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Bien définir son profil d’investisseur, y aller progressivement, diversifier ses actifs… Tous les conseils des gérants pour passer l’orage sans dommages.
Par Agnès Lambert
Temps de Lecture 4 min.
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Sueurs froides. Il suffit de quelques clics sur un ordinateur ou un smartphone pour suivre en temps réel la valeur de son portefeuille d’actions, de fonds, ou de son contrat d’assurance-vie. Cette instantanéité de l’information est source de stress, alors que l’investissement en Bourse implique un horizon de long terme, de l’ordre d’une dizaine d’années minimum. La vraie solution pour rester zen en temps de crise consiste à bien réfléchir, avant d’investir en actions, à la perte qu’on est capable d’assumer sans sourciller. Mais l’exercice est plus complexe qu’il n’y paraît.
« Il ne faut pas sous-estimer son aversion au risque. Il est indispensable de répondre sincèrement et en toute transparence aux questions que vous pose votre conseiller financier dans le cadre de son obligation de conseil, explique Alexis Naacke, le directeur de la gestion de Yomoni. Cela permet de choisir un profil de risque adapté et donc de dormir sur ses deux oreilles, y compris lorsque la Bourse baisse. »
Pour ce faire, Yomoni propose notamment à ses clients de répondre à des questions concrètes, sous forme d’une mise en situation : « Si votre investissement perd 10 % de sa valeur en trois mois, que faites-vous ? » Le client peut choisir entre cinq réponses, allant de « je vends tout » à « je patiente sans paniquer », en passant par « je vends une partie pour limiter mes pertes potentielles ».
Votre profil vous permettra ensuite de répartir vos avoirs entre actifs risqués et non risqués. « Le choix du profil dépend de l’aversion au risque de chaque épargnant, de son patrimoine et de son horizon d’investissement. Mais il est indépendant du niveau des marchés : on ne doit pas choisir un profil plus prudent parce que les marchés sont en forte hausse, ou plus dynamique, car ils viennent de perdre 20 % », ajoute Sébastien d’Ornano, président de Yomoni.
Pour se dégager de la délicate question du timing d’investissement, il est recommandé d’investir progressivement. Cette solution est d’ailleurs l’unique façon de se lancer en Bourse lorsqu’on ne dispose pas d’un capital initial.
Les banques, les compagnies d’assurances, mais aussi les sociétés de gestion d’épargne salariale proposent à leurs clients d’investir automatiquement quelques dizaines d’euros par mois sur un fonds actions ou diversifié dans leur contrat d’assurance-vie, leur plan d’épargne en actions (PEA) ou leur dispositif d’épargne salariale. « Un investisseur plaçant 50 euros par mois sur l’indice CAC 40 depuis janvier 2000 disposerait aujourd’hui d’un capital de 32 571 euros, soit un gain de 145 %. S’il avait placé la même somme sur un livret à 1 %, son capital se limiterait à 14 824 euros », a calculé Marc Touati, le fondateur du cabinet ACDEFI, dans une étude réalisée pour le courtier Trade Republic en janvier 2022.
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