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Ce terme désigne un placement permettant d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement un bien. Ainsi, un particulier qui souhaite investir dans la pierre sans les soucis d’une gestion locative peut acquérir des parts de SCPI (sociétés civiles de placements immobiliers), auprès de sa banque par exemple. Ces sociétés collectent des fonds afin de les investir dans des immeubles (habitation, bureaux, commerces). Il peut s’agir d’un achat en direct ou via un contrat d’assurance-vie.
Renseignez-vous sur le rendement net de frais de gestion de la SCPI . Si votre banquier ou votre assureur vous annonce moins de 3,5 %, ce n’est pas intéressant, d’autant qu’il faut déduire de ce taux les frais de gestion du contrat d’assurance-vie en lui-même qui s’élèvent souvent à 1%. Au final, il faut viser un rendement net supérieur à un fond en euros.
Tout dépend des compagnies d’assurance mais elles sont nombreuses à en proposer. En général, les contrats haut de gamme, le proposent tous. La pierre papier reste accessible (à partir de 1100€ pour les parts de SCPI), il est souhaitable de pouvoir garder ses parts au moins 7 à 10 ans, selon l’Autorité des marchés financiers (AMF). Lire aussi: Les SCPI, le meilleur placement pour votre retraite?
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Il ne suffit pas que votre compagnie d’assurance-vie propose de la pierre papier pour être sûr de pouvoir y souscrire. Il arrive régulièrement que des assureurs invitent leur client à investir dans des parts de SCPI, sur une durée limitée ou dans la limite d’une enveloppe globale. Une fois atteint cet objectif, la souscription est close. Par ailleurs, la plupart des assureurs n’acceptent pas d’arbitrer (c’est-à-dire transférer) des fonds en euros vers des parts de SCPI. Ils exigent un nouveau versement. Il faut donc être en capacité de le faire.
La réponse est non pour les parts de SCPI incluses dans un contrat d’assurance-vie, vous pouvez investir à partir de quelques centaines d’euros. C’est un avantage par rapport à un achat direct où le ticket d’entrée peut être élevé (de l’ordre de 30 000€ par exemple).
Non, mais il est, en général, impossible d’investir tous les fonds d’une assurance-vie sur des SCPI. Les banques ou compagnies d’assurance fixent le plus souvent un pourcentage maximum (par exemple : 30% des fonds placés).
Dans un contrat d’assurance-vie, oui! Il faudrait des circonstances exceptionnelles de trésorerie défaillante du fonds pour que l’épargnant ne recouvre pas son argent rapidement. Or, les compagnies d’assurance font preuve d’une grande vigilance dans le choix de leurs SCPI.Lire aussi: Assurance vie et succession, deux avantages à retenir
C’est la même que pour les autres fonds placés sur l’ assurance-vie . Dans ce cadre, les revenus distribués par la SCPI ne sont, en effet, pas considérés comme des revenus fonciers. Les règles de retraits partiels de l’assurance-vie s’appliquent (une partie en capital non imposée et une partie en intérêts soumise à la Flat Tax).C’est un avantage non négligeable! Lire aussi: Comment piocher dans son assurance vie?
Ils sont de deux ordres. Lors d’un versement pour l’achat de parts de SCPI, vous devez payer les frais d’entrée prévus par votre contrat d’assurance-vie (par exemple 3%), et les frais d’accès à la SCPI (par exemple 2%). Vous pouvez tenter de négocier les premiers, mais pas les seconds. Néanmoins, la compagnie d’assurance les a négociés pour vous, et ils ont été préalablement réduits.
Il est certain que le capital investi en SCPI n’est pas garanti. Néanmoins, ce support est moins volatil que les actions. Il faut cependant interroger son banquier ou sa compagnie d’assurance pour connaître le lieu et le type d’immobilier dans lequel il vous propose d’investir. Mieux vaut privilégier les SCPI de bureaux et de commerces, ainsi que les capitales européennes.
Au moins 5 ans, voire 8 ans.
C’est une question à poser. Viennent-ils abonder les fonds en euros du contrat d’assurance-vie ou sont-ils réinvestis en part de SCPI ? Pourrez-vous choisir l’un ou l’autre? Les plus frileux préféreront la première option puisque, année après année, ces sommes seront sécurisées dans le fonds en euros.
Tous ceux qui ont envie de diversifier leur fonds en euros et qui ne sont pas attirés par les marchés financiers dont ils redoutent les fortes fluctuations. Reste à savoir quelle proportion de son épargne y consacrer. Tout dépend du niveau de diversification de votre épargne, d’une envie de prise de risque ou non pour un meilleur rendement et surtout de la possibilité de garder ces fonds sur le long terme. Il faut en parler avec son banquier, assureur ou conseiller en gestion de patrimoine. Et prendre le temps de la réflexion.
Merci à Florence Brau-Billod, gestionnaire de patrimoine et présidente de la société Patrimoine SA .
Lire aussi: Assurance-vie: Puis-je retirer mon argent sans payer d’impôt? – Assurance-vie: comment en tirer le meilleur parti
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