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Les opportunités de placements (assurance-vie et PER) ont été détaillées par nos invités lors de notre émission « En Plateau Avec » du 3 juillet. Faîtes les bons choix grâce à leurs conseils éclairés.
Choisissez vos placements : les critères à prendre en compte
Le rendement potentiel d’un investissement est souvent l’élément déterminant pour choisir ses placements. Cependant il est recommandé de porter votre attention sur d’autres informations aussi importantes. Pour découvrir les stratégies et conseils permettant de dynamiser vos placements, Gilane Barret a reçu deux invités lors de notre émission « En Plateau Avec » du 3 juillet.
Le bon placement doit correspondre à vos projets, à votre situation personnelle et à votre profil d’investisseur, notamment à votre sensibilité au risque de perte en capital. Pour cela, il est souvent judicieux de bénéficier des conseils de professionnels de la finance pour faire les bons choix. Ils vous guident de manière personnalisée pour vous aider à diversifier efficacement vos placements.
Diversifier vos placements : un indispensable !
Investir sur différents types de placements permet généralement de répartir les risques et d’augmenter le potentiel de performances. En effet, en combinant différents types de placements comme le PER, l’assurance-vie, le Livret A, par exemple, vous pouvez envisager de réaliser des gains tout en minimisant les risques de perte en capital. « Le PER est un placement souple. L’investisseur peut effectuer un versement quand il veut, et il peut choisir sa fiscalité (à l’entrée ou à la sortie). Il suit l’épargnant tout au long de sa carrière. Quant à l’assurance-vie, c’est le couteau suisse de l’épargnant, et un outil de transmission incomparable », rappelle Stellane Cohen, présidente d’Altaprofits.
De juillet 2023 à fin janvier 2025, le Livret A promet une rémunération de votre épargne sans risque ni impôt, à hauteur de 3%. Ce niveau de rémunération n’avait plus été atteint depuis 15 ans. Ainsi, ce livret d’épargne réglementé est adapté pour placer ses économies en cas de préparation d’un projet à court terme, dans un contexte d’inflation élevée (celle-ci entrant dans le calcul de la rémunération servie). En revanche, en cas d’inflation modérée, ou pour financer un projet de moyen ou long terme la stratégie à envisager est différente. La perspective de rendement potentiel est plus importante en privilégiant des placements assortis d’une fiscalité avantageuse comme le PER ou l’assurance-vie.
Zoom sur les placements à haut rendement potentiel
L’assurance-vie et le PER permettent de répartir votre épargne entre le fonds en euros (garantissant le capital) et des unités de comptes (comportant une part de risque). Les unités de compte proposées via les contrats d’assurance-vie sont variées. Par exemple, les fonds à performance absolue, comme les fonds de gestion alternative et les fonds obligataires flexibles, sont potentiellement intéressants lorsque vous cherchez à dynamiser votre portefeuille. Certains fonds obligataires visent une performance potentielle élevée. « Un investisseur au profil sécuritaire peut attendre 3 à 5% de performance sur le fonds en euro, garanti en capital. En acceptant une part de risque, il est possible d’espérer un rendement de 5 à 10% selon la durée de détention du placement », explique Pierre Puchol, Conseiller patrimonial et Responsable des Investissements et Partenariats d’Investisseur Privé.
Rendement, transmission : les questions à vous poser
L’assurance-vie répond simultanément à plusieurs enjeux : épargner ponctuellement ou régulièrement, optimiser vos performances potentielles, anticiper la transmission de votre patrimoine. Grâce à cet outil patrimonial, chaque personne désignée par vos soins dans la clause bénéficiaire du contrat peut recevoir à votre décès jusqu’à 152.500 euros sans fiscalité (hors prélèvements sociaux). Toutefois, pour cela les primes doivent avoir été versées avant vos 70 ans. Par ailleurs, l’assurance-vie permet aussi de laisser un capital à un proche ne faisant pas partie de vos héritiers, ou de préserver les intérêts de votre conjoint.
L’assurance-vie comme le PER permettent d’orienter votre épargne vers des unités de compte labellisées (ISR, Greenfin, Finansol) pour contribuer à financer des projets responsables, ou à impact sur l’environnement et l’inclusion des personnes fragiles. Et ainsi, vos placements génèrent une performance extra-financière.
NOS INVITÉS RÉPONDENT À VOS QUESTIONS
[Débat partenaire] Placements : dynamisez vos perspectives de rendements en 2024
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Plus d’options
Les héritiers peuvent, selon les cas, demander à différer et/ou fractionner le paiement des droits de succession. Les bénéficiaires de ce «crédit» accordé par le fisc sont alors redevables d’intérêts, dont le taux vient d’être défini pour 2025.
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Largement méconnu du grand public et ne bénéficiant pas de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie en cas d’héritage, le contrat de capitalisation reste néanmoins un outil particulièrement intéressant pour anticiper sa succession en raison notamment de sa libre transmission.
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