Pour préparer sa retraite, l’assurance-vie se présente comme un placement intéressant, surtout pour les épargnants qui envisagent une succession. En effet, ce produit d’épargne offre de nombreux avantages fiscaux aux souscripteurs et permet de disposer d’un capital à une date précise. En fin d’année, de nombreux titulaires d’un contrat d’assurance envisagent des retraits et s’inquiètent du montant des impôts à payer pour une telle transaction. Bonne nouvelle, il est possible de retirer de l’argent sans avoir à payer de taxe, sauf que le montant doit être spécifique.
Selon France Assureurs, une organisation regroupant des sociétés d’assurance, l’assurance-vie est le premier moyen d’épargne des Français. D’ailleurs, en 2023, la collecte nette d’un contrat d’assurance s’établissait à plus de 2,4 milliards d’euros pour un encours de 1 923 milliards d’euros, souligne le gouvernement. À ce propos, il existe trois types de contrats d’assurance, à savoir l’assurance en cas de vie, en cas de décès et un mix des deux premiers, rapporte Econostrum.
En souscrivant à un contrat d’assurance-vie pour une période de huit ans, l’assuré peut bénéficier d’un avantage fiscal très attractif. Il s’agit d’un abattement qui lui donne la possibilité d’être exonéré de l’impôt sur le revenu sur les intérêts produits par le contrat pour une somme de 4 600 € l’an. Par ailleurs, ce montant passe à 9 200 € pour un couple, indique impots.gouv.fr. En somme, les gains ne doivent pas dépasser ces seuils et le propriétaire devra régler 17,2% de taxes. Rappelons que cet abattement s’applique sur la part des gains générés. De même, certains assurés ont des doutes concernant le montant maximum à mettre dans une assurance-vie, sauf que la loi n’émet aucune restriction.
Les contrats de plus de huit ans profitent de l’abattement chaque année. Ce qui veut dire que l’assuré peut en profiter du 1ᵉʳ janvier au 31 décembre. Les personnes qui souhaitent effectuer un retrait d’argent conséquent sur leur contrat d’assurance-vie et bénéficier de cet abattement doivent faire deux rachats. Le premier en décembre et le second en janvier, cela leur permettra de bénéficier de l’avantage fiscal de l’année N et celui de l’année N+1.
Pour effectuer le retrait de 50 000 € répartis comme suit : 41 000 € de dépôts et 9 000 € d’intérêts, faites-le en deux temps. Notez que chaque rachat ne doit pas dépasser 4 500 € de gains. Le retrait en deux intervalles permet de réaliser des économies considérables de 330 € de prélèvements sociaux. Par ailleurs, la souscription à un contrat d’assurance-vie à plus de 70 ans offre aussi des avantages fiscaux non négligeables.
Le délai de rachat partiel est de deux mois, mais l’assuré peut le faire en sept ou dix jours. Pour éviter de passer à côté de cet abattement intéressant, il est conseillé d’effectuer le retrait le plus rapidement possible. De même, il pourra profiter de l’abattement de l’année prochaine.
Pour effectuer un rachat partiel des intérêts générés par le contrat d’assurance-vie, contactez votre banque et demandez un formulaire de rachat. Ensuite, mentionnez la somme que vous souhaitez retirer et enfin, vérifiez que le montant inclut une part d’intérêts inférieure ou égale à 4 600 €, plafond de l’abattement.
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