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PER, FCPI, FIP : de nombreux placements permettent de réduire votre fiscalité. Découvrez les conseils donnés par nos deux invités lors de l’émission « En Plateau Avec » du 11 décembre. Ils vous aident à faire les choix les plus adaptés à votre situation.
De nombreuses solutions de placements (PER, FCPI, FIP, assurance-vie…) permettent d’investir pour préparer vos projets d’avenir tout en réduisant votre imposition sur le revenu. Il est également possible d’anticiper votre succession, pour optimiser la fiscalité de votre transmission et pour réduire votre impôt sur les revenus.
Sidonie Watrigant a reçu 2 experts le 11 décembre, lors de l’émission « En Plateau Avec » pour vous aider à faire les choix les plus adaptés à votre situation et à votre profil.
Les sommes versées sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond annuel. « D’un point de vue fiscal, le PER offre une grande flexibilité : soit vous choisissez la déduction fiscale à l’entrée et vous êtes imposé à l’impôt sur le revenu à la sortie ; soit vous ne déduisez pas à l’entrée et vous sortez sans impôt à la fin de votre PER », souligne Stellane Cohen, Senior Advisor chez Altaprofits. Ce mécanisme est particulièrement avantageux pour ceux dont les revenus sont soumis à une tranche d’imposition élevée : chaque euro versé diminue vos revenus imposables. Les versements doivent être réalisés avant le 31 décembre pour être déductibles en 2025.
L’assurance-vie offre un autre type de placement avec des avantages fiscaux attractifs. Après huit ans de détention, les gains perçus lors d’un rachat partiel (retrait d’une partie du capital versé) sur une assurance-vie ouvrent droit à un abattement fiscal. Vous pouvez ainsi percevoir jusqu’à 4600 euros par an en franchise d’impôt sur les revenus, si vous êtes une personne seule. Le plafond de cet abattement fiscal est doublé pour un couple (soit 9200 euros par an)
Le PER et l’assurance-vie s’adaptent à tous les profils d’épargnants.
Bon à savoir :
Certains placements ouvrent droit à un avantage fiscal conditionné à une durée de détention minimale. Ils sont adaptés aux investisseurs avisés avec une tolérance au risque. C’est le cas des FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) et des FIP (Fonds d’investissements de Proximité). Ces dispositifs de placement offrent des avantages fiscaux en contrepartie d’un investissement dans des PME (Petites et Moyennes Entreprises) non cotées.
Les aides financières reçues d’un membre de la famille peuvent bénéficier d’abattements fiscaux en fonction du lien de parenté entre le donateur et le bénéficiaire. Un parent peut ainsi faire donation de 100.000 euros tous les 15 ans à chacun de ses enfants, par exemple. Au-delà de ce montant, des droits de donation sont dus. Ils sont calculés sur la base d’un barème progressif, en fonction de la somme transmise. « La chronologie des opérations est importante. Par exemple, il est possible de réaliser une donation de son compte-titres au profit de ses enfants, à charge pour eux de revendre les titres. Dans ce cas, l’imposition sur les plus-values peut être totalement effacée. Le parent donateur réalise ainsi un gain fiscal et une opération de transmission », précise Thibaut Cassagne, Responsable de l’ingénierie patrimoniale à La Financière de l’Echiquier.
La donation intergénérationnelle est possible également. Un petit-enfant peut ainsi recevoir de son grand-parent jusqu’à 31.865 euros en franchise fiscale.
Effectuer une donation permet d’anticiper sa succession et d’optimiser la fiscalité de votre transmission.
Les stratégies fiscales nécessitent une préparation avant la fin de l’année. Chaque action entreprise avant le 31 décembre peut réduire le montant de votre imposition en 2025. Une bonne planification, associée à des placements bien choisis, permet d’optimiser votre fiscalité tout en poursuivant vos objectifs financiers. Avant de finaliser ses investissements, il est important de bien comprendre les règles et de respecter les délais. Certaines opérations, comme les versements sur un PER, nécessitent d’être effectuées en 2024 pour être éligibles aux réductions d’impôts. Par ailleurs, il est nécessaire de conserver tous les justificatifs pour éviter les désagréments lors de la déclaration fiscale.
Nos invités répondent à vos questions
Avertissement : Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif et ne constituent pas des conseils financiers, juridiques ou fiscaux. Avant de prendre toute décision d’investissement, il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Investir dans l’immobilier et l’assurance-vie comporte des risques, y compris la perte du capital investi.
[Débat partenaire] Placements : comment agir avant la fin de l’année pour réduire vos impôts en 2025 ?
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Plus d’options
Jusqu’au 31 décembre 2026, parents et grands-parents pourront donner jusqu’à 300 000 euros à leurs enfants et petits-enfants, en étant totalement exonérés de droits de donation. Cette somme, qui doit servir à l’achat d’un logement, peut même être doublée dans certains cas.
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