, mais seulement en gestion libre. Ainsi, c’est à vous de choisir vos titres et d’effectuer vos arbitrages. Cela vous laisse une belle liberté si vous souhaitez changer d’exposition au risque par exemple, mais vous êtes seul juge de vos décisions. Boursorama applique bien évidemment des frais à chaque achat, en fonction du profil choisi :
Frais à l’étranger :
Pour le PEA, la question ne se pose pas : Yomoni et Boursorama Banque ne proposent pas les mêmes offres. Si vous souhaitez contrôler vous-même vos investissement en bourse, choisissez plutôt Boursorama Banque qui propose un PEA en gestion libre, avec des frais correctes et une bonne offre de produits de bourse. Si vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un professionnel, qui gérera votre portefeuille à votre place, Yomoni est l’un des meilleurs du secteur.
L’assurance-vie est un produit un peu spécial, souvent qualifié d’enveloppe fiscale « mixte » : il s’agit en réalité d’une enveloppe dont une partie peut être investie en fonds en euros, et une autre en unités de compte. Le but : moduler son contrat en fonction du risque que l’on supporte, puisque le fonds en euros est garanti, alors que les unités de compte sont généralement des fonds en bourse ou des supports immobiliers, plus risqués donc. En plus de cela, au bout de huit ans, la flat tax passe de 30% à 17,8%, dans la limite de 4 600€ de retraits par an.
Yomoni propose une offre d’assurance-vie parmi les meilleures, très développée, car c’est son produit d’origine, mais Boursorama Banque n’est pas en reste comme nous allons le voir :
L’assurance-vie est le produit phare de Yomoni : commercialisé depuis 2015, l’équipe de professionnels s’aide des nouvelles technologies et de l’automatisation des robots pour tenter d’anticiper et battre le marché. Elle investie uniquement via des ETF et un fonds euro, afin de faire baisser les coûts au maximum. Avec 10 profils de risques proposés, vous pouvez aussi bien investir sur un profil plus prudent qu’un profil très offensif (mais sur le long terme, il est possible de prendre plus de risques).
Boursorama Banque, de son côté, bénéficie des conseils d’Edmond de Rothschild Asset Management pour proposer une assurance-vie gestion pilotée de la meilleure qualité possible. D’ailleurs, elle a même rajouté un profil « réactif » à son contrat, pour en proposer désormais cinq, allant de « défensif » à « offensif ». Comparons maintenant les résultats et les frais de ces deux assurances-vie très interessantes :
10 profils
5 profils
nets de frais de gestion
P2 : 3,7%
P3 : 4,9%
P4 : 5,5%
P5 : 6,5%
P6 : 8,2%
P7 : 9,8%
P8 : 14,9%
P9 : 17,5%
P10 : 22,7%
Equilibré : 5,79%
Réactif : 7,01%
Dynamique : 8,89%
Offensif : 5,61%
nets de frais de gestion
P2 : 2,8%
P3 : 3,9%
P4 : 4,8%
P5 : 5,7%
P6 : 6,5%
P7 : 6,8%
P8 : 7,1%
P9 : 7,3%
P10 : 7,6%
Equilibré : 5,14%
Réactif : 5,82%
Dynamique : 7,69%
Offensif : 6,90%
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
composé de :
Assureur 0,6%
+ Yomoni 0,7%
+ ETF 0,3%
0,70% sur Netissima
0,85% sur les UC
nets de frais de gestion
nets de frais de gestion
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
En savoir plus
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Comme nous pouvons le voir, Yomoni surpasse très clairement Boursorama Banque pour l’assurance-vie gestion pilotée, en particulier sur les profils dynamiques. On remarque aussi qu’en 2021, l’assurance-vie Boursorama Vie a moins bien profité des remontés des cours de la bourse, contrairement à Yomoni qui a présenté d’excellents rendements.
Si vous souhaitez être complètement autonome sur les supports pour placer votre argent, vous pouvez ouvrir une assurance vie en gestion libre chez Boursorama Banque. Ainsi, vous répartirez vous-même votre argent entre fonds en euros (garanti) et unités de compte (par exemple fonds en bourse, ETF, SCPI etc. avec risque de perte en capital).
Pour avoir une idée de la qualité de l’assurance-vie de Boursorama Banque, voici le détail des supports qu’elle propose et ses frais :
Après ce long comparatif, s’il est difficile de trancher très clairement entre Yomoni et Boursorama Banque, deux tendances ressortent néanmoins de nos analyses :
Boursorama Banque : tous les autres services disponibles
En tant que première banque en ligne en France, Boursorama Banque propose de nombreux services en plus des produits présentés plus haut. Voici une liste non-exhaustive de ses autres offres :
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
21/07/2022
15/01/2019
02/10/2018
16/05/2022
1 Commentaire
Merci Justine pour cet article comparatif!
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