Mis à jour le 6 janvier 2023
par Marc
Mon Petit Placement est une Fintech qui vous promet « la crème du placement ». On a testé leur plateforme et on vous donne notre avis détaillé sur Mon Petit Placement !
Vous pouvez souscrire à une assurance-vie mon Petit Placement dès 300 €, en plus on a obtenu 30% de réduction sur les frais sur les performances pendant une année avec le code promo FINANCEHEROS30 – profitez-en !
Mon Petit Placement est une Fintech lyonnaise qui s’est lancée sur le marché de l’investissement en 2017 avec l’objectif de rendre accessible l’investissement au plus grand nombre. Mon Petit Placement propose ainsi de gérer vos placements boursiers à votre place, via une plateforme épurée et libérée du jargon pompeux des institutions financières classiques.
Contrairement à d’autres Fintech de l’investissement qui se revendiquent plus facilement de la catégorie des robo advisors, Mon Petit Placement met ses conseillers au centre des interactions avec vous.
✅ Chez Mon Petit Placement, vous investissez par l’intermédiaire d’une assurance-vie ; avec la possibilité de choisir parmi deux contrats assurés par Generali ou Apicil. Cela présente un double avantage :
L’offre de Mon petit Placement est centrée sur la gestion pilotée, ou plutôt une gestion conseillée. Comprenez par là que l’équipe de Mon Petit Placement va vous faire une recommandation d’investissement mais que vous êtes libre de l’appliquer ou non. Cela étant dit, si vous préférez la gestion libre, jetez un coup d’œil à notre comparatif pour trouver la meilleure assurance-vie !
Par ailleurs, contrairement à beaucoup d’assurances-vie, les placements de la startup ne sont pas conçus pour une épargne de précaution. L’objectif est clairement assumé : viser la performance – ce qui ne peut pas se faire sans une certaine prise de risque.
Mon Petit Placement vous donne le choix parmi 4 profils investisseurs afin de calibrer la prise de risque en fonction de vos besoins.
Le portefeuille « volontaire » est principalement composé de fonds patrimoniaux (ce sont des fonds qui associent actions et obligations) et de fonds obligataires. Au passage, on pourra remarquer qu’il n’y a pas de fonds euro (fonds à capital garanti), même dans le portefeuille le plus sécurisé. C’est un peu dommage, mais cela peut se comprendre dans la mesure où les fonds euro sont de moins en moins performants.
De l’autre côté du spectre, le portefeuille « intrépide » mise exclusivement sur les actions, ce qui explique l’objectif de performance maximale.
⚠️ L’objectif de rendement ne garantit en rien la performance. D’ailleurs, avec 12% de rendement annuel, le profil « intrépide » est très, TRÈS ambitieux. En effet, on a plutôt tendance à observer qu’avec un portefeuille 100% en actions on peut dégager une performance de 8 à 9% sur le long terme.
Alors, voyons tout de suite si Mon Petit Placement tient ses promesses ! ⤵️
Nous n’allons pas reprendre une à une les performances de Mon Petit Placement que vous pourrez d’ailleurs retrouver en faisant une simulation sur leur site.
➡️ À mon avis, il vous sera plus utile de comparer la Fintech à ce que vous pouvez trouver dans d’autres banques. C’est précisément ce que nous avons fait en comparant les performances de la startup à celle des gestions pilotées de l’assurance-vie de Boursorama et de l’assurance vie de Fortuneo.
Voici ce que cela donne en graphique :
Notre avis sur les performances ? Sur les profils les plus modérés, les performances de Mon Petit Placement se démarquent relativement peu de ce que vous pouvez trouver ailleurs. Cependant, il est intéressant de noter de meilleures performances en période de baisse.
✅ En revanche, la performance du profil « Intrépide » est largement supérieure à ce qu’on peut trouver ailleurs sur le marché ! Mon Petit Placement a habilement manœuvré en misant sur le secteur des nouvelles technologies.
Même s’il faut se rappeler que les performances passées ne permettent pas de prédire les performances futures, c’est de bon augure pour la suite.
En plus de choisir un profil de risque parmi les quatre proposés par Mon Petit Placement, vous pouvez opter pour une allocation thématique. Dans ce cas, la Fintech sélectionne entre 1 et 3 fonds d’investissement en cohérence avec cette thématique.
🌱 Prenons l’exemple du climat. Mon Petit placement propose un placement écoresponsable constitué de deux fonds respectueux de la planète :
✅ Notre avis sur les portefeuilles thématiques : selon nous, c’est une très bonne initiative de la startup qui permet ainsi de personnaliser votre portefeuille – en particulier en fonction de vos convictions et de vos valeurs. C’est suffisamment rare pour être salué !
✅ Autre avantage : il est possible de combiner un ou plusieurs profils avec un ou plusieurs portefeuilles thématiques !
🏢 De l’immobilier en bonus : plus récemment, Mon petit placement a ajouté la possibilité d’investir dans une SCI (dans l’assurance-vie). Les Sociétés Civiles Immobilières permettent d’investir indirectement dans un parc d’immobilier locatif, un peu à la manière des SCPI. Celle proposée par la Fintech se concentre sur des projets de réhabilitation et le « recyclage urbain ».
À mon avis nous allons aborder ici une des forces de Mon Petit Placement : les frais. En effet, la Fintech se rémunère proportionnellement à la performance de ses placements et il faut bien dire que c’est un modèle unique.
Voici ce qu’on peut lire sur leur site :
Nous alignons nos intérêts avec les tiens : nous nous rémunérons si ton investissement performe.
Cela fait une différence notable avec les autres gestions pilotées du marché. En effet, le plus souvent le gestionnaire ajoute des frais fixes, prélevés annuellement quelle que soit la performance de sa gestion. On comprend donc l’alignement des intérêts : mon Petit Placement a tout intérêt à ce que vos investissements marchent, sinon ils ne gagnent pas d’argent non plus !
Il y a a tout de même quelques subtilités :
Détaillons ce dernier point. Chaque trimestre Mon petit Placement va regarder si votre investissement a progressé par rapport au dernier niveau le plus haut. Si c’est le cas, alors la Fintech prélève des frais de performance, sinon vous ne payez rien.
➡️ Prenons un exemple pour que ce soit bien clair :
Voici la grille de frais en fonction du montant investi (cette grille est indicative, pour connaître précisément les frais en fonction du montant investi, faites une simulation sur leur site) :
Mentionnons un dernier point concernant sur les frais : tous les supports d’investissement choisis par Mon Petit Placement sont des fonds d’investissement classiques. En moyenne, ces fonds prélèvent des frais de gestion compris entre 1% et 2% par an.
❌ On regrette ici que la Fintech n’ait pas choisi des ETF – des fonds indiciels cotés – lesquels sont moins coûteux que les fonds traditionnels. Néanmoins, Mon Petit Placement travaille en architecture ouverte, autrement dit ils peuvent choisir n’importe quelle société de gestion. Et, en l’occurrence, ils semblent sélectionner leurs supports avec soin et dans l’intérêt des performances.
✅ Conclusion sur les frais : on est particulièrement séduit par la structure de frais de Mon Petit Placement. Avec, des frais de gestion au plancher et des frais de performance, c’est très cohérent avec ce qu’on peut attendre d’une gestion pilotée.
Voici un tableau qui reprend toutes les caractéristiques des deux assurances-vie de Mon Petit Placement. Et pour que vous vous fassiez votre propre avis, on les a comparées à la moyenne du marché.
Bien que Mon Petit Placement soit une jeune pousse de moins de 5 ans d’existence, celle-ci à tous les agréments nécessaires pour exercer son activité, en particulier :
Par ailleurs, votre argent ne transite jamais par le compte bancaire de l’entreprise : les sommes sont directement prélevées par la compagnie d’assurances.
➡️ Même en cas de défaillance de Mon Petit Placement votre argent est donc en sécurité chez l’assureur qui est justement la pour assurer que tout se passe bien ! Notons au passage que la Fintech a réalisé une levée de fonds de 6M€ pour permettre son fonctionnement et continuer sur sa lancée.
✅ Notre avis sur le sujet : tout est en règle – RAS.
Rappelons que l’objectif de Mon Petit Placement est de démocratiser l’investissement.
Nous rendons accessibles des produits haut de gamme réservés à la clientèle fortunée des banques privées.
Outre le ticket d’entrée qui est de 300 euros qui, on peut le dire, permet de rendre la gestion conseillée très accessible, c’est surtout grâce à son interface épurée et l’absence de jargon que Mon Petit Placement séduit.
✅ Je dois dire que c’est plutôt réussi, la Fintech va à l’essentiel et les plus novices d’entre vous seront facilement guidés. Le ton décontracté change des sites internet aseptisés des banques et des sociétés de gestion traditionnelles. En revanche, les vieux briscards pourront parfois regretter de devoir fouiller pour trouver toutes les informations techniques.
Voyons désormais comment fonctionne Mon Petit Placement en pratique.
1️⃣ Dans un premier il faudra vous inscrire puis répondre à quelques questions simples qui permettront à la Fintech de définir votre profil investisseur. Le formulaire est franchement rapide à remplir et ne nécessite aucune connaissance (si ce n’est de connaître vos propres revenus et le montant de votre patrimoine 🙂). Cela ne prend que quelques minutes.
Ci-dessous un exemple de question. C’est ludique et bien fait.
2️⃣ Dans un second temps, vous devrez remplir quelques questions moins fun mais très classique sur votre identité, vos coordonnées personnelles et joindre les justificatifs nécessaires à la validation de votre identité (RIB, justificatif de domicile, et carte d’identité).
L’ensemble de la procédure est entièrement digitalisé. Vous n’aurez donc pas la mauvaise surprise de devoir imprimer le contrat d’assurance-vie et de le renvoyer par la poste ; cela se fait grâce à une signature électronique.
Une fois votre dossier complété Mon Petit Placement vous envoie une vidéo de 5 à 10 minutes dans laquelle un conseiller fait le bilan de votre situation patrimoniale.
➡️ Je suis bien obligé de reconnaître que j’ai été bluffé par la prestation. Là où les autres Fintech se contentent d’une simulation en ligne, Mon Petit Placement prend le temps de vous faire un topo complet ; c’est un vrai plus, surtout pour les néophytes.
✅ Par ailleurs, si vous avez la moindre question, vous pouvez joindre un conseiller par téléphone ou par tchat. Pour avoir moi-même essayé, le moins qu’on puisse dire c’est qu’ils sont réactifs et disponibles, même le week-end !
Voici les horaires d’ouverture de leur service client :
L’espace client est à l’image du reste du site et du parcours : simple et efficace – par contre j’espère que vous appréciez le vert fluo !
👍 Le module graphique qui permet de suivre votre épargne est particulièrement bien fait, vous pouvez facilement zoomer et dézoomer sur une période de temps et voir l’évolution de votre solde en euros (en tenant compte de vos versements et de vos retraits) et les performances en pourcentage, qui sont attribuables à la gestion de Mon Petit Placement.
Depuis l’espace client, vous pouvez également faire de nouveaux versements ou faire un retrait (un rachat quand on parle d’assurance-vie).
✅ Rien à redire à ce niveau-là.
Depuis son lancement en 2017, Mon Petit Placement revendique plusieurs milliers de clients. Nous nous sommes donc intéressés à ce qu’ils pensaient afin de vérifier que notre propre avis sur la Fintech n’était pas biaisé et qu’il correspondait à ceux des clients les plus anciens.
Et là encore, Mon Petit Placement coche les toutes les cases. Avec une note de 4,8/5 sur truspilot, Mon Petit Placement est très bien noté par ses clients.
Notons que c’est une note rarement atteinte par les entreprises d’investissement dans la mesure où il y a toujours des petites frustrations et des incompréhensions de certains clients (notamment lorsqu’il s’agit d’évaluer les performances). À titre d’exemple, Boursorama Banque, qui est pourtant une des meilleures banques en ligne a une note de 3,6/5.
Concluons notre banc d’essai en quelques mots :
À mon avis leur service sera particulièrement bien adapté :
Profitez de notre code Promo FINANCEHEROS30 pour obtenir 30% de réductions de frais des performances pendant une année !
30% de frais offerts sur MPP avec le code FINANCEHEROS40
Et n’hésitez pas à nous laisser votre propre avis en commentaires ⬇️
Non, Mon Petit Placement n’investit que dans des fonds classiques qui, par conséquent, supportent plus de frais que les ETF.
Vous pouvez utiliser le code promo FINANCEHEROS30 pour obtenir 30% de réduction de frais. Pour avoir les dernières promotions en cours, vous pouvez aussi consulter notre page qui référence les offres et code promo Mon Petit Placement.
Il existe un nombre croissant d’acteurs spécialistes de la gestion pilotée. Vous trouverez les plus similaires à MPP dans notre article dédié aux robo-advisors !
Ancien directeur d’agence, Marc connaît le marché bancaire sur le bout des doigts et il vous aide à vous y repérer !
Sébastien
Super outil de gestion indirecte pour son portefeuille d’actifs !
Si vous souhaitez bénéficier des avantages du monde de la finance sans passer trop de temps à étudier les marchés, faites confiance à Mon Petit Placement pour gérer votre argent, sans frais d’entrée supplémentaires sur le marché et avec des marges sur bénéfice réduites
Une très bonne solution pour investir selon son profil de risque (miser de façon sécuritaire ou risquée et audacieuse) et sur les thématiques de son choix (tech, climat, santé, etc.)
Les équipes sont très disponibles et accompagnent les investisseurs sur leurs investissements pour leur proposer le produit qui correspond le mieux à chaque profil !
Pothin
Une très bonne solution pour investir selon son profil de risque . Vraiment agréable la simplicité de leur interface et la qualité de leur accompagnement pour un neophyte.
Jean
Attention aux frais cachés ; les frais des fonds peuvent s’élever jusqu’à 2,9% et sont en moyenne de 2% ; si on ajoute les frais de performance en moyenne 2% (25% de 8% de rendement annoncés) et les frais de l’assureur 0,5% on atteint des frais à 5,4%…!!!
Antoine Ambert
Bonjour,
Votre calcule n’est pas tout à fait exact : les frais de performance de 25% concernent uniquement les contrats de moins de 300€. On tombe à 15% pour 5000€ et 9% pour 20 000€ d’investissement.
Valettini
bonjour
les fonds sont ils retirable immédiatement ?
ou doit on attendre, et ci oui Combien de temps ?
Antoine Ambert
Bonjour,
Oui, comme tous les contrats d’assurance vie, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. 🙂
Emmanuel
Bonjour,
Est ce que c’est judicieux d’investir dans plusieurs portefeuilles thématiques.
exemple un portefeuille volontaire et un portefeuille intrépide de MPP?
merci
Antoine Ambert
Bonjour Emmanuel,
Bien sûr, cela peut être pertinent si vous avez bien identifié vos objectifs et votre horizon de placement. Par exemple, un portefeuille volontaire aura un horizon de placement plus court car moins risqué que l’intrépide.
De même, selon votre profil de risque, vous pouvez mettre des sommes différentes entre les deux portefeuilles.
Je vous invite chaleureusement à contacter les conseillers de Mon Petit Placement qui pourront vous donner du conseil personnalisé (ce que nous ne pouvons pas faire ;)).
HURION
Après +1 an sur la plateforme, mon expérience est positive.
Malgré les effets des différentes crises, les équipes de MPP restent disponibles et rassurante dans cette période. D’ailleurs le porte-feuille anti-inflation est une vrai réponse a la crise que nous traversons !!!
Antoine
Merci pour votre retour d’expérience 🙂
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