Avec l’essor de l’investissement socialement responsable (ISR) ou socially responsible investment (SRI) en anglais, les centaines de plans d’épargne retraite (PER) du marché se diversifient pour offrir des options plus vertes et durables.
Le fonctionnement du PER par défaut, qu’il soit en gestion libre ou pilotée, permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Toutefois, tous les PER ne se valent pas. En effet, les frais, les placements accessibles au sein du PER et les performances peuvent varier considérablement. Pour choisir le meilleur PER ISR, il est crucial de trouver celui qui offre les frais les plus compétitifs et les placements ISR les plus impactants.
🔎 En bref, les meilleurs PER ISR sont :
📌 Un plan d’épargne retraite fonctionne comme une assurance vie, avec des avantages fiscaux en plus sous certaines conditions. En pratique, les montants versés sur votre PER sont (1) déductibles de votre revenu imposable (dans la limite d’un plafond), mais (2) bloqués jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé). Vous n’êtes pas sûr à 100 % de la nécessité d’un PER dans votre situation ? Consultez notre article : « PER ou assurance vie ? Comparaison chiffrée » pour approfondir le sujet.
👉 Voyons maintenant en détail les caractéristiques de chaque PER ISR pour vous aider à choisir celui qui correspond le mieux à votre profil.
SOMMAIRE
Pour faire un choix éclairé, voici le tableau récapitulatif des principales caractéristiques des meilleurs PER ISR en gestion libre et pilotée.
Finalement, les meilleurs PER ISR se distinguent par des frais très bas et l’accès aux meilleurs placements (notamment les ETF). De quoi bien faire travailler l’épargne à long terme. Dans la même veine, le PER Caravel (voir l’offre) rejoindra peut-être ultérieurement ce tableau (notre avis PER Caravel). Détaillons maintenant chaque PER.
Note de Louis : si vous avez plutôt besoin d’un accompagnement sur mesure pour gérer l’ensemble de votre patrimoine, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
Vous souhaitez choisir vous-même sur quels fonds investir afin de cibler les fonds ISR de votre choix ? Il vous faut dans ce cas un PER en gestion libre avec un bon choix de fonds ISR.
Courtier en ligne de référence, Linxea (notre avis) fait partie des meilleurs courtiers en ligne tout critère confondu pour la gestion libre (voir l’offre Linxea Spirit PER).
Linxea propose une gestion libre, mais également une gestion pilotée, ainsi qu’une gestion mixte combinant gestion libre et pilotée.
En outre, parmi les gestions pilotées, vous avez le choix entre un gestionnaire de fonds actifs (OTEA Capital) et un gestionnaire de fonds passifs (Yomoni).
✅️ Avantages du PER Linxea Spirit :
❌️ Inconvénients du PER Linxea Spirit :
👉 Voir l’offre Linxea Spirit PER et notre avis sur les PER Linxea.
En gestion libre, vous gérez vous-même la répartition de vos investissements. En plus, Linxea a pris le virage de la finance durable et propose de nombreux fonds ISR dans son PER (liste non-exhaustive) :
La gestion libre de Linxea offre donc un grand choix d’unités de compte de qualité pour construire une allocation sur mesure.
Prenons l’exemple de David, 40 ans, qui a un horizon de 25 ans avant de pouvoir retirer les fonds du PER.
Une stratégie efficace pourrait être d’investir 100 % en actions dans le MSCI World SRI pendant les 15 premières années. Puis de progressivement arbitrer gratuitement vers le fonds euro garanti en capital pour sécuriser les investissements dans les 10 dernières années avant la retraite.
Note de Louis : ceci n’est pas un conseil en investissement. Ainsi, vous devez adapter votre allocation à votre patrimoine global et votre profil d’investisseur (âge, projets, horizon d’investissement, etc.). Si vous souhaitez bénéficier d’un conseil personnalisé pour l’ensemble de votre patrimoine, vous pouvez faire appel à la gestion conseillée Prosper Conseil.
Le PER Ramify Green se dinstingue en étant le PER en gestion pilotée le plus complet car investi sur toutes les grandes classes d’actifs. En effet, comme sur le PER Linxea Spirit, il permet de diversifier entre fonds euro, ETF actions et obligations, immobilier SCPI et Private Equity… mais en mode gestion pilotée plutôt que gestion libre.
En pratique, quel que soit le type de portefeuille choisi (Essential, Flagship incluant les SCPI, ou Elite incluant le private equity), on peut choisir l’option ISR intitulée Ramify Green. Dans ce cas, les fonds choisis sont tous labellisés Greenfin, ISR et Finansol.
L’objectif est de limiter l’augmentation de la température mondiale à +2° conformément aux accords de Paris. Tout en continuant de maximiser le couple rendement / risque.
✅️ Avantage du PER Ramify Green : une gestion pilotée ultra-diversifiée.
❌️ Inconvénient du PER Ramify Green : le ticket d’entrée plus élevé. Au moins 1 000 € d’investissement initial (voire 10 000 € pour le portefeuille Elite incluant le Private Equity).
👉 Voir l’offre PER Ramify Green. Et notre avis sur le PER Ramify.
BoursoBank, l’une des meilleures banques en ligne, propose une gamme complète d’enveloppes d’investissement. Bien qu’elle ne soit pas toujours en tête des classements pour :
son PER Matla (qui nécessite d’ouvrir d’abord le compte courant) se distingue particulièrement en matière de gestion pilotée ISR, grâce à ses frais compétitifs.
✅️ Avantages du PER Matla :
❌️ Inconvénients du PER Matla :
👉 Notre avis complet sur le PER Matla de BoursoBank.
Le PER Goodvest (voir l’offre) se distingue avec une méthodologie ISR très rigoureuse. Ainsi, l’équipe de Goodvest sélectionne des fonds précis, négocie les frais et maintient une veille constante pour garantir une stratégie d’investissement durable conforme aux accords de Paris sur le climat.
✅️ Avantages du PER Goodvest :
❌️ Inconvénients du PER Goodvest :
👉 Voir l’offre PER Goodvest. Et notre avis sur le PER Goodvest.
Le choix du meilleur PER ISR dépend du profil d’investisseur de chacun et des préférences en matière de gestion.
➡️ D’un côté, avec Linxea Spirit PER en gestion libre (large sélection de fonds ISR et frais compétitifs), on peut sélectionner nos placements et construire un portefeuille sur mesure et aux moindres frais (0,75 % par an tout compris pour une allocation en ETF).
Certes, cela demande quelques connaissances de base. Mais avec les principaux articles d’Avenue Des Investisseurs (ADI), on a toutes les cartes en main pour devenir un investisseur aguerri (quelques heures de lecture qui permettent d’économiser plusieurs milliers d’euros).
➡️ D’un autre côté, on peut aussi déléguer cette tâche avec une gestion pilotée ISR :
Rappelons qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER pour diversifier.
Les forêts constituent un investissement intéressant à plusieurs titres : il s’agit d’actifs tangibles qui ont prouvé leur résilience en période de […]Les dons permettent de joindre l’utile à l’agréable. Ils sont utiles à la société, donc encouragés par les pouvoirs publics qui octroient […]Quels sont les meilleurs PER en gestion pilotée ? Avec la multitude d’options disponibles sur le marché, il est essentiel de sélectionner […]Se constituer un capital en vue de la retraite est l’une des principales motivations des épargnants (préparer sa retraite). C’est un sujet […]Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *
Nicolas et Ludovic
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