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Assurance vie
Par Carole Molé Genlis
Publié le 29/03/2022 à 08:45 – Mis à jour le 29/03/2022 à 08:45
En raison de leur statut particulier, les mutuelles sont souvent proches de leurs clients et de leurs aspirations en matière d’épargne. Depuis de nombreuses années, elles ont réussi à s’imposer sur le marché de l’assurance vie avec des contrats simples, accessibles et attrayants en termes de performances financières. 
Parmi l’ensemble des dossiers très intéressants retournés par les groupes mutualistes, la rédaction du Revenu prime en 2022 quatre contrats, tous habitués des Trophées d’Or du Revenu.
Leur point commun ? Ces contrats jouent à la fois la carte d’un fonds en euros au rendement souvent bien supérieur à la moyenne et une bonne sélection de fonds financiers. Résultat : des performances remarquables pour la répartition idéale conseillée par Le Revenu qui font jusqu’à +10% pour le profil prudent en 2021.

Découvrez ci-dessous les caractéristiques des quatre contrats ainsi que la répartition idéale des fonds à acheter à la fois pour le profil prudent (20% d’unités de compte) et le profil équilibré (40% d’unités de compte).
 
Assureur : MIF – Distributeur : MIF
Le contrat multisupport (CELA) de la mutuelle MIF a tout pour plaire: simple, accessible (100% de versement possible sur le fonds en euros jusqu’à 40 000 euros pour les profils sécuritaires), avec des frais réduits et un rendement de +1,7% en 2021 pour son fonds en euros. La gamme d’unités de compte s’étoffe avec de bons fonds actions et des fonds immobiliers.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2006
– Nombre de souscriptions…………… 50 139
– Encours du contrat………………..….1,53 milliard d’euros
– Minimum à la souscription………… 500 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal) : ………0% si>30% d’unités de compte
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte………0,60%
– Arbitrage……………..Gratuit vers les unités de compte (1% vers le fonds en euros)
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,70%
– 2020……..+1,70%
– 2019……..+1,95%
– 2018……..+2,35%
 
 
Assureur : Le Conservateur – Distributeur : Agents Le Conservateur
Habitué de nos Trophées, le contrat Helios Patrimoine du Conservateur reste une valeur sûre. Il dispose d’une offre large de fonds sélectionnés auprès de nombreuses sociétés de gestion, gage de pluralisme. Le rendement du fonds en euros, doté de solides réserves, est bonifié selon l’encours du contrat et la part d’unités de compte. Il a servi jusqu’à 2,6% en 2021, en légère hausse.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2011
– Nombre de souscriptions…………… 53 684
– Encours du contrat………………..…2,27 milliards d’euros.
– Minimum à la souscription………… 1 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….3% (0,76% moyen)
– Gestion du fonds en euros…………. 0,96%
– Gestion des unités de compte………0,96%
– Arbitrages……………………………..1,50%
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,10% à +2,60%
– 2020…….+1% à +2,50%
– 2019……..+1,10% à +2,90 %
– 2018……..+2,05% à +3%
 
 
Assureur : MACSF – Distributeur : MACSF
Le contrat RES Multisupport est devenu une référence du marché. Il sait évoluer dans le temps avec une gamme d’unités de compte courte, performante et qui se renouvelle, et se distingue par son remarquable fonds en euros (+2,1% en 2021). Ses frais de gestion sont parmi les plus bas du marché, mais il faut verser des frais d’entrée, parfois réduits lors de campagnes promotionnelles.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2005
– Nombre de souscriptions…………… 259 443
– Encours du contrat……………..….12,38 milliards d’euros
– Minimum à la souscription………… 200 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….3% (fonds en euros) 1 % (UC)
– Gestion du fonds en euros…………. 0,50%
– Gestion des unités de compte………0,50%
– Arbitrages……………..Gratuit vers les UC (1) (2 % vers le fonds en euros)
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+2,10%
– 2020……..+1,55%
– 2019……..+1,70%
– 2018……..+2,20%
 
 
Assureur : Maaf Vie – Distributeur : Maaf
Depuis plus de quinze ans, le contrat Winalto a fait ses preuves. À côté de son fonds en euros (+1,5% en 2021) qui délivre chaque année un rendement supérieur à la moyenne, il propose une gamme courte mais efficace d’unités de compte. À noter, la garantie plancher et décès accidentel sans surcoût qui incite à diversifier son contrat dans des fonds boursiers.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2006
– Nombre de souscriptions…………… 323 963
– Encours du contrat………………..….6,69 milliards d’euros
– Minimum à la souscription………… 300 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….2%
– Gestion du fonds en euros…………. 0,60%
– Gestion des unités de compte………0,60%
– Arbitrages……………..0,50% (1 gratuit par an)
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,50%
– 2020……..+1,65%
– 2019…….+1,75%
– 2018……..+1,85%
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