Mis à jour le 17 février 2025
par Hugo Bompard
Avec plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France, vous avez l’embarras du choix. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre. Et lorsqu’il s’agit de son épargne, mieux vaut faire les bons choix.
➡️ Comme tous les ans, nous avons analysé l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement ; voici notre palmarès 2025 de l’assurance-vie !
Nous avons analysé près de 200 contrats d’assurance-vie. Le classement complet est plus bas, mais à vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de toutes les regarder de près. On vous donne donc le haut de notre classement, avec :
✅ Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
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L’assurance-vie 100% fonds euro la plus performante !
L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.
Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie qui vous convient. Au passage, sachez que vous pouvez aussi ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.
Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :
Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.
Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :
Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers ! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.
Il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :
Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.
Voici le tableau avec le classement complet des 200 contrats analysés ainsi que ceux ayant reçu l’Award de l’assurance vie en 2025 !
Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.
Voyons ensemble les plus importants.
Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.
Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.
Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.
Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie. En effet, vous aviez des taux supérieurs à 5% dans les années 2000, alors qu’ils n’étaient en moyenne que de 1,3% en 2020. Les années 2022, 2023 et 2024 ont toutefois été des années de rebond avec un taux moyen de 2,5%.
Cela reste faible et si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devrez diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.
En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Ces bonus ont permis à certains fonds garantis d’afficher des rendements supérieurs à 4% en 2024.
Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !
Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.
Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.
Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.
Les ETF ont 3 forces principales :
Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !
Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :
Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.
Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.
Il existe deux modes de gestions pour un contrat d’assurance vie :
Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels.
Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.
Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :
Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.
Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.
Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.
Nous avons bien entendu insisté sur les assurances-vie que l’on retrouve en haut de notre classement. Mais quelle leçon peut-on tirer du bas du classement ?
❌ Enfin, on retrouve la plupart du temps les assurances-vie des grandes banques de réseau en bas du classement, lesquelles profitent de leurs clients captifs pour imposer des frais élevés. Plus étonnamment, on retrouve aussi des contrats commercialisés par les conseillers en gestion de patrimoine qui, sous prétexte de haut de gamme, profitent pour commercialiser des contrats avec des frais élevés.
⬆️ Retour au palmarès de l’assurance-vie !
Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers). En gestion libre, vous pouvez choisir la répartition que vous préférez. En gestion pilotée c’est le gérant de l’assurance-vie qui fixe la répartition pour vous.
Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Par ailleurs, la plupart des courtiers sont aussi Conseillers en Investissement Financiers (CIF) et doivent, pour cela, adhérer à une association de professionnels agrée par l’AMF. Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.
Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre et qualité des supports sur l’ensemble des contrats présentés. Autant que possible, nous avons aussi tenu compte de la qualité ergonomique des plateformes présentées et de la qualité du service client, bien que ces élements soient plus subjectifs.
Nous mettons à jour nos données au moins une à deux fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !
Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).
Boursorama vie, l’assurance-vie de BoursoBank est bien présente dans ce classement mais l’assurance-vie de la banque en ligne se positionne derrière celle des courtiers spécialisés. Ses frais sont plus élevés et sa gestion pilotée déçoit (vous pouvez d’ailleurs le voir dans notre analyse « Yomoni ou Boursorama« ).
Il y a deux approches pour épargner pour ses enfants avec l’assurance-vie. Vous pouvez ouvrir une assurance-vie en votre nom et désigner vos enfants comme bénéficiaires, auquel cas, ils recevront alors le capital à votre décès. Sinon, vous pouvez aussi ouvrir une assurance-vie au nom de votre enfant, auquel cas il pourra faire usage de son contrat (et de l’argent) à ses 18 ans. On vous en dit plus dans l’article suivant : assurance vie pour enfant : conseils & sélection.
Les pires assurances-vie sont généralement des contrats commercialisés par les grandes banques de réseaux. En effet, les clients y sont captifs et peu renseignés, les banquiers en profitent donc généralement pour pratiquer des frais plus élevés qu’ailleurs. On vous donne notre palmarès des pires assurances-vie ici !
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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julie
bonjour,
je cherche une ou 2 assurances vie pour la partie sécurisée de mon patrimoine. (donc sans acheté d uc ni de fond dynamique). J’investi sur les uc sur pea car moins chers.
Quels sont les meilleurs 100% fond euros a ce jour (janvier 2025)?
Garance a baissé ces taux d’entrée a 1% est ce si rédhibitoire? Compte tenu de ces performances?
Antoine Ambert
Bonjour,
Si vous parlez d’OPCVM sur votre PEA, je vous conseillerai plutôt des ETF pour leurs frais réduits, cf. Les meilleurs ETF pour investir dans un PEA
Pour investir à 100% sur le fonds euro, vous trouverez un contrat adapté dans ces deux articles :
– Fonds Euro : fonctionnement et meilleurs fonds
– Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Toutefois, notez que nous n’avons pas encore mis à jour les performances des fonds euros pour l’année passée car certains assureurs n’ont pas encore communiqué sur ces dernières.
Enfin, je pense que cet article pourrait également vous intéresser : Les meilleurs placements sans risque
Remi
Bonjour, merci pour votre analyse. Est-ce facile et rapide de :
1 Transférer un contrat AG2R TERRE DE VIE 2 vers un des contrats assurance vie en gestion pilotée que vous recommandez ?
2 libérer des fonds en cas de nécessité ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Le transfert d’assurance vie est possible uniquement vers le même assureur. Sur le papier en tous cas car dans les faits, les assureurs bloquent souvent cette possibilité.
Concernant les fonds, les assurances vie ne sont pas des placements bloqués donc vous pouvez faire des retraits (rachats) à tous moments, sans limite.
L. Hervé
bonjour,
on me propose 2 contrats excellium d’AXA (mon épouse 71 ans et moi 68 ans) l’un avec le fonds Croissance à 100% et l’autre 55% fonds croissance et 45% gestion pilotée perspectiv Piano Mix .
Objectif transmission et sécurité si besoin ( dépendance? par exemple)
Qu’en pensez vous?
Antoine Ambert
Bonjour,
Je ne peux pas vous donner de conseil personnalisé avec si peu d’informations ou via ces commentaires.
Par contre, je peux juger des contrats proposés et il existe bien mieux, que ce soit en termes de frais, de fonds euro ou de gestion pilotée.
Plus d’informations dans ces articles :
– Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
– Meilleure gestion pilotée : avis & comparatif
– Fonds Euro : fonctionnement et meilleurs fonds
arlin lionel
Bonjour, je voulais avoir votre avis sur le fonds Excelium d axa ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Difficile de vous répondre car il existe de nombreux fonds Excelium au sein de leur contrat Excelium Vie.
Toutefois, pour en avoir consulté quelques-uns, je les trouve assez chers en frais de gestion, entre % et 2% par an. Si l’on ajoute les frais de gestion du contrat, cela plombe clairement vos rendements potentiels…
dom
Bonjour, je ne vois pas les mutuelles dans votre classement, pourquoi et qu’en pensez-vous ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Il y a bien des mutuelles dans le classement, mais plutôt en milieu ou bas de tableau. Ce ne sont généralement pas les meilleurs contrats en termes de frais ou d’univers d’investissement.
LACHAT
Meilleurtaux placement n’apparait pas dans le classement . Est-ce que les propositions de cet organisme ne sont pas suffisamment performantes et ne satisfont pas aux critères que vous avez mentionnés .
Merci
Antoine Ambert
Bonjour,
Les contrats proposés par Meilleurtaux sont identiques à ceux de Linxea. Nous avons donc décidé de privilégier ces derniers plutôt que de faire un doublon. 🙂
Audrey
Bonjour,
Un avis sur laquelle choisir entre AV yomoni ou une AV Lucya cardif? Y a t’il un comparatif sur votre site?
Merci pour toutes vos informations!
Bien à vous
Audrey
Antoine Ambert
Bonjour Audrey,
Je vous invite à lire ce comparatif plus complet : Meilleure Assurance vie : Comparatif
Il n’y a pas de comparatif dédié à Yomoni VS Lucya Cardif, mais en deux mots : Yomoni est plus intéressant pour la gestion pilotée, par rapport à Lucya Cardif qui se démarque en gestion libre (choix de supports, frais, etc…).
Christophe
Bonjour
Je recherche 2 assurances vie en gestion pilotée pour placer 100 000 €( 2 x 50 000€)
Que me conseillez vous ?
Antoine Ambert
Bonjour Christophe,
Je vous invite à lire notre comparatif : Meilleure gestion pilotée / sous mandat – Comparatif !.
Lavayssiere
bonjour,
j’ai souscrit un contrat winalto
sachant qu’il y a un délai de renonciation de 30jours, ont ils le droit d’encaisser le chèque avant.
cordialement
Antoine
Bonjour,
Oui, tout comme si vous aviez fait un versement par virement.
D’expérience, les assureurs font au plus vite pour ouvrir les contrats car ils partent du principe qu’il n’y aura pas de rétractation.
Néanmoins, toujours d’expérience, si vous renoncez à votre contrat, ils vous retournent les fonds rapidement.
Christine PENEL
Bonjour,
Vous ne parlez pas du CEM MAAF . Mieux ou moins bien que WINALTO?
Merci.
Quand on a déjà choisi un contrat (ancien) on peut au mieux optimiser.
Antoine Ambert
Bonjour,
Je ne vois pas de quel contrat vous parlez, ce doit être une ancienne assurance vie ?
Si c’est bien cela, il vous suffit de comparer les frais récurrents entre les deux contrats pour vous faire une idée. Ou choisir une autre assurance vie de notre selection.
Lionel
Vous ne listez pas WeSave Patrimoine, est-ce volontaire?
Antoine Ambert
Bonjour,
Nous n’avons pas encore eu l’occasion de tester en profondeur ce contrat donc nous ne l’avons pas intégré au classement. Mais cela devrait arriver prochainement. 🙂
David
bonjour,que vaut l’assurance vie à la maaf svp
Antoine Ambert
Bonjour,
Il y a plusieurs contrats à la maaf, comme Winalto.
Mais il existe bien mieux, cf: Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Jean Hochart
Bonjour
J’ai trouvé vos explications très intéressantes.
Mais pourquoi les grandes mutuelles gérant également l’assurance vie tels que AFER la MASCF……n’apparaissent elles pas dans vos comparatifs?
Antoine Ambert
Bonjour,
Elles apparaissent bien dans le classement global de cet article mais elles sont nettement en dessous des contrats que nous avons sélectionnés pour nos comparatifs, Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
desjardin
ALLIANZ assurances en matière d’assurance vie sont ils classés et à quelle place?
Hadrien
Bonjour,
Le classement intègre Allianz Vie Génération, Allianz Yearling Vie et Allianz Multi Epargne Vie. Vous pouvez également consultez les avis détaillés en cliquant sur les liens correspondant.
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