Mis à jour le 27 décembre 2024
par Antoine Ambert
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte titres proposés par le CIC sont conçus pour les particuliers souhaitant investir en Bourse. Avec un accompagnement bancaire de proximité, ils s’adressent principalement aux investisseurs qui préfèrent gérer leurs placements dans un cadre bancaire traditionnel. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai analysé en détail l’offre Bourse du CIC et voici mon avis.
En synthèse, le PEA du CIC est plutôt adapté à ceux qui privilégient la proximité et la sécurité d’une grande banque. Mais cela va principalement dépendre de la personne en face de vous (voir mon avis sur le CIC). D’autant plus que les conseillers bancaires n’ont pas le droit de vous donner des conseils en trading.
➡️ De plus, il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
En plus des actions européennes, le CIC propose des OPC “maison” sur différentes thématiques : ISR, vieillissement de la population, monétaire, etc…
🚨 Néanmoins, difficile de vous les recommander car la majorité d’entre eux présentent à la fois des frais d’entrée ET des frais de gestions annuels bien trop élevés. Comptez environ 2% de frais de souscription et entre 1% et 2% de frais de gestion annuels.
Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers des ETF, avec des frais bien plus bas. Plus d’informations dans notre article sur les meilleurs ETF.
🔎 Le CIC communique peu en ligne sur sa gestion pilotée. En effet, pour avoir une proposition d’allocation ou plus de détails sur les fonds utilisés, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.
Au niveau des tarifs, avec des frais semestriels de 0,55 % et un minimum de 15,00€, mieux vaut passer par un spéciliste de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
💡 À première vue, la tarification des comptes titres et PEA du CIC peut sembler dans la norme. Mais il suffit de la comparer avec les courtiers en ligne ou même une banque en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
❌ Le constat est clair : le CIC ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particulier sur les bourses étrangères. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement, ou presque.
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires, PEA et PEA-PME. Pour les PEA, les plafonds définis par le code monétaire et financier s’appliquent.
❌ Comme vous pouvez le constater, le CIC facture les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus avantageux, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les courtiers spécialisés sont bien plus compétitifs. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
➡️ Rien de bien transcendant concernant les fonctionnalités. Même si j’apprécie de pouvoir mettre en place des versements programmés à partir de 15€ par mois, les frais m’empêchent de vous le recommander.
Les PEA et compte titres du CIC s’adressent aux investisseurs qui souhaitent un cadre bancaire sécurisé et un accompagnement de proximité. Ainsi, il peut éventuellement vous convenir si :
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais de courtage ultra-compétitifs, un courtier spécialisé en ligne est clairement une meilleure option.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les frais récurrents vont mécaniquement réduire votre performance.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils en investissement boursiers. Si vous souhaitez investir en Bourse en déléguant la composition de vos portefeuilles, mieux vaut alors passer par une gestion pilotée.
Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !
200€ offerts
Le PEA le moins cher pour les gros montants !
Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !
transfert offert
Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
100 ordres offerts !
Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !
50 ordres offerts !
Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !
500 € offerts (max)
➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.
Simple et efficace. 1 € par ordre et investissements programmés gratuits !
Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché !
Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs.
Un gamme de produits d’investissement très large et une plateforme high tech
transfert offert
Le courtier des pros, avec un large choix de produits dérivés.
➡️ Pour plus d’informations, lisez notre comparatif des meilleurs compte-titre.
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
Suivre Antoine sur Linkedin
En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.
Nous utilisons des cookies sur notre site Web pour vous offrir l’expérience la plus pertinente en mémorisant vos préférences et vos visites répétées. En cliquant sur “Accepter”, vous consentez à l’utilisation de tous les cookies. Cependant, vous pouvez cliquer sur “Refuser” pour ne pas recevoir les cookies de suivi statistique et publicitaire.
Recevez notre guide gratuit pour bien investir en bourse
Prenez le pouvoir sur vos finances personnelles !
Avertissements
Les articles, conseils, commentaires et opinions formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie des besoins de son client.
A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
★ ★ ★ ★ ★ 164 reviews
source
par Antoine Ambert
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte titres proposés par le CIC sont conçus pour les particuliers souhaitant investir en Bourse. Avec un accompagnement bancaire de proximité, ils s’adressent principalement aux investisseurs qui préfèrent gérer leurs placements dans un cadre bancaire traditionnel. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai analysé en détail l’offre Bourse du CIC et voici mon avis.
En synthèse, le PEA du CIC est plutôt adapté à ceux qui privilégient la proximité et la sécurité d’une grande banque. Mais cela va principalement dépendre de la personne en face de vous (voir mon avis sur le CIC). D’autant plus que les conseillers bancaires n’ont pas le droit de vous donner des conseils en trading.
➡️ De plus, il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
En plus des actions européennes, le CIC propose des OPC “maison” sur différentes thématiques : ISR, vieillissement de la population, monétaire, etc…
🚨 Néanmoins, difficile de vous les recommander car la majorité d’entre eux présentent à la fois des frais d’entrée ET des frais de gestions annuels bien trop élevés. Comptez environ 2% de frais de souscription et entre 1% et 2% de frais de gestion annuels.
Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers des ETF, avec des frais bien plus bas. Plus d’informations dans notre article sur les meilleurs ETF.
🔎 Le CIC communique peu en ligne sur sa gestion pilotée. En effet, pour avoir une proposition d’allocation ou plus de détails sur les fonds utilisés, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller.
Au niveau des tarifs, avec des frais semestriels de 0,55 % et un minimum de 15,00€, mieux vaut passer par un spéciliste de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
💡 À première vue, la tarification des comptes titres et PEA du CIC peut sembler dans la norme. Mais il suffit de la comparer avec les courtiers en ligne ou même une banque en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
❌ Le constat est clair : le CIC ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particulier sur les bourses étrangères. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement, ou presque.
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires, PEA et PEA-PME. Pour les PEA, les plafonds définis par le code monétaire et financier s’appliquent.
❌ Comme vous pouvez le constater, le CIC facture les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus avantageux, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les courtiers spécialisés sont bien plus compétitifs. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
➡️ Rien de bien transcendant concernant les fonctionnalités. Même si j’apprécie de pouvoir mettre en place des versements programmés à partir de 15€ par mois, les frais m’empêchent de vous le recommander.
Les PEA et compte titres du CIC s’adressent aux investisseurs qui souhaitent un cadre bancaire sécurisé et un accompagnement de proximité. Ainsi, il peut éventuellement vous convenir si :
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais de courtage ultra-compétitifs, un courtier spécialisé en ligne est clairement une meilleure option.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les frais récurrents vont mécaniquement réduire votre performance.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils en investissement boursiers. Si vous souhaitez investir en Bourse en déléguant la composition de vos portefeuilles, mieux vaut alors passer par une gestion pilotée.
Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !
200€ offerts
Le PEA le moins cher pour les gros montants !
Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !
transfert offert
Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA
100 ordres offerts !
Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !
50 ordres offerts !
Un PEA en gestion pilotée avec des ETF !
500 € offerts (max)
➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.
Simple et efficace. 1 € par ordre et investissements programmés gratuits !
Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché !
Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs.
Un gamme de produits d’investissement très large et une plateforme high tech
transfert offert
Le courtier des pros, avec un large choix de produits dérivés.
➡️ Pour plus d’informations, lisez notre comparatif des meilleurs compte-titre.
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
Suivre Antoine sur Linkedin
En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.
Nous utilisons des cookies sur notre site Web pour vous offrir l’expérience la plus pertinente en mémorisant vos préférences et vos visites répétées. En cliquant sur “Accepter”, vous consentez à l’utilisation de tous les cookies. Cependant, vous pouvez cliquer sur “Refuser” pour ne pas recevoir les cookies de suivi statistique et publicitaire.
Recevez notre guide gratuit pour bien investir en bourse
Prenez le pouvoir sur vos finances personnelles !
Avertissements
Les articles, conseils, commentaires et opinions formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie des besoins de son client.
A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
★ ★ ★ ★ ★ 164 reviews
source