Mis à jour le 14 février 2025
par Hugo Bompard
100 € offerts
Le Plan d’Épargne Retraite Lucya Cardif est le petit frère du contrat d’assurance-vie Lucya Cardif. C’est un contrat multisupports distribué par Assurancevie.com qui a terminé sur le podium des meilleures assurances-vie cette année. Alors, leur PER fera-t-il aussi bien ? On a analysé pour vous ce nouveau plan d’épargne retraite, voici notre avis !
Créé en 2010, Assurancevie.com est un courtier en ligne qui, comme son l’indique, est un spécialiste de l’assurance-vie. C’est un courtier indépendant, ce qui lui permet de commercialiser différents contrats en collaboration avec différents assureurs du marché.
Le Plan d’Épargne Retraite a exactement le même fonctionnement financier que l’assurance-vie ; seul ses objectifs et son régime fiscal diffèrent. Il était donc naturel qu’Assurancevie.com complète sa gamme de placements avec un PER.
Fondé en 1973, BNP Paribas Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. C’est un des leaders de l’épargne en France, qui propose une palette complète de solutions financières et assurantielles : produits d’épargne, de prévoyance, de retraite, d’assurance, de prêts, gestion d’actif et de passif, pour les particuliers et les entreprises. Cardif est traditionnellement associé à une clientèle haut-de-gamme et son savoir-faire est depuis longtemps reconnu.
En 2023, l’assureur Cardif et le courtier en ligne Assurancevie.com alliaient leurs forces pour lancer un excellent contrat d’assurance-vie en ligne Lucya Cardif (voir notre avis ici). En effet, Cardif a décidé de s’attaquer au marché de l’épargne en ligne (duquel il était absent) et de proposer un contrat très complet, en partenariat avec le courtier assurance-vie.com
For du succès rencontré par l’assurance-vie Lucya Cardif, assurance-vie.com et Cardif ont lancé, fin 2024, un nouveau PER : le PER Lucya Cardif.
⤵️ Voyons maintenant quels sont les points forts et les points faibles du PER Lucya Cardif.
Allons droit au but : Lucya Cardif est un des meilleurs PER du marché. Il remplit en effet tous les critères pour en faire un bon produit d’épargne retraite – et qui sont déterminants pour vos finances :
Enfin, le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels). Vous n’avez donc plus aucune excuse pour ne pas vous lancer !
Mentionnons tout de même quelques défauts du PER Lucya Cardif :
Le tableau ci-dessous reprend l’ensemble des caractéristiques. Afin d’apprécier les qualités du PER Lucya Cardif, nous avons également ajouter les caractéristiques d’un PER lambda, tel que vous le trouverez auprès de votre banque de réseau française.
✅ Lucya Cardif est un contrat très très peu cher, il affiche des frais qui sont tout simplement parmi les plus bas du marché :
Aujourd’hui, de nombreux PER ne sont plus soumis à des frais d’entrée ni aux frais d’arbitrage. En revanche, rares sont les contrats qui appliquent seulement 0,5% de frais de gestion. La moyenne est plutôt autour de 0,85%.
Mentionnons qu’il y a 0,10 % de frais de transaction sur les ETF et les titres vifs, mais rien cela n’est pas très surprenant car il s’agit d’une pratique du marché. Ce ne sont pas des frais récurrents : ils s’appliquent uniquement à l’achat et à la revente de vos titres.
➡️ En bref, Lucya Cardif est un des PER les moins chers du marché, et vient concurrencer les meilleurs PER du marché, comme celui le PER Linxea Spirit ou le PER Placement Direct.
Le fonds en euros est le fonds à capital garanti du PER, les intérêts générés par le fonds euros sont, par ailleurs, définitivement acquis et viennent s’ajouter à votre capital garanti. Les plus prudent d’entre vous y seront donc particulièrement attentifs.
Sur le PER Lucya Cardif, le fonds en euros est le Fonds Général Retraite Cardif. Il est 100% garanti en capital (hors frais de gestion) et les frais de gestion appliqués sont de 0,7% par an.
Voici les performances historiques obtenue sur ce fonds :
✅ Notez que le fonds général retraite Cardif :
Le fonds en euro du PER Lucya Cardif affiche des performances satisfaisantes, surtout en 2023 ce qui laisse présager de bonnes performances pour les années à venir. Vous avez donc accès à un actif robuste et résilient.
L’atout majeur de ce Plan d’Épargne Retraite consiste en un très large choix de supports d’investissement. Il fait parti des deux ou trois PER qui propose le plus large choix en France, avec plus de 2000 supports ! Mais que valent-ils ? Voici une brève analyse par catégorie.
Vous avez le choix parmi plus d’un millier d’OPCVM classiques sur le PER Lucya Cardif. Vous y trouvez aussi bien des fonds actions que des fonds obligataires, avec une large sélection de fonds ISR pour un investissement socialement responsable.
Vous ne savez pas lesquels choisir ? Pas de panique : vous pouvez vous faire accompagner par un conseiller au téléphone.
Préférez les ETF aux fonds d’investissement classiques car leurs frais réduits. Et cela tombe bien, car Lucya Cardif en propose également ! ⤵️
Le contrat Lucya Cardif vous donne accès à plus d’une centaine d’ETF qui couvrent les plus grands indices mondiaux. Vous pouvez aussi investir dans des ETF sectoriels (technologie, ISR, santé…), des ETF obligataires ou encore 2 ETF immobiliers.
Parmi les ETF qui nous paraissent incontournables, voici quelques exemples disponibles sur le contrat Lucya Cardif :
💡 La liste de l’intégralité des supports d’investissement, dont les ETF, est disponible sur leur site.
✅ Voici une option rare sur un PER : Lucya Cardif vous permet d’investir en titres vifs, autrement dit des actions, exactement comme dans un compte-titres ordinaire. Vous pouvez donc investir en Bourse en choisissant parmi plus de 1 000 titres. On y retrouve les actions qui composent les plus grands indices : S&P 500, Nasdaq, CAC40, DAX 30, etc.
🚨 Attention toutefois, vous devrez investir au moins 3000 € par ligne.
Le nouveau PER proposé par Assurancevie.com intègre une vingtaine de supports immobiliers, dont 6 SCPI :
Certains PER proposent un peu plus de SCPI, mais avec 6 d’entre elles vous pouvez déjà vous constituer un portefeuille bien diversifié.
✅ Notez enfin que Lucya Cardif reverse 100% des loyers perçus, contrairement à la plupart des assureurs qui proposent des SCPI en assurance vie ou dans un PER.
L’une des raisons pour lesquelles le PER de Lucya Cardif figure parmi les meilleurs du marché, c’est la possibilité de gérer son contrat selon plusieurs modalités :
➡️ Vous pouvez même combiner les différents modes de gestion entre eux. A vous la gestion sur-mesure et un contrat 100% personnalisé !
Vous choisissez vous-même la répartition de vos investissements et au choix de vos supports, parmi la liste des 2000 supports disponibles. Vous procédez seul aux arbitrages entre le Fonds général Retraite et les unités de compte choisies.
La Gestion pilotée PER est un mode d’allocation de l’épargne-retraite réglementé (instauré par la Loi relative à l’industrie verte). Elle permet de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de l’âge probable de votre départ à la retraite.
Si vous n’optez pas pour un autre mode de gestion à la souscription de votre contrat, vos avoirs sont automatiquement gérés conformément à cette gestion pilotée (par la société BNP Asset Management).
➡️ Cette gestion convient aux personnes qui ne souhaitent pas faire eux-mêmes le choix des supports et qui ont plutôt un profil investisseur « Équilibré ». Plus vous êtes loin de la date prévisionnelle de votre départ en retraite, plus les fonds sont investis sur des supports risqués (et potentiellement plus rémunérateurs). Plus vous vous rapprochez de la date de votre départ en retraite, plus les fonds sont placés sur des supports sécurisés pour éviter les pertes (en contrepartie, les gains sont faibles).
Votre épargne est placée sur des Organismes de Placement Collectifs (i.e. des fonds qui collectent l’épargne), qui investissent dans divers valeurs et alignent les stratégies à l’horizon de placement – c’est-à-dire l’âge probable de votre départ à la retraite.
Votre allocation d’actif est pilotée automatiquement par les experts de Fidelity International Limited.
Les performances de la gestion déléguée Lucya sont très bonnes et la gamme de supports éligible à la gestion pilotée est large. Malgré tout, nous avons tendance à privilégier les gestions sous mandat 100% ETF. On vous en dit plus dans notre comparatif de la gestion pilotée. Seul bémol : la gestion pilotée entraîne un surcoût de 0,25% par an sur la part d’unités de compte, même si cela reste raisonnable face à la concurrence (0,75% en général).
✅ Avez le PER Lucya Cardif, vous avez la possibilité de combiner la gestion libre, la gestion déléguée et une gestion pilotée sur votre contrat. C’est très rare et cela mérite d’être mentionné ! Grâce à cela, vous pouvez :
✅ On apprécie les nombreuses options de gestion et de sortie disponibles sur le PER Lucya Cardif. Vous pouvez vraiment créer un contrat sur-mesure, qui répondra à tous vos besoins. Citons parmi ces options (gratuites) :
✅ Vous ouvrez votre Plan d’Épargne Retraite Lucya Cardif intégralement en ligne, sur leur site. Vous n’avez rien à imprimer et la signature est électronique. Comptez entre 15 et 30 minutes pour compléter toutes les informations.
✅ Le parcours de souscription est bien fait : il y a 6 étapes, toutes affichées dans le fil d’ariane en haut de la page. Vous renseignez vos informations personnelles, vous répondez aux questions pour déterminer votre profil d’investissement, puis vous déposez les documents utiles sur la plateforme. Si besoin, vous disposez d’un numéro de téléphone pour être accompagné par un conseiller.
➡️ Une fois le dossier d’adhésion signé, il doit être vérifié par Cardif. Si tout est complet, comptez environ une semaine pour que votre PER soit ouvert. Vous pourrez ensuite gérer votre contrat depuis votre espace client Assurancevie.com (versement, arbitrages, changement de mode de gestion, …).
✅ Après avoir conquis le marché avec leur contrat d’assurance-vie, Cardif et Assurancevie.com ont créé un Plan d’Épargne Retraite qui rejoint aussi le podium des meilleurs PER disponibles actuellement ! Et ce, pour plusieurs raisons :
➡️ En conclusion, c’est l’un des meilleures PER du marché (si ce n’est le meilleur), que nous recommandons particulièrement en gestion libre.
En ce moment : Obtenez un bonus de +1,1% sur le fonds en euros en 2025 et 2026
C’est un plan d’épargne retraite individuel qui vous permet de vous constituer une retraite supplémentaire. Vous pouvez y transférer d’autres plans d’épargne retraite, comme les anciens PERCO, Article 83 ou vos contrats « Madelin ».
Il n’y a pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages. Les autres frais sont très bas par rapport aux acteurs du marché : 0,5% sur les unités de compte, 0,7% sur le fonds en euros. Cela en fait l’un des PER les moins chers du marché. Notez que la gestion déléguée coûte 0,25% de plus sur les unités de compte et que des frais de transaction sont appliqués sur l’achat et la revente d’ETF, de titres vifs et de certains supports immobiliers. C’est une pratique du marché.
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.
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A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
★ ★ ★ ★ ★ 164 reviews
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100 € offerts
Le Plan d’Épargne Retraite Lucya Cardif est le petit frère du contrat d’assurance-vie Lucya Cardif. C’est un contrat multisupports distribué par Assurancevie.com qui a terminé sur le podium des meilleures assurances-vie cette année. Alors, leur PER fera-t-il aussi bien ? On a analysé pour vous ce nouveau plan d’épargne retraite, voici notre avis !
Créé en 2010, Assurancevie.com est un courtier en ligne qui, comme son l’indique, est un spécialiste de l’assurance-vie. C’est un courtier indépendant, ce qui lui permet de commercialiser différents contrats en collaboration avec différents assureurs du marché.
Le Plan d’Épargne Retraite a exactement le même fonctionnement financier que l’assurance-vie ; seul ses objectifs et son régime fiscal diffèrent. Il était donc naturel qu’Assurancevie.com complète sa gamme de placements avec un PER.
Fondé en 1973, BNP Paribas Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. C’est un des leaders de l’épargne en France, qui propose une palette complète de solutions financières et assurantielles : produits d’épargne, de prévoyance, de retraite, d’assurance, de prêts, gestion d’actif et de passif, pour les particuliers et les entreprises. Cardif est traditionnellement associé à une clientèle haut-de-gamme et son savoir-faire est depuis longtemps reconnu.
En 2023, l’assureur Cardif et le courtier en ligne Assurancevie.com alliaient leurs forces pour lancer un excellent contrat d’assurance-vie en ligne Lucya Cardif (voir notre avis ici). En effet, Cardif a décidé de s’attaquer au marché de l’épargne en ligne (duquel il était absent) et de proposer un contrat très complet, en partenariat avec le courtier assurance-vie.com
For du succès rencontré par l’assurance-vie Lucya Cardif, assurance-vie.com et Cardif ont lancé, fin 2024, un nouveau PER : le PER Lucya Cardif.
⤵️ Voyons maintenant quels sont les points forts et les points faibles du PER Lucya Cardif.
Allons droit au but : Lucya Cardif est un des meilleurs PER du marché. Il remplit en effet tous les critères pour en faire un bon produit d’épargne retraite – et qui sont déterminants pour vos finances :
Enfin, le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels). Vous n’avez donc plus aucune excuse pour ne pas vous lancer !
Mentionnons tout de même quelques défauts du PER Lucya Cardif :
Le tableau ci-dessous reprend l’ensemble des caractéristiques. Afin d’apprécier les qualités du PER Lucya Cardif, nous avons également ajouter les caractéristiques d’un PER lambda, tel que vous le trouverez auprès de votre banque de réseau française.
✅ Lucya Cardif est un contrat très très peu cher, il affiche des frais qui sont tout simplement parmi les plus bas du marché :
Aujourd’hui, de nombreux PER ne sont plus soumis à des frais d’entrée ni aux frais d’arbitrage. En revanche, rares sont les contrats qui appliquent seulement 0,5% de frais de gestion. La moyenne est plutôt autour de 0,85%.
Mentionnons qu’il y a 0,10 % de frais de transaction sur les ETF et les titres vifs, mais rien cela n’est pas très surprenant car il s’agit d’une pratique du marché. Ce ne sont pas des frais récurrents : ils s’appliquent uniquement à l’achat et à la revente de vos titres.
➡️ En bref, Lucya Cardif est un des PER les moins chers du marché, et vient concurrencer les meilleurs PER du marché, comme celui le PER Linxea Spirit ou le PER Placement Direct.
Le fonds en euros est le fonds à capital garanti du PER, les intérêts générés par le fonds euros sont, par ailleurs, définitivement acquis et viennent s’ajouter à votre capital garanti. Les plus prudent d’entre vous y seront donc particulièrement attentifs.
Sur le PER Lucya Cardif, le fonds en euros est le Fonds Général Retraite Cardif. Il est 100% garanti en capital (hors frais de gestion) et les frais de gestion appliqués sont de 0,7% par an.
Voici les performances historiques obtenue sur ce fonds :
✅ Notez que le fonds général retraite Cardif :
Le fonds en euro du PER Lucya Cardif affiche des performances satisfaisantes, surtout en 2023 ce qui laisse présager de bonnes performances pour les années à venir. Vous avez donc accès à un actif robuste et résilient.
L’atout majeur de ce Plan d’Épargne Retraite consiste en un très large choix de supports d’investissement. Il fait parti des deux ou trois PER qui propose le plus large choix en France, avec plus de 2000 supports ! Mais que valent-ils ? Voici une brève analyse par catégorie.
Vous avez le choix parmi plus d’un millier d’OPCVM classiques sur le PER Lucya Cardif. Vous y trouvez aussi bien des fonds actions que des fonds obligataires, avec une large sélection de fonds ISR pour un investissement socialement responsable.
Vous ne savez pas lesquels choisir ? Pas de panique : vous pouvez vous faire accompagner par un conseiller au téléphone.
Préférez les ETF aux fonds d’investissement classiques car leurs frais réduits. Et cela tombe bien, car Lucya Cardif en propose également ! ⤵️
Le contrat Lucya Cardif vous donne accès à plus d’une centaine d’ETF qui couvrent les plus grands indices mondiaux. Vous pouvez aussi investir dans des ETF sectoriels (technologie, ISR, santé…), des ETF obligataires ou encore 2 ETF immobiliers.
Parmi les ETF qui nous paraissent incontournables, voici quelques exemples disponibles sur le contrat Lucya Cardif :
💡 La liste de l’intégralité des supports d’investissement, dont les ETF, est disponible sur leur site.
✅ Voici une option rare sur un PER : Lucya Cardif vous permet d’investir en titres vifs, autrement dit des actions, exactement comme dans un compte-titres ordinaire. Vous pouvez donc investir en Bourse en choisissant parmi plus de 1 000 titres. On y retrouve les actions qui composent les plus grands indices : S&P 500, Nasdaq, CAC40, DAX 30, etc.
🚨 Attention toutefois, vous devrez investir au moins 3000 € par ligne.
Le nouveau PER proposé par Assurancevie.com intègre une vingtaine de supports immobiliers, dont 6 SCPI :
Certains PER proposent un peu plus de SCPI, mais avec 6 d’entre elles vous pouvez déjà vous constituer un portefeuille bien diversifié.
✅ Notez enfin que Lucya Cardif reverse 100% des loyers perçus, contrairement à la plupart des assureurs qui proposent des SCPI en assurance vie ou dans un PER.
L’une des raisons pour lesquelles le PER de Lucya Cardif figure parmi les meilleurs du marché, c’est la possibilité de gérer son contrat selon plusieurs modalités :
➡️ Vous pouvez même combiner les différents modes de gestion entre eux. A vous la gestion sur-mesure et un contrat 100% personnalisé !
Vous choisissez vous-même la répartition de vos investissements et au choix de vos supports, parmi la liste des 2000 supports disponibles. Vous procédez seul aux arbitrages entre le Fonds général Retraite et les unités de compte choisies.
La Gestion pilotée PER est un mode d’allocation de l’épargne-retraite réglementé (instauré par la Loi relative à l’industrie verte). Elle permet de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de l’âge probable de votre départ à la retraite.
Si vous n’optez pas pour un autre mode de gestion à la souscription de votre contrat, vos avoirs sont automatiquement gérés conformément à cette gestion pilotée (par la société BNP Asset Management).
➡️ Cette gestion convient aux personnes qui ne souhaitent pas faire eux-mêmes le choix des supports et qui ont plutôt un profil investisseur « Équilibré ». Plus vous êtes loin de la date prévisionnelle de votre départ en retraite, plus les fonds sont investis sur des supports risqués (et potentiellement plus rémunérateurs). Plus vous vous rapprochez de la date de votre départ en retraite, plus les fonds sont placés sur des supports sécurisés pour éviter les pertes (en contrepartie, les gains sont faibles).
Votre épargne est placée sur des Organismes de Placement Collectifs (i.e. des fonds qui collectent l’épargne), qui investissent dans divers valeurs et alignent les stratégies à l’horizon de placement – c’est-à-dire l’âge probable de votre départ à la retraite.
Votre allocation d’actif est pilotée automatiquement par les experts de Fidelity International Limited.
Les performances de la gestion déléguée Lucya sont très bonnes et la gamme de supports éligible à la gestion pilotée est large. Malgré tout, nous avons tendance à privilégier les gestions sous mandat 100% ETF. On vous en dit plus dans notre comparatif de la gestion pilotée. Seul bémol : la gestion pilotée entraîne un surcoût de 0,25% par an sur la part d’unités de compte, même si cela reste raisonnable face à la concurrence (0,75% en général).
✅ Avez le PER Lucya Cardif, vous avez la possibilité de combiner la gestion libre, la gestion déléguée et une gestion pilotée sur votre contrat. C’est très rare et cela mérite d’être mentionné ! Grâce à cela, vous pouvez :
✅ On apprécie les nombreuses options de gestion et de sortie disponibles sur le PER Lucya Cardif. Vous pouvez vraiment créer un contrat sur-mesure, qui répondra à tous vos besoins. Citons parmi ces options (gratuites) :
✅ Vous ouvrez votre Plan d’Épargne Retraite Lucya Cardif intégralement en ligne, sur leur site. Vous n’avez rien à imprimer et la signature est électronique. Comptez entre 15 et 30 minutes pour compléter toutes les informations.
✅ Le parcours de souscription est bien fait : il y a 6 étapes, toutes affichées dans le fil d’ariane en haut de la page. Vous renseignez vos informations personnelles, vous répondez aux questions pour déterminer votre profil d’investissement, puis vous déposez les documents utiles sur la plateforme. Si besoin, vous disposez d’un numéro de téléphone pour être accompagné par un conseiller.
➡️ Une fois le dossier d’adhésion signé, il doit être vérifié par Cardif. Si tout est complet, comptez environ une semaine pour que votre PER soit ouvert. Vous pourrez ensuite gérer votre contrat depuis votre espace client Assurancevie.com (versement, arbitrages, changement de mode de gestion, …).
✅ Après avoir conquis le marché avec leur contrat d’assurance-vie, Cardif et Assurancevie.com ont créé un Plan d’Épargne Retraite qui rejoint aussi le podium des meilleurs PER disponibles actuellement ! Et ce, pour plusieurs raisons :
➡️ En conclusion, c’est l’un des meilleures PER du marché (si ce n’est le meilleur), que nous recommandons particulièrement en gestion libre.
En ce moment : Obtenez un bonus de +1,1% sur le fonds en euros en 2025 et 2026
C’est un plan d’épargne retraite individuel qui vous permet de vous constituer une retraite supplémentaire. Vous pouvez y transférer d’autres plans d’épargne retraite, comme les anciens PERCO, Article 83 ou vos contrats « Madelin ».
Il n’y a pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages. Les autres frais sont très bas par rapport aux acteurs du marché : 0,5% sur les unités de compte, 0,7% sur le fonds en euros. Cela en fait l’un des PER les moins chers du marché. Notez que la gestion déléguée coûte 0,25% de plus sur les unités de compte et que des frais de transaction sont appliqués sur l’achat et la revente d’ETF, de titres vifs et de certains supports immobiliers. C’est une pratique du marché.
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
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