Mis à jour le 18 décembre 2024
par Hugo Bompard
Lorsqu’on réalise un placement c’est généralement pour financer l’économie et faire fructifier son patrimoine. Mais peut-on investir conformément à nos valeurs ? Non pas financer des marchands d’armes ou de tabac, mais plutôt des sociétés qui participent à la transition énergétique et à la réduction des émissions de gaz à effet de serre ; ou encore, des sociétés qui valorisent l’égalité entre les hommes et les femmes.
➡️ Si ces objectifs vous parlent, l’ISR, l’Investissement Socialement Responsable est sans doute fait pour vous. Voici notre comparatif des meilleurs placements verts et ISR.
L’ISR est l’acronyme d’Investissement Socialement Responsable. Un placement ISR va donc inclure des critères de durabilité, environnementaux ou encore sociaux – au-delà des seuls critères de performance.
Il n’existe pas une façon unique de réaliser des placements ISR. Chaque investisseur peut avoir ses propres valeurs et sa propre grille d’analyse. Il existe néanmoins des labels et des sociétés de notation extra-financières qui permettent de normaliser les approches d’investissement ISR.
Les labels s’appliquent aux sociétés d’investissement qui « fabriquent » des placements et non aux entreprises dans lesquels les sociétés de gestion investissent.
Il existe plusieurs labels ISR. En voici deux exemples.
Le label ISR, créé par le ministère des Finances. Pour obtenir le label, les sociétés de gestion doivent définir des objectifs de gestion responsables, faire auditer leur méthode de sélection des entreprises dans lesquelles elles investissent, et mesurer l’impact de leurs choix. Ce label fonctionne sur le principe du best-in-class, c’est-à-dire que les sociétés vont choisir les entreprises les plus vertueuses de chaque secteur d’activité. Les critères à retenir sont de trois ordres : sociaux, environnementaux et de gouvernance.
Le label Greenfin. Ce label a été créé plus récemment par le ministère de la Transition Écologique pour flécher l’épargne vers des placements verts. Ce label est donc focalisé sur des critères environnementaux et écologiques. Il exclut en particulier toute entreprise du secteur des énergies fossiles et la filière nucléaire. Pour être labellisées, les sociétés de gestion doivent allouer une part majoritaire de leurs actifs aux entreprises ayant une éco-activité dans 8 secteurs, parmi lesquels l’énergie, le transport propre ou l’agriculture.
Les agences de notations extra-financières jouent deux rôles différents, mais poursuivent le même objectif : faciliter l’investissement ISR.
Premièrement, ces agences analysent le comportement des entreprises pour émettre un avis sur différents aspects de leur fonctionnement, parmi lesquels : leur gouvernance, leurs actions pour réduire leurs émissions de gaz à effet de serre, la façon dont elles s’assurent de l’intégrité de leurs sous-traitants, par exemple sur le travail des enfants.
Par ailleurs, certaines agences de notation labellisent aussi les sociétés de gestion, en suivant les critères définis dans les chartes des labels.
L’assurance vie est le placement préféré des Français. C’est un placement souple qui permet d’allier :
➡️ Ces dernières années ont été marquées par l’émergence de nouveaux acteurs de l’assurance-vie soucieux de l’écologie. Ils proposent des gestions pilotées avec une sélection de fonds ISR. Choisir une assurance-vie ISR est certainement la façon la plus efficace et la plus simple d’investir sur le long terme dans des placements verts.
Voici nos deux préférés !
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
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Une gestion pilotée qui respecte le climat !
500 € offerts (max)
Nalo s’est lancée en 2017. À l’origine, la Fintech ne proposait pas de placement ISR. Néanmoins, elle s’est vite adaptée à cette nécessité en proposant, au choix, un portefeuille d’investissement ISR ou non.
✅ Ce qu’on apprécie chez Nalo c’est :
On vous en dit davantage sur Nalo dans notre avis détaillé.
Et pour juger par vous-même, vous pouvez réaliser une simulation d’investissement sur leur site ; en ce moment, vous avez 500 euros de frais de gestion remboursés ! ⤵️
Goodvest est une Fintech qui s’est lancée récemment avec un objectif clair et précis : proposer un contrat d’assurance-vie alignée avec l’Accord de Paris, soit un réchauffement climatique limité à 2°C.
Pour y parvenir, la startup a fait une sélection draconienne de fonds d’investissement labellisés et respectant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance).
Par ailleurs, on apprécie tout particulièrement :
On vous en dit plus dans notre avis détaillé de Goodvest. Sinon, vous pouvez aussi réaliser une simulation d’investissement en quelques clics et profiter de 3 mois de frais de gestion offerts ! ⤵️
Le Plan d’Épargne Retraite (ou plus simplement PER) est un placement dédié à la retraite. Il est semblable à l’assurance-vie en ce sens qu’il permet d’investir aussi bien dans des fonds garantis, boursiers, ou encore immobiliers. Néanmoins, il y a deux différences majeures :
À l’instar de l’assurance-vie, il existe plusieurs PER verts et responsables. Voici nos deux préférés :
Un PER avec un fonds euro performant et élligible à 100% !
Jusqu’à 500€ offerts
Une gestion pilotée 100% ecoresponsable !
500 € offerts
Le premier contrat est un nouveau PER de Placement-direct, dédié à l’investissement ISR.
✅ Outre des frais planchers (ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion à 0,5%) on apprécie la gamme de supports d’investissement : près d’une centaine de fonds labellisés ISR ou classés Article 9 au sens de la réglementation SFDR. Cerise sur le gâteau, vous trouverez aussi des supports immobiliers ISR, à inclure dans votre PER, à l’image de la SCPI Iroko Zen.
➡️ Choisissez Placement-direct ISR si vous souhaitez préparer votre retraite à frais réduits !
En seconde position, on retrouve Goodvest avec un PER construit sur le même modèle que son assurance-vie : une gestion pilotée, des placements verts, et une ergonomie au poil !
➡️ Choisissez le PER de Goodvest si vous souhaitez déléguer le choix des supports !
Si vous n’êtes à l’aise avec la bourse, n’hésitez pas à parcourir notre article « Comment débuter en bourse ? »
Les assurances-vie en gestion pilotée sont une option très pratique quand on n’a pas de connaissances financières. Néanmoins, si vous voulez être plus libre, vous pouvez aussi faire votre propre sélection de fonds.
De plus, cela vous permettra d’investir dans un PEA, un PER ou un compte-titres ordinaires.
Quant à nous, nous vous proposons notre propre sélection de fonds ISR (en se limitant à ceux que vous pouvez trouver chez la plupart des acteurs de l’épargne en ligne).
Notre sélection n’est pas exhaustive, mais elle couvre les grandes zones géographiques. Par ailleurs, nous avons opté pour des ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds cotés en bourse, qui ont l’avantage d’avoir des frais réduits ! Comptez autour de 0,2% de frais de gestion annuels pour notre sélection contre 1 à 2% pour des fonds d’investissement classiques.
Notre sélection comporte principalement des fonds actions, mais aussi un ETF composé de green bonds (donc d’obligations).
Pour investir dans l’un de ces fonds, il faudra ouvrir un compte-titres ou un PEA. L’avantage du PEA est que, 5 ans après son ouverture, les gains réalisés sont exonérés d’impôts. En revanche, vous ne pourrez investir que dans des actions européennes, ce qui limite la diversification de votre placement.
Selon nous, le PEA de Saxo et celui de Bourse Direct sont parmi les meilleurs. Ces deux courtiers en bourse proposent en effet les frais parmi les plus faibles du marché. Pour plus de possibilités, vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA.
Si vous souhaitez investir dans des fonds ISR en dehors des frontières européennes, il faudra le faire dans un compte-titres ou une assurance-vie. Le compte-titres a l’avantage de présenter des frais réduits, il ne jouit en revanche d’aucune exonération fiscale. Côté compte-titres, Trade Republic et Degiro arrivent en tête de notre comparatif des meilleurs courtiers.
Et si vous voulez allier fiscalité et diversification, vous pouvez combiner un PEA pour les actions européennes et un compte-titres pour les entreprises internationales !
Le crowdfunding (ou financement participatif) permet de réunir de nombreux investisseurs autour d’un projet développé par une startup ou une PME. Les sites de crowdfunding mettent en relation les investisseurs et les porteurs de projet.
Cette nouvelle forme de financement vous permet d’investir dans des entreprises de plus petite taille, de choisir vous-même les projets auxquels vous croyez, et de sélectionner ceux qui correspondent à vos valeurs !
Vous prêtez à ces entreprises et elles vous remboursent sous forme de mensualités, augmentées d’un taux d’intérêt. Notez que certaines plateformes proposent aussi de participer au capital des sociétés. Dans ce cas vous, devenez actionnaire de l’entreprise que vous financez.
🌱 Depuis la naissance du crowdfunding, certaines plateformes de financement participatif se sont spécialisées dans les projets verts et écoresponsables. Voici nos trois favorites.
Sauvez la planète tout en gagnant de l’argent !
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Ecolo et rentable, la plateforme zéro défaut ?
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Du crowdfunding pour financer la transition agricole et alimentaire !
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Ernerfip et Lendosphère sont deux plateformes spécialisées dans les projets d’énergies renouvelables : fermes solaires, installations éoliennes ou encore centrales de biogaz. Avec plus de 350 millions d’euros de projets financés, Enerfip est le leader du secteur, suivi par Lendosphère. D’ailleurs Enerfip vise même à s’imposer comme une référence du financement participatif au niveau européen, avec l’ouverture de filiales en Espagne et en Italie.
Miimosa propose principalement des projets agricoles et d’alimentation saine. La plateforme propose des projets variés, sélectionnés avec soin selon deux critères :
L’entreprise est dirigée par une équipe de passionnés qui est très réactive. Les retours clients sont excellents alors n’hésitez pas !
L’investissement dans une société foncière solidaire permet à ces sociétés de réaliser leur mission d’intérêt général (loger les personnes précaires, venir en aide aux personnes âgées, aider à l’installation des agriculteurs, etc) tout en étant pour l’investisseur un véritable placement, et non pas un don.
La foncière solidaire va lever des fonds auprès du public et acquérir ensuite les biens immobiliers (terrains, immeubles, terres agricoles) nécessaires à la réalisation de leur mission d’intérêt général. Ces biens seront loués et pourront être acquis à terme par les locataires.
La plupart du temps, ces investissements ne distribuent pas de produits annuels et font peu ou pas de bénéfices. En revanche, ce type de placement est peu risqué, tangible (réel) et la rentabilité proviendra de la revente du foncier ou de l’immobilier à l’issue de l’opération (en cas de hausse de valeur future).
ℹ️ Lorsque ces sociétés disposent de l’agrément ESUS (entreprise solidaire d’utilité sociale), des avantages fiscaux sont offerts aux investisseurs :
✅ Faire fructifier son épargne tout en étant utile à la planète et à la société, c’est possible !
Par exemple, la foncière solidaire Fermes en Vie (FEVE) propose de lever des fonds pour aider les agriculteurs à s’installer. Ceux-ci s’engagent à pratiquer une agriculture responsable et respectueuse de l’environnement.
Vos fonds permettent alors d’acquérir des fermes, des parcelles agricoles et les bâtiments d’habitation des agriculteurs.
Pour en savoir plus sur les projets de FEVE, lisez notre décryptage.
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Autre placement possible, très performant, mais peu liquide, vous pouvez vous orienter vers les fonds de private equity Article 9 selon la classification SFDR.
Le ticket minimum pour investir est généralement assez élevé : comptez au moins une dizaine de milliers d’euros. Mais la rentabilité, bien que non garantie, en fait un outil de diversification performant bienvenu pour les investisseurs avec déjà un certain patrimoine.
Par exemple, la société de gestion Anaxago a lancé en décembre 2023 un fonds d’investissement, qui investi lui-même dans 6 à 8 fonds de private equity dont la stratégie doit répondre à ces points :
Pour illustrer, des premières participations ont déjà été prises permettant d’investir indirectement dans un spécialiste du recyclage des déchets plastiques industriels, ou encore un expert de la rénovation énergétique des bâtiments professionnels.
La cible de TRI net de frais supérieur à 12% donne forcément envie, en revanche avec un minimum de souscription de 100 000€, ce placement n’est pas pour toutes les bourses.
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Le bâtiment est une des sources d’émission de CO2 les plus importantes en France, avec deux enjeux majeurs :
✅ Pour avoir une incidence positive sur ce secteur, vous pouvez investir dans des SCPI ISR. Une SCPI est un parc immobilier entretenu est géré par des professionnels. Les gérants sélectionnent les biens les plus prometteurs, y réalisent des travaux et les mettent location. Vous touchez alors une partie des loyers au prorata de votre investissement.
De plus en plus de SCPI intègrent une dimension ISR dans leur gestion en investissant exclusivement dans des biens immobiliers ayant une bonne performance énergétique. C’est notamment le cas des SCPI suivantes qui ont toutes obtenu le label ISR :
SCPI à capital Variable gérée par ATLAND VOISIN depuis juillet 2013.
SCPI à capital Variable gérée par PRIMONIAL REIM depuis août 2008.
jusqu’à 3.5% de cashback
SCPI à capital Variable gérée par NORMA CAPITAL depuis juillet 2018.
jusqu’à 3.5% de cashback
SCPI à capital Variable gérée par LA FRANCAISE REM depuis octobre 1999.
jusqu’à 3.5% de cashback
SCPI à capital Variable gérée par PERIAL depuis juillet 2009.
jusqu’à 3.5% de cashback
➡️ Pour souscrire à une ou plusieurs de ces SCPI, nous vous recommandons de passer par l’intermédiaire d’une plateforme spécialisée comme France SCPI, qui saura vous guider parmi l’ensemble des SCPI de leur catalogue.
Dans la même thématique mais avec un placement beaucoup plus flexible que les SCPI, vous avez désormais accès au livret Goodvest. Lancé fin 2024, c’est un placement sans risque, garanti par le FGDR de CFCAL-Banque (filiale du Crédit Mutuel Arkéa).
🔎 Voici ses caractéristiques :
Et comme d’habitude avec Goodvest, vous avez accès en toute transparence aux projets financés par vos fonds. Cela en fait un des meilleurs livrets disponible actuellement. Et le seul avec un aspect écoresponsable.
La bourse peut avoir mauvaise réputation, pourtant les placements ISR boursiers seront moins risqués. En effet, vous financez des entreprises solides, de taille importante avec une activité mature. Il en va de même de l’immobilier, qui est un placement stable et qui permet d’obtenir des revenus réguliers.
Avec le crowdfunding, vous êtes plus proche des porteurs de projet ; votre financement est plus concret. Mais attention, les fonds apportés sont bloqués pendant la durée du prêt et le risque d’une défaillance de l’entreprise que vous financez n’est pas à exclure. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de diversifier entre les projets et entre les plateformes.
➡️ Voici nos conseils :
Reste qu’il n’est pas conseillé de mettre tous ses œufs dans le même panier, et selon votre situation et vos objectifs, vous pourrez surpondérer l’un ou plusieurs de ces placements. Votre patrimoine sera ainsi plus équilibré, alliant diversification, performance et liquidité.
Mais surtout, votre impact écologique et sociétal sera plus prononcé, car dans tous les secteurs, les grandes entreprises autant que les petites, ont besoin d’être incitées et encouragées à aller dans le bon sens ! 💚
Le PEAC (plan d’épargne avenir climat) est un nouveau placement vert à destination des plus jeune. Il est réservé au moins de 21 ans, il est bloqué au moins pendant 5 ans, et il est plafonné à 22 950 €. Son gros avantage est toutefois d’être totalement exonéré d’impôts ; mais à ce stade, encore aucune banque n’en commercialise.
La transition écologique nécessite des investissements importants, aussi bien pour développer des innovations (ex. trouver des façons de recycler tous les types de plastiques) que les déployer (ex. créer de nouvelles unités de production d’énergie renouvelable). La finance verte est donc un moyen de faire fructifier son patrimoine, tout en accompagnant la transition écologique, si cela correspond à vos valeurs.
Il existe de nombreux types d’investissements écologiques auxquels les particuliers peuvent participer : installation de parcs photovoltaïques, de parcs éoliens (via le crowdfunding), reforestation (via l’investissement dans un groupement forestier), rénovation thermique des bâtiments (via certaines SCPI, ou certains fonds immobiliers), financement de start-ups dans de domaine de l’écologie (via le crowdequity).
Le climat prend une grande place lorsqu’on parle de finance durable. Néanmoins, l’investissement à impact (ou impact investing) ne se limite pas à cette thématique, puisqu’il peut englober également le volet social (ex. réduire la pauvreté, favoriser l’insertion dans le monde du travail d’handicapés, etc.) ou encore favoriser la biodiversité (ex. agroécologie).
Émissions de gaz à effet de serre en France : bilan officiel 1990-2020
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Camille
Bonjour,
Depuis quelques semaines, j’écume votre site que je trouve très intéressant et accessible (j’ai également suivi la formation en 7 jours). Cela m’a convaincue d’ouvrir un PEA chez Fortuneo (en plus de mes assurances-vie chez Goodvest et Green-Got). L’aspect durable et social de mes investissements m’importe beaucoup même si j’ai conscience des limites des critères ESG et du label ISR, c’est pourquoi j’investis également sur Lita.co, Lendosphere, Enerfip et La Première Brique avec de petits montants. Ma question concerne les ETF ISR éligibles au PEA : ceux que vous mentionnez dans l’article sont quasiment tous introuvables chez Fortuneo. Avez-vous d’autres exemples ? Je note que vous réponse ne sera pas un conseil en investissement 🙂
Merci beaucoup !
Hadrien Miara
Bonjour Camille,
Voici notre réponse qui n’est pas un conseil en investissement 😉. Vous nous avez bien fait rire !
En fait il y a peu d’ETF ISR éligibles au PEA (notre sélection dans l’article est avant tout constituée de fonds classiques).
Sur Fortuneo j’ai trouvé AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR – EUR (C), mais forcément même s’il a le nom d’ESG, selon votre degré de sélection, l’ETF ne va pas forcément convenir.
Il y a dedans Airbus ou BNP Paribas par exemple.
Salihou
quelles sont les banques centrales dans le monde qui consacre un peu à la politique monétaire la prise en compte des enjeux environnementaux
Hadrien Miara
Les banques centrales vont être nombreuses à dire qu’elles ont en tête les enjeux environnementaux, néanmoins leur priorité reste généralement la maitrise de l’inflation et l’équilibre économique (ne pas tomber dans la déflation, et maitriser l’inflation sans casser la croissance).
Après il y a des obligations vertes (ou green bonds) qui sont émises par certains pays, ou au niveau de l’Union Européenne.
sandrine
Merci beaucoup pour toutes ces informations.
C’est très clair et utile
Léo
Bonjour, merci.
En revanche, il n’existe qu’un seul ETF ISR accessible PEA dans votre liste.
Le premier uniquement. Avez vous d’autres recommandations ?
Merci pour votre contenu
Bien à vous
Antoine
Bonjour Léo,
Nous n’avons malheureusement pas le droit de vous recommander des fonds en particulier mais il y a d’autres exemples ici : Investir dans un PEA avec des ETF
jacquet
votre exposé est clair et explicite merci
Hadrien
Merci pour votre retour !
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