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Lorsque l’on avance en âge, il faut modifier la composition de son patrimoine, en se délestant au maximum de la pierre et en s’orientant vers l’assurance-vie. En partenariat avec MeilleurPlacement.com.
En vieillissant, les objectifs patrimoniaux sont clairs : se protéger, protéger ses proches puis transmettre sans tracas. Mais la réalisation de ce projet dépend de la durée de vie et des conditions de la fin de vie par définition imprévisibles.
Face à cette incertitude, une seule option : disposer de liquidités. Les retraités doivent modifier la composition de leur patrimoine avant 70 ans, en se délestant au maximum de l’immobilier pour s’orienter vers l’assurance-vie. C’est le seul moyen de répondre aux besoins qu’imposera le vieillissement.
Lorsque l’on avance en âge, le résultat du match entre un investissement immobilier locatif et un placement en assurance-vie est sans appel. L’immobilier entraîne des soucis de gestion, une fiscalité importante des revenus fonciers, de l’indivision avec le conjoint survivant au moment du premier décès, des conflits familiaux potentiels entre les enfants…
De son côté, l’épargne détenue en assurance-vie présente de nombreux avantages. Elle permet d’effectuer des rachats partiels programmés dans un cadre fiscal privilégié, d’adapter les rachats à ses besoins structurels mais aussi conjoncturels, d’utiliser des supports adaptés comme le fonds en euros et les SCPI (immobilier papier également éligible à l’assurance-vie), de protéger sa conjointe ou son conjoint par la rédaction d’une clause bénéficiaire, de transmettre le patrimoine fiscalement optimisé à ses enfants, de partager sans difficultés en cas de décès.
Même s’il n’est pas facile de se détourner de l’immobilier, un secteur d’investissement qui a pu nous donner entière satisfaction tout au long de notre vie active, il ne faut pas se montrer dogmatique. Quand les flèches de la vie s’inversent, il est sage d’infléchir les composantes de son patrimoine.
Yannick Hamon
Les prévisionnistes sont formels : nous entrons dans un « supercycle », période longue de prix élevés du fait d’une demande supérieure à l’offre. Enjeu de cette nouvelle ère : les matières premières dont les prix fambent, qu’il s’agisse de matières premières énergétiques, agricoles ou industrielles. Du cuivre, à son plus haut niveau depuis 2011, au soja, qui atteint des prix record depuis huit ans, en passant par le minerai de fer ou le sucre.
Le fait que les cours des matières premières progressent en même temps est un phénomène suffisamment rare pour qu’on parle de supercycle. Même si tous les analystes ne sont pas d’accord sur sa durée. Certains se contentent d’évoquer un « mini supercycle » dû au rattrapage de la crise sanitaire, et d’autres penchent pour un vrai supercycle provoqué par une croissance mondiale durable provoquant une tension sur tous les marchés.
Les raisons conjoncturelles de cette hausse généralisée, elles, sont bien connues. Elle est d’abord favorisée par la masse de liquidités déversée par les banques centrales, les plans de soutien et les plans de relance massifs des gouvernements. Elle tient aussi au rebond de l’économie post-crise sanitaire en Chine et aux Etats-Unis avec l’effet rattrapage de la consommation et de l’investissement. S’y ajoutent enfin les effets « transition écologique » qui provoquent des ruées sur certains matériaux.
Même si certains prévisionnistes escomptent, à terme, un cycle de croissance plus contrôlé, les anticipations de la demande mondiale en matières premières sont impressionnantes. A court terme, cette flambée alimentera la hausse des prix de consommation. L’inflation se rappellera à notre souvenir.
Marc Fiorentino
C’est le montant record des encours de l’assurance-vie en France. L’assurance-vie collecte à nouveau massivement : 4 milliards d’euros de nouveaux contrats ouverts depuis le début d’année. L’assurance-vie reste le placement financier préféré des Français.
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Pas très net sur la résidence principale, cet article. La vendre pour prendre une location, en voilà une drôle d’idée. Quant aux assurances-vies, aujourd’hui en souscrire une ne vous garantit plus le capital investi même avec des fonds en euros. Enfin, je crois savoir que la revente des parts de SCPI ne se fait pas si facilement que ça. Conclusion: concluez-en ce que vous voulez.
Mon mari a eu 65 balais, on a un bien sans souci de gérance, où est le problème? Une rente tombe, tant par mois, point barre. Mêlez-vous de vos oignons…
Article de propagande financière, un comble au no! On peut mettre un bien immobilier en gérance, ça marche aussi.
C est quoi cette stigmatisation ??
Si l'obs ressemble à Paris Match, c'est mauvais signe, pour eux et pour nous.
OBS = Paris Match et GALA
🙂

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