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Les Jeux olympiques, dont la cérémonie d’ouverture se tiendra à Paris, le 26 juillet 2024, approchent. Cet événement planétaire va réunir des centaines de sportifs dont certains pratiquent des sports dits extrêmes : l’escalade, le BMX freestyle, le skateboard, le surf, la boxe, le plongeon, le kayak en rivière, le rugby à VII… C’est l’occasion de saisir la balle au bond et d’évoquer pour vous les obstacles que vous devrez probablement franchir si vous êtes un adepte des sports à risque et que vous vouliez, dans le même temps, souscrire une assurance de prêt, élément incontournable pour l’octroi d’un emprunt immobilier.
Toujours plus loin, toujours plus haut, toujours plus fort ! Cette devise est appliquée par certains sportifs qui repoussent régulièrement les limites de l’impossible. Être accro à l’adrénaline est, certes, dangereux pour le sportif, mais est aussi très mal perçu par les assureurs puis les prêteurs, même si les mentalités ont tendance à évoluer. Environ 300 sports portant la mention « à risque » ont été recensés par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) en 2022.
La pratique d’un sport considéré à risque engendrera des répercussions sur les conditions de l’assurance de prêt, qui prend le relais de l’emprunteur en cas d’invalidité, d’incapacité de travail, de décès, voire de chômage. Et elles ne seront pas forcément avantageuses pour le souscripteur potentiel. Ce goût du risque va-t-il vous condamner à rester locataire toute votre vie ? La pratique d’une activité sportive périlleuse va-t-elle accroître le montant de vos cotisations ? La probabilité élevée d’être victime d’un accident grave et/ou de contracter des blessures invalidantes va-t-elle vous exposer à des surprimes, des exclusions de garanties ? Pourrez-vous passer sous silence cette passion ? Bref, aurez-vous tout simplement la possibilité d’accéder à une assurance de prêt en dépit d’un profil jugé à risque ?
Tout au long de cette lecture, la rédaction de Ymanci sera votre coach personnel. Pour vous, nous allons répondre à ces questions que vous pourriez vous poser. Nous vous driverons sur les solutions qui, espérons-le, vous permettront d’atteindre l’objectif fixé, à savoir trouver une assurance de prêt immobilier proposant des garanties satisfaisantes et à un prix raisonnable.
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Le parachutisme, le ski acrobatique, les sports de combat, le rafting, etc. Ces sports dangereux accroissent les risques d’incapacité de travail, d’invalidité permanente, voire de décès prématuré. Les assureurs en sont conscients. Ils risquent donc de vous renvoyer dans les cordes en rejetant votre dossier. Sans cette protection assurantielle, le prêteur ne vous accordera pas le crédit immobilier. D’autres assureurs considéreront ces risques trop élevés, mais accepteront de vous assurer sous certaines conditions. À vous de décider ! 
Vous devrez notifier la pratique d’un sport à risque, sous certaines conditions, dans le formulaire de l’assureur. Si vous êtes sportif professionnel ou que vous pratiquez un de ces sports à risque régulièrement, l’assureur vous demandera de remplir un autre questionnaire. Il faudra répondre avec précision aux questions portant sur :
Dans ce cas, vous devez vérifier les garanties couvertes par le contrat. L’assurance provenant de votre licence sportive ne doit pas se limiter à la responsabilité civile si vous voulez qu’elle prenne en charge le remboursement de votre emprunt immobilier et de vos soins. Pour cela, il faut que vous assuriez aussi une indemnisation pour vous-même, d’un montant suffisant.
Revenons à ce fameux questionnaire. Il va sans dire que vos réponses, figurant dans ce questionnaire, seront déterminantes pour l’assureur, puisque ce dernier décidera s’il vous assure ou ne vous assure pas ; s’il applique des surprimes ou des exclusions de garantie qui impacteront le tarif de l’assurance 
Bon à savoir
Si le montant de l’emprunt est inférieur à un certain seuil, vous serez dispensé de remplir le questionnaire sur votre pratique sportive.

Si cette activité sportive n’est qu’occasionnelle (une initiation ou un baptême) et bien encadrée par un professionnel, les risques sont généralement couverts. Prenons un exemple : un particulier, qui veut connaître le grand frisson pendant quelques minutes, en effectuant un saut à l’élastique, sous la responsabilité d’un encadrant, sera couvert en cas d’accident par son assurance et celle de l’encadrant. 
Les assureurs se basent sur les accidents, le nombre d’invalidités et de décès survenus sur une certaine période pour mesurer les dangers d’une pratique sportive et la ranger ou pas dans la catégorie « des sports à risque ».
Sachez que l’alpinisme et le ski de randonnée ont provoqué le plus de décès parmi les sports de montagne ces dernières années. Concernant les activités nautiques, les sports les plus dangereux sont le kayak et la plongée sous-marine. Pour les sports aériens, nous trouvons la voltige, le vol en parapente et le planeur.
Mentir pour alléger le coût de son assurance ? Dangereux ! Vous mettrez effectivement en danger votre bien immobilier, son financement, ainsi que vos proches. Car un mensonge pourrait entraîner la nullité du contrat d’assurance emprunteur et l’obligation de rembourser le capital restant dû par le souscripteur. Dans le pire des cas, un décès, l’assureur déclarerait forfait et la somme restant à payer serait à la charge de votre famille.  
La spéléologie, le motocross, la voltige aérienne, le karting, etc. Reconnaissez que les risques d’accidents et de blessures graves sont nombreux. Et qu’ils peuvent entraîner une incapacité, une invalidité, voire un décès. Même si la quête d’une assurance reste plus fastidieuse que pour un souscripteur préférant regarder une de ses épreuves à la télévision, elle n’est pas impossible. Vous disposez de plusieurs solutions pour couvrir votre pratique sportive et souscrire un prêt immobilier. Voici quelques solutions :
Certaines compagnies d’assurance et certains établissements bancaires appliquent le rachat d’exclusion de garanties. Ce procédé, possible grâce au paiement d’une majoration de la cotisation d’assurance emprunteur, permet ainsi de récupérer la ou les garanties qui avaient été exclues du contrat d’assurance de prêt initial. Si vous choisissez cette solution, qui peut s’avérer coûteuse, il sera judicieux de comparer et de faire jouer la concurrence, car les conditions de rachat peuvent être différentes d’un assureur à l’autre.
Un établissement prêteur propose généralement deux offres : celle de prêt à proprement parler et celle du contrat groupe. Grâce à la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé de souscrire au contrat groupe proposé par le prêteur. Vous êtes libre de choisir votre assureur surtout si vous estimez que l’offre soumise n’est pas en adéquation avec votre profil. Cette liberté s’appelle une délégation d’assurance. Elle est plus à même d’assurer les profils jugés atypiques comme… vous. Les conditions permettent généralement de : 
Le saviez-vous ? Le prêteur va néanmoins émettre une condition : que l’assurance externe dispose au moins des mêmes garanties proposées dans le contrat groupe.
Les assureurs, que vous avez rencontrés, ont purement et simplement rejeté votre dossier à cause de la dangerosité de votre activité sportive. Connaissez-vous les garanties alternatives qui font office d’assurance et peuvent vous aider à obtenir un emprunt immobilier ? Non ! En voici quelques-unes :
Ce contrat, souvent rattaché à une assurance habitation, peut prévoir une indemnisation en cas d’invalidité ou de décès. Cette couverture peut rassurer la compagnie d’assureur. Attention, une telle garantie peut aussi être soumise à certaines exclusions pour certains profils à risque.
Des questions ? Des doutes ? Nos courtiers Ymanci, en rachat de crédits, en prêt immobilier, mais aussi en assurance emprunteur, sont des coéquipiers sur qui vous pourrez compter. Ils prendront avec vous le départ de cette course à l’assureur et au prêteur. Respectés par leurs partenaires bancaires et les assureurs, nos professionnels sont des interlocuteurs fiables et capables de trouver une assurance emprunteur avec les meilleures conditions de prêt même pour les profils jugés à risque.
Amateur de boxe américaine, de kickboxing, de décathlon, de ski hors-piste, de cyclisme, de motocross… Plusieurs assureurs ont refusé de vous couvrir ou veulent vous imposer une hausse du taux de l’assurance pour votre emprunt immobilier. Ne vous découragez pas ! En France, des assureurs sont spécialisés dans les activités sportives dangereuses. Ils peuvent vous proposer une assurance donnant accès à des garanties classiques, avec une cotisation adaptée.
Notez également que les grilles tarifaires et la classification d’un sport dangereux peuvent changer en fonction des contrats et des compagnies proposant des assurances. En tant que futur assuré, il est donc primordial de vérifier si votre discipline apparaît sur la liste des activités sportives à risque, de vous renseigner sur les différentes prestations offertes par ces professionnels, de comparer les contrats proposés pour trouver les conditions d’adhésion qui jouent le plus en votre faveur. Les courtiers Ymanci peuvent vous accompagner pour vous aider à bien comprendre ce qu’il faut savoir au sujet des sports à risques, notre réseau d’agence de courtiers est national. Les courtiers sont de plus en plus plébiscités par les français, Découvrez pourquoi.
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