Mis à jour le 31 octobre 2024
par Antoine Ambert
– Un accompagnement sur mesure et des conseillers dédiés
– Une offre d’assurance vie et de PER diversifiée
– Un service client réactif et de qualité
– Pas encore d’application, la gestion en ligne se fait via l’interface de l’assureur
– Frais un peu plus élevés que d’autres contrats en ligne
En ce moment Perlib vous offre jusqu’à 500 € à l’ouverture d’une assurance-vie ou d’un PER. Profitez-en ici !
Créé en 2020, Perlib est un courtier en ligne spécialisé dans l’épargne retraite et l’assurance vie des salariés et des professionnels indépendants. Ses deux cofondateurs, issus d’un parcours professionnel financier, s’étaient déjà fait connaître pour avoir créé Assuralib, un courtier d’assurance en ligne réservé aux indépendants.
Perlib commercialise les PER et les assurances-vie de trois grands assureurs de renommée mondiale, à savoir SwissLife, Aviva et Gan Vie. La fintech met un point d’honneur sur la sélection de placements écoresponsables au sein de son offre 100% en ligne.
Perlib commercialise deux PER :
Ces deux PER ont comme atout principal la solidité et l’expérience de leur assureur respectif:
Ces deux PER ont parmi leurs caractéristiques deux points forts en commun : une table de mortalité garantie à l’adhésion et une garantie plancher automatiquement incluse.
La qualité et la diversité des supports d’investissement font partie des forces du PER Swisslife commercialisé par Perlib :
On apprécie donc l’étendue de l’univers d’investissement mais nous regrettons tout de même l’absence d’ETF dont les frais sont moins élevés que les fonds d’investissement classiques.
Côté tarification, les frais de gestion sont un peu supérieurs à la moyenne du marché :
Concernant les frais de versements, ils sont de 1% maximum et dégressifs. Voici le détail en fonction du montant de vos versements :
Le PER Swisslife propose deux modes de gestion :
✅ La gestion libre : c’est à vous de sélectionner les supports d’investissement de votre choix
✅ La gestion pilotée, sans frais supplémentaire, qui se décline sous 4 profils :
Rappelons que sur votre PER, il est possible d’effectuer une sortie en rente viagère comme une sortie en capital. Si vous optez pour la rente viagère, la compagnie d’assurances vous versera un revenu à vie.
Le PER Swisslife de Perlib vous propose un large choix d’options associé à la rente :
Sur votre PER Aviva, vous aurez accès à 90 unités de compte (majoritairement des OPCVM) ainsi qu’à une gamme complète de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
✅ Vous apprécierez l’absence de frais de versement et de frais d’arbitrage.
❌ En revanche, les frais de gestion sont, eux, un peu plus élevés que la moyenne du marché (1% pour le fonds euros et la partie unités de compte et 1,5% sous mandat).
La bonne nouvelle, c’est que ce décalage tarifaire fut compensé en 2020 par une performance du fonds euros à 1,66%, supérieure à la moyenne du marché.
👉Trois modes de gestion sont disponibles sur le PER Aviva :
👍 Un atout incontestable de ce PER est qu’Aviva est l’un des rares assureurs à garantir votre taux de rente à l’adhésion.
Pour calculer le montant d’une rente, l’assureur tient compte de l’espérance de vie et tente de faire en sorte que le montant total des versements jusqu’à la fin de votre vie corresponde au capital constitué. On comprend donc que plus le déclenchement de la rente a lieu tardivement plus son montant sera élevé.
Le PER AVIVA propose 3 modalités de sortie :
Sur ce contrat d’assurance vie SwissLife, on apprécie particulièrement la diversité de l’univers d’investissement.
En effet vous aurez accès à :
D’un point de vue tarification, on peut mieux faire. En effet, les frais d’entrée pourront monter à 3% et on déplore les frais d’arbitrage (0,2% du montant + 30 €). Les frais de gestion sont, eux, dans la moyenne du marché (0,96% pour les unités de compte et 0,65% pour le fonds euros).
👍 Mais comme vous devrez aussi prendre en compte les frais propres à chaque support d’investissement, dans ce cadre, l’accès aux ETF est un point fort car ils sont moins chers que les OPCVM.
Sur l’assurance Vie SwissLife Stratégic Premium, vous aurez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée gérée par SwissLife gestion Privée.
Enfin, vous bénéficiez d’un taux bonifié sur votre fonds euros selon la proportion que vous aurez investie en unités de compte.
✅ En 2020 par exemple, le rendement de ce fonds euros a pu atteindre 2,5 % pour 60% du contrat investi en unités de compte. Nous ne pouvons que saluer cette excellente performance à une époque où les fonds euros du marché ont du mal à passer la barre des 2%.
L’assurance Vie SwissLife Epargne Retraite commercialisée par Perlib a des caractéristiques similaires à celle que nous venons d’analyser.
👉 Supports d’investissement : vous aurez également accès à 550 unités de comptes, 6 fonds profilés et un fonds ISR.
👉 Mode de gestion : tout comme le contrat précédent, vous aurez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée gérée par SwissLife Gestion Privée.
Niveau tarification, c’est un peu moins bon. Les droits d’entrée sont fixés à 1,5% minimum, et vos versements exceptionnels subiront aussi une tarification de 2,5 %. Et pour les frais de gestion, c’est pareil, on regrette le tarif de 0,90% pour le fonds euros et 1% pour les unités de compte, ce qui est plus élevé que le contrat Stratégic Premium.
Pour finir, l’assurance vie Aviva commercialisée par Perlib offre un univers d’investissement plus restreint que les deux précédents contrats de l’assureur SwissLife.
Néanmoins vous aurez accès à une gamme de 90 unités de compte, parmi lesquelles :
Le contrat vous propose 3 modes de gestion :
✅ Pas de droit d’entrée, ni de frais de versements exceptionnels sur ce contrat. Les frais de gestion, eux, sont dans la moyenne du marché (1% pour le fonds euros et 0,6% pour la partie unités de compte).
Pour finir, l’assurance vie AVIVA vous propose plusieurs options d’arbitrage automatique :
Vous pouvez aussi consulter notre comparatif 2022 des meilleures assurance vie.
Chez Perlib, avant chaque souscription, vous bénéficiez d’un entretien personnalisé avec un conseiller attitré qui réalise gracieusement un bilan patrimonial complet.
Perlib vous propose également un récapitulatif de carrière gratuit afin de faire le point sur vos acquis en matière de retraite (nombre de semestres et points) et évaluer ainsi le montant de votre future retraite. Les professions libérales et les travailleurs indépendants, souvent dans le flou concernant leur retraite, apprécieront particulièrement cet échange.
Mais l’accompagnement de Perlib ne s’arrête pas à l’entrée en relation. Votre conseiller vous proposera un entretien une à deux fois par en an, en fonction de la complexité de votre situation financière lors desquels vous pourrez également solliciter un ingénieur patrimonial afin d’actionner au mieux les leviers pouvant vous permettre de réduire vos impôts, optimiser votre succession ou encore protéger vous et vos proches.
👉 Finalement, la Fintech se voit davantage comme un conseiller en gestion de patrimoine que comme un simple courtier en ligne, ce qui justifie des frais plus élevés. D’ailleurs les avis des clients de Perlib sont le reflet de la qualité et de la réactivité de ses conseillers. Avec plus d’une centaine d’avis sur Google, Perlib atteint la note maximale de 5/5 !
Prenez rendez-vous avez un conseiller Perlib ici !
Le site de Perlib vous permet de souscrire en ligne rapidement, mais aussi de réaliser une simulation selon vos besoins et d’être rappelé immédiatement par un conseiller. Cela vous permettra en particulier d’évaluer vos potentiels gains fiscaux grâce au PER.
❌ Il n’existe pas encore d’application ni d’espace client sur l’interface du courtier.
✅ Cependant, vous pourrez vous connecter sur l’espace client de l’assureur qui gère votre contrat (SwissLife ou AVIVA), suivre l’évolution de votre épargne, réaliser des arbitrages et mettre en place toutes les opérations de gestion en ligne.
Dans le cas où vous souscrivez à un PER ou une assurance-vie chez Perlib, vous pouvez recevoir jusqu’à 500 €.
Contrairement à certaines offres promotionnelles que vous trouverez par ailleurs, cette offre de bienvenue vous est versée par virement dans les 30 jours qui suivent votre inscription. Profitez-en ici !
La force de Perlib se situe avant tout dans l’accompagnement sur mesure et la possibilité d’avoir un conseil global sur l’ensemble de votre stratégie patrimoniale.
➡️ À mon avis, Perlib ne s’adresse donc pas aux épargnants autonomes (qui valoriseront sans doute davantage des contrats aux frais plus faibles) mais plutôt aux personnes désireuses d’être guidées par un conseiller expérimenté pour éviter les erreurs et obtenir une analyse sur mesure de leur situation patrimoniale !
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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