Comparez et économisez 438€ en moyenne sur votre assurance auto^*
Économisez en comparant plus de 3200 contrats de mutuelles santé
Comparez les assurances moto à partir de 82€/an^*
Économisez en moyenne 183€/an en comparant les assurances habitation^*
Jusqu’à 70% d’économies sur votre assurance de prêt immobilier^*
Votre assurance obsèques à partir de 11,15/mois^*
Un capital pour vos proches jusqu’à 50.000€
Protégez-vous des aléas de la vie
Comparatif assurance animaux : jusqu’à 100% des frais vétérinaires remboursés^*
Votre comparatif des meilleurs contrats d’assurance vie
Vous souhaitez faire fructifier votre épargne et préparer l’avenir ? L’assurance-vie est un très bon support permettant de diversifier les placements et d’adapter votre épargne au niveau de risque acceptable selon votre situation. Mais quelle est la meilleure assurance–vie pour vous ? Découvrez notre comparatif des solutions qui s’offrent à vous pour faire les meilleurs choix.
Pour choisir la meilleure assurance vie et faire une comparaison entre les différentes offres, il semble nécessaire de bien comprendre la manière dont fonctionne ce support d’épargne plébiscité par les Français. La terminologie de l’assurance vie peut paraître complexe pour un novice, voici les notions à connaître avant de souscrire un contrat.
Le principal avantage de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité avantageuse.

L’assurance-vie est un produit d’épargne polyvalent. Les investisseurs prudents peuvent placer leur argent de façon sécurisée sur le fonds euros. Les placements sur des unités de comptes sont plus risqués, mais potentiellement plus rentables.
Le fonds en euros est le support d’investissement le plus sécurisé en matière d’assurance-vie. D’un point de vue général, retenez une règle : plus le placement financier est sécurisé, moins le rendement sera élevé.
La composition des fonds en euros varie en fonction des assureurs. Dans l’immense majorité des cas, ils sont composés :

Au titre de l’exercice 2022, le rendement moyen servi sur les fonds euros s’établissait à 1,92 %. Il pourrait augmenter de façon notable en 2023, pour un rendement compris entre 3,50 % et 4,50 % selon la Fédération Française de l’Assurance.
Au-delà de la sécurité promise, le fonds en euros est plébiscité pour deux raisons:
S’ils présentent une sécurité parfaite, les fonds en euros ne sont pas particulièrement rentables. Les investisseurs aguerris pourront se tourner vers d’autres actifs : les unités de compte (UC).
Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance vie, vous pouvez choisir uniquement le fonds en euros ou diversifier en optant pour des supports en unités de compte. Cette fois, vous choisissez un placement non sécurisé. Les unités de compte sont investies dans les marchés financiers. Vous pouvez les retrouver sous différentes formes :
Une action est une part du capital d’une entreprise. Si elle réalise des bénéfices, l’actionnaire perçoit des dividendes. En cas de faillite de la structure, l’argent placé par l’investisseur peut être perdu.
Les obligations sont des titres utilisés par les entreprises ou les États pour emprunter de l’argent sur les marchés financiers. Acheter une obligation revient à percevoir des intérêts en rémunération du prêt. À l’issue du contrat, l’émetteur rembourse le montant emprunté.
Les contrats multisupports d’assurance-vie permettent aussi d’investir une partie de son argent dans l’immobilier. Cela transite le plus souvent par les organismes suivants :

Les ETF sont des fonds négociés en bourse. Ces fonds de placement en valeurs mobilières sont composés de parts négociées en bourse comme des actions. Ce fonds indiciel suit l’indice boursier, engendrant alors un risque élevé à prendre en compte lorsque vous comparez les performances et le niveau de risque d’une unité de compte.
Le private equity, ou capital investissement, revient à prendre une participation dans une entreprise non cotée en bourse à différents stades de son développement. L’objectif est de parvenir à suffisamment développer la structure pour dégager une plus-value au moment de la cession.
Lorsque vous recherchez la meilleure assurance vie, vous êtes amené à comparer les frais. Pourquoi ? Car selon l’assureur et le contrat souscrit, le montant de ces frais sera plus ou moins élevé. Or, plus les frais de l’assurance vie sont importants, plus la rentabilité est impactée.
En matière d’assurance vie, vous pouvez être confronté à différents types de frais :

Le plafond est fixé par le Code des assurances à 5%. Si vous versez 1000€ sur votre assurance vie avec des frais de versement à 5%, votre compte ne sera en réalité alimenté que de 950€. Votre assureur percevra les 50€ de frais. Sachez qu’il est possible de souscrire un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée;
Ce sont là encore des notions importantes au moment de comparer les assurances vie pour trouver le contrat vous correspondant le mieux.
Grâce à une meilleure compréhension des termes employés dans le domaine de l’assurance, vous avez envie de faire un comparatif des contrats. Avant cela, faisons un point sur les éléments à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance vie.
En premier lieu, pour faire une véritable comparaison entre les différentes solutions d’épargne proposées, il est nécessaire de déterminer votre profil. Votre profil de risque va être étudié par l’assureur. Il s’agit ici de savoir si vous recherchez des placements sécurisés ou plutôt des placements offensifs avec un risque élevé. L’étude de votre profil permet de connaître votre patrimoine, vos revenus afin d’évaluer votre capacité de perte en capital.
Vous souhaitez épargner pour préparer l’avenir ? Si vous avez réellement besoin d’une épargne à long terme, un placement en fonds euro est préconisé. En revanche, si vous souhaitez faire fructifier votre épargne et bénéficier de rendements supérieurs aux placements traditionnels comme le livret A, le support en unités de compte est à privilégier. Comparer le niveau de risque selon votre profil est un premier élément indispensable pour atteindre vos objectifs.
Fixer vos objectifs et vos horizons de placement permet de vous assurer que l’assurance vie est un bon choix. N’oubliez pas, si l’argent est disponible, la fiscalité pour les retraits avant 8 ans est plus lourde. L’assurance vie est donc un placement à moyen ou long terme.
Si vous souhaitez préparer l’avenir et obtenir un revenu complémentaire ou un capital pour la retraite, l’assurance vie est un bon choix. Dans le cas où vous voulez bénéficier d’une solution d’épargne facilitant la transmission à vos proches, là encore l’assurance vie est à envisager. Dans ces deux cas spécifiques, le fonds euro est plutôt conseillé. Mais il est toujours possible de placer un peu d’argent sur des supports en unités de compte pour diversifier vos placements afin d’augmenter leur rentabilité.
Pour bénéficier d’un placement très rentable à moyen terme, le support en unités de compte est à privilégier. Vous pouvez miser sur des placements plus risqués, mais plus rentables et retirer votre argent au bout de 8 ans lorsque la fiscalité de l’assurance vie est allégée.
À risque équivalent, tous les contrats d’assurance vie n’offrent pas les mêmes rendements. Cela va dépendre des supports choisis et de votre assureur. Un comparatif des contrats d’assurance vie s’impose pour trouver le contrat offrant le meilleur rendement pour faire fructifier votre épargne, peu importe le type de placement recherché.
Certaines compagnies d’assurance vie vous proposent un rendement annuel de 1,25% sur le fonds en euros, d’autres vont vous offrir un rendement de 2,30%. Attention toutefois, les rendements passés ne peuvent préjuger des rendements à venir dans la mesure où ils dépendent du contexte économique et géopolitique. Lorsque vous étudiez les contrats d’assurance vie pour faire le meilleur choix, pensez à étudier les performances sur plusieurs années et non la dernière performance uniquement.
L’accès au contrat d’assurance vie peut varier selon les compagnies d’assurance. Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance vie, il vous sera demandé d’effectuer un premier versement. Or, tous les contrats ne prévoient pas les mêmes conditions. Certains permettent de souscrire dès 150 ou 300€, d’autres peuvent nécessiter un premier versement de 1000€, voire plus. Selon votre situation, un comparatif s’impose pour un premier versement adapté à votre épargne disponible à l’instant T.
Ensuite, étudiez les conditions de versement. Trois possibilités sont offertes :
Nous avons évoqué l’impact des frais sur votre contrat. Aussi, toute souscription d’un contrat d’assurance vie nécessite un comparatif avant de vous lancer. Les frais à comparer sont les suivants :
En matière d’assurance vie, il est impossible d’échapper aux frais de gestion, aux frais d’arbitrage et aux frais de transaction. Mais, il reste possible de comparer les offres pour bénéficier des frais les moins élevés afin de limiter leur impact sur votre contrat.
Parfois, ces frais évoluent du simple au double, justifiant de ne pas souscrire le premier contrat proposé. Quant aux frais de versement, il est possible de choisir le meilleur contrat d’assurance vie sans ce type de frais. Tournez-vous vers les contrats en ligne si vous espérez trouver une assurance vie sans frais de versement.
C’est un critère de choix essentiel pour bénéficier d’un contrat d’assurance vie en accord avec vos objectifs. Vérifiez si le contrat souscrit permet d’accéder aux différentes gestions à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée. Vous pouvez choisir la gestion libre dans un premier temps puis faire évoluer votre contrat vers une gestion pilotée pour un placement plus offensif et diversifié.
La meilleure assurance vie vous proposera une troisième gestion, la gestion conseillée ou profilée. Dans ce cas, l’assureur vous soumet des propositions selon différents profils (prudent, équilibré ou dynamique), libre à vous de suivre ou non ses conseils et de gérer vous-même votre assurance vie. Cette solution n’est pas toujours proposée, mais représente un parfait compromis entre la gestion libre et la gestion pilotée.
Tous les contrats d’assurance vie ne proposent pas la même variété de fonds. Cette variété va vous permettre de diversifier au maximum votre épargne et de choisir des offres adaptées à vos objectifs de placement. Par exemple, tandis qu’un contrat d’assurance vie peut proposer 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), d’autres proposeront plus de 200 supports d’investissements entre SCPI, ETF et ISR (investissement socialement responsable).
Avant de placer votre épargne, étudiez la solidité de votre assureur. Renseignez-vous sur le gestionnaire de l’assurance vie proposée afin de vous assurer de son sérieux et de sa pérennité. Le contrat d’assurance vie étant une épargne à long terme, veillez à être bien accompagné.
Comparer les assurances vie répond à plusieurs besoins :
Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance vie sur le plan fiscal.
Découvrez à présent en détail la manière dont vous serez imposé en cas de retrait sur votre assurance vie.
Il est possible dans certains cas d’être exonéré d’impôt sur le revenu en cas de sortie partielle ou totale. Mais, les prélèvements sociaux s’appliquent toujours.
Les cas d’exonération sont les suivants :
Un seul cas permet de bénéficier d’une exonération totale : si vous ou votre conjoint êtes invalide en catégorie 2 ou 3 et avez besoin de retirer l’argent disponible sur votre assurance vie.
Il est intéressant de définir si l’assurance vie est le meilleur contrat pour la transmission. Voici les règles en la matière en cas de décès de l’assuré :
Nous sommes aujourd’hui devenus experts en assurance vie, nous proposons d’ailleurs des contrats meilleurtaux placement pensés pour répondre à toutes vos exigences. Nous sommes à même de vous accompagner dans la recherche des meilleurs contrats d’assurance vie pour mieux préparer l’avenir ou faire fructifier votre épargne.
Dans un premier temps, nous vous invitons à vous poser les bonnes questions.
Ensuite, nous vous conseillons de faire une simulation d’assurance vie en ligne afin d’avoir une idée plus précise de l’offre correspondant à votre profil. Ce sera l’occasion de comparer les critères de choix majeurs comme le rendement ou les frais de l’assurance vie.
Enfin, nos experts vous conseillent de diversifier vos placements sur des supports variés, mais aussi sur des contrats différents. Il est tout à fait possible de souscrire plusieurs assurances vie, cela vous permet de varier les placements tout en réduisant les risques.
Pour trouver la meilleure assurance vie, nous vous invitons à utiliser notre comparateur pour vous aider à y voir plus clair. Tous les épargnants n’ont pas le même niveau de revenus, le même patrimoine ou les mêmes objectifs d’épargne. Nous vous accompagnons pour faire le meilleur choix et trouver la meilleure assurance vie :
Pour l’année 2022, vous trouverez dans le tableau ci-dessous quelques exemples de rendements obtenu par les fonds en euros proposés par Meilleurtaux Placement.
Vous envisagez de prendre quelques risques afin de faire fructifier votre épargne et souhaitez des taux de rendement élevés ou très élevés ? Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance vie pour une rentabilité maximale.
Placement Vie
Le contrat adapté aux épargnants prudents, accessible dès 100€. ^*4,5% d’objectif de rendement 2025
Perf fonds €
2,20%
Liberté Vie
Les conseils de Marc Fiorentino et de son comité d’investissement et l’accès au plus large choix de supports financiers (fonds en euros, immobilier, actions, ETF…) dans les meilleures conditions
Perf fonds €
3,13%
Assurance vie Meilleurtaux
Une gestion confiée à des professionnels de l’assurance vie, sans frais de mandat supplémentaires.
Perf fonds €
3,10%

Vous avez une connaissance des marchés financiers ou vous envisagez simplement d’investir dans un fonds en euros ? Nous avons réalisé pour vous un comparatif des meilleures assurances vie offrant une gestion libre. De cette manière, vous limitez les frais et gagnez en liberté pour la gestion de votre contrat.
Découvrez notre comparatif des assurances vie en gestion pilotée. Vous trouverez ici des contrats avec un véritable accompagnement et des frais de gestion raisonnables pour prendre les meilleures décisions pour votre épargne.
Si vous recherchez la meilleure assurance vie, les éléments à prendre en compte sont les suivants :
En utilisant un comparateur d’assurance vie vous pourrez visualiser rapidement quelle est la meilleure offre. Vous pourrez alors déterminer le rendement du contrat selon le risque de perte en capital. Comparer, c’est aussi étudier les frais de gestion, d’arbitrage, de versements, etc., allant impacter la rentabilité de votre contrat.
Si vous ne pouvez pas vous permettre une perte de capital et recherchez un placement à long terme, le fonds en euros est à privilégier. En revanche, si vous recherchez une solution d’épargne avec un rendement plus élevé comparé aux supports traditionnels, l’unité de compte est idéale pour vous. Le choix des supports se fera selon le taux de rendement, mais aussi selon votre profil de risque (équilibré ou dynamique).
Pour profiter des meilleurs taux de rentabilité, l’investissement doit être réalisé sur les unités de compte des assurances-vie multisupports. Elles présentent un risque de perte en capital. Le placement sur un fonds en euros est moins rentable, mais parfaitement sécurisé.
L’assurance-vie demeure un produit d’investissement très performant. Il constitue aussi un excellent outil de transmission patrimoniale.
Nos meilleurs guides sur l'assurance vie
Assurance Vie : on vous dit tout
En assurance vie, vous placez votre argent sur un fonds euro ou sur des unités de compte. Offrant un meilleur rendement, l’unité de compte est un …
Trop souvent confondue avec l’assurance décès, l’assurance-vie se rapproche d’un produit d’épargne tel que le livret, mais s’accompagne d’avantages …
L’assurance vie permet de vous protéger en cas d’aléa imprévisible et de transmettre un capital pour vos proches. Sur cette page, nous regroupons …
Aujourd’hui, la pension de retraite n’est plus suffisante pour subvenir aux besoins financiers de la plupart des français, une fois que l’heure de …
La gestion d’une assurance vie s’articule autour de plusieurs types d’opérations. En tant qu’épargnant, vous avez la possibilité de verser des …
Avec près de 2 000 milliards d’encours, l’assurance vie défend fièrement sa réputation de placement préféré des Français. Dans un marché si …
L’assurance vie demeure l’un des placements financiers préférés des Français. Depuis la sortie de la crise sanitaire, les cotisations atteignent …
Ils nous font déjà confiance, pourquoi pas vous ?
LeComparateurAssurance.com – Copyright © 2011-2025 – Tous droits réservés.
Indépendant de tout assureur. Devis personnalisés gratuits et sans engagement.

source