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L’assurance vie est un produit d’épargne toujours aussi populaire auprès des épargnants, aussi bien pour ses avantages fiscaux que pour placer son argent. Parmi la multitude d’offres d’assurance vie sur le marché, on retrouve Fortuneo Vie. Accessible à partir de 100 € avec des frais attractifs et des performances intéressantes, l’assurance vie de Fortuneo a de quoi séduire ! Mais est-ce que l’assurance vie Fortuneo vaut le coup ? On vous donne notre avis !
Sommaire
Les fonds euros sont des supports d’investissement des assurances vie permettant de placer votre épargne sans risque.
Fortuneo propose dans son contrat d’assurance vie deux fonds euros, à savoir :
Pour investir dans les fonds euros Fortuneo, chaque versement doit comporter 30% minimum de supports en unités de compte. Autrement dit, il n’est pas possible d’investir votre capital à 100 % sur un fonds euros.
Notre avis : Il est dommage que le fonds euros ne soit accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Autrement dit, si vous souhaitez un placement uniquement en fonds euros, l’assurance vie de Fortuneo n’est pas faite pour vous !
Le contrat Fortuneo Vie donne accès à un peu plus de 739 supports d’investissement. C’est supérieur à l’offre des banques traditionnelles, mais on peut trouver mieux dans certains contrats proposés par Cleerly.
Parmi les supports de Fortuneo vie, on retrouve :
Fortuneo propose aussi une sélection de 19 « fonds stars » tels que des actions françaises, européennes, internationales, mais aussi des fonds diversifiés ou des obligations hight Yield. On retrouve également une centaine de fonds ISR pour des investissements responsables, écologiques et éthiques.
Mais Fortuneo propose aussi un certificat 100% OR. Cela signifie que vous investissez dans de l’or ce qui permet de diversifier un peu plus votre contrat d’assurance vie, et de profiter ainsi d’une valeur décorrélée de l’inflation !
Notre avis : L’offre de supports UC est correcte pour une assurance vie proposée par une banque, d’autant que Fortuneo est en architecte ouverte, c’est-à-dire que son contrat propose des fonds de plusieurs sociétés de gestion. Si vous comparez, vous pourrez néanmoins trouver mieux. Notamment concernant l’offre de supports immobiliers, qui ne compte que 9 supports (pas très intéressants, pas de Remake Live ou Iroko Zen par exemple) contre plus d’une trentaine avec notre contrat Cardif Elite par exemple.
Fortuneo propose deux modes de gestion :
Performance de la gestion sous mandat Fortuneo 2023
Attention, les performances passées ne présagent jamais des performances futures !
La gestion pilotée est pratique dès lors que vous n’êtes pas à l’aise avec la bourse, ou tout simplement si vous n’avez pas le temps de gérer vos placements.
Les frais de l’assurance vie Fortuneo sont plutôt compétitifs, à savoir :
Notre avis : Sans surprise, et c’est une bonne chose, Fortuneo s’aligne sur les frais que l’on peut trouver chez les contrats en ligne et chez les courtiers spécialisés. Ce qui reste plus intéressant que les banques traditionnelles.
Fortuneo représente l’avantage d’être une banque en ligne compétitive, mais aussi de pouvoir réaliser des placements en bourse et de souscrire une assurance -vie. Ce qui permet d’avoir vos placements et vos comptes au même endroit. Surtout que l’assurance vie Fortuneo est accessible à partir de 100 € en gestion libre et de 300 € au lieu de 1 000 € auparavant. Ce qui est en fait une assurance accessible à tous, sans être obligé de détenir un compte bancaire Fortuneo.
Bien que Fortuneo propose plus de 400 supports d’investissements, dont de l’or, permettant de diversifier ses placements, l’offre reste moins importante que ce que l’on peut trouver chez les courtiers spécialisés. Notamment concernant l’offre de supports immobiliers comme nous l’avons évoqué.
En revanche, il est dommage que le fonds euros ne soit accessible qu’à partir de 30% d’unité de compte. Autrement dit, si vous souhaitez un placement uniquement en fonds euros, l’assurance vie de Fortuneo n’est pas faite pour vous !
En résumé, l’assurance vie de Fortuneo est intéressante, avec des performances correctes notamment pour les fonds euros. Pour autant, vous pouvez trouver de meilleures offres, que ce soit au niveau des supports, des rendements ou des frais. De plus, il manque des options de prévoyance, ce qui pénalise les épargnants préoccupés par les aléas de la vie !
Dans tous les cas, avant de souscrire une assurance vie, vous devez comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Il est important de ne pas se concentrer sur un seul aspect comme la performance du fonds euros ou encore les frais de gestion. L’offre en unité de compte ou la qualité du gestionnaire sont aussi des critères à prendre en compte.
En cas de doute, n’hésitez pas à demander l’avis à des conseillers Cleerly ou à utiliser notre comparatif pour choisir votre assurance vie !
Fondateur de Cleerly – Conseiller en gestion de patrimoine
Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d’économie à l’Université de Nantes puis un Master à l’Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles… en savoir plus
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