L’assurance vie est l’un des produits d’épargne préférés des Français. Rien d’étonnant étant donnés les avantages qu’elle procure et que nous vous présentons dans cet article.
Certes, l’assurance vie n’est pas le placement le plus performant en matière de rendement, mais ce rendement est garanti, du moins pour les fonds en euros.
En moyenne, l’assurance vie procure un rendement annuel de 1,10%. Selon les établissements bancaires, ce taux peut osciller de 1 à 3%.
Dans les faits, l’assurance vie se révèle plus rémunératrice que les autres produits d’épargne traditionnels que sont les livrets d’épargne, le PEL et le CEL.
Toutefois, si vous souhaitez miser sur des rendements supérieurs, vous pouvez opter pour les fonds en unités de compte. Néanmoins, notés que dans ce cas, les rendements ne sont pas garantis et vous n’êtes donc pas assuré de récupérer la totalité de votre mise. En effet, dans le cas d’un contrat en unités de compte, ce n’est pas la valeur de ces fonds qui sont garantis par l’assurance vie, mais leur nombre.
Il s’agit d’un produit d’épargne de moyen ou long terme. L’assurance vie permet d’accumuler un capital qui pourra ensuite être versé en une seule fois ou sous forme de rente
Au moment de la signature du contrat d’assurance vie, vous devez choisir un ou plusieurs bénéficiaires. Il peut s’agir de personnes physiques et/ou morales. Le capital est alors partagé à lorsque le contrat touche à sa fin.
L’assurance vie est notamment le produit d’épargne idéal pour transmettre un capital hors succession. Plus précisément, la part hors succession concerne les primes versées avant 70 ans. Dans ce cas, les bénéficiaires profitent d’un abattement fiscal de 152500€ sur la part que chacun perçoit. Et au-delà de ce montant d’abattement, la fiscalité s’élève à 20%, ce qui reste particulièrement avantageux pour un produit de succession.
Pour les versements effectués après 70 ans, l’abattement s’élève à 30500€ pour l’ensemble des bénéficiaires.
De plus, si le bénéficiaire est le conjoint, il ne paie aucun droit de succession, même pour les primes versées après 70 ans.
Même si on pense souvent le contraire, l’épargne déposée dans une assurance vie n’est pas bloquée. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital à n’importe quel moment. Il s’agit alors d’une demande de rachat.
Cependant, dans le cas d’un rachat total, vous récupérez la totalité de votre capital, mais sans bénéficier des avantages fiscaux provenant de l’ancienneté du contrat (antériorité fiscale).
Il existe 3 formes de contrats d’assurance vie :
Concernant les fonds, vous avez le choix entre deux formes de contrats d’assurance vie :
L’assurance vie : différentes façons de percevoir les fruits de son épargne
Au moment de la mise en place du contrat d’assurance-vie vous allez pouvoir choisir différentes façons dont l’épargne sera distribuée à l’issue du contrat :
À partir de 8 ans d’existence, le contrat d’assurance vie profite d’une fiscalité particulièrement avantageuse. Dans ce cas, les intérêts et les plus-values perçus sont exonérés d’impôt sur les revenus.
Concernant les retraits, pour les montants inférieurs à 150000€ le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’élève à 7,5% pour un contrat de plus de 8 ans, contre 30% pour les contrats plus jeunes.
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