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En baisse régulière depuis plus de 15 ans, les fonds en euros connaissent une hausse de leur rendement pour 2022. Mais face à l’inflation, les taux nets restent toujours négatifs.
Avec un rendement moyen de 1,3 % en 2021, les fonds en euros, principalement composés d’obligations, ont reflété la forte baisse des conditions de taux. Et les épargnants ont massivement « boudé » ces supports de placement : la décollecte s’est établie à plus de 17 milliards d’euros (chiffres à fin octobre). Face à un Livret A et au LDDS qui offrent 2 % nets de tout prélèvement depuis le 1^er août (et 3 % à partir de février 2023), on a assisté à une forte collecte sur ces livrets défiscalisés (près de 30 milliards à fin novembre).
Mais l’année 2022 change la donne : le taux de rendement des OAT s’est sensiblement apprécié, après des années faibles, voire à rendement négatif. De fait, une partie du portefeuille des assureurs a pu profiter de la hausse des taux. Par ailleurs, les compagnies d’assurance disposent d’une provision pour participation aux bénéfices : un mécanisme qui permet de lisser les résultats et de pouvoir « piocher » dans cette réserve pour doper le taux de rendement.
Selon les estimations du cabinet Fact & Figures, les rendements des différents fonds euros devraient osciller entre 1,6 % et 2 % en 2022. Pour rappel, le rendement moyen selon France Assureurs s’est élevé à 1,28 % pour l’année 2021.
Selon les compagnies et les contrats, le rendement peut donc varier. Et cela au sein du même contrat d’assurance-vie multisupport ! Si par exemple, vous acceptez d’investir plus de 30 % sur des supports en unités de compte (fonds d’investissement dont le capital n’est pas garanti), vous pouvez bénéficier d’un meilleur rendement. En contrepartie, vous prenez plus de risque car ces supports ne bénéficient pas de l’effet de cliquet offert par le fonds en euros.
Malgré la hausse annoncée par de nombreux assureurs, le rendement net de ces fonds reste, comme de nombreux autres placements, négatif si l’on intègre le niveau d’inflation, lequel a connu une hausse assez vertigineuse en 2022. La diversification reste donc toujours recommandée, même si les marchés financiers sont extrêmement volatils.

Si vous disposez d’une capacité régulière d’épargne, il est préférable d’opter pour des versements réguliers afin de bénéficier d’un lissage sur le moyen long terme de la performance.
10 questions sur l’assurance-vie
1 / 10
L’encours de l’assurance vie fin 2021 s’élève à environ :
En termes d’encours, c’est le placement n°1 en France ! Selon l’Insee, 40 % des Français détiennent un contrat d’assurance-vie
2 / 10
Les prélèvements sociaux applicables à l’assurance-vie sont de
Les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % s’appliquent sur les gains. Ils sont prélevés chaque année sur le fonds en euros et lors du retrait pour les Unités de Compte (UC)
3 / 10
En cas de décès, l’épargne investie en assurance vie est versée
Vous pouvez désigner plusieurs personnes qui pourront toucher le capital lors de votre décès.
Pour bien rédiger la clause bénéficiaire, suivez le guide.
4 / 10
L’assurance-vie est un placement sécurisé
Les capitaux investis sur des fonds d’investissement (Unités de Compte) ne sont pas garantis. Mais sur le long terme, la performance peut être supérieure à celle des fonds en euros.
5 / 10
Le rendement des fonds en euros est…
Le rendement de ces fonds investis majoritairement en obligations est en baisse régulière depuis de nombreuses années à cause de la baisse des taux. Mais cela pourrait changer !
Tout comprendre sur le fonds en euros
6 / 10
L’épargne investie dans des contrats d’assurance vie reste bloquée
Si la fiscalité est plus intéressante après 8 ans, vous pouvez récupérer votre capital quand vous le souhaitez !
7 / 10
Vous pouvez détenir un contrat d’assurance vie par personne
Contrairement aux produits réglementés (Livret A, PEL…), vous pouvez ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez.
8 / 10
Avec l’assurance vie, les capitaux transmis en cas de décès de l’assuré profitent d’une exonération pouvant atteindre (par bénéficiaire) :
En cas de décès, les capitaux sont transmis en dehors de la succession aux personnes désignées, à concurrence de 152 500 euros par bénéficiaire, si les versements ont été effectués avant les 70 ans de l’assuré.
Lire notre article sur la fiscalité de l’assurance-vie 
9 / 10
La fiscalité de l’assurance-vie est plus intéressante à partir de
Passé 8 ans, la fiscalité lors des retraits est plus intéressante, avec un abattement sur les gains, et un taux d’imposition réduit ! Sans compter l’avantage successoral !
Tout savoir sur la fiscalité de l’assurance-vie 
10 / 10
On peut ouvrir un contrat d’assurance-vie à un enfant mineur
Un contrat d’assurance-vie peut être ouvert au nom d’un enfant. Ce sont ses représentants légaux qui doivent ouvrir le contrat.
Ouvrir un contrat d’assurance-vie à un mineur 
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