Mis à jour le 21 mai 2024
par Hugo Bompard
Vous êtes à la recherche d’un placement performant et vous hésitez entre ceux de BoursoBank (ex Boursorama) et ceux de la Fintech Yomoni ? Ça tombe bien ! Dans ce comparatif, nous évaluons les forces et les faiblesses relatives de ces deux acteurs de la finance en ligne : frais, performances, diversité des supports, on passe tout au crible !
➡️ Alors BoursoBank ou Yomoni ? Yomoni ou Boursorama ? Réponse tout de suite !
Avant d’entrer dans le détail de notre comparatif, rappelons que BoursoBank et Yomoni sont deux sociétés très différentes :
Dans ce comparatif, nous nous focaliserons donc sur ce qui est comparable, à savoir les placements boursiers.
➡️ Et si vous voulez avoir notre avis sur l’offre bancaire de Boursorama banque, c’est par ici.
Que ce soit chez BoursoBank ou chez Yomoni, on retrouve la gamme complète d’enveloppes fiscales permettant de réaliser des investissements boursiers :
✅ Bien que la combinaison assurance vie et PEA est largement suffisante dans la plupart des cas, Yomoni et Boursorama sont tous deux capables de répondre à l’ensemble des besoins fiscaux sur la Bourse.
❌ En revanche, vous ne trouverez pas chez Yomoni de produits d’épargne de courts terme : livret A, LDD, etc. Mentionnons au passage le partenariat entre Boursorama et Homunity qui permet à la banque en ligne de proposer du crowdfunding immobilier en plus de tous ses placements plus classiques.
Une autre distinction est à faire sur les modes de gestion :
➡️ Résultat : Yomoni s’adresse exclusivement à ceux qui veulent déléguer leur épargne, là où BoursoBank vise aussi une clientèle de « boursicoteurs ».
Mais qui est le meilleur sur la gestion pilotée ? C’est ce qu’on va voir tout de suite ⤵️
L’assurance vie en gestion sous mandat, c’est le produit phare de Yomoni ; c’est d’ailleurs avec ce placement que la fintech s’est lancé. Le contrat d’assurance-vie de Yomoni est assuré par Suravenir et piloté par Yomoni.
BoursoBank vie est un contrat assuré par Generali et piloté par société de gestion Edmond de Rothschild ou Sycomore AM. C’est donc leurs gérants qui vont constituer votre portefeuille. De prime abord on peut se dire que c’est gage de qualité et de sérieux, mais on va voir un peu plus bas que cela peut aussi avoir des conséquences néfastes, notamment sur le choix des supports.
Commençons notre match de la gestion pilotée par le choix des supports :
➡️ Pour toutes ces raisons, nous préférons le choix de Yomoni d’utiliser des ETF. La Fintech marque donc le premier point.
Notons par ailleurs qu’avec 10 profils de gestion contre 8 pour Bourso, la gestion de Yomoni sera un peu plus personnalisée.
🍿 Yomoni 1 – BoursoBank 0
Chez BoursoBank, il n’y a pas de frais supplémentaires pour la gestion sous mandat. Mais attention, aux 0,75% de frais de gestion du contrat, il faut ajouter les frais des supports d’investissement (rarement mis en avant). Sur ceux sélectionnés par Boursorama, comptez en moyenne 1,7% par an !
Chez Yomoni les choses sont plus transparentes :
➡️ Quand on tient de compte de tous les frais, la « banque en ligne la moins chère » est finalement bien plus onéreuse que Yomoni.
🍿 Yomoni 2 – BoursoBank 0
Les frais c’est une chose et la performance en est une autre ! Après tout, pourquoi ne pas payer davantage si c’est pour gagner plus à la fin ? La performance sera donc le juge de paix de notre comparaison.
Pour évaluer les performances des deux gestions pilotées, nous avons sélectionné trois profils de risque similaires et les avons comparés depuis 2016 (soit la première année pleine de Yomoni) :
Voici le résultat en image :
➡️ C’est sans appel, la gestion de Yomoni est systématiquement la plus performante ! Yomoni marque donc un point supplémentaire et s’offre une victoire par KO.
🍿 Yomoni 3 – BoursoBank 0
Sur le PER, les choses sont assez différentes. En effet, le PER de BoursoBank (MATLA) est radicalement différent de son assurance-vie :
✅ D’une certaine manière, on peut donc dire que BoursoBank a appris de ses erreurs. Et plutôt que de confier la gestion à Rothschild elle a préféré opter pour des ETF.
🚨 Remarquons tout de même un point : sur son PER Matla, BoursoBank a un partenariat exclusif avec iShares. Autrement dit, seuls 17 ETF iShares sont disponibles sur le contrat, ce qui est un quelque peu restrictif. Cela permet néanmoins à Bourso d’afficher des frais plus faibles que Yomoni.
Chez Yomoni, on reste sur une recette assez similaire à celle de l’assurance-vie : une gestion pilotée en ETF avec une architecture ouverte (ie, pas de restriction sur le choix des ETF). Mais dans son nouveau PER, Yomoni ajoute d’autres supports : des SCPI (placement immobilier) et du private equity. Ce qui permet à la Fintech de proposer un portefeuille plus diversifié.
➡️ Dans tous les cas, ces deux PER étant récents, nous n’avons pas le recul nécessaire pour comparer les performances. On se contentera donc d’une prudente égalité !
Concernant le PEA, les propositions de Boursorama et de Yomoni sont très différentes :
Le choix est donc plus facile à faire et dépendra de votre souhait ou de votre faculté à gérer vous même votre PEA.
🚨 Notons malgré tout que le PEA de Boursorama n’est, à nos yeux, pas le meilleur pour de la gestion libre.
➡️ On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleurs PEA.
Pour finir, jetons un oeil sur les avis clients des deux sociétés. Avec des notes systématiquement supérieures à 4/5 Yomoni et BoursoBank sont très largement appréciés par leurs clients respectifs.
D’expérience, vous aurez toutefois beaucoup plus facilement un conseiller Yomoni au téléphone qu’un conseiller BoursoBank. Par ailleurs, l’équipe du robo advisor est constituée d’experts en gestion de patrimoine et ils pourront aisément vous accompagner sur l’ensemble de vos problématiques patrimoniales.
A contrario, la politique de BoursoBank est de ne pas apporter de conseils financiers à ses clients.
Concluons notre comparatif en quelques mots avec, selon moi, la société que vous devez privilégier selon votre situation :
Oui, seuls les clients de Boursorama banque peuvent souscrire à leurs placements financiers.
Chez Yomoni, votre épargne ne passe jamais pas les comptes de la société. Vos fonds sont directement investis depuis les comptes de leurs partenaires (Suravenir ou Crédit Agricole selon le placement choisi). Même si la fintech devait mettre un terme à son activité, votre épargne serait donc en sécurité. Attention toutefois, cela ne veut pas dire que vos placements sont garantis.
Nalo est un compétiteur sérieux et spécialiste de la gestion pilotée? Nalo peut être vue comme une très bonne alternative à Yomoni. On vous en dit plus dans notre comparatif Nalo vs Yomoni !
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Jaja
Bonjour,
Je me permets d’intervenir car je constate que votre analyse est fausse ? Vous indiquez que :
Chez BoursoBank, il n’y a pas de frais supplémentaires pour la gestion sous mandat. Mais attention, aux 0,75% de frais de gestion du contrat, il faut ajouter les frais des supports d’investissement (rarement mis en avant). Sur ceux sélectionnés par Boursorama, comptez en moyenne 1,7% par an !
Chez Yomoni les choses sont plus transparentes :
une partie est dédiée à la gestion administrative du contrat par Suravenir (0,6% par an) ;
une partie revient à Yomoni (0,7% par an) ;
une dernière fraction est prélevée au sein des ETF (0,3% par an).
➡️ Quand on tient de compte de tous les frais, la « banque en ligne la moins chère » est finalement bien plus onéreuse que Yomoni.
🍿 Yomoni 2 – BoursoBank 0
Cependant, sur le site boursobank il est indiqué que :
BoursoBank a lancé son PER (Plan Epargne Retraite) en 2021, sous le nom de « Matla ». Assuré par Oradéa Vie, filiale de la Société Générale, ce PER s’ouvre avec seulement 150€ et a la particularité de proposer une gestion pilotée 100% ETF et ISR. En plus de ce bon premier point, il s’agit du PER le moins cher du marché, avec moins de 1% de frais tout compris ! Dans le détail, c’est 0,5% de frais de gestion pour l’assureur, 0,27% de frais de gestion pilotée et 0,22% de frais internes des supports ETF sélectionnés.
Cette gestion pilotée à faible frais rend, à notre avis, le PER Matla très intéressant. En effet, c’est seulement 0,27% de frais plus cher que si vous gériez vous-même votre PER en gestion libre (ce qui est pénible et chronophage). Quant aux performances de la gestion pilotées, elles sont pour l’instant plutôt bonnes d’après nos constatations. C’est l’avantage d’utiliser des supports peu chargés en frais comme des ETF
Le total des frais du PER sont donc inférieur chez boursobank et non chez Yomoni comme vous l’indiquez dans votre article ? merci pour votre retour et pour vos précisions !
Antoine Ambert
Bonjour,
La partie que vous citez concerne l’assurance-vie et non le PER.
Vincent
Bonjour Hugo !
Merci pour cet article !
Pour information, le PEA a évolué chez Boursobank puisque vous avez désormais les 2 possibilités en même temps : sur 200€ placé sur leur PEA, vous pouvez avoir 100€ en gestion libre et 100€ en gestion pilotée.
Ce qui serait intéressant, ce serait que vous vous analysiez de nouveau le PEA de BoursoBank au vu de ces nouvelles informations.
Ca pourrait me décider à quitter ou non Boursobank pour mon PEA 😉
Merci d’avance de votre retour.
Vincent
Antoine Ambert
Bonjour Vincent,
Merci à vous pour ce commentaire et votre avis Google. 😉
Effectivement, je suis en ce moment même en train de mettre à jour ce comparatif (et d’autres). Notamment pour les performances 2023. Je vais préciser ce point.
Néanmoins, je vous invite plutôt à consulter notre comparatif des meilleurs PEA pour avoir une meilleure vision globale sur vos possibilités. 🙂
Antoine Ambert
En complément à ma réponse précédente, je suis allé voir plus en détail et voici mes observations,
– Yomoni propose un seul profil, qui a eu une belle performance de 17.70% en 2023. Et de 72.4% depuis sa création.
– BoursoBank a eu une perf de 6.81% (prudent) à 12.99% (Offensif responsable). Mais les profils ont été créés en octobre 2022 donc nous manquons de recul pour juger de la qualité de la gestion d’Amundi.
Même si, bien sûr, les performances passées ne présagent pas des performances futures. 🙂
Victor
Bonjour,
Savez-vous si on peut transférer son PEA de Yomoni (en gestion pilotée donc, puisque à priori il n’y a pas de gestion libre à Yomoni) vers un autre PEA mais cette fois-ci en gestion libre ? Autrement dit, est-il possible de changer de mode de gestion de son PEA au moment où l’on transfère son PEA vers un autre organisme ?
Merci pour votre réponse
Antoine Ambert
Bonjour,
Oui, vous êtes totalement libre de changer le mode de gestion après le transfert de votre PEA.
Pour en trouver un plus adapté à vos besoins : Les meilleurs PEA : Comparatif 2023
Steve
Bon analyse. Très claire. Merci.
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