Mis à jour le 11 octobre 2024
par Antoine Ambert
Au premier regard, rien ne semble différencier Yomoni de Linxea. Ces deux spécialistes de l’épargne digitale proposent des placements boursiers bien plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Pourtant, il existe bel et bien des éléments distinctifs pour les départager.
➡️ Frais, performances, gestion pilotée, revenons sur les caractéristiques de ces deux leaders du placement en ligne.
✅ En prenant un peu de recul, on distingue à première vue deux différences majeures entre les courtiers Yomoni et Linxea :
Dans ce comparatif, nous nous attarderons sur les prestations et les produits qui sont comparables entre Yomoni et Linxea.
➡️ Pour un tour d’horizon encore plus complet sur les autres produits, rendez-vous sur notre avis sur Yomoni et notre avis sur Linxea.
✅ Yomoni et Linxea vous permettent d’investir sur les marchés financiers au moyen de trois enveloppes fiscales :
👉 On note que Linxea tend à différencier ses champs de compétences, notamment en ce qui concerne :
❌ Mais contrairement à Linxea, Yomoni ne délègue pas sa gestion pilotée. En ce sens, Yomoni s’impose comme un spécialiste de la gestion sous mandat grâce à son expertise. Par exemple, Yomoni est quasiment le seul courtier à commercialiser un PEA en gestion pilotée.
✅ Tous les portefeuilles de Yomoni sont intégralement constitués d’ETF (Exchange Traded Funds), ces fonds d’investissement diversifiés qui répliquent les indices boursiers. Chez Finance Heros, nous apprécions particulièrement les ETF puisqu’ils sont presque 10 fois moins chers que les OPCVM classiques. D’autant plus qu’avec ses 10 profils de personnalisation, vous avez toutes les chances de trouver l’allocation idéale.
👉 À l’inverse, Linxea offre une des gammes les plus larges du marché en termes de quantité et de diversité des supports d’investissement.
En conclusion, si vous préférez déléguer la gestion de votre portefeuille, Yomoni est plus adapté. Et pour la gestion libre, orientez-vous vers Linxea.
🍿 Le combat des univers d’investissement : Yomoni 0 – Linxea 1
Jusqu’à 200€ offerts !
Yomoni proposant uniquement de la gestion pilotée, on peut comparer le coût de la gestion libre de Linxea avec d’autres contrats d’assurances vie.
✅ En bref, Linxea fait partie des meilleures gestion libre en termes de tarifs, notamment pour :
En définitif, il ne reste que les frais de gestion (0,5% ou 0,6% par an selon les contrats) auxquels il faut ajouter les frais de gestion intrinsèques aux supports. Et là, je vous conseille d’utiliser des ETF dont les frais sont très faibles (0,3% par an en moyenne) pour arriver à des frais totaux de 0,8% à 0,9% environ.
Alors oui, la gestion libre est plus avantageuse au niveau de ses tarifs mais encore faut-il savoir (ou vouloir) composer son portefeuille et bien diversifier ses placements. Si ce n’est pas votre cas, mieux vaut payer un peu plus cher pour le confort de la gestion pilotée.
🍿 Le duel de la gestion libre : Yomoni 0 – Linxea 2
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➡️ Mais qui de Yomoni ou Linxea propose la meilleure gestion pilotée ? 🧐
✅ Le courtier Linxea propose une gamme de 4 contrats d’assurance vie :
À l’inverse, Yomoni propose un seul contrat d’assurance vie assuré par Suravenir, Yomoni Vie. Mais nous verrons plus bas que la diversité des profils d’investissement permet de contenter tout le monde.
Et justement, que vaut la performance de la gestion pilotée Linxea comparée à celle de Yomoni ? Regardons ça de plus près ⤵️
🌶 Les performances, voilà de quoi mettre un peu de piment à notre comparatif ! Car, après tout, c’est le résultat qui compte et, si les performances ne sont pas au rendez-vous, vous serez forcément déçus !
Pour comparer ce qui est comparable sans vous inonder de chiffres, nous avons analysé les performances historiques de trois portefeuilles types :
Voici le résultat en images. 👇
✅ Au global, on constate que la gestion pilotée de Yomoni s’en sort mieux que Linxea, particulièrement sur le profil Offensif. Même si Linxea tire son épingle du jeu sur son profil équilibré.
À noter que Yomoni propose une gestion pilotée via des Robo-advisor (des robots conseillers). Autrement dit, les décisions d’investissements sont automatisées selon des algorithmes précis. Une équipe d’experts humaine détermine tout de même les portefeuilles qui correspondent à chaque profil.
Désormais, Yomoni ne commercialise plus la gestion pilotée en P1.
🚨 D’ailleurs, Linxea fait même appel à Yomoni et lui confie la gestion pilotée 100 % ETF de son contrat d’assurance vie Linxea Spirit.
🍿 Le combat de la performance : Yomoni 1 – Linxea 2
✅ Côté tarification, Yomoni l’emporte de peu sur son adversaire du jour, principalement grâce aux frais de supports des ETF, bien plus bas en moyenne que les autres supports d’investissement comme les OPCVM.
On regrette tout de même que Yomoni gonfle les frais liés à la gestion pilotée (frais de mandat), ce qui réduit le gain financier offert par les fonds indiciels (ETF).
🍿 Le combat des tarifs : Yomoni 2 – Linxea 2
✅ Bien que les PER de Yomoni et Linxea proposent tous deux une tarification compétitive, Linxea demeure un des meilleurs PER du marché.
Linxea Spirit PER applique des frais de gestion de 0,5 % quand Yomoni en prélève 1,6 % (0,3 % pour le PER et 1,3 % pour les fonds en gestion).
👉 Notez que les deux PER ne prélèvent pas de frais de versement, et c’est une bonne chose.
Outre le prix, on apprécie l’univers d’investissement du PER de Linxea qui compte 780 supports (dont 38 ETF, 36 fonds immobiliers et des fonds de private equity).
➡️ Enfin, contrairement au PER de Yomoni, Linxea Spirit PER vous permet de combiner gestion libre et gestion pilotée.
🍿 Le combat du meilleur PER : Yomoni 2 – Linxea 3
Jusqu’à 200€ offerts !
✅ Grâce à sa panoplie d’ETF, le PEA de Yomoni élargit le champ d’investissement qui est réglementaire restreint à des actions européennes. Par le biais des ETF, vous pouvez donc investir indirectement dans des actions internationales (et « tricher » un peu 👌).
Du côté de Linxea, nous déplorons une gamme d’investissement plutôt étroite à l’inverse de son concurrent. Par ailleurs, le PEA en gestion libre proposé par Linxea n’est pas à la hauteur de ce que proposent les courtiers en bourse.
➡️ Si vous êtes à la recherche d’un PEA, nous vous conseillons la lecture de notre comparaison des frais des PEA.
🍿 Reste que Yomoni marque un point supplémentaire pour son PEA : Yomoni 3 – Linxea 3
✅ Après avoir passé au crible une grande partie des commentaires, on constate que les clients de Yomoni et de Linxea sont majoritairement satisfaits des services reçus.
Ils apprécient la simplicité et l’ergonomie de la gestion à distance ainsi que la disponibilité du service client.
🙋♂️ Une mention particulière au professionnalisme et à la pédagogie des conseillers de Yomoni qui est souvent relevée.
Mais au global, les deux courtiers jouissent d’une excellente réputation !
🍿 Le combat de la meilleure réputation ne change donc pas le score : Yomoni 3 – Linxea 3
🚨 Au final, Yomoni et Linxea affichent le même score : 3 à 3. Difficile de départager les deux spécialistes de l’épargne en ligne ! Mais rien ne vous empêche de les combiner pour profiter du meilleur des deux mondes.
➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?
✅ Choisissez Yomoni si vous correspondez plutôt à ces affirmations :
Jusqu’à 2 000 € offerts à l’ouverture d’un contrat Yomoni (offre exceptionnelle)
✅ Choisissez Linxea si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :
C’est l’assureur Suravenir du Crédit Mutuel qui gère l’unique contrat d’assurance vie commercialisé par Yomoni. Linxea collabore également avec Suravenir dans le cadre de son contrat Linxea Avenir 2.
Linxea distribue des contrats gérés par 4 grands assureurs : Spirica (Crédit Agricole), Suravenir (Crédit Mutuel), Generali et Apicil.
L’assurance vie la plus sûre est un contrat qui s’adapte à votre profil d’épargnant. Les contrats d’assurance vie de Yomoni et de Linxea font partie des contrats les plus fiables du marché, rendez-vous sur notre comparatif des meilleures assurances vie pour découvrir le classement complet.
En 2025, il est essentiel d’optimiser la répartition des placements suivants :
– Épargne de disponibilité : Livret A, LDDS, LEP
– Épargne de précaution : fonds euros de l’assurance vie
– Épargne financière : PEA de préférence
– Épargne retraite : PER, PEA ou assurance-vie.
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Sylvain
Bonjour Antoine,
A la lecture de votre article très bien écrit et documenté, je m’interroge sur la pertinence de conserver ou non mon contrat Linxea Avenir (ancienneté de 3 ans) qui est en gestion pilotée. Sachant que je préfère garder la gestion pilotée et que j’ai déjà un contrat Yomoni en P8, est-ce intéressant et pertinent de racheter mon contrat Linxea Vie et de réinvestir dans le P8 de Yomoni sachant que c’est pour du placement à long terme ?
Cordialement,
Sylvain
Antoine Ambert
Bonjour Sylvain,
Merci pour votre commentaire 🙂
Difficile de vous répondre avec si peu d’informations. Et je ne peux pas vous donner de réels conseils en investissement.
Néanmoins, cela peut être une stratégie de conserver les deux contrats avec des gestions pilotées de niveaux de risque différents. Tout est question d’équilibre entre le risque et la performance que vous recherchez.
De même, je vous invite à comparer attentivement la composition de vos deux gestions pilotées. Si elles sont investies sur les mêmes types d’actifs et que vous avez beaucoup de doublons, à voir si c’est pertinent de les conserver en état.
Mais en conclusion, je ne vois pas de problème à conserver les deux assurances vie. Vous pouvez en détenir autant que vous voulez et cela vous offre plus d’options de gestion.
Je vous invite également à lire cet article qui pourrait vous inspirer : Épargne : le guide complet pour mieux épargner
Guillaume
Bonjour
Qui propose un PER après 65 ans, en étant déjà retraité, avec un objectif de defiscalisation (plafond annuel PASS) et un placement sur 10 ans, afin de financer la dépendance « grand âge »
Antoine Ambert
Bonjour,
Au niveau de la réglementation, il n’existe pas d’âge limite pour ouvrir un PER et profiter des réductions d’impôts.
Néanmoins, chaque assureur a le droit de fixer des conditions particulières. J’ai fouillé parmi les documents de souscription de plusieurs contrats présents dans notre comparatif des meilleurs PER et je n’ai pas trouvé de limites indiquées.
Le plus simple serait de contacter le courtier ou l’assureur qui vous intéresse pour leur poser la question au cas par cas. La plupart ont soit un numéro d’appel gratuit, soit un chat en direct avec un conseiller.
Enfin, notez que votre réduction maximale en 2024 est de 4 399 €, hors plafond de déduction non utilisée sur les 3 années précédentes.
Plus d’informations : La Fiscalité du PER
Catherine
Bonjour,
la gestion pilotée du PER de Linxea Spirit déléguée à Yomoni se fait -elle aux mêmes frais de gestion, à savoir 1,60 % ou Linxea ajoute ses propres frais ?
Savez-vous si cette gestion pilotée par Yomoni se fait sur les mêmes profils qu’en contractant directement chez Yomoni ou il s’agit de profils qui ont été créés spécifiquement par Yomoni pour Linxea ?
Je cherche à savoir en fait si migrer mon PERP chez Linxea pour bénéficier de leur grand catalogue de SCPI peut m’apporter sur la partie gestion pilotée par Yomoni la même performance que directement chez Yomoni.
Antoine
Bonjour,
Oui, la gestion pilotée coûte 1.60% par an.
Vous n’avez pas les 10 profils disponibles chez Yomoni mais 4 : Défensif, équilibré, tonique et offensif.
Cela peut effectivement être intéressant de transférer votre ancien PERP vers un PER plus adapté à vos besoins.
Pour aller plus loin : Les meilleurs Plan d’épargne retraite
Olivier
Bonjour, Yomoni propose maintenant des placements immobiliers.
Antoine
Bonjour,
Effectivement, c’est corrigé, merci 🙂
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