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Posté par Guillaume | 5, Juil 2022 | Assurance-vie | 2

Vous n’avez pas le temps de lire tout l’article ? Voici ce qu’il faut retenir de Perlib :
Les principaux avantages
Le principal inconvénient
 
Notre avis sur Perlib
Perlib donne accès à d’excellents contrats d’assurance-vie et PER ; sa force réside surtout dans la qualité de son service client. Il s’adresse donc aux épargnants qui souhaitent être guidées par un conseiller expérimenté. Lorsqu’on n’a pas le temps ni les compétences, être accompagné par un professionnel compétent offre davantage confort, d’éviter des erreurs et de bénéficier de conseils personnalisés.
Perlib est un courtier en ligne spécialisé dans les produits de retraite et d’assurance-vie, créé par Benjamin Bing et Jean-Dominique Lelong. Ces deux entrepreneurs s’étaient déjà fait une réputation en créant Assuralib, une assurance digitale dédiée aux entreprises et aux professions libérales (médecins, avocats).
Perlib commercialise des contrats PER (Plan Epargne Retraite) et d’assurances-vie gérés par de grands groupes d’assurance. Rappelons que les assureurs commercialisent rarement leurs PER et assurances-vie eux-mêmes, mais préfèrent déléguer cette mission à des courtiers certifiés. Perlib est donc un courtier habilité à distribuer des produits d’épargne de deux assureurs mondiaux, à savoir SwissLife et Aviva.
Nous proposons à travers nos produits une gamme de fonds très vaste. Nous avons sélectionné des supports aux performances élevées, tout en maintenant une politique de frais parmi les plus basses du marché.
Président, Prelib
Mais là où Perlib se démarque de la concurrence, c’est dans l’accompagnement client. En effet de nombreux courtiers se focalisent sur la vente d’un maximum de contrats, au détriment du temps passé à échanger avec l’épargnant. Perlib au contraire mise sur la qualité de son service client : il dispose en effet de conseillers qui prennent le temps d’offrir un accompagnement sur-mesure, des conseils personnalisés et des explications claires et pédagogiques sur le fonctionnement des produits d’épargne retraite.
Comme expliqué, Perlib est un courtier en ligne commercialise des contrats PER et d’assurance-vie de deux groupes d’assurance de renommée mondiale : SwissLife et Aviva.
SwissLife est la plus grande compagnie d’assurance Helvétique. Sa filiale française SwissLife France est l’un des leaders sur les marchés de l’assurance patrimoniale en vie et retraite ainsi que de l’assurance santé et prévoyance.
Aviva est l’une des plus grandes compagnies d’assurance européenne. Son siège est basé à Londres et compte de nombreuses filiales à travers le Monde. En France il couvre plus de 3 millions de clients et emploi 4 500 personnes.

Perlib offre une belle prime de bienvenue pour toute nouvelle adhésion à l’un de ses contrats ! Plus précisément le courtier en ligne vous offre jusqu’à 500€, en fonction du montant de vos versements sur les douze prochains mois suivant votre adhésion :
Cette prime est versée comptant sur votre compte en banque ! Ce qui en fait un bonus bien plus intéressant que les habituels « réduction en frais de gestion » offerts par certains courtiers.
Pour en bénéficier, vous devez souscrire à un contrat PER ou assurance-vie proposé par Perlib et répondre aux conditions. La prime sera versée le mois après la souscription.
Perlib propose 2 contrats PER et 3 contrats d’assurance-vie, que nous présentons ci-dessous :
Perlib donne accès à deux contrats de bonne facture : PER SwissLife et PER Aviva.
PER SWISSLIFE
PER AVIVA
si sortie en rente
1%-2%
selon montant UC investi
1%
550
90
Oui
Oui
4
4
Le PER Aviva est un excellent contrat de Plan Epargne Retraite proposé par l’assureur britannique. Il est particulièrement apprécié pour ses tarifs très bas, et notamment son absence de frais sur versement. Ce PER vous permet d’investir dans l’excellent fonds euro Aviva RP Garantie Retraite (1,66% de rendement en 2020, ce qui en fait l’un des meilleurs fonds euros du marché) et dans 90 unités de compte.
Le PER SwissLife est également un contrat de bonne facture, à privilégier si vous souhaitez avoir accès à un grand nombre d’unités de compte : plus de 550 (dont une quinzaine de SCPI et un OPCI). Nous regrettons ses frais sur les versements, une pratique de moins en moins courante chez les assurances-vie en ligne.
Certains épargnants regretteront l’absence d’ETF (trackers) chez ces deux contrats PER. Mais cela n’est pas un point bloquant selon nous : les unités de compte proposées sont suffisamment larges et diversifiées pour une dynamisation optimale de son plan épargne retraite.
Côté assurance-vie, nous propose 3 contrats d’assurances-viev: SwissLife Stratégic Premium, SwissLife Life Epargne Retraite et assurance-vie Aviva
SWISSLIFE
STRATEGIC PREMIUM
SWISSLIFE
EPARGNE RETRAITE
AVIVA
EPARGNE PLURIELLE
Incluse
Incluse
Incluse
1%-2%
selon montant UC investi
1%-2%
selon montant UC investi
1%
550
550
90
Oui
Oui
Oui
6
6
4
L’assurance-vie SwissLife Strategic Premium est un contrat de bonne facture, donnant accès à plus de 550 unités de compte et à l’excellent fonds euro SwissLife. La performance de ce fonds euro est bonifié à mesure que vous investissez dans des unités de comptes : en 2020 son rendement a été de +1% mais est allé jusqu’à +2,7% pour les épargnants ayant investi plus de 60% du contrat en UC. Cette assurance-vie s’est vu décerner le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne 2021.
L’assurance-vie SwissLife Epargne Retraite est le pendant du contrat précédent. Nous n’y voyons pas de grande différence, si ce n’est des frais un peu plus élevés.
L’assurance-vie Aviva Epargne Plurielle est un peu moins fourni en supports d’investissement, mais a l’avantage d’être plus accessible (1 200€/an) et de ne pas facturer de frais sur les versements.
Perlib se distingue en proposant un accompagnement sur-mesure à ses clients : étude de votre situation, optimisation de vos contrats en cours… Pour cela le courtier s’est entouré de conseillers très au fait sur les contrats d’épargne retraite et d’un ingénieur patrimoine pouvant être sollicité pour des dossiers complexes.
De plus, avant même la souscription, vous pouvez bénéficier gratuitement d’un récapitulatif de carrière (nombre de semestres validés, points retraite, etc.). Un service bienvenu, qui devrait être particulièrement apprécié des professions libérales dont le système de retraite peut être d’une grande complexité.
Une fois que votre contrat est ouvert, vous aurez accès à l’espace client de l’assureur (Aviva ou SwissLife en fonction du contrat choisis). Vous pourrez vous y connecter pour suivre votre épargne, effectuer d’éventuels arbitrages, paramétrer des versements programmés, etc.
Dans le cas où vous auriez des questions ou un besoin d’accompagnement, il vous sera toujours possible contacter un conseiller Perlib. En fonction de vos besoins de la complexité de votre contrat, un point annuel ou bi-annuel pourra vous être proposé.
Si vous avez des questions d’ordre technique (par exemple une difficulté à accéder à l’Espace Client) il vaudra mieux contacter le service client de l’assureur dont les coordonnées vous seront communiquées.
Le courtier en ligne est encore jeune, mais déjà les commentaires clients sont élogieux : la plupart souligne le professionnalisme et la qualité des conseils prodigués.

Perlib est un courtier fiable et régulé. Il est dument enregistré à l’Orias (le registre qui répertorie tous les intermédiaires de l’assurance habilités) sous le numéro 21 002 727.
Rappelons par ailleurs que, comme tout courtier, Perlib est un intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance. Votre argent n’est donc pas déposé ni géré chez Perlib mais bien chez l’assureur, en l’occurrence SwissLife ou Aviva selon le contrat que vous aurez choisi. Par conséquent si le courtier venait à disparaitre votre épargne ne serait aucunement affecté.
A noter également que chaque contrat PER et Assurance-bénéficie bénéficie d’une garantie publique sur les dépôts à hauteur de 70 000€ en cas de faillite de l’assureur. Toutefois ce scénario nous semble d’autant plus improbable que SwissLife et Aviva sont des acteurs économiques majeurs (aucun Etat ne pourront se permettre de les laisser tomber, ils sont ce que l’on appelle « too-big-to-fail », trop gros pour faire faillite). Votre argent sera donc parfaitement en sécurité.
Il suffit dans un premier temps de remplir un court formulaire en cliquant sur ce bouton :
Une fois le PER ou assurance-vie sélectionné, vous devrez envoyer par mail ou courrier divers justificatifs nécessaires à l’ouverture du contrat.
Du début à la fin, vous serez aidé et accompagné par un conseillé Perlib.
Perlib nous semble être un excellent courtier pour ouvrir un Plan Epargne Retraite (PER) ou une assurance-vie. Il nous a fait forte impression :
Qui est Perlib ?
Perlib est un courtier en assurance-vie et PER. Il propose des contrats de grandes compagnies d’assurance : SwissLife et Avia. En effet ces dernières ne commercialisent pas leurs contrats directement aux particuliers, mais préfèrent déléguer cette tâche à un courtier agréé.

Quel est l’avantage de Perlib ?
La grande force de Perlib réside dans un service client d’excellente qualité : il est l’un des rares courtiers à proposer un accompagnement sur-mesure et des conseils personnalisés.

Quels contrats sont proposés par Perlib ?
Le courtier propose :

Perlib est-il fiable ?
Oui, ce courtier est fiable et dûment régulé : il est enregistré à l’Orias sous le numéro 21 002 727. Par ailleurs les commentaires clients sont à ce jour majoritairement positifs.
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
07/10/2022
16/03/2017
25/06/2017
25/06/2018
2 Commentaires
Je recommande Monsieur Roualdes Lucas pour son écoute et son professionnalisme, tout est clair et le dossier rapidement réalisé, je lui donne toute ma confiance
Marilyne Labrosse
M.Roualdes est un Conseiller sérieux qui prend le temps pour expliquer et proposer des solutions adaptées à notre besoin.
Très à l’écoute et réactif .
Je recommande fortement
D.Asenjo
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