Mis à jour le 6 février 2025
par Antoine Ambert
Le PEA (Plan Épargne en Actions) et le compte titres de la Banque Populaire s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse et gérer leur épargne au sein d’une banque traditionnelle. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai testé l’investissement en Bourse avec la Banque Populaire et voici mon avis.
En bref, le PEA et le compte titre de la Banque Populaire sont dédiés à ceux qui souhaitent regrouper leur épargne au sein d’une banque reconnue (voir mon avis sur la Banque Populaire). Mais ses tarifs trop élevés m’empêchent de vous les recommander. En particulier pour les droits de garde et le prix des ordres.
➡️ Il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
Les tarifs présentés ci-dessous sont ceux de la BRED – Banque Populaire (à Paris). Ils peuvent varier selon votre région.
💡 Comme vous pouvez le constater, les tarifs du CTO et du PEA de la Banque Populaire sont à mon avis top élevés. En particulier pour les opérations sur les titres non côtés. En effet, il suffit de la comparer avec les meilleurs courtiers ou les meilleurs banques en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
❌ Le constat est sans appel : la Banque Populaire ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particuliers sur les petits ordres avec son minimum de 7,90€ sur le CTO. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement (ou presque).
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires de la BRED – Banque Populaire. En bref, les droits de garde sont à mon avis prohibitifs, en particulier sur le compte titre. À moins qu’il ne soit constitué uniquement de valeurs du groupe BPCE.
❌ Notez que la Banque Populaire facture également les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus intéressant, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les spécialistes sont bien plus intéressants. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
En plus des actions européennes, la Banque Populaire propose des OPC du groupe BPCE, les titres de Natixis (actions, obligations et titres de créances) ainsi que des FIP, FCPI et des SOFICA.
🚨 Néanmoins, malgré la gratuité des droits de garde pour ces titres, difficile de vous les recommander. En effet, la majorité d’entre eux présentent des frais de gestions annuels bien trop élevés (pouvant aller jusqu’à 3% par an).
✅ Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers les meilleurs ETF et leurs frais récurrents bien plus intéressants.
🔎 La Banque Populaire réserve ses services de gestion financière (gestion pilotée, conseillée, sous mandat) aux clients banque privée. De toute manière, vu les tarifs proposés, je vous recommande plutôt un expert de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni ou Nalo.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
➡️ Rien de transcendant concernant les fonctionnalités des comptes titres Banque Populaire. En effet, mise à part le service Hisséo qui vous permet de alimenter automatiquement ces derniers, le reste est réservé à la banque privée.
Le PEA ou le compte titres de la Banque Populaire peut éventuellement vous convenir si :
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais vraiment compétitifs, un courtier spécialisé en ligne sera clairement un meilleur choix.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les droits de garde vont drastiquement réduire votre performance à long terme.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils pour investir en Bourse, en particulier sur les actions. Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, mieux vaut passer par une gestion pilotée.
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➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.
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Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs.
Un gamme de produits d’investissement très large et une plateforme high tech
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Le courtier des pros, avec un large choix de produits dérivés.
➡️ Pour plus d’informations, lisez notre comparatif des meilleurs compte-titre.
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
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par Antoine Ambert
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Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils pour investir en Bourse, en particulier sur les actions. Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, mieux vaut passer par une gestion pilotée.
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Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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