Le Livret jeune, est un compte épargne réservé aux adolescents et jeunes adultes, dont le taux minimum de rémunération va bénéficier d’une nouvelle augmentation à 3% minimum le 1er février 2023. C’est un bon moyen pour les ados, les étudiants et les jeunes actifs de se familiariser avec l’épargne.
Le Livret Jeune est un compte bancaire rémunéré pour les jeunes (ados et jeunes adultes) appartenant à la catégorie des livrets d’épargne réglementés, sans risque (le capital est garanti), non imposable, réservé aux 12-25 ans résidant en France.
Le Livret Jeune rapporte au moins autant qu’un Livret A.
Le titulaire du Livret Jeune peut être âgé :
Il n’est pas obligatoire de détenir un compte courant pour en ouvrir un. Généralement, les parents ouvrent un Livret Jeune dans leur banque au nom de leur enfant et l’alimentent en effectuant des versements réguliers ou programmés.
Les règles de fonctionnement du Livret Jeune sont fixées :
Le mode de fonctionnement du Livret Jeune est similaire à celui du Livret A :
Certaines banques proposent même une carte de retrait associée (La Banque Postale par exemple). Le jeune épargnant peut donc effectuer des dépôts ou des retraits. Mais la liberté n’est pas totale selon l’âge :
Pour ces derniers, le représentant légal peut déterminer des limites aux retraits lors de la souscription et tout au long de l’existence du produit si l’enfant est mineur.
Pour ouvrir un compte, on peut déposer en général 10 euros au minimum, et au maximum 1.600 euros.Le solde du livret jeune ne peut être égal à 0 (il faut y laisser au moins 10 euros).
L’ouverture d’un Livret Jeune est possible dans la totalité des banques de réseau traditionnelles, nationales ou mutualistes :
D’autres établissements proposent un Livret Jeune tels que :
La plupart des banques en ligne et néobanques ne proposent pas de Livret Jeune. Ce type de compte n’est pas disponible chez :
D’après les relevés effectués par ToutSurMesFinances.com, seules les deux banques en lignes suivantes proposent un Livret Jeune :
Pour ouvrir un Livret jeune, on doit se munir :
Pour l’ouverture d’un Livret Jeune pour un enfant mineur (12-17 ans), il faut en plus fournir le nom et les coordonnées (adresse…) du représentant légal.
Un Livret jeune et un seul peut être détenu par personne. Comme tous les comptes d’épargne réglementée (Livret A, LDD, LEP), la détention d’un livret jeune dans plusieurs banques est interdite, comme le prévoit l’article L221-25 du Code monétaire et financier, selon lequel « une même personne ne peut être titulaire que d’un seul livret jeune ».
L’ouverture d’un Livret Jeune en compte-joint est impossible.
Le plafond de versements sur un Livret Jeune est adapté à la population visée. La limite de dépôts est fixée à 1.600 euros, un montant maximum largement inférieur à celui des autres livrets réglementés (22.950 euros pour le Livret A, 12.000 euros pour le LDDS, 7.700 euros pour le LEP).
La capitalisation des intérêts (les intérêts acquis viennent gonfler le capital) peuvent amener certains détenteurs à dépasser ce plafond.
Le taux d’intérêt minimum du Livret jeune suit l’évolution du rendement net du Livret A, mais les établissements financiers ont la possibilité de proposer des taux supérieurs.
En effet, chaque banque est libre de fixer la rémunération de son livret jeune, à condition que celle-ci soit au moins égale à celle du livret A, soit :
Le taux de rémunération du Livret Jeune connaît une remontée depuis 2022, en raison du relèvement du taux du Livret A, pour prendre en compte la hausse des prix à la consommation. Pour la même raison, le taux du Livret jeune va bénéficier d’une nouvelle hausse au 1er février 2023, à 3% minimum.
Le taux minimum du Livret Jeune ne pouvant être inférieur à celui du Livret A, tous les titulaires d’un Livret Jeune ont bénéficié mécaniquement d’un relèvement du taux au 1er février, puis au 1er août 2022.
Le taux du Livret Jeune a connu les évolutions suivantes dans les différentes banques qui le proposent, après le relèvement du taux du Livret A au 1er août 2022 et avant celui à venir le 1er février prochain :
La moyenne du taux du Livret Jeune atteignait 2,01% à fin septembre 2022, toutes banques confondues (source : Banque de France Webstat). Certaines banques font le choix d’offrir des taux encore plus élevés pour attirer de jeunes clients et tenter de les fidéliser pour leur proposer à l’avenir des produits plus rémunérateurs pour elles comme un compte courant, des assurances, etc.
Actuellement, les taux d’intérêt dans les banques nationales varient de 2% dans la plupart des banques à 3% au Crédit Municipal de Lyon ou dans la Caisse d’Epargne Normandie.
De 2011 à début 2022, le taux du Livret Jeune a connu une baisse régulière de son taux de rendement, avant d’amorcer une remontée depuis le courant de l’année 2022, comme le montre le tableau ci-dessous.
Les taux figurant ci-dessous sont une moyenne calculée par la Banque de France, le niveau de rémunération n’étant pas identique dans toutes les banques.
La remontée constatée depuis 2022 traduit les augmentations successives du taux du Livret A, sachant que le taux du Livret jeune ne peut être inférieur à celui du Livret A.
Le taux de rémunération d’un Livret Jeune à la Caisse d’Epargne n’est pas le même d’une banque régionale à l’autre. En revanche, le plafond de dépôts est identique partout, quelle que soit la Caisse d’Epargne dans laquelle l’ouverture du compte a été réalisée, soit 1.600 euros de versements maximum.
Ci-dessous, le classement des taux de rémunération du Livret Jeune dans les Caisses d’Epargne, du meilleur au plus bas (égal au taux du Livret A).
Le taux de rémunération d’un Livret Jeune ouvert au Crédit Mutuel peut varier d’une fédération régionale à l’autre. Le plafond de dépôts (montant maximum que l’on peut verser) est, quant à lui, identique dans toutes les fédérations du Crédit Mutuel à .
Actuellement, le taux d’intérêt du Livret Jeune est fixé de la façon suivante :
Dans la plupart des fédérations du Crédit Mutuel, l’ouverture d’un Livret Jeune peut s’effectuer de deux manières :
Le Livret Bleu (équivalent du Livret A au Crédit Mutuel) rapporte 2% actuellement, jusqu’au 31 janvier 2023, avant le relèvement du taux à 3% minimum prévu au 1er février 2023.
Le Livret Jeune est donc un peu plus rémunérateur que le Livret Bleu dans la plupart des caisses et fédérations du Crédit Mutuel : 2,50% contre 2% généralement, contre 2,20% au Crédit Mutuel Océan et 2,15% au Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie (département de Mayenne, Manche, Orne, Sarthe et pays segréen ou Anjou Bleu, au nord du Maine-et-Loire).
Les intérêts sont calculés par quinzaine civile, du 1er au 15 et du 16 au 28/30/31 du mois selon le mois. Ainsi, si vous déposez 20 euros entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts commenceront à être produits à partir du 16 du mois.
En cas de retrait d’argent, les intérêts sur la somme retirée seront arrêtés au dernier jour de la quinzaine précédant la date du retrait.
Les gains sont versés annuellement début janvier, et les intérêts perçus produisent à leur tour de la rémunération l’année suivante.
Un Livret Jeune rapporte plus ou moins selon différents paramètres :
En effet, le taux de rémunération du Livret Jeune est librement fixé par chaque banque, mais il ne peut être inférieur au taux du Livret A. Ainsi, actuellement, un Livret Jeune ouvert à la Caisse d’Epargne Grand-Est Europe (2,75%) ou au Crédit Municipal de Lyon (3%) rapporte plus qu’à la Société Générale ou BNP Paribas (2%).
En 2022, un Livret Jeune ouvert chez BNP Paribas dont le solde est de 500 euros au 1er janvier 2022, aura rapporté 6,88 euros en 2022, dont (source calculs ToutSurMesFinances) :
Un LEP plein ouvert dans la même banque, crédité de 1.600 euros au 1er janvier 2022, aura rapporté 22 euros durant l’année 2022, dont :
Le total des intérêts crédités pour l’année 2023 dépendra du taux fixé au 1er février 2023 puis de son évolution en cours d’année, en fonction du niveau d’inflation, notamment.
Tout comme le Livret A, le Livret jeune n’est soumis à aucune imposition. Les intérêts échappent à l’impôt sur le revenu (tant au barème de l’impôt qu’à la flat tax sur les revenus du capital) et aux prélèvements sociaux tels que la CSG ou encore la CRDS.
Depuis le remplacement de l’ISF par l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) en 2018, les sommes déposées sur un Livret Jeune ne sont plus soumises à aucun impôt sur le patrimoine.
La fermeture du compte Livret Jeune est possible à tout moment, par un simple courrier ou directement en agence. Cependant, le compte sera clôturé automatiquement par la banque le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire du détenteur. Généralement, les sommes qui y étaient déposées sont transférées sur un compte sur livret bancaire (CSL) soumis à l’impôt sur le revenu.
Par ailleurs, en cas de départ à l’étranger occasionnant un changement de domicile fiscal, le Livret jeune doit être clôturé.
L’encours du Livret Jeune (correspondant au total des sommes épargnées) a évolué de la façon suivante depuis l’année 1996 :
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