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Posté par Guillaume | 26, Juin 2018 | Bourse | 0

Vous devez d’abord ouvrir un nouveau compte chez votre nouvel établissement. Il n’est pas possible d’avoir plus d’un PEA, ce qui implique que :
En pratique, lorsque vous ferez les démarches pour ouvrir un nouveau plan, il vous sera demandé de remplir un volet « transfert de PEA et/ou PEA-PME » dans le dossier de souscription, dans lequel vous donnerez des indications sur votre ancien compte. Votre nouvel établissement prendra généralement en charge les modalités de transfert en s’adressant à votre ancienne banque ou courtier.
Notez bien que vous ne pourrez pas effectuer d’opération sur votre compte le temps du transfert, ce qui peut être gênant en cas de variation boursière. Nous vous conseillons de vendre au préalable un maximum de titres, particulièrement les plus volatiles.
Il est tout à fait possible de transférer son PEA vers un compte-titres ordinaire.
L’opération aura alors les mêmes effets qu’un retrait partiel sur le PEA, à savoir :
En général, les raisons qui poussent les investisseurs à changer de banque ou de courtier sont
Les courtiers en ligne indépendants (DEGIRO, Bourse Direct, Binck…) proposent généralement les offres les plus attractives. Un peu de patience si vous souhaitez ouvrir un compte chez DEGIRO : le courtier néerlandais ne propose pas encore de PEA, mais cela ne saurait tarder !
Fort de ce constat, nous avons réalisé un comparatif des meilleurs PEA disponibles dans le but d’aider les investisseurs à choisir leur contrat.
Un transfert de PEA demande beaucoup de vérifications, notamment pour l’établissement que vous quittez. C’est pourquoi des frais de transferts sont appliqués, et sont généralement élevés.
Les frais se font généralement par nombre de lignes. Voici quelques exemples de frais appliqués par les principaux courtiers et banques en ligne :
Partant de ce constat, nous ne pouvons que vous conseiller de réduire au maximum le nombre de lignes de votre portefeuille avant d’effectuer un changement de Plan.
Notez que certains établissements prennent en charge ces frais. C’est le cas notamment de Bourse Direct  (prise en charge jusqu’à 200€) ou de Binck dans le cadre d’offres commerciales ponctuelles.
Les transferts de PEA prennent du temps : comptez en moyenne 60 jours… Bien sûr les délais varient selon les établissements : certains bouclent un transfert en 3 semaines tandis qu’il certains mettent jusqu’à 4 mois !
En réalité, certaines banques et courtiers ont tendance à faire durer les démarches de transferts, sans doute dans l’espoir de retenir leurs clients. Dans le cas où la durée tend à s’éterniser, voici quelques conseils pour accéléer les choses :
Si vous transférez l’intégralité de vos titres et espèces, votre PEA conservera toute son antériorité fiscale.
Si vous transférez votre PEA vers un autre type de compte (un compte titre ordinaire ou une assurance-vie), votre PEA devra alors être liquidé et vous perdrez son antériorité fiscale.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez notre article dédié à la fiscalité du PEA.
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
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